PKW Kredit trotz Schufa - von der Hausbank?

[bhujerbau]

Bekomme ich bei der Hausbank einen PKW Kredit trotz Schufa? Zwei Einträge sind mir bekannt, davon ist ein Eintrag eine Mahnung und eine Kündigung des Dispos.

Ich wollte zur Hausbank gehen und dort nachfragen, bin mir aber nicht sicher. Ein Freund meinte ich habe keine Chance überhaupt einen Kredit zu bekommen. Ist das so oder gibt es die Möglichkeit?

[Sloganp]

Die Hausbank wird vermutlich ablehnen. Wurde dir bei dieser auch der Dispo gekündigt, so wirst du dort keinen Erfolg haben.

Grundsätzlich muss ein Kredit nicht abgelehnt werden, weil die Schufa negative Merkmale aufweist. Wichtig ist, dass du über ein gesichertes Einkommen verfügst und einen unbefristeten Arbeitsvertrag geschlossen hast.

Banken in Deutschland möchten sich absichern und haben strenge Regeln. Eine Kreditvermittlung über Smava, Maxda oder Bon Kredit kann dir weiter helfen.

Diese helfen nicht nur in schwierigen Fällen, sondern beziehen Kredite auch über ausländische Kreditgeber, die keine Schufa-Abfrage tätigen. Wenn du dir sicher bist, einen Kredit monatlich bedienen zu können, so ist die Kreditvermittlung bei den genannten Vermittlern sicherlich sinnvoll.

Hast du Sicherheiten? Lebensversicherung oder Gegenstände, die pfändbar sind? Ansonsten kümmere dich um einen Bürgen.

[Moderator]

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Die Übersicht über die Banken finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Alle Banken im Autokredit Vergleich

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Stand: 25.09.2023

[Keshya]

Guten Tag,
ich sehe da bei der Hausbank eigentlich auch keine Chance. Es ist dabei nicht nur die Schufa, sondern auch der gekündigte Dispo.

Die meisten Banken haben eine sehr strikte Politik bei der Kreditvergabe. Wurde einmal ein Dispo gekündigt, haben Sie keine Chance mehr.

Sie können Ihr Glück bei einer Autobank versuchen, aber auch die checken Ihre Schufa. Mit viel Glück und einer ausreichend kleinen Summe wird es vielleicht trotzdem was.

Ansonsten bleibt Ihnen leider nur die Möglichkeit, in den sehr sauren Apfel zu beißen und ein Darlehen ohne Schufa zu suchen. Erfolg haben Sie bei den großen Kreditvermittlern wie Maxda, Bon Kredit oder Creditolo.

Wenn es keine Bank sein soll, von der Sie das Geld erhalten, können Sie sich auch an Auxmoney wenden. Dort werden die Darlehen von Privatpersonen vergeben.

Einstellen müssen Sie sich auf extrem hohe Zinssätze, wahrscheinlich im zweistelligen Bereich. Möglicherweise wird auch von Ihnen verlangt, das zu kaufende Auto als Sicherheit einzusetzen.

Wenn Ihnen die Zinsen zu hoch sind und Sie es unbedingt bei der Hausbank versuchen wollen, benötigen Sie einen Bürgen oder besser noch einen zweiten Kreditnehmer. Von den Sparkassen weiß ich, dass dann doch etwas gehen kann.

Allerdings sollte Ihre Hausbank idealerweise den Bürgen oder zweiten Kreditnehmer kennen. Sie profitieren dann vom Vertrauen der Bank in diesen.

[Moderator]

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[Angel314a]

Wenn deine Hausbank einen Dispo gekündigt hat, wirst du vorerst keinen Kredit von ihnen bekommen. Du kannst mit dieser Kündigung nur einen schufafreien Kredit beantragen.

Die Kündigung steht in der Schufa und alle Banken würden es sehen, wo du einen Antrag stellst. Bei einem Kredit ohne Schufa fällt das aber nicht auf.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Skira13]

Ihr Freund hat recht. Sie bekommen von keiner Bank einen Kredit. Sie könnten sich an die Sigma Kreditbank in Liechtenstein wenden.

Das Kreditinstitut vergibt schufafreie Kredite bis zu einer Höhe von 7.500 Euro. Die Kredithöhe richtet sich nach dem Nettoeinkommen.

Sie brauchen einen festen Arbeitsplatz, einen Wohnsitz in Deutschland, müssen mindestens 18 Jahre alt sein und brauchen ein Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt.

Andere Möglichkeiten haben Sie nicht.

[avar6R]

Bei deiner Hausbank wirst du den Kredit nur dann bekommen, wenn du einen Bürgen hast. Deine negative Schufa ist da das Hindernis. Selbst dann, wenn du schon lange Kunde bist.

Gleiches wird dir von den anderen Banken in Deutschland gesagt werden. Denn auch die werden dich nicht mit einer negativen Schufa bedienen. Kannst ja auch keinen Telefonvertrag damit abschließen.

Allerdings gibt es einige Vermittler, die auch bei einer negativen Schufa einen Autokredit gewähren. Bon Kredit in der Schweiz, Creditolo in Deutschland und die Sigma Kreditbank in Liechtenstein fallen mir spontan ein.

Vielleicht versuchst du dort dein Glück und bittest um einen Kredit. Ist die Kreditsumme nicht allzu hoch und kann das Auto als Sicherheit angesehen werden, sind die Chancen auf einen Kredit gar nicht so schlecht.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo bhujerbau,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[ErchiniE]

Mit der Mahnung wäre es kein Problem, aber nicht mit dem Dispo. Hier wirst du sicher keinen Erfolg haben, weder bei deiner Bank noch bei anderen.

Du solltest versuchen im Internet einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Wenn du ein pfändbares Einkommen hast, hast du den Kredit so gut wie in der Tasche.

[myloveaffairer]

Ihr Freund hat recht. Mit der Hausbank können Sie nicht rechnen. Mit einer schlechten Schufa bekommen Sie gar keinen Kredit mehr.

Die einzige Alternative ist die Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Dieses Kreditinstitut vergibt einkommensabhängige Kredite. Das heißt im Klartext, je mehr Sie netto verdienen, umso höher kann der Kreditbetrag ausfallen.

Weitere Möglichkeiten sind Smava und Auxmoney. Hier sitzen private Geldgeber. Die Richtlinien der Banken für eine Kreditvergabe finden hier oftmals keine Anwendung.

Gegen einen höheren Zinssatz ist es hier also möglich, trotz Schufa einen Kredit zu bekommen. Sie müssten sich dort registrieren und den Kreditwunsch einstellen.

Mit etwas Glück kommt genug Geld zusammen. Sie müssen dazu wissen, dass die Kreditsumme nicht von einem, sondern von mehreren Geldgebern kommt.

Das bedeutet auch, dass Sie im schlimmsten Fall mit einer längeren Wartezeit rechnen müssen, bis das Geld zusammengekommen ist.

Trotzdem ist es einen Versuch wert. Die Anmeldung ist kostenlos. Gebühren und Zinsen fallen erst bei einem erfolgreichen Kreditabschluss an.

[1tectentr]

Es kommt darauf an wie lange du bereits bei deiner Hausbank bist. Solltest du ihr glaubhaft versichern können, dass die Anschaffung eines Fahrzeugs notwendig ist, kann es gut sein, dass diese dir einen gewähren.

Du musst in jedem Fall einen Arbeitsplatz mit unbefristetem Arbeitsvertrag haben.

Wenn die Hausbank ablehnt kannst du es auch bei Creditolo oder Bon Kredit versuchen. Beide Anbieter vermitteln Kredite auch bei negativer Schufa.

Bei der Bonitätsprüfung kommt es nicht ausschließlich auf die Schufa an. Das ist nur ein Teil.

Wichtig ist, dass du einen Kredit finanzieren kannst durch regelmäßige Einkünfte. Hast du Sicherheiten?

Immobilie, Erbe, Wertpapiere oder ähnliche Sicherheiten, die für einen Kredit relevant sein könnten, dann erhöhst du deine Chancen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Maple Leaf]

Hallo,

zunächst entspricht es nicht der Wahrheit, was dein Freund zu dir bezüglich deiner Chancen auf den Erhalt eines Darlehens gesagt hat. Fakt ist hingegen, dass du es sehr schwer haben wirst, wenn dir "zwei Einträge" negativer Natur in deiner Schufa-Kartei bekannt sind.

Seriös arbeitende Kreditinstitute werden dir einen Kredit für die Anschaffung eines Autos aufgrund deiner Negativmerkmal kein Darlehen bewilligen. Sowohl die Mahnung als auch die Kündigung des Dispositionskredites werden dir bei deinen Planungen einen satten roten Strich durch dein Vorhaben machen.

Wenn du mit einer Autobank Kontakt aufnimmst, dürfte dort ebenfalls bald nach Bekanntwerden deiner Schufa-Einträge eine Absage kommen. Es stellt sich also in deinem Fall die Frage nach anderen in Frage kommenden Finanzierungsmöglichkeiten.

Bei einem PKW-Darlehen trotz Schufa handelt es sich im Grunde genommen um einen gewöhnlichen Autokredit. Der einzige Unterschied ist und bleibt die Tatsache, dass das geldgebende Kreditinstitut auf die Einsicht in deine persönliche Schufa-Kartei verzichtet.

Somit hast du von dieser Seite aus nicht zu befürchten, dass das angefragte Darlehen nicht von der Bank bewilligt wird. Trotz der zunehmenden Nachfrage durch Verbraucher beharren deutsche Banken auf die Einsicht in die Kartei. Nur wenige Banken sehen von einer Einsicht ab. Und wenn sie es nicht tun, musst du mit deutlich höheren Zinsen rechnen.

Im Ausland hat die Schufa hingegen keine Gültigkeit. Dort kannst du also von attraktiven Angeboten profitieren und dir einen PKW-Kredit zu verhältnismäßig günstigen Konditionen sichern. Dabei musst du allerdings beachten, dass deine Bonität gemessen am Darlehensbetrag und deinem Einkommen recht gut ausfallen muss.

[Wolfgang Lussner]

Nun, es gibt Einträge in der Schufa, wo man dennoch einen Kredit bei der Hausbank bekommt. Welche Einträge das sind, kannst du im Internet bei Meineschufa nachlesen.

Dort kannst du dir auch einmal jährlich kostenlos einen Auszug deiner Schufa zustellen lassen. Nachsehen kostet in dem Fall ja nichts und kann dir helfen, Geld zu sparen.

Ich würde es so machen, dass ich mir zuerst den Auszug der Schufa holen würde und mich intensiv mit den Einträgen und der Schufa Score auseinandersetzen würde. So verschaffst du dir Wissen über die Schufa.

Danach würde ich zur Hausbank gehen und dort einen Termin für ein Kreditgespräch vereinbaren, einen formellen Kreditantrag solltest du aber noch nicht stellen.

Einfach informieren und über die Schufa sprechen. Mit dem Wissen, das du dir angeeignet hast, hast du natürlich gute Argumente.

Du kannst darauf verweisen, dass die Einträge bereits weiter zurückliegen und der Vorfall längst erledigt ist. Vieles ist Verhandlungssache.

Es kann aber auch sein, dass deine Einträge keine Ausnahme von der Regel erlauben, du also keine Chance auf einen Autokredit hast. Aber das weiß man erst, wenn man sich mit der Schufa auseinandergesetzt hat.

Wenn du wegen deiner negativen Schufa von der Bank abgelehnt wirst, dann hat du noch eine andere Möglichkeit. Du kannst der Bank eine zusätzliche Sicherheit bieten.

Das wäre zum Beispiel ein Bürge oder ein Mitantragsteller. Wenn du jemanden findest, der das für dich macht, dann bekommst du von dieser Person die Bonität sozusagen geliehen.

Natürlich muss diese Person eine positive Schufa haben, da sie ansonsten von der Bank nicht akzeptiert wird. Allerdings ist es schwer, jemanden zu finden, der für einen Kredit bürgt oder den Kreditvertrag als Mitantragsteller unterschreibt.

Der Versuch, die fehlende Bonität mit einer Restschuldversicherung zu kompensieren funktioniert nicht. Damit könnte man die Schufa zu leicht hebeln.

Wenn alles nichts mehr hilft, dann bleiben nur noch Kredite ohne Schufa. Die sind wegen ihrer hohen Zinsen aber sehr teuer.

Ein weiteres Problem sind die Kreditvoraussetzungen. Es gibt eigentlich nur drei Kreditsummen, zumindest ist das bei den Schweizer Krediten so.

Damit die gewünschte Kreditsumme bewilligt wird, muss man ein Mindesteinkommen nachweisen. Aber sieh es dir mal selbst an.

Kreditvermittler für Schweizer Kredite sind zum Beispiel Bon Kredit und Creditolo.

[Jabarak]

Der PKW Kredit trotz Schufa wird schon ab einem Schufa Wert von 80 und drunter abgelehnt. Deshalb sollten Sie Ihre Suche bei einem Kreditvermittler in Auftrag geben.

Sie haben die Wahl an seriösen Anbietern wie Credimaxx, Maxda oder schauen Sie bei Smava nach einem geeigneten Kredit. Legen Sie zuvor genau die Kaufsumme fest und aufgrund Ihrer Schufa sollte diese in einem realistischen Rahmen bleiben.

Möglich, dass Ihr Kreditwunsch zu hoch ist, deshalb sollten Sie überlegen, ob es zu Ihrem Wunschfahrzeug Alternativen gibt. Vergleichen Sie die Verkaufspreise zuvor im Internet.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung Freie Verwendung

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Ich könnte mir vorstellen, dass Ihre Hausbank nicht der richtige Ansprechpartner für einen Kredit ist. Schließlich hat sie Ihnen schon den Dispo gekündigt.

Wahrscheinlich erhalten Sie nicht überall einen Kredit. Der Grund ist Ihre negativ belastete Schufa. Das ist für potentielle Kreditgeber ein Warnsignal, dass es unter Umständen zu einem Kreditausfall kommen kann.

Sie könnten es vielleicht bei einer Autobank versuchen. Wenn Sie eine Anzahlung leisten können, sehen viele Händler über den Schufaeintrag hinweg. Sicher ist das aber nicht.

Haben Sie keinen Erfolg dann wären die schufafreien Kredite eine Option. Diese Kredite werden im allgemeinen von der Kreditvermittlung bereitgestellt. Seriöse Vermittlungen sind beispielsweise Bon Kredit, Maxda oder Creditolo. Bei diesen Vermittlungen werden Ihnen keine Vorkosten aufgebrummt und keine Versicherungsverträge untergeschoben.

Lediglich wenn ein Kredit zustande kommt, wird eine Gebühr fällig, die aber keine Extrazahlung ist, sondern in den Kredit gerechnet wird. Allerdings sind diese Kredite nicht gerade billig, der Zinssatz findet sich jenseits von 11 %.

Auch wird beim schufafreien Kredit ein hohes Einkommen vorausgesetzt. Des weiteren gibt es als maximale Kreditsumme nur 7500 Euro. Ein Neuwagen ist damit nicht drin.

Möchten Sie aber unbedingt den Kredit von Ihrer Hausbank haben, gibt es noch die Möglichkeit einen solventen Bürgen zu präsentieren. Damit lassen Banken sich erweichen. Auch sind die Konditionen dann wesentlich besser.

Der Bürge oder auch Mitantragsteller muss aber eine einwandfreie Bonität haben. Die Bank wird das umfassend prüfen.

[Alwero]

Mit einer schlechten Schufa bekommen Sie von keiner Bank einen Kredit. Von der Hausbank schon mal gar nicht.

Da brauchen Sie nicht nachzufragen. Über die Händlerbank wird auch kein Kredit möglich sein, denn diese prüft zunächst auch die Bonität.

Es gibt schufafreie Kredite von der Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Die Kredithöhe ist aber begrenzt und auch vom Einkommen abhängig.

Ich denke, Sie können den Wunsch nach einem Wagen vergessen.