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16000 Euro Kredit umschulden - welche Voraussetzungen?

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    16000 Euro Kredit umschulden - welche Voraussetzungen?

    Ihr Forum ist mir als guter Ansprechpartner für Kreditfragen empfohlen worden. Bei uns ist es so, wir müssten 16000 Euro Kredit umschulden.

    Welche Voraussetzungen sollten wir dazu erfüllen, bei wem sind wir mit unserem Kreditantrag gut aufgehoben? Wichtig wäre, die monatlichen Raten klein zu halten.

    Bei uns ist es so, dass wir rund 700 Euro Einkommensverlust verkraften müssen. Meine Frau hat ihren alten Job verloren und arbeitet jetzt auf 400 Euro.

    Obwohl alle Kredite auf meinen Namen laufen, fehlt ihr Geld jetzt natürlich in der Haushaltskasse. Aber, was will man machen?

    Ein Freund meinte, eine vernünftige Umschuldung würde helfen. Das hätte er damals auch gemacht.

    Dazu denke ich, was haben wir schon zu verlieren? Unternehme ich jetzt nichts, bucht die Bank irgendwann nicht mehr ab.

    Spätestens, wenn die Abrechnungen kommen, Gas und Strom nachzuzahlen sind, wird es eng. Darum handle ich lieber jetzt.

    Mein eigener Verdienst liegt (Steuerklasse 3 und 2 Kinder) durchschnittlich bei 2200 Euro netto im Monat. Ob der 400 Euro Job meiner Frau zählt, entzieht sich meiner Kenntnis.

    Zur Zeit zahle ich 540 Euro Autokredit und 220 Euro monatlich für unseren Ratenkredit. Das Girokonto steht mit 2000 Euro in der Kreide.

    Die Ablösesummen plus Dispo zusammen ergeben genau 16000 Euro Finanzierungsbedarf. Vorschläge?

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Gut, dass Du jetzt über die Umschuldung nachdenkst, so lange es noch nicht zu einer Rückbuchung von Raten gekommen ist.

    So ist das Bild, welches Du als Kreditinteressierter bzw. an einer Umschuldung Interessierter nach außen zeigst, makellos.

    Deshalb mein erster Vorschlag: Der Zeitfaktor (=rechtzeitig umschulden) ist am Entscheidendsten.

    Der erste Schritt - bevor Du einen Kreditvergleich startest - ist eine Zusammenstellung Eurer Einnahmen und Ausgaben. Beispielsweise mit den Girokontoauszügen der letzten drei Monate.

    Schau Dir dabei jeden einzelnen Posten an, ganz sicher lässt sich der Einkommensverlust von monatlich 700 Euro ein bisschen abfedern. Schreibt Euch zu jeder Ausgabe dazu wie notwendig diese wirklich ist. Ob Ihr beispielsweise Abos und/oder Verträge habt, die Ihr gar nicht nutzt.

    Dieses Zahlengerüst ist dann der Rahmen für Eure Umschuldung. Am meisten positive Auswirkung auf die Finanzen dürfte die Umschuldung des Autokredits haben.

    Den solltet Ihr auf "neu" aufnehmen und die Rest-Laufzeit in etwa doppelt so lang rechnen. Dies würde monatlich 270 Euro plus ein bisschen Zinsersparnis einbringen.

    Dann solltet Ihr noch mal nachrechnen, ob Ihr vom Staat alles bekommt, was Euch zusteht. Beispielsweise: Habt Ihr den Kindergeldantrag gestellt (beispielsweise wegen der Altersgrenze bei Kindern)? Oder vergessen?

    Wenn das nicht erfolgreich ist, dann könntet Ihr noch die Umschuldung des Dispokredits vornehmen. 2.000 Euro mit knapp über zehn Prozent Zinsen sind knapp über 200 Euro Zinsen im Jahr. Da könntet Ihr noch etwa ein Drittel einsparen.

    Also: Dreifachaktion aus Umschulden-Ausgaben nachrechnen-Einnahmen nachrechnen!
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Das mit dem Verlust der Arbeit Ihrer Frau ist natürlich nicht so schön und reißt daher wirklich ein ziemlich großes Loch in Ihre Finanzen aber es gut, dass sie wenigstens wieder etwas auf 400 Euro Basis gefunden hat.

      Auch wenn die Kredite nur auf Ihren Namen laufen, wäre es trotzdem ratsam, wenn Sie diesen neuen Kredit zur Umschuldung gemeinsam mit Ihrer Frau aufnehmen würden, denn so erhöhen Sie automatisch Ihre Chancen auf diesen Kredit.

      Selbstverständlich zählt nämlich das Einkommen von Ihrer Frau auch zu Ihren monatlichen Gesamteinnahmen. Einen Kredit für die Umschuldung sollten Sie sich von einem erfahrenen Portal wie Smava vermitteln lassen.

      Die Kreditgeber mit denen Smava zusammenarbeitet, sind alle sehr bekannt und seriös. Sie können zudem vorab mit dem Kreditrechner von Smava einen Vergleich der verschiedenen Angebote und Anbieter machen lassen.

      Ihr neuer Kreditpartner kann Ihnen dann unter Umständen sogar dabei helfen, die alten Kreditgeber über die Umschuldung in Kenntnis zu setzen und Ihnen einiges an Papierkram abnehmen.

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        Dein Freund hat erstmal recht. Eine Umschuldung kann eine gute Lösung sein und vor allen Dingen eine finanzielle Erleichterung bringen. Aber auch nicht um jeden Preis .

        Wenn ihr 700 EUR weniger Geld im Monat zur Verfügung habt, dann ist eure erste Aufgabe, deine Frau wieder in eine bessere Arbeit zu bringen. Denn auf Dauer könnt ihr diese 700 EUR auch nicht mit einer Umschuldung bewerkstelligen.

        Ihr seid eine Familie und habt zwei Kinder. Das bedeutet, dass der Pfändungsfreibetrag bei dir recht hoch ist. Er liegt aktuell bei 2120 Euro. Das bedeutet, dass du mit deinem Einkommen nur ganz knapp drüber liegst.

        Es wird also sehr schwer, überhaupt einen Kredit zu finden. Denn deine Frau verdient sehr wenig und die paar Euro, die sie zusteuert, reichen nicht aus.

        Empfehlen würde ich daher zuerst, die alten Verbindlichkeiten zu kontaktieren und zu fragen, ob ihr dort eine Reduzierung der monatlichen Raten erzählen könnt. EUR Bonität wird dann nicht geprüft und ihr müsst auch nicht eure Unterlagen bezüglich des Einkommens einreichen. Das kann dann nicht als negativ beurteilt werden .

        Das Girokonto könntet ihr ausgleichen, indem ihr mit der Bank vereinbart, monatlich einen kleinen Abschlag zu zahlen. Auch das ist alles machbar .

        Wenn ihr wirklich komplett umschulden wollt und einen neuen Kredit benötigt, benötigt ihr definitiv auch einen Bürgen. Deine Frau wird für dich als Bürge nicht ausreichen. Und du alleine wirst einen so großen Kredit nicht erhalten.

        Das ist natürlich nicht das, was du jetzt hier lesen möchtest. Aber das sind die Dinge, die einfach auf dem Plan stehen und die du berücksichtigen musst. Es bringt nichts, dir irgendwelche Fantasien zu präsentieren, die letztendlich nicht funktionieren .

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