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Schulden umschulden trotz Schufa - harter Schnitt?

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  • Schulden umschulden trotz Schufa - harter Schnitt?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mein Wunsch ist es, meine bzw. unsere Finanzen neu zu ordnen. Auf Hilfe dazu, beispielsweise in Form einer Schuldnerberatung, werde ich gezielt verzichten.

    So tief, wie ein Schuldnerberater, soll niemand seine Nase in unsere Familienangelegenheiten stecken. Trotzdem bin ich nicht "beratungsresistent".

    Hilfe nehme ich schon an, allerdings mit ausreichendem Abstand zum Ratgeber. Über das Forum sehe ich den gewünschten neutralen Abstand als gewahrt an.

    Von Ihnen erhoffe ich mir einige Leitlinien. Bitte teilen Sie Ihre Erfahrungen mit Umschuldungen in schwierigen Fällen.

    Ich möchte Schulden umschulden trotz Schufa und frage mich, wo ich besonders achtsam sein sollte? Ist es beispielsweise vernünftig, einmal mit dem "harten Besen" durchzugehen.

    Mit anderen Worten, einfach alles umzuschulden. Koste es, was es wolle, Hauptsache die monatlichen Belastungen sinken nachhaltig?

    Oder schulde ich besser in der Art eines Chirurgen um. Jedes Detail geprüft und mit kleinen präzisen Schnitten?

    Übertragen auf Kredit heißt das: Dann fasse ich nur vakante Schulden und teure Kredite zusammen. Die Umschuldung ist damit ein Kompromiss.

    Preiswerte Finanzierungen lasse ich unangetastet, auch auf die Gefahr hin, weiterhin hohe Raten zu zahlen. Ich bitte um Ihre Meinung, gern auch mit Beispielen.

  • #2
    Sinnvoll wäre eigentlich eine Privatinsolvenz. Da Sie sich aber nicht in die Karten schauen lassen wollen, fällt diese Option wohl flach.

    Sie sollten wissen, dass es in Deutschland keine schufafreien Kredite gibt. Die werden ausschließlich aus dem Ausland vergeben.

    Mit einer schlechten Schufa gelingt keine Umschuldung mehr über eine deutsche Bank. Dazu hätte man sich rechtzeitig entschließen müssen, als die Schufa noch sauber war.

    Sie schreiben nicht, wie hoch Ihr Finanzbedarf ist. Aber vielleicht nutzt Ihnen die nachfolgende Information etwas:

    Sie können sich an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden. Dies ist das einzige Geldinstitut, das schufafreie Kredite vergibt.

    Wenn Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen und die Höchstsumme von 7.500 Euro für Ihre Umschuldung ausreicht, dann versuchen Sie es.

    Bei 7.500 Euro Kredit müssten Sie ein Nettoeinkommen von 1.800 Euro nachweisen, sofern bei Ihnen keine unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt wohnen.

    Die Laufzeit liegt bei 40 Monaten.

    Die Betriebszugehörigkeit zum jetzigen Arbeitgeber muss mindestens vier Jahre sein. Ein deutsches Girokonto wird zum Überweisen des Kreditbetrages benötigt.

    Ihr fester Wohnsitz muss in Deutschland sein. Wenn Sie einen niedrigeren Kreditbetrag haben wollen, dann sinken die Anforderungen.

    Die Schufa spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle. Die Bank prüft jedoch die Einträge bei den Amtsgerichten.

    Dort werden zum Beispiel eidesstattliche Versicherungen oder Pfändungen eingetragen.

    Wenn Sie dort vermerkt sind, dann können Sie einen Kredit über die Sigma Bank vergessen.

    Die nächsten Kreditbeträge liegen bei 5.000 Euro und 3.500 Euro.

    Die Bank ist online vertreten. Das Antragsformular für den Kredit können Sie sich downlaoden. Nachdem Sie es ausgefüllt haben, gehen Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen zur Post.

    Hier findet das PostIdent statt. Nach Erhalt der Unterlagen überprüft die Bank alles und gibt Ihnen dann Bescheid.

    Der Kreditbetrag wird überwiesen. Eine Barauszahlung gibt es nicht mehr.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      36.748 mal von Lesern ausgewählt (64.98 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      2.134 mal von Lesern ausgewählt (3.77 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      4.824 mal von Lesern ausgewählt (8.53 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.693 mal von Lesern ausgewählt (4.76 %)
      2.715 mal von Lesern ausgewählt (4.8 %)
      1.684 mal von Lesern ausgewählt (2.98 %)
      Stand: 24.04.2019

      • #3
        Einen harten Schnitt sollten Sie sich nur dann leisten, wenn die Nebenkosten der bestehenden Schulden sich als sehr belastend herausstellen. Wenn Sie zwar heute hohe Raten zahlen, die Zinsen aber unter 10% liegen, ist es nicht sinnvoll, eine Umschuldung vorzunehmen, die Ihnen einen Zinssatz von über 10% einbringt.

        Selbst wenn Sie damit die Raten monatlich so herabsenken können, dass wieder Luft ist, zahlen Sie am Ende drauf. Selektieren Sie Ihre Schulden und berücksichtigen Sie immer die anfallenden Nebenkosten.

        Sie sollten sich zudem mit den Gläubigern in Verbindung setzen, um zu verhandeln. Versuchen Sie einen Nachlass zu erreichen, damit Sie die Schulden zusammenfassen können, ohne ewig an dem Kredit zu zahlen, der Ihre Zukunft weiter einschränkt.

        Eine Umschuldung bestehender Kredite ist immer leichter umzuschulden, als wenn es sich um private unbezahlte Rechnungen handelt. Deshalb fassen Sie die Kredite zusammen und prüfen über Smava entsprechende Umschuldungsangebote.

        Die privaten Rechnungen gilt es mit den Gläubigern neu zu verhandeln. Seien Sie etwas forsch und teilen mit, dass Sie Ihre Schulden regulieren, aber ein Entgegenkommen hilfreich für die anstehende Phase ist.

        Unterbreiten Sie dem jeweiligen Gläubiger eine ansprechende Ratenzahlung. Damit gehen Sie sicher, dass dieser keine weiteren rechtliche Schritte unternimmt, die weitere Kosten verursachen.

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        • #4
          Bei Ihnen scheinen sich viele Schulden angehäuft zu haben. Vielleicht wäre die Privatinsolvenz doch eine gute Option.

          Zumindest sollten Sie aber tatsächlich einem Schuldenberater Ihre Finanzlage offenlegen. Die haben oft sehr gute Informationen wie man wieder kreditwürdig wird.

          Da Ihre Schufa schlecht ist, sind die Kreditangebote stark eingeschränkt. Sie könnten mit einem solventen Bürgen versuchen umzuschulden.

          Sie sollten aber beachten, dass bei einer Umschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Durch die schlechte Schufa können Sie auch nur mit einem Bürgen umschulden.

          Es sei denn Sie entschließen sich für den schufafreien Kredit den Sie über seriöse Kreditvermittlungen wie Bon Kredit oder Maxda erhalten.

          Die Kreditsumme endet beim schufafeien Kredit aber bei 7500 Euro. Dazu benötigen Sie ein Einkommen von netto 1800 Euro.

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          • #5
            Ob der harte Schnitt die richtige Lösung ist, hängt davon ab, wie deine Schulden aufgeteilt sind und wie sie dich monatlich belasten. Unter anderem ist auch wichtig, wie hoch die Anzahl der Gläubiger ist.

            In der Regel sagt man, dass ein harter Schnitt immer besser ist, als nur hier und da ein wenig nachzubessern. Ziel sollte es immer sein, die Anzahl der Gläubiger so gering wie nur möglich zu halten. Im besten Fall soll am Ende nur noch ein Gläubiger übrig bleiben.

            Das würde bedeuten, dass wirklich alle Schulden zusammengefasst werden und dass ein Kredit aufgenommen wird, der dann für die Rückzahlung der Schulden zuständig ist. Das spart viel Geld und letztendlich auch viel Ärger.

            Denn jeder einzelne Gläubiger hat seine Mahngebühren und seine Druckmittel, um sein Geld so schnell wie möglich zurück zu bekommen. Wenn du nur noch einen Kredit hast, ist das alles deutlich übersichtlicher und angenehmer.

            Nun ist natürlich das Problem, dass eure Schulden eure Schufa mit Sicherheit belasten und das eine Kreditaufnahme dadurch gar nicht so einfach ist. Schufa Einträge in negativer Form sorgen dafür, dass nicht jeder Kredit möglich ist. Ihr müsstet erst einmal schauen, ob ihr den Kredit absichern könnt und wer euch den Kredit letztendlich gibt.

            Zuerst müsst ihr aber immer eure Schulden zusammenrechnen und schauen, wie hoch die Kreditsumme ist, die ihr benötigt. Und dann kann es an die Suche nach einem passenden Kreditangebot gehen.

            Kommentar


            • Hallo ligneswiss,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Solange Du ein festes Einkommen erzielst und einen unbefristeten Arbeitsvertrag hast, ist eine Umschuldung mit einem Kredit ohne Schufa in der Regel kein Problem. Dabei solltest Du allerdings bedenken, dass die maximale Kreditsumme auf 7500 Euro beschränkt ist.

                Oftmals ist sogar schon bei 5000 Euro Schluss. Das gilt insbesondere dann, wenn Dein monatliches Einkommen nur wenig über der Pfändungsfreigrenze liegt.

                Um einen Kredit ohne Schufa in Höhe von 7500 Euro zu erhalten, müsstest Du ungefähr 1800 bis 1900 Euro netto pro Monat zur Verfügung haben. Schätze Dich selbst ein, was bei Dir möglich ist.

                Sicherlich musst Du nicht gleich eine Schuldnerberatung aufsuchen, vor allem dann nicht, wenn alles noch überschaubar ist und Du Dir zutraust, die Schulden mit eigenen Mitteln - auch in Form einer Umschuldung - loszuwerden.

                Gibt es allerdings sehr große Probleme, liegen bereits Pfändungen vor oder ist die gesamte Summe der Schulden deutlich höher als 7500 Euro, solltest Du wirklich darüber nachdenken, ob der Weg zu einer Schuldnerberatung nicht doch angezeigt wäre.

                Die Mitarbeiter haben Schweigepflicht und müssen sich an den Datenschutz halten. Du brauchst also keine Angst haben, dass etwas nach draußen dringt.

                Es gibt auch Kreditvermittler, die gleichzeitig in der Schuldensanierung tätig sind. Dabei wäre vor allem die Firma easyhelp zu nennen.

                Sie versucht, eine Umschuldung aller Verbindlichkeiten durch eine Kreditaufnahme zu erreichen. Wenn das nicht möglich ist, geht es in die Schuldensanierung.

                Natürlich kannst Du auch nur teilweise umschulden. Es bleibt letzten Endes Dir überlassen, wie Du vorgehen möchtest.

                Einen Bürgen oder einen Mitantragstellung brauchst Du für einen Umschuldungskredit in der Regel nicht, es sei denn, Dein Einkommen ist zu niedrig oder nicht vorhanden.

                Hast Du Interesse an einer Umschuldung und möchtest einen Kredit ohne Schufa beantragen, kannst Du einen seriösen Kreditvermittler kontaktieren. Das kann Maxda, Credicom, Bon Kredit, Duratio oder ein vergleichbarer Vermittler sein, der Dich nicht im Vorfeld zur Kasse bitten und Dir auch keine Versicherung aufschwatzen oder einen Hausbesuch aufdrängen sollte.

                Außerdem besteht die Möglichkeit, dass Du online einen Kreditantrag bei der Liechtensteiner Sigma Kreditbank AG stellst. Dort gibt es ebenfalls Kredite ohne Schufa in Höhe von 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro.

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                • #7
                  Es ist eigentlich schade, dass Sie die professionelle und vor allem kostenlose Hilfe einer Schuldnerberatung ablehnen. Ich habe mit diesem Berater meine Schulden komplett geordnet und dann einen Kredit aufgenommen.

                  Genau wie ich, werden Sie für Ihre Umschuldung keine preiswerte Finanzierung finden. Ich habe mit einem Kredit von Auxmoney umgeschuldet.

                  Ich habe eine Kreditsumme von 7000 Euro benötigt. Da Auxmoney die Bonität nach einem eigenen Berechnungssystem feststellt, wurden mit mir 14,5 Prozent Zinsen vereinbart.

                  Die Finanzierung der Kreditsumme hat 10 Tage gedauert. Sie können übrigens einen Kredit von 1000 bis 50000 Euro bei Auxmoney beantragen.

                  Der Kreditvertrag wird von der SWK Bank versendet. Die Bank übernimmt auch die Auszahlung des Kredits.

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                  • #8
                    Auch wenn Sie es vielleicht nicht glauben, hat mir die Zusammenarbeit mit der Schuldnerberatung sehr geholfen. Der Berater hat mich sehr gut unterstützt und Vieles abgenommen.

                    Sie können sicherlich auch alleine Ihren genauen Kreditbedarf ermitteln. Ich bin mir allerdings ganz sicher, dass dies mit einem Schuldnerberater einfacher wäre.

                    Im Grunde rentieren sich bei den meisten Schuldnern immer nur ein harter Schnitt und massive Einsparungen. So bin ich auch aus den Schulden gekommen.

                    Einen Kredit habe ich damals übrigens bei Auxmoney erhalten, weil meine Schufa zum Glück nur leichte Negativmerkmale hatte.

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                      • #9
                        Sofern es machbar ist, wäre es natürlich besser, alle Schulden zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Dann musst Du pro Monat nur noch eine festgelegte Rate zahlen und bekommst wieder Ordnung in Deine Finanzen.

                        Du solltest dabei allerdings bedenken, dass die maximale Summe bei einem Kredit ohne Schufa Einsicht in der Regel bei 7500 Euro liegt und das gilt auch nur dann, wenn Du ein Einkommen deutlich über der Pfändungsfreigrenze nachweisen kannst.

                        Überlege Dir genau, welche Schulden Du mit dem Kredit ablösen möchtest. Das sollten natürlich die dringendsten und die teuersten Schulden sein.

                        Für die anderen Schulden solltest Du dann versuchen, andere Lösungen zu finden. Das kann bedeuten, dass Du Dich mit den Gläubigern in Verbindung setzt und versuchst, eine Ratenzahlung auszuhandeln.

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                        • #10
                          Guten Tag,

                          wenn ihr eure Finanzen wirklich neu ordnen möchtet und in Zukunft dadurch deutlich besser schlafen könnt, dann macht ihr meiner Meinung nach zunächst einmal alles richtig. Dass du kaum Hilfe in Anspruch nehmen möchtest, halte ich persönlich für ein wenig Problematisch und mit der Gefahr von Fehlern verbunden.

                          Leider ist eine Umschuldung trotz Schufa ein Unterfangen, welche aufgrund der hohen Kosten für einen schufafreien Kredit in der Regel zum Scheitern verurteilt ist. Gerade deinen Wunsch, dass sich die Kosten für dich "nachhaltig" senken, halte ich in diesem Zusammenhang ausgeschlossen.

                          Du musst berücksichtigen, dass ein Kreditvermittler eine Provision verlangt und die Bank aus dem Ausland mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit Bearbeitungsgebühren für dein Darlehen erhebt.

                          Kommentar


                          • #11
                            Eine Umschuldung trotz Schufa hat ihre Grenzen, denn die maximale Kreditsumme, die Du bei einem Kredit ohne Schufa erhalten kannst, sind 7500 Euro und das auch nur dann, wenn Dein Einkommen die Pfändungsfreigrenze deutlich überschreitet.

                            In diesem Zusammenhang wird der Kreditgeber das Familieneinkommen zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit heranziehen. Es kommt darauf an, wie hoch Deine Schulden sind.

                            Ideal wäre es natürlich, wenn Du mit dem Kredit alles andere ablösen kannst. Ist das nicht möglich, da die Schulden zu hoch sind, wäre es sicherlich besser, mit den Gläubigern zu reden und individuelle Ratenzahlungen zu vereinbaren.

                            Ein guter Ansprechpartner für Dich könnte die Firma easyhelp sein. Sie kann eine Umschuldung oder eine Schuldensanierung in die Wege leiten, je nachdem, was besser ist.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Guten Tag,

                                ich kann gut verstehen, dass viele Menschen die eigenen Finanzen als eine "Intime" Angelegenheit betrachten. Persönlich finde ich diese Haltung allerdings falsch, da an dieser Stelle Offenheit und Ehrlichkeit zu sich selbst eine wichtige Voraussetzung ist, um dem eigenen Ziel erfolgreich näher zu kommen.

                                Ich bin der Meinung, dass es sich immer wieder mal lohnt über eine Umschuldung nachzudenken und das jeweils aktuelle Zinsniveau mit dem eigenen Zinssatz aus den bestehenden Verpflichtungen zu vergleichen. Dennoch ist es in diesem Zusammenhang nicht ratsam, übereilte Entscheidungen zu treffen, die eventuell schwerwiegende Konsequenzen nach sich ziehen.

                                Manchmal kann es auch einfach besser sein, nichts zu tun und alles beim Alten zu belassen. In deinem Fall trifft das auch tatsächlich zu, da von einer negativen Schufa-Kartei sprichst.

                                Mit einem Negativmerkmal wirst du bei keiner Bank in Deutschland keine Chance auf eine Umschuldung haben. Stattdessen müsstest du dich mit deinem Anliegen an einen Kreditvermittler wenden, welcher dir Umschuldungsangebote von ausländischen Banken vermitteln kann.

                                Genau hier liegt der Hund begraben: Schufafreie Darlehen sind extrem teuer, sodass der eigentlich Sinn einer Umschuldung schlichtweg nicht mehr gegeben ist. Ich vermute mal, dass dieses Vorhaben nur in den seltensten Fällen zum Erfolg führen wird.

                                Es spricht natürlich nichts dagegen, wenn du dir einfach mal ein Angebot unterbreiten lässt.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Das ist schon schön, dass Sie auf die Aussagen der Forumsmitglieder schätzen. Allerdings müssen Sie berücksichtigen, dass wir hier alle keine Profis sind.

                                  Besonders Ihre Frage ist meiner Meinung nach sehr schwierig zu beantworten. Mit einer negativen Schufa wird es nicht einfach, eine günstige Finanzierung zu erhalten.

                                  Mit den schlechteren Kreditvoraussetzungen ist ein Kredit bei einer Bank nicht möglich. Es bleiben nur Kreditvermittler oder Kreditmarktplätze als Kreditgeber.

                                  Bei beiden Kreditgebern werden Sie mit hohen Zinssätzen rechnen müssen. Sollten Sie harte Negativmerkmale in Ihrer Schufa haben, sind Sie auch bei den Kreditsummen eingeschränkt.

                                  Die höchste Kreditsumme beträgt dann nur 7500 Euro. Ich bin mir nicht sicher, ob diese Summe für ihre Umschuldung ausreichen wird.

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                                  • #14
                                    Aber ein Schuldenberater kann Dir dabei helfen, Deine Finanzen so zu ordnen, dass Du früher oder später komplett schuldenfrei bist. Deine Angelegenheiten interessieren die Schuldnerberatung nur insoweit, wie es mit Deinen Schulden zu tun hat.

                                    Den interessiert Dein privates Leben sonst nicht. Ein Schuldenberater hat Abstand zu Deinem Leben.

                                    Ein guter Schuldenberater arbeitet professionell und bietet Dir Hilfe für Deine Finanzen. Mehr nicht, aber auch nicht weniger.

                                    Du hast wahrscheinlich zu viel Reality TV geschaut, weil Du auf eine solche wirklich gute Hilfe verzichten willst. Ein Schuldenberater zieht Dich nicht bis auf die Unterhosen aus.

                                    Und es bekommt auch niemand mit, dass Du zu einer Schuldnerberatung gehst, wenn Du das nicht erzählen willst. Doch Du kannst z. B. mit dem Schuldenberater Deine Gläubiger kontaktieren und bessere Einigungen erzielen, als Du es wahrscheinlich alleine könntest.

                                    Ein Schuldenberater kennt sich ja auch mit den ganzen Tricks der Gläubiger und der Inkassounternehmen. Ein Forum kann Dir nicht dabei helfen, Schulden abzubauen.

                                    Da musst Du Dir schon eine professionelle Hilfe suchen. Wir können hier im Kredit Forum keine Hilfe für Dich sein.

                                    Du kannst zwar hier die ganzen Tipps durchlesen. Doch einen Ersatz für einen Schuldenberater können wir Dir nicht bieten.

                                    Vor allem aus einem Grund nicht: wir können hier keine Rechtsberatung machen. Da musst Du schon zu Schuldenberater gehen.

                                    Kommentar


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                                        Stand: 24.04.2019
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