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Schulden umschulden trotz Schufa - harter Schnitt?

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  • Schulden umschulden trotz Schufa - harter Schnitt?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mein Wunsch ist es, meine bzw. unsere Finanzen neu zu ordnen. Auf Hilfe dazu, beispielsweise in Form einer Schuldnerberatung, werde ich gezielt verzichten.

    So tief, wie ein Schuldnerberater, soll niemand seine Nase in unsere Familienangelegenheiten stecken. Trotzdem bin ich nicht "beratungsresistent".

    Hilfe nehme ich schon an, allerdings mit ausreichendem Abstand zum Ratgeber. Über das Forum sehe ich den gewünschten neutralen Abstand als gewahrt an.

    Von Ihnen erhoffe ich mir einige Leitlinien. Bitte teilen Sie Ihre Erfahrungen mit Umschuldungen in schwierigen Fällen.

    Ich möchte Schulden umschulden trotz Schufa und frage mich, wo ich besonders achtsam sein sollte? Ist es beispielsweise vernünftig, einmal mit dem "harten Besen" durchzugehen.

    Mit anderen Worten, einfach alles umzuschulden. Koste es, was es wolle, Hauptsache die monatlichen Belastungen sinken nachhaltig?

    Oder schulde ich besser in der Art eines Chirurgen um. Jedes Detail geprüft und mit kleinen präzisen Schnitten?

    Übertragen auf Kredit heißt das: Dann fasse ich nur vakante Schulden und teure Kredite zusammen. Die Umschuldung ist damit ein Kompromiss.

    Preiswerte Finanzierungen lasse ich unangetastet, auch auf die Gefahr hin, weiterhin hohe Raten zu zahlen. Ich bitte um Ihre Meinung, gern auch mit Beispielen.

  • #2
    Sinnvoll wäre eigentlich eine Privatinsolvenz. Da Sie sich aber nicht in die Karten schauen lassen wollen, fällt diese Option wohl flach.

    Sie sollten wissen, dass es in Deutschland keine schufafreien Kredite gibt. Die werden ausschließlich aus dem Ausland vergeben.

    Mit einer schlechten Schufa gelingt keine Umschuldung mehr über eine deutsche Bank. Dazu hätte man sich rechtzeitig entschließen müssen, als die Schufa noch sauber war.

    Sie schreiben nicht, wie hoch Ihr Finanzbedarf ist. Aber vielleicht nutzt Ihnen die nachfolgende Information etwas:

    Sie können sich an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden. Dies ist das einzige Geldinstitut, das schufafreie Kredite vergibt.

    Wenn Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen und die Höchstsumme von 7.500 Euro für Ihre Umschuldung ausreicht, dann versuchen Sie es.

    Bei 7.500 Euro Kredit müssten Sie ein Nettoeinkommen von 1.800 Euro nachweisen, sofern bei Ihnen keine unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt wohnen.

    Die Laufzeit liegt bei 40 Monaten.

    Die Betriebszugehörigkeit zum jetzigen Arbeitgeber muss mindestens vier Jahre sein. Ein deutsches Girokonto wird zum Überweisen des Kreditbetrages benötigt.

    Ihr fester Wohnsitz muss in Deutschland sein. Wenn Sie einen niedrigeren Kreditbetrag haben wollen, dann sinken die Anforderungen.

    Die Schufa spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle. Die Bank prüft jedoch die Einträge bei den Amtsgerichten.

    Dort werden zum Beispiel eidesstattliche Versicherungen oder Pfändungen eingetragen.

    Wenn Sie dort vermerkt sind, dann können Sie einen Kredit über die Sigma Bank vergessen.

    Die nächsten Kreditbeträge liegen bei 5.000 Euro und 3.500 Euro.

    Die Bank ist online vertreten. Das Antragsformular für den Kredit können Sie sich downlaoden. Nachdem Sie es ausgefüllt haben, gehen Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen zur Post.

    Hier findet das PostIdent statt. Nach Erhalt der Unterlagen überprüft die Bank alles und gibt Ihnen dann Bescheid.

    Der Kreditbetrag wird überwiesen. Eine Barauszahlung gibt es nicht mehr.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.590 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
      3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
      2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      Stand: 20.02.2019

      • #3
        Einen harten Schnitt sollten Sie sich nur dann leisten, wenn die Nebenkosten der bestehenden Schulden sich als sehr belastend herausstellen. Wenn Sie zwar heute hohe Raten zahlen, die Zinsen aber unter 10% liegen, ist es nicht sinnvoll, eine Umschuldung vorzunehmen, die Ihnen einen Zinssatz von über 10% einbringt.

        Selbst wenn Sie damit die Raten monatlich so herabsenken können, dass wieder Luft ist, zahlen Sie am Ende drauf. Selektieren Sie Ihre Schulden und berücksichtigen Sie immer die anfallenden Nebenkosten.

        Sie sollten sich zudem mit den Gläubigern in Verbindung setzen, um zu verhandeln. Versuchen Sie einen Nachlass zu erreichen, damit Sie die Schulden zusammenfassen können, ohne ewig an dem Kredit zu zahlen, der Ihre Zukunft weiter einschränkt.

        Eine Umschuldung bestehender Kredite ist immer leichter umzuschulden, als wenn es sich um private unbezahlte Rechnungen handelt. Deshalb fassen Sie die Kredite zusammen und prüfen über Smava entsprechende Umschuldungsangebote.

        Die privaten Rechnungen gilt es mit den Gläubigern neu zu verhandeln. Seien Sie etwas forsch und teilen mit, dass Sie Ihre Schulden regulieren, aber ein Entgegenkommen hilfreich für die anstehende Phase ist.

        Unterbreiten Sie dem jeweiligen Gläubiger eine ansprechende Ratenzahlung. Damit gehen Sie sicher, dass dieser keine weiteren rechtliche Schritte unternimmt, die weitere Kosten verursachen.

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        • #4
          Bei Ihnen scheinen sich viele Schulden angehäuft zu haben. Vielleicht wäre die Privatinsolvenz doch eine gute Option.

          Zumindest sollten Sie aber tatsächlich einem Schuldenberater Ihre Finanzlage offenlegen. Die haben oft sehr gute Informationen wie man wieder kreditwürdig wird.

          Da Ihre Schufa schlecht ist, sind die Kreditangebote stark eingeschränkt. Sie könnten mit einem solventen Bürgen versuchen umzuschulden.

          Sie sollten aber beachten, dass bei einer Umschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Durch die schlechte Schufa können Sie auch nur mit einem Bürgen umschulden.

          Es sei denn Sie entschließen sich für den schufafreien Kredit den Sie über seriöse Kreditvermittlungen wie Bon Kredit oder Maxda erhalten.

          Die Kreditsumme endet beim schufafeien Kredit aber bei 7500 Euro. Dazu benötigen Sie ein Einkommen von netto 1800 Euro.

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          • #5
            Ob der harte Schnitt die richtige Lösung ist, hängt davon ab, wie deine Schulden aufgeteilt sind und wie sie dich monatlich belasten. Unter anderem ist auch wichtig, wie hoch die Anzahl der Gläubiger ist.

            In der Regel sagt man, dass ein harter Schnitt immer besser ist, als nur hier und da ein wenig nachzubessern. Ziel sollte es immer sein, die Anzahl der Gläubiger so gering wie nur möglich zu halten. Im besten Fall soll am Ende nur noch ein Gläubiger übrig bleiben.

            Das würde bedeuten, dass wirklich alle Schulden zusammengefasst werden und dass ein Kredit aufgenommen wird, der dann für die Rückzahlung der Schulden zuständig ist. Das spart viel Geld und letztendlich auch viel Ärger.

            Denn jeder einzelne Gläubiger hat seine Mahngebühren und seine Druckmittel, um sein Geld so schnell wie möglich zurück zu bekommen. Wenn du nur noch einen Kredit hast, ist das alles deutlich übersichtlicher und angenehmer.

            Nun ist natürlich das Problem, dass eure Schulden eure Schufa mit Sicherheit belasten und das eine Kreditaufnahme dadurch gar nicht so einfach ist. Schufa Einträge in negativer Form sorgen dafür, dass nicht jeder Kredit möglich ist. Ihr müsstet erst einmal schauen, ob ihr den Kredit absichern könnt und wer euch den Kredit letztendlich gibt.

            Zuerst müsst ihr aber immer eure Schulden zusammenrechnen und schauen, wie hoch die Kreditsumme ist, die ihr benötigt. Und dann kann es an die Suche nach einem passenden Kreditangebot gehen.

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            • Hallo ligneswiss,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
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                50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
                Kredit-Berater.info
                (zu www.kredit-berater.info )
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                3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
                Sigma Kreditbank
                (zum Sigma Angebot )
                6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
                Kredit-ohne-Schufa.de
                (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
                2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
                Stand: 20.02.2019
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