Wann lohnt sich eine Umschuldung trotz negativer Schufa?

[PlatinumZaq7]

Ich wende mich mit einer sehr eher allgemein gehaltenen Frage an Sie. Lohnt sich eine Umschuldung trotz negativer Schufa in jedem Fall? Wie rechnet man sich selbst aus, welchen Nutzen die Umwandlung bietet und welche Kosten eine Umschuldung trotz Schufa nach sich zieht?

Ich stehe selbst vor der Überlegung, umschulden oder Augen zu und durch. Mit Blick auf meine Haushaltskasse freue ich mich über jeden Euro Entlastung.

Schon meine Suche nach einem Kredit trotz Schufa verdeutlicht, dass es in der Vergangenheit zu problematischen Engpässen kam. Bei mir ist es allerdings so, dass meine laufenden Kredite noch aus der Zeit vor der Schufa stammen.

Ich zahle deshalb keinen erhöhten Kreditzins. Allerdings abwarten war damals kein guter Rat.

Bei einer geringeren Ratenlast, einer rechtzeitigen Umschuldung, hätte ich mir den Ärger mit dem Eintrag erspart. Damit ich diesen Fehler nicht wiederhole, frage ich Sie.

Zu welchem Zeitpunkt ist es sinnvoll, auf Kredit trotz Schufa umzuschulden, wann sollte man lieber durchhalten?

[twostroke46147]

Sobald Sie eine negative Schufa haben, ist jeder Gedanke an eine Umschuldung im klassischen Sinn überflüssig. Sie werden keinen Kredit von einer deutschen Bank bekommen.

Es gibt nur eine Bank, die Ihnen vielleicht helfen könnte. Das ist die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein. Hier bekommen Sie echte schufafreie Kredite.

Es gibt aber zunächst Hürden, die Sie überwinden müssten. Sie brauchen ein entsprechendes zur Kredithöhe passendes Einkommen.

Außerdem gibt es auch Fristen, wie lange Sie in der gleichen Firma beschäftigt sein müssen. Die Laufzeit liegt immer bei 40 Monaten und die Zinsen dürften im zweistelligen Bereich liegen.

Ob dieser Kredit für Sie der richtige ist, müssen Sie selbst entscheiden. Auf jeden Fall ist die Bank die letzte Rettung.

[robertoresinoP]

Bei der Frage nach der Umschuldung Deines Kredits kommt es darauf an woraus denn die zu hohe monatliche Belastung resultiert!

Hast Du beispielsweise Dein Girokonto über das Limit hinaus überzogen, dann können die Zinsen durchaus auch mal 12 oder mehr Prozent betragen.

In diesem Fall lohnt es sich meistens bei der Bank nachzufragen, ob eine Umschuldung in einen normalen Ratenkredit möglich ist.

Wahrscheinlich wird sich die Bank nach anfänglichem Zögern nicht mehr sperren, da sie seit kurzem einer Beratungspflicht unterliegt und weiteren Ärger mit dem Regulierer vermeiden will.

Die Zinslast würde dann sinken, was ein erster Schritt zur Entschuldung sein wird.

Wenn Du einen bereits bestehenden Ratenkredit umschulden möchtest, dann kannst Du durchaus einen Kreditvergleich wie check24, verivox, finanzcheck etc. starten.

Und sehen welchen Kreditzins Du bekommen könntest. Einige Banken haben eine sehr große Bandbreite an Zinsen und vergeben auch bei nicht perfekter Bonität.

Andere sind "Günstig-Anbieter" und vergeben nur absolut sichere Kredite mit günstigem Zins. Deshalb heißt die Nicht-Genehmigung eines Kredits bei einer Bank nicht unbedingt, dass eine andere Bank genauso entscheiden würde.

Da die "bisherige" Bank von Deiner Umschuldungsanfrage nichts erfahren darf und wird, ist es auch risikolos.

[acj]

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn es sich um einen tilgbaren Schuldenstand handelt. Nur in sehr seltenen Fällen ist davon abzuraten und eine Privatinsolvenz anzustreben.

Die negative Schufa senkt die Kreditwürdigkeit und erhöht das Ausfallrisiko. Darauf reagieren Banken ganz unterschiedlich:

Während einige Banken umgehend ablehnen und schon bei dem kleinsten Ausfallrisiko die Kreditvergabe verweigern, lassen sich andere Banken bei einem geringen Ausfallrisiko auf einen Deal ein.

Die besten Chancen einen Kredit trotz Schufa zu erhalten ist der Weg über Kreditvermittler. Denn die Banken werben nicht gerne mit solcher Kreditvergabe, um den eigenen Ruf zu wahren.

Es ist zudem möglich, dass die eigene Hausbank Kredit gewährt, wenn es sich um einen langjährigen Bestandskunden handelt, der ansonsten über eine sehr gute Kontoführung verfügt.

Der Umschuldungskredit ist ein zweckgebundener Kredit und damit wird dieser eher vergeben, als einen reinen Konsumkredit. Die Umschuldung ist immer ein Hinweis, dass der Kreditnehmer selber daran interessiert ist, seine Schulden zu regulieren.

Die Von Essen Bank bietet eine Umschuldung trotz Schufa an und ist damit einer der sehr wenigen Banken in Deutschland, die diese Möglichkeit zur Verfügung stellt.

Auch als Fremdkunde können Sie bei der Von Essen Bank eine Umschuldung vornehmen lassen, wenn es sich um eine Umschichtung bestehender Kredite handelt.

Schwieriger wird es, wenn es sich um eine Umschuldung durch private Rechnungen von Versandhäusern und ähnlichen Gläubigern handelt. In dem Fall ist eine Umschuldung im Sinne der Kreditumschuldung nicht mehr gegeben und Sie müssten nach einem Kredit ohne Schufa aus dem Ausland suchen.

Selbst in diesen Fällen sind Ansprechpartner wie Bon Kredit oder Maxda wertvoll. Selber nach einem ausländischen Kreditgeber zu suchen ist sehr schwierig, da die Kreditgeber nicht mit der Kreditvergabe werben.

Die Sigma Kreditbank ist eine von mehreren potenziellen Banken, die einzige, die aktuell die deutschen Kunden direkt anspricht. Ohne in Deutschland großartig zu werben.

Wenn Sie Ihren Schuldenstand innerhalb von maximal 10 Jahren Laufzeit komplett in den Griff bekommen, sollten Sie eine Umschuldung anstreben. Ist dem nicht so, dann lasse Sie zusammen mit einer Schuldnerberatung prüfen, ob eine Insolvenz möglich ist.

Die Zinsen für einen Kredit trotz Schufa schwanken je nach Bonität zwischen 8 und 19,99%.

[poojapatel]

Das Ziel einer Umschuldung besteht darin, Geld zu sparen, indem mehrere kleine Kredite zu einem größeren zusammengefasst werden. Anstatt viele kleine Raten bezahlen Sie eine größere.

Wenn der große Kredit günstige Zinsen hat, können Sie dadurch sparen. Eine weitere Variante wäre, eine längere Laufzeit zu wählen.

Dadurch sinkt ebenfalls die monatliche Belastung. Leider haben Sie ein großes Problem: Ihre negative Schufa.

Das schränkt Ihren finanziellen Spielraum stark ein. Mit einer negativ belasteten Schufa wird Ihnen keine Bank in Deutschland Geld leihen.

Sie müssten einen Kredit ohne Schufa beantragen. Derartige Kredite eignen sich jedoch nicht besonders gut für eine Umschuldung.

Sie sind mit mehr als 11 Prozent effektiven Jahreszins (fest) sehr teuer. Außerdem können Sie nur 3.500, 5.000 oder maximal 7.500 Euro leihen.

Die Laufzeit beträgt immer 42 Monate. Eine Verlängerung ist nicht möglich. Die schufafreien Kredite dürfen nur von einer einzigen Bank, der Sigma Kreditbank in Triesen, Liechtenstein, angeboten werden.

Sich an einen Kreditvermittler zu wenden bringt auch nichts, denn die stellen auch nur eine Anfrage an die Sigma Kreditbank. Im Gegenteil, wenn Sie einen Vermittler einschalten, müssen Sie für den auch noch Gebühren bezahlen.

Die Suche nach einer anderen Bank ist Zeitverschwendung. Die Sigma Kreditbank hat als einzige die offizielle Genehmigung der Bundesregierung, schufafreie Kredite an Deutsche auszuzahlen, die in Deutschland leben.

Das nutzt die Bank aus, um ihre Produkte (schufafreie Kredite) teuer zu verkaufen. Lassen Sie sich keinesfalls auf Anbieter ein, die Ihnen schufafreie Kredite gegen Vorkasse versprechen.

Das wird nicht klappen und Ihr Geld sehen Sie nie wieder. Die Raten für die schufafreien Kredite der Sigma Bank betragen 106 Euro/Monat für 3.500 Euro Kredit, 150 Euro/Monat für 5.000 Euro Kredit und 225 Euro/Monat für 7.500 Euro Kredit.

Addieren Sie alle Ihre monatlichen Raten und berechnen selbst, ob sich eine Umschuldung mit einem schufafreien Kredit lohnt. Sie sollten sich unbedingt auch alle Kreditverträge genau ansehen.

Nicht alle Banken erlauben eine vorzeitige Ablösung eines Kredits. Manche verlangen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung für den entgangenen Gewinn.

Die Kosten für diese Strafgebühr müssten Sie zu den Kosten der Umschuldung noch addieren. Wahrscheinlich lohnt sich die Sache nicht.

Hallo PlatinumZaq7,
wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

[barriJ]

Ob mit oder ohne Schufa rentiert sich die Umschuldung eines Kredits immer nur, wenn sie eine finanzielle Entlastung bringt. Die Entlastung kann sich dabei aber sehr unterschiedlich ausdrücken.

Entweder Sie nehmen einen Kredit auf, der einen viel niedrigeren Zinssatz hat oder Sie wählen eine viel längere Kreditlaufzeit. Dadurch entsteht dann eine niedrigere Kreditrate.

Allerdings sind diese Kredite dann wieder teurer. Sollten Sie nur einen kleinen Eintrag in Ihrer Schufa haben, können Sie sich zum Beispiel auf dem Kreditmarktplatz von Auxmoney anmelden.

Sie müssen sich zuerst registrieren. Ob Sie als Kreditnehmer zugelassen werden, hängt von den Einträgen in Ihrer Schufa-Auskunft ab.

Sollten Sie zugelassen werden, können Sie einen Kredit von 1000 bis 50000 Euro beantragen. Dadurch können Sie die laufenden Verpflichtungen alle zusammenfassen.

Bei Auxmoney sind Kreditlaufzeiten von 12 bis 84 Monate möglich. Der Antrag besteht bei Auxmoney aus Ihren persönlichen Daten, einem Finanzbericht und einem schriftlichen Kreditprojekt.

Sobald Ihr Kreditantrag online ist, müssen Sie die Finanzierung abwarten. Dies kann bei einer entsprechend hohen Kreditsumme mehrere Tage dauern.

Ihr Kredit wird Ihnen übrigens erst ausgezahlt, wenn die beantragte Summe komplett finanziert wurde. Die Vertragsangelegenheiten übernimmt die SWK Bank nach der Finanzierung.

Bis zur Auszahlung können dann nochmals zwei oder drei Tage vergehen.

[MoritzStetter]

Eine Umschuldung rentiert sich im Grunde immer nur dann, wenn Sie sich dadurch finanziell entlasten oder durch einen günstigeren Kredit Zinsen sparen. Dies wird allerdings bei einem Kredit trotz Schufa oder ohne Schufa sehr schwierig.

Bei diesen Krediten liegen die Zinssätze immer im zweistelligen Bereich. Bei einem Kredit ohne Schufa ist sogar ein effektiver Jahreszins von bis zu 16 Prozent möglich.

Rentabel wäre allerdings, wenn Sie einen Kredit trotz Schufa mit einem zweiten Antragsteller aufnehmen können. Mit einem zweiten Antragsteller können Sie die Bonität verbessern.

Auch ein Kredit ohne Schufa kann Sie entlasten, wenn Sie die momentane Ratenlast erdrückt. Sie sollten sich mal mit dem Kundenservice einer Bank oder eines Vermittlers beraten.

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

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Unsere Leser wählten wie folgt:

Smava
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Stand: 20.02.2019