Ankündigung

Einklappen
Keine Ankündigung bisher.

Kredit mit Bürgschaft für Umschuldung

Einklappen
X
Einklappen

  • Kredit mit Bürgschaft für Umschuldung

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wie funktioniert ein Kredit mit Bürgschaft Umschuldung? Mir wurde geraten umzuschulden, damit ich Kosten sparen kann. Aber wie das so richtig vor sich geht, weiß ich nicht. Vielleicht kann jemand helfen, sodass ich die ersten Schritte schon einmal in die Wege leiten kann.

    Ich habe einen Kredit, der schon einige Jahre am laufen ist. Zwar ist es für mich möglich, die Raten zu zahlen, aber ich kann nicht sagen, dass ich im Monat viel übrig habe, wenn die Rate abgebucht wird. Das bedeutet, dass ich keine großen Sprünge machen kann. Wie kann ich das ändern, damit im Monat mehr Geld übrig bleibt?

  • #2
    Ein Bürge ist nur dann sinnvoll, wenn die Kreditsumme unter 5000 Euro liegt. Sollte deine Summe höher sein, dann solltest du einen zweiten Kreditnehmer haben, da dieser sofort haftet.

    Die raten solltest du so anlegen, dass du immer noch Geld übrig hast. Das machst du mit der Laufzeit.

    Je länger diese ist, umso geringer werden deine monatlichen Kreditraten sein.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Kommentar


    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
      2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
      1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
      Stand: 14.02.2019

      • #3
        Ist deine Schufa belastet oder nicht? Wenn sie es nicht ist, dann kannst du einen Umschuldungskredit bei einer Bank aufnehmen.

        Ein Bürge wäre gut, wenn die Summe unter 5000 Euro liegt. Ansonsten solltest du einen Kredit mit einem Mitantragsteller absichern.

        Mit einem Kreditrechner kannst du eine Bank finden.

        Kommentar


        • #4
          Wenn du einen Kredit für eine Umschuldung suchst, dann ist es wichtig, dass du eine saubere Schufa hast. Denn nur mit einer sauberen Schufa hast du eine Chance auf einen der günstigen Kredite, die es derzeit bei den deutschen Banken gibt.

          Ein günstiger Kredit ist nötig, denn sonst ist die Umschuldung ja nicht sinnvoll. Denn mit der Umschuldung verfolgt man den Zweck, dass man nachher weniger Zinsen bezahlt als man vorher für den alten Kredit bezahlt hat.

          Hat man aber eine negative Schufa, dann bekommt man keinen der günstigen Kredite. In einem solchen Fall braucht man einen liquiden Bürgen.

          Hast du keinen, dann kannst du bei der Bank einen Antrag stellen, damit man die Laufzeit deines Kredits verlängert. Dadurch wird die Tilgungsrate kleiner und du hast wieder mehr Geld zur freien Verfügung.

          Kommentar


          • #5
            Das hängt von der Restkredithöhe ab, ob sich eine Umschuldung überhaupt lohnt. Sie sollten zunächst in Ihrem Kreditvertrag nachschauen, ob Sie nicht eine Vorfälligkeitsentschädigung bei einer vorzeitigen Tilgung zahlen müssen.

            Sie können über einen Kreditvergleich sicherlich eine günstige Bank finden. Dann sollten Sie aber darauf achten, ob diese Bank kostenlose Sondertilgungen anbietet und ob sie auch Ratenpausen im Programm hat.

            Das bietet zum Beispiel die Targobank an. Sinnvoller ist es jedoch, diesen bereits erwähnten Kreditvergleich zu nutzen. Von dort aus führt ein Link zur Bank.

            Sie brauchen ein festes Einkommen und eine saubere Schufa. Bei einem befristeten Arbeitsverhältnis wird es nicht werden mit einem Kredit.

            Kommentar


            • Hallo Sven G.,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Ob Du mit dem Umschulden wirklich Geld sparst, das solltest Du aber gut durchrechnen, bevor Du einen Kredit beantragst. Das gilt auch für einen Kredit mit Bürgschaft für Umschuldung.

                Das kommt ja nicht nur darauf an, wie hoch die Zinsen für die Umschuldung sind. Sondern es hängt auch davon ab, ob Du für Deine Restschuld bzw. die Sondertilgung des bisherigen Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst.

                Wenn im Kreditvertrag nichts dazu vereinbart wurde, wird die nämlich fällig. Der Gesetzgeber hat für Ratenkredite genau vorgeschrieben, wie hoch diese prozentual zu sein hat.

                Kommentar


                • #7
                  Guten Tag,

                  im ersten Schritt schaust du dich im Internet oder direkt bei Banken vor Ort nach einer Finanzierung um, welche den Verwendungszweck einer Umschuldung hat. Den genauen Restschuldbetrag musst du bei deiner Bank erfragen, da eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung von ihr erhoben wird.

                  Diesen Betrag musst du auf die Restsumme addieren und bekommst somit die Summe, welche du bei einer neuen Bank anfragen musst. Die neue Bank wird dir daraufhin ein Angebot machen.

                  Natürlich lohnt es sich, wenn du verschiedene Angebote miteinander vergleichst und erst dann eine Entscheidung triffst. Wichtig ist, dass durch die Umschuldung deine Raten bei möglichst gleicher Laufzeit sinken und du etwas mehr finanziellen Spielraum hast.

                  Kommentar


                  • #8
                    Guten Tag,

                    die derzeit niedrigen Zinsen verleiten viele Kreditnehmer in Deutschland dazu, ihre Kredite umzuschulden und zu einer Rate bei niedrigeren Zinsen zusammenzufassen. Der Kalkulationsaufwand zur Feststellung, ob sich eine Umschuldung tatsächlich lohnt, dürfte in diesem Zusammenhang die meiste Arbeit darstellen.

                    In deinem Fall geht es allem Anschein lediglich nur um einen Kredit, den du günstiger finanziert haben möchtest. Zunächst einmal solltest du bei der jetzigen Bank erfragen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung auf den Restbetrag ausfällt.

                    Mit der Summe Restbetrag plus Vorfälligkeitsentschädigung kannst du bei einer Bank ein Darlehen mit dem Verwendungszweck Umschuldung beantragen. Daraufhin wirst du ein Angebot mit Laufzeit und Zinssatz erhalten.

                    Ab diesem Moment kannst du dein derzeitigen mit den künftigen Konditionen vergleichen und sehen, ob sich eine Umschuldung für dich tatsächlich lohnt.

                    Kommentar



                      • #9
                        Hallo,
                        eine Umschuldung ist im Endeffekt sehr einfach durchführbar. Du suchst Dir ein neues Angebot von einem neuen Kreditgeber und tilgst mit dem neuen Kreditkapital die alten Verbindlichkeiten.

                        Damit dies für Dich auch lohnenswert ist muss das neue Angebot natürlich besser sein als die alten Vertragskonditionen. Hierfür nutzt Du am Besten ein Kreditvergleichsportal wie Auxmoney oder auch Smava, damit Du auch wirklich das beste Angebot findest.

                        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                        viele Grüße

                        Kommentar


                        • #10
                          Eine Umschuldung von alten Krediten ist immer eine gute Lösung. Vor allem wenn man noch Verträge aus einer Zeit hat, die aus einer Hochzinsphase stammen.

                          Welcher Kreditgeber für Sie infrage kommen kann, hängt von Ihrer derzeitigen Bonität und der Schufa ab. Gehen wir von einer positiven Schufa aus, kommt eine Online- oder Direktbank infrage.

                          Bei diesen Banken profitieren Sie von günstigen Kreditkonditionen und von einem unkomplizierten Kreditantrag. Die meisten Banken bieten diesen Kreditantrag digital an.

                          Für die Suche nach den günstigen Banken machen Sie einfach einen Kreditvergleich im Internet. Sie nutzen dazu zum Beispiel das Kreditportal von Check24.

                          Für den Kreditvergleich müssen Sie im Vorfeld den Kreditrechner nutzen. Sie stellen die benötigte Kreditsumme, eine Laufzeit und den Verwendungszweck ein.

                          Stellen Sie die Umschuldung oder Umfinanzierung im Rechner ein. Sollte ein Kreditgeschäft zustande kommen, wird Ihre Schufa dann nicht mit einem zusätzlichen Kredit belastet.

                          Die Höhe der monatlichen Belastung können Sie beim Kreditvergleich mit der Laufzeit regulieren. Umso länger Sie die Laufzeit wählen, desto niedriger wird die Kreditrate.

                          Der Nachteil ist allerdings, dass mit einer längeren Laufzeit auch die Kosten für einen Kredit steigen. Dies sollten Sie immer im Auge behalten.

                          Achten Sie bei der Auswahl der Bank auf einen niedrigen effektiven Jahreszins und die Produktdetails. Ein niedriger Zinssatz bedeutet immer einen günstigen Kredit.

                          Den Kreditantrag können Sie bei allen Banken nach einer Anfrage meist sofort online stelle. Die Onlinekredite der Banken werden in der Regel innerhalb von drei bis fünf Tagen ausgezahlt.

                          Bei schlechteren Kreditvoraussetzungen könnten Sie sich für eine Umschuldung an einen Kreditvermittler wenden oder auf einem Kreditmarktplatz anmelden.

                          Bei beiden Kreditgebern ist unter bestimmten Voraussetzungen eine Umschuldung möglich. Es stellt sich allerdings die Frage, ob sich eine Umschuldung auch rentiert.

                          Kreditvermittler und auch Kreditmarktplätze arbeiten immer mit höheren Zinssätzen. Je nach Kreditgeber sind diese Zinssätze oftmals zweistellig.

                          Auch mit einem Bürgen wäre eine Umschuldung nicht rentabel. Der Kreditbürge wirkt sich nicht positiv auf die Kreditkonditionen aus.

                          Diese Person sorgt nur für die Absicherung des Kredits. Sie sollten sich vielleicht vorab von einem Kreditgeber richtig beraten lassen.

                          Ich wünsche Ihnen viel Glück bei der Suche nach einem passenden Kreditgeber.

                          Kommentar


                          • #11
                            Eine Umschuldung ist im Grunde genommen ganz einfach. Sie berechnen Ihren Kreditbedarf und machen sich danach auf die Suche nach dem passenden Kreditgeber.

                            Wenn Sie eine positive Schufa haben und die Bonität gut ist, können Sie sich mit Ihrer Umschuldung an eine Online- oder Direktbank wenden.

                            Durch die günstigeren Zinsen und eine angemessene Kreditlaufzeit ist es möglich, dass Sie niedrigere Kreditraten als jetzt bezahlen müssen.

                            Mit schlechteren Kreditvoraussetzungen kommt leider oft nur ein Kredit trotz Schufa oder auch ein Privatkredit von einem Kreditmarktplatz infrage.

                            Bei diesen Kreditgebern sind die Kredite oftmals teurer oder Sie müssen zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten können. Ein Bürge zum Beispiel.

                            Bei diesen Krediten können Sie nur durch eine längere Laufzeit eine niedrigere Kreditrate erreichen. Ich habe mit Maxda umgeschuldet.

                            Kommentar


                            • Hallo Sven G.,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Damit dir von deinem Einkommen mehr Geld bleibt, musst du die Tilgungsrate verkleinern. Wenn die Bank, wo du den Kredit laufen hast, zustimmt, dann kannst du die Laufzeit verlängern.

                                Eine längere Laufzeit verändert die Höhe der Tilgungsrate, sie wird dadurch kleiner. Allerdings bedeutet eine längere Laufzeit auch, dass du länger Zinsen bezahlst, womit die Gesamtkosten des Kredits steigen.

                                Du hast also auf der einen Seite einen Vorteil, die Bank hat aber den größeren Vorteil, da sie mehr Zinsen von dir bezahlt bekommt. Daher wählt man bei einer Laufzeit immer die kürzest mögliche, um nicht zu viel an Zinsen zu bezahlen.

                                Wenn die Bank nicht zustimmt, kannst du umschulden. Allerdings kann es da Schwierigkeiten geben, solltest du im Kreditvertrag nicht die Sondertilgung vereinbart haben.

                                Kommentar


                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                  Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                  Bank
                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                  48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
                                  Kredit-Berater.info
                                  (zu www.kredit-berater.info )
                                  3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
                                  2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
                                  Sigma Kreditbank
                                  (zum Sigma Angebot )
                                  5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                  3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
                                  1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
                                  Stand: 14.02.2019
                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                                  Kredit-Zeit Forum - Meistgelesene Artikel:

                                  Lädt...
                                  X