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Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung

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  • Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wenn ich einen Kredit trotz Schufa aufnehmen, dann sehe ich sehr viele Kreditgeber, die diesen anbieten. Vor allem sind es die vielen Kreditvermittler.

    Bei dieser Auswahl den richtigen auszuwählen, um einen Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung erweist sich als sehr schwierig für mich.

    Bei einer Onlinebank ist es sicher sehr leicht, einen schnellen Kredit zu bekommen. Aber vergeben auch alle einen Umschuldungskredit? Der Konkurrenzkampf scheint groß zu sein, wenn man die niedrigen Zinsen sieht. Aber gilt das auch für mich, sodass ich auch einen günstigen Zins bekomme? Was muss alles getan werden, damit der Kredit nicht zu teuer wird?

    Dann müsste ich eine gute Laufzeit wählen können. Bis zu welcher Länge kann ich diese beantragen? Je geringer die Rate ist, umso besser wird es sein.

  • #2
    Trotz negativer Schufamerkmale ist ein Umschuldungskredit möglich, wenn die Bonität stimmt. Sollte die Umschuldung nicht auf einen bestehenden Kredit basieren, handelt es sich um den Abbau bestehender Verbindlichkeiten, der über einen Ratenkredit zu finanzieren ist.

    Bei den negativen Schufa Einträgen werden Sie mit einem höheren Zins belastet, als bei einer gesunden Bonität. Sie sollten sich deshalb nicht von dem Niedrigzins angesprochen fühlen, da Sie die Voraussetzungen nicht erfüllen.

    Guter Job, gutes Einkommen - zwei Kernmerkmale, um einen Kredit trotz Schufa zu bekommen. Dazu empfehle ich Ihnen einen Antrag bei Smava, weil der Anbieter Kredit trotz Schufa vermittelt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.663 mal von Lesern ausgewählt (49.1 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.361 mal von Lesern ausgewählt (30.75 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.015 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.416 mal von Lesern ausgewählt (3.25 %)
      2.786 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.831 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
      Stand: 14.12.2018

      • #3
        In deiner Anfrage sind gleich mehrere Themen, die Kredite betreffen. Ich werde sie einzeln ansprechen und dir detailliert erklären.

        Ein Umschuldungskredit ist in der Regel nichts anderes, als ein einfacher Ratenkredit. Das beste Beispiel für eine Umschuldung ist der negative Dispo.

        Dazu beantragt man zunächst einen Ratenkredit. Nach Bewilligung wird das Geld auf das Konto überwiesen, wo das Minus automatisch auf null gestellt wird.

        Die Schulden bleiben dabei dieselben. Sie werden nur vom Girokonto zum Ratenkredit verlagert. Damit gewinnt man aber bei den Zinsen einen Vorteil.

        Denn für das Minus am Girokonto bezahlt man höhere Zinsen als für den Ratenkredit. Daher macht man die Umschuldung, um bei den kleineren Zinsen zu sparen.

        Damit der Effekt beim Sparen groß ist, muss man sich einen Kredit suchen, wo man besonders kleine Zinsen bezahlt. Daher darf man nicht in die erste Bank gehen und dort einen Ratenkredit beantragen.

        Die besten Angebote für Ratenkredite findet man in der Regel bei den Onlinebanken. Man muss jetzt aber nicht alle Onlinebanken im Internet besuchen und dann mühevoll die Zinsen miteinander vergleichen.

        Diese Arbeit nimmt dir ein Zinsrechner für Kredite ab. So einen Zinsrechner findest du bei einem Kreditvermittler, wie zum Beispiel bei Smava oder Check24.

        Für einen Vergleich verwendet man immer den Effektivzins. Wichtig sind auch die Gesamtkosten - die steigen, je länger die Laufzeit des Kredits ist.

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        • #4
          Es gibt viele Angebote für eine Umschuldung. Das zeigt der Kreditvergleich bei Check24.

          Und dennoch stehen Sie vor dem Problem, dass nicht jeder Kreditgeber akzeptiert, dass eine Umschuldung trotz Schufa angefragt wird. Deshalb müssen Sie gezielter vorgehen.

          Bei der Targobank sind leichte Schufa Einträge kein Hindernis für die Kreditvergabe, sofern die Bonität insgesamt stimmt. Damit wäre Ihnen geholfen.

          Oder Sie suchen über Smava nach weiteren Optionen, das kompetente Team hilft seriös.

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          • #5
            Du kannst jeden Ratenkredit für eine Umschuldung verwenden. Das gilt auch für einen Kredit ohne Schufa.

            Seriöse Kreditvermittler sind oftmals die besten Ansprechpartner, wenn es darum geht, einen guten und zinsgünstigen Kredit zu finden. Du kannst Dich zum Beispiel an Smava, Maxda oder Bon Kredit wenden.

            Auf Smava kannst Du außerdem zahlreiche Kredite vergleichen. Außerdem besteht die Möglichkeit, einen Privatkredit zu beantragen.

            Dabei spielt die Schufa keine Rolle. Die privaten Kreditgeber möchten nur die Gewissheit haben, dass Du den gewünschten Kredit zurückzahlen kannst.

            Die Kriterien, nach denen sie einen Kredit vergeben, können sie selbst festlegen. Das ist ein großer Unterschied zu den Banken.

            Genau deshalb stehen Deine Chancen auf einen Privatkredit nicht schlecht. Möchtest Du lieber einen Bankkredit beantragen, solltest Du Dich auf einem Kreditvergleichsportal kundig machen und so viele Angebote wie möglich vergleichen.

            Empfehlenswerte Vergleichsportale sind Verivox, Check24, Finanzcheck und Finanzscout24. Auf all diesen Portalen findest Du eine Suchmaske, in die Du zum Beispiel den Begriff "Kredit für eine Umschuldung" eingeben kannst.

            Anschließend werden Dir entsprechende Angebote angezeigt. Nun kannst Du Deine Suche mit einem Kreditrechner präzisieren.

            Du solltest Dir vorher Gedanken über die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit machen, um die Kreditrate zu berechnen. Viele Banken bieten Laufzeiten bis 84 Monate, einige auch bis 96 oder 120 Monate an.

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            • Hallo Sega,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Also Sie müssen sich bei Ihrer Suche nach einem Kredit schon an Ihre Bonität und Kreditwürdigkeit richten und beides scheint ja jetzt nicht gerade mit Sternchen zu glänzen.

                Ich muss Ihnen das leider so hart sagen, aber Sie können wirklich froh sein, wenn Sie überhaupt einen Kredit bekommen. Sie haben Schulden und stehen somit negativ in der Schufa.

                Alleine diese Tatsache schließt Sie von einer Kreditvergabe in Deutschland aus. Kredite zur Umschuldung werden von den meisten Kreditgebern angeboten, jedoch wie bereits erwähnt, können Sie von den Angeboten aus dem Inland nicht mehr profitieren.

                Maxda kann Ihnen als Kreditvermittler dabei helfen an einen Schweizer Kredit zu kommen. Dabei handelt es sich um ausländische Kredite, welche auf die Abfrage der Schufa verzichten.

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                • #7
                  Wenn du eine schlechte Schufa hast, dann wirst du Schwierigkeiten haben, einen Kredit bei einer Onlinebank zu bekommen. Diese arbeiten wie jede Bank in Deutschland mit der Schufa zusammen.

                  Wenn der Score zu niedrig ist, wird es keinen Umschuldungskredit geben. Den Gibt es oft nur, wenn ein Kredit abgelöst werden soll und die Schufa keine negativen Einträge besitzt.

                  Eine Umschuldung bei einem Vermittler ist aber auch zu bekommen. Hier zählt das Einkommen, welches schon recht hoch sein soll.

                  Wenn du einen Kredit bis 5000 Euro braucht, dann kannst du die Summe mit einem Bürgen absichern. Der Bürge muss die gleichen Anforderungen erfüllen, wie ein Kreditnehmer.

                  Er darf kein Kredit besitzen, da sonst das Kreditausfallrisiko wieder zu hoch ist. Wenn du diese Person hast, kannst du einen Umschuldungskredit anfragen.

                  Eine Anfrage musst du eigentlich bei jedem Vermittler machen, so weit mir das bekannt ist. So wird geprüft, ob die Einnahmen hoch genug sind, um eine Rate im Monat überhaupt tilgen zu können.

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                  • #8
                    Durch die Geldflut der EZB ist der Kapitalmarkt in Deutschland im Grunde genommen gesättigt. Solvente Bürger, die einen Kredit benötigen, haben sich in der Vergangenheit bedient.

                    Regulären Kredit bieten Banken gegenwärtig an, wie "saurer Bier". Darum sehen Sie einen Preiskampf.

                    Gesättigt ist der Markt aber nur bei Kreditwünschen solventer (zahlungskräftiger) Antragsteller. Kredite trotz schlechter Schufa bleiben davon (nahezu) unberührt.

                    Im Grunde genommen ist es nur eine gute Handvoll Kreditgeber, die sich den Markt teilen. Ihr Problem besteht nicht darin genügend Anträge zu erhalten, sondern ausreichend solvente Antragsteller zu finden.

                    Raten möchte ich Ihnen als ersten Schritt zum Kreditversuch über Smava. Innerhalb weniger Minuten erfahren Sie, welche Kreditangebote für Sie infrage kommen.

                    Klappt es mit Kredit aus Deutschland nicht, müssen Sie sich nicht auf die flotten Sprüche beim Kredit ohne Schufa verlassen.

                    Richten Sie Ihren Kreditantrag direkt an die Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Es ist ganz genau die Bank, an die Sie auch seriös arbeitende Vermittler verweisen.

                    Sie ist gegenwärtig die einzige Bank, die Deutschen schufafreien Kredit anbietet.

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                      • #9
                        Wenn Sie einen Kredit trotz Schufa beantragen möchten, müssen Sie der Kreditvermittlung zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten können. Dies wäre ein Bürge oder auch ein zweiter Antragsteller.

                        Onlinebanken bieten diese Art von Kredit überhaupt nicht an. Sie müssen bei diesen Banken eine sehr gute Bonität und eine positive Schufa haben.

                        Je länger Sie eine Laufzeit bei einem Kredit wählen, desto niedriger wird die Rate. Allerdings wird der Kredit durch diese Aktion auch teurer.

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                        • #10
                          Es gibt schon deutsche Banken, die einen Umschuldungskredit trotz Schufa ermöglichen. Dazu zählt unter anderem die Von Essen Bank.

                          Allerdings erlaubt sich jede Bank eine Grenze zu ziehen. Das bedeutet, dass nicht alle Kreditnehmer mit negativer Schufa automatisch einen Umschuldungskredit erhalten, denn das ist immer eine gewissen Liquidität vorausgesetzt.

                          Ansonsten gibt es die Alternative über einen der Kreditvermittler, die Kreditanfragen kostenlos und unverbindlich bearbeiten. Wenden Sie sich dafür an Smava.

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                          • #11
                            Da du Schufaeinträge hast, kannst du nur einen Kredit bei einem Vermittler oder der ausländischen Sigma Bank bekommen. Der Kredit bei der Bank wird aber erst ab 3500 Euro vergeben.

                            Ansonsten hättest du dort einen 5000 Euro Kredit oder einen 7500 Euro Kredit als Auswahl. Damit bist du also nicht sehr flexibel.

                            Wenn du aber bei Smava oder Maxda einen Kredit aufnimmst, dann kann dieser auch als Umschuldungskredit in der Höhe aufgenommen werden, wie du ihn brauchst.

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                            • Hallo Sega,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                Bank
                                Unsere Leser wählten wie folgt:
                                51.663 mal von Lesern ausgewählt (49.1 %)
                                Kredit-Berater.info
                                (zu www.kredit-berater.info )
                                32.361 mal von Lesern ausgewählt (30.75 %)
                                2.786 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
                                Sigma Kreditbank
                                (zum Sigma Angebot )
                                6.015 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
                                Kredit-ohne-Schufa.de
                                (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                3.416 mal von Lesern ausgewählt (3.25 %)
                                1.831 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
                                Stand: 14.12.2018
                                • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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