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Was muss ich zur Umschuldung trotz Schufa beachten?

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  • Was muss ich zur Umschuldung trotz Schufa beachten?

    Tipp der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Bei negativer Schufa fällt die Umschuldung nicht leicht. Man hört und liest viel über Betrug und hat auch selbst schon Erfahrungen gesammelt. Meine Frage an die Experten: Was muss ich zur Umschuldung trotz Schufa beachten?

    Meine Situation im Einzelnen:

    Ich habe wohl einen negativen Schufa-Eintrag, wie mir meine Hausbank mitteilte, als ich nach einer Umschuldung gefragt habe. Woher der Eintrag stammt, kann ich mir nur unzureichend erklären. Ja, vor etwa einem Jahr war ich in finanziellen Schwierigkeiten. Ich hab damals einiges viel zu spät bezahlt. Dafür durfte ich auch Mahn- und Inkassogebühren schmücken.

    Heute sind aber alle Rückstände ausgeglichen. Ich zahle mittlerweile längst wieder pünktlich. Umso erschrockener war ich, als meine Bank eine Umschuldung ablehnte. Ich möchte Schulden von etwa 10.000 Euro in einem Kredit zusammenfassen. Der größte Brocken sind Reparaturkosten am Wagen. (Neuer Motor).

    Als ich der Werkstatt den Auftrag gab, da dachte ich noch, meine Bank würde sich nicht zieren. Die haben mir jetzt sogar noch obendrein den Dispo gekündigt - wegen der Schufa. So kommt die hohe Summe zustande. Ich kämpfe damit an verschiedenen Fronten und sehe eine Umschuldung trotz Schufa als einzigen Ausweg.

    Aber, worauf muss ich achten? Wäre das Missgeschick mit dem Auto nicht passiert, hätte ich keinen Kredit angefragt. Ich habe keine Ahnung, wie ich es richtig anpacke. Einfach ohne sichere Aussicht auf Erfolg reihenweise Kreditversuche starten, traue ich mich nicht, nach der Erfahrung mit der Hausbank.

  • #2
    Ist der Schufa-Eintrag überhaupt gerechtfertigt? Hat der Gläubiger das übliche Mahnverfahren tatsächlich komplett ausgeschöpft? Sollte der Eintrag unberechtigt erfolgt sein, kannst Du gegenüber der Schufa auf die umgehende Löschung bestehen.

    Andernfalls wendest Du Dich mit dem Wunsch nach einer Umschuldung trotz negativer Schufa ausschließlich an einen der größeren und bundesweit aktiven Kreditvermittler wie Maxda, Creditolo, Smava oder Bonkredit. Kleinere Vermittler können durchaus ebenfalls seriös sein, haben aber weniger Erfahrung und nicht so viele Bankkontakte wie die großen Unternehmen. Der Kreditdienstleister versucht zunächst, einen Kredit trotz Schufa-Antrage für Dich zu finden. Das sind Bankdarlehen, bei denen der Kreditgeber eine Schufa-Auskunft einholt, aber zumindest im Falle eines einzigen weichen Negativmerkmals zur Kreditvergabe bereit ist. Sollte diese Suche erfolglos verlaufen, vermittelt der Dienstleister Dir einen Kredit ohne Schufa, aufgrund des hohen Betrages eher von Luxemburger als von Schweizer Banken.

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    • #3
      Wahrscheinlich wirst du nicht unbedingt die besten Angebote für deine Umschuldung finden. Denn wie du bereits selbst mitbekommen hast, sind die Banken nicht sonderlich gut auf dich zu sprechen.

      Ich würde dir empfehlen, die Umschuldung mit Hilfe von einem Bürgen durchzuführen. Soweit dieser vorhanden ist. Ist der Bürge solvent, dürfte es einfach sein, auch mit den traditionellen Banken ins Gespräch zu kommen.

      Willst du es alleine probieren, dann achte auf die Zinsen und auf unseriöse Angebote. Nutze keinen Vermittler, sondern sprich direkt mit den Geldgebern.

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      • #4
        Hallo! Ja, so ein Eintrag in der Schufa ist schnell passiert. Einmal eine Rechnung übersehen und schon hat man eine negative Bonität. Da du dir den Eintrag in deiner Schufa nicht erklären kannst, rate ich dir dem nachzugehen. Auf meineschufa.de erfährst du alles rund um die Schufa. Einmal jährlich kannst du dort kostenlos einen Auszug deiner Schufa beantragen. Außerdem erfährst du bei meineschufa.de auch, wie du dich gegen unrechtmäßige Einträge wehren kannst und wann du einen Eintrag löschen lassen kannst. Grundsätzlich solltest du dir immer einmal jährlich kostenlos deinen Auszug bestellen und einsehen. Das kann dir helfen, viel Ärger zu ersparen.
        Jetzt aber zu deinen Schulden und der Umschuldung. Eine Umschuldung macht nur dann Sinn, wenn du dadurch Geld sparen kannst. Also wenn zu zum Beispiel einen Kredit mit hohen Zinsen auf einen Kredit mit niedrigen Zinsen umschuldest. Da du aber keine gute Bonität hast, wird die Umschuldung in deinem Fall keinen Sinn machen. Denn mit einem Eintrag in deiner Schufa kommst du an die günstigen Kredite nicht ran. Und die Kredite, die es bei einem Eintrag mit negativer Schufa gibt, haben alle sehr hohe Zinsen. Von diesem Standpunkt aus betrachtet macht eine Umschuldung daher keinen Sinn. Mit einer negativen Schufa bekommst du bei eine Bank in Deutschland nur dann einen Kredit, wenn du einen Bürgen hast.
        Wenn du keine Bürgen hast, dann bleibt dir nur ein Kredit mit Schufa. Da wird es aber schwierig einen Kredit in der Höhe von 10.000 Euro zu bekommen. Die Targobank zum Beispiel hat in ihrem Kreditprogramm einen Kredit für Personen mit Schufa. Allerdings ist das ein Kleinkredit mit maximal 3.000 Euro. Bei Schweizer Krediten bekommt man mehr Geld. Allerdings sind die Anforderungen für Schweizer Kredite sehr hoch. Du musst ein eigens Arbeitseinkommen aus unselbstständiger Arbeit haben und ein garantiertes Mindesteinkommen nachweisen können. Außerdem musst du bei deinem derzeitigen Arbeitgeber seit mindestens einem Jahr beschäftigt sein. Schweizer Kredite werden von Kreditvermittler angeboten. Bonkredit.de gilt als seriöser Kreditvermittler für Schweizer Kredite. Wegen des gekündigten Dispo und der Schulden würde ich dir raten, deine Situation bei der Schuldnerberatung zu besprechen. Danach kannst du immer noch einen Kreditantrag stellen - falls nötig.

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        • #5
          Wenn Du einen Eintrag eines Inkassounternehmens in der Schufa hast, musst Du selber diesen Eintrag löschen. Das liegt daran, dass Inkassounternehmen nicht mit der Schufa zusammen arbeiten. Also musst Du mit entsprechendem Beleg, dass Du das bezahlt hast, diesen Eintrag löschen lassen. Schon ist der Eintrag weg und der Schufascore steigt.

          Um die restlichen Schulden dann zu begleichen, kannst Du einen Ratenkredit aufnehmen. Da Du dann keine Einträge mehr in der Schufa hast, müsste das möglich sein. Das setzt aber voraus, dass Du ein Einkommen hast. Dieses Einkommen muss aus einer unbefristeten Beschäftigung stammen. Darüber hinaus muss Dein Arbeitsvertrag unbefristet sein.

          So kannst Du dann entweder einen Antrag bei der Bank stellen oder aber einen im Internet. Im Internet gibt es auch Umschuldungskredite zum Angebot, jedoch unterscheiden sie sich oft sehr. So musst Du am besten, damit Du nicht zu viele Zinsen zahlst, einen Kreditvergleich machen.

          Auch diesen kannst Du im Internet machen. So musst Du nur ein paar Angaben machen, wie beispielsweise die Kreditsumme, die Laufzeit und Dein Gehalt. Wenn Du das eingegeben hast, erfährst Du in wenigen Augenblicken die Anbieter, die für Dich in Frage kommen.

          Du solltest aber nicht blind einfach überall einen Antrag stellen. Denn jeder Antrag wird in der Schufa vermerkt. Also informiere Dich vorab gründlich und stelle dann erst einen Antrag. Erstelle Dir eine Liste mit allen Schulden die Du hast. Es wäre nicht gut, wenn Du etwas übersehen hast und der Kredit dann nicht reichen würde.

          Am Ende hast Du dann nur noch eine monatliche Rate, die Du tilgen musst. Diese Rate wird mit einem Dauerauftrag von dem Konto abgebucht, welches Du angibst. Diese solltest Du immer im Auge behalten, denn eine Rate, die zurück gebucht wird, wird Kosten verursachen.

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