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Umschuldung Sparkasse für alten Kredit

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  • Umschuldung Sparkasse für alten Kredit

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Eine Umschuldung Sparkasse soll ja Sinn machen und nicht nur, weil man dann eine neue Laufzeit bekommt. Kann ich bei einem solchen Kredit auch einen günstigeren Zins bekommen?

    Mein Kredit ist schon fünf Jahre alt und damals habe ich nicht darauf geachtet. Ich war froh, den Kredit zu bekommen. Meine Frau und ich wollen aber nun umschulden.

    Wir würden das nicht machen, wenn wir nur noch wenig offen hätten. Aber es sind noch fast 1000 Euro, die wir abzahlen müssen.

    Da wir beide arbeiten, würden wir nicht die Laufzeit verlängern, sondern gern verkürzen. Die monatlichen Kosten sollten dennoch nur unmerklich höher sein als jetzt. Ist das möglich?

  • #2
    Also wenn die Kreditsumme nur noch 1.000 Euro beträgt, lohnt es sich doch fast gar nicht. Sicher, vor fünf Jahren waren die Zinsen höher.

    Sie müssten sich aber erkundigen, ob die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Das machen viele Banken bei einer vorzeitigen Ablösung.

    Außerdem fällt dieser Betrag unter Kleinkredit, wenn überhaupt. Ich würde mal zur Bank gehen und fragen, ob Sie nicht die Laufzeit verkürzen können.

    Vielleicht hat die Bank ja auch noch andere Vorschläge. Ansonsten könnten Sie über einen Kreditvergleich nach einer anderen Bank suchen, bei der Sie überhaupt einen Betrag von. 1.000 Euro bekommen.

    Kleinkredite beginnen normalerweise bei 1.500 Euro.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.663 mal von Lesern ausgewählt (49.09 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.361 mal von Lesern ausgewählt (30.75 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.015 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.417 mal von Lesern ausgewählt (3.25 %)
      2.786 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.831 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
      Stand: 14.12.2018

      • #3
        Das primäre Ziel einer Umschuldung liegt darin, den Kredit von einer Bank mit hohen Zinsen gegen einen Kredit einer anderen Bank mit kleinen Zinsen zu tauschen. Dazu beantragt man bei der Bank einen Kredit mit kleineren Zinsen, als man derzeit bezahlt.

        Dann kündigt man den laufenden Kredit und bezahlt die noch offene Kreditsumme mit einem Satz zurück. Ab diesem Moment bezahlt man den neuen Kredit zurück, für den man aber kleinere Zinsen verrechnet bekommt.

        Wie lange die Laufzeit des neuen Kredits ist, kann man sich grundsätzlich aussuchen. Wichtig ist, dass man die monatliche Tilgungsrate bezahlen kann.

        Damit der neue Kredit wirklich billigt ist, muss man sich einen Kredit mit kleinen Zinsen suchen. In der Regel verwendet man für die Suche einen Kreditvermittler.

        Man nimmt die Bank, die man mit dem Kreditvermittler findet. Du kannst auch zur Sparkasse gehen, musst aber damit rechnen, dass du dort nicht die kleinsten Kreditzinsen bekommst.

        Allerdings frage ich mich, ob eine Umschuldung angesichts der Kreditsumme von 1000 Euro lohnenswert ist. Denn diese Summe ist doch für gewöhnlich in einem Jahre zurückbezahlt.

        Man darf auch nicht vergessen, dass mit einer Umschuldung Arbeit verbunden ist. Angesichts der noch offenen Summe von 1000 Euro würde ich den Kredit einfach zurückzahlen.

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        • #4
          Schauen Sie bitte in Ihre Kreditunterlagen, ob eine Umschuldung des Sparkassen Kredits mit diesem Restwert noch möglich ist. Die Sparkasse legt gewöhnlich fest, bis zu welcher Restschuld eine vorzeitige Ablösung des Kredits möglich ist.

          Oft kommt es gar vor, dass eine Umschuldung ausgeschlossen wird. Denn für eine Umschuldung, muss die Sparkasse mit der aufnehmenden Bank kooperieren.

          Klären Sie das zunächst anhand Ihrer Unterlagen und sollte dann noch immer eine Umschuldung möglich sein, so empfehle ich Ihnen zunächst einen Kreditvergleich.

          Schnell erreichen Sie diesen über Check24 oder Verivox. Der Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich.

          Nehmen Sie einen Umschuldungskredit mit einer geringen Zinsspanne. Oder einen bonitätsunabhängigen Zins, sofern der niedriger ist, als der bestehende Sparkassen Kredit.

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          • #5
            Ein Kredit bei der Sparkasse kann durchaus Sinn machen. Bei einer positiven Schufa und einer sehr guten Bonität erhalten Sie zur Zeit einen Kreditzins von etwa 3 Prozent.

            Dieser Zinssatz wird Ihnen beim S-Privatkredit angeboten. Diesen Kredit können Sie aber erst ab einer Kreditsumme von 2500 Euro aufnehmen.

            Diese doch etwas hohe Kreditsumme würde bei Ihnen aber keinen Sinn machen. Ich würde Ihnen daher eher einen Kreditvergleich empfehlen.

            Sie können dazu zum Beispiel das Kreditportal von Smava im Internet aufsuchen. Mit guten Voraussetzungen erhalten Sie auf diesem Portal einen Kredit, der mindestens genauso günstig ist, wie der Kredit der Sparkasse.

            Für die Suche nach einem günstigen Kreditgeber nutzen Sie den installierten Vergleichsrechner auf der Webseite. Sie geben die gewünschte Kreditsumme und eine Laufzeit ein.

            Als Verwendungszweck sollten Sie unbedingt die Umschuldung wählen. Dies wirkt sich bei einem Kreditabschluss positiv auf die Schufa aus.

            Sobald Sie alles im Rechner eingestellt haben, werden Ihnen die Kreditangebote angezeigt. Sie können dann ein günstiges Kreditangebot wählen und einen Antrag stellen.

            Bei Online- und Direktbanken erhalten Sie bei einer positiven Prüfung Ihrer Kreditvoraussetzungen den Kredit schon nach etwa drei Tagen.

            Bei der Sparkasse würde dies bestimmt fünf bis sieben Tage dauern. Probieren Sie es aus.

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            • Hallo larka_etherin,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Um einen passenden Umschuldungskredit zu finden habe ich mich für Sie einmal bei Check24 umgesehen. Folgende Optionen wurden dabei angezeigt:

                Santander mit einer Auszahlung innerhalb von zwei bis vier Tagen nach Kreditvertragsabschluss. Keine kostenlose Sonder- oder Gesamttilgung möglich.

                Zins ab 1,99% je nach Bonität. Maximaler Zins beträgt 7,98%.

                Norisbank Kredit ab einem Zins von 2,90% bis 7,80%. Aufwendiger Kreditantrag, dafür eine kostenlose Sondertilgung enthalten.

                Sparkassen Kredit nur als Sparkassen Kunde erhältlich.

                Kommentar


                • #7
                  Bei einem Kreditvolumen von 1.000 Euro ist es fraglich, ob eine Gesamttilgung zu diesem Zeitpunkt noch zulässig ist. Aufgrund der freien Vertragsgestaltung, kann die Sparkasse bei dem laufenden Kreditvertrag eine Gesamttilgung ausgeschlossen haben.

                  Oder diesen auf einen bestimmten Rahmen der Restschuld festgelegt und mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belastet haben. Die beträgt zwar nur 1% der noch ausstehenden Restschuld, ist aber relevant für einen Kredit.

                  Dann gilt es eine Bank zu finden, die einen Umschuldungskredit mit einem Restwert von 1.000 Euro zulässt. Es gibt aber zwei Banken, die das Angebot zur Verfügung stellen.

                  Wenn Sie eine längere Laufzeit erreichen möchten, bleiben Ihnen mindestens 12 Monate, länger als 18 Monate würde ich den Restkredit nicht hinauszögern.

                  Bei den Banken handelt es sich um die Santander und Norisbank. Beide Banken haben einen seriösen Ruf, sodass Sie hinsichtlich einer Umschuldung gut aufgehoben sind.

                  Vergleichen Sie die Angebote der Banken einmal über Check24 und beantragen ohne Umwege direkt darüber einen Kredit bei einer der Banken.

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                  • #8
                    Sie können bei einer Umschuldung aktuell durchaus einen günstigen Zins erhalten. Führen Sie den Kreditvergleich durch, dann erhalten Sie den besten Überblick, welche Optionen Ihnen offen stehen.

                    Der kostenlose Kreditvergleich ist bei Verivox oder Check24 ohne persönlichen Angaben möglich. Sie können eine Kreditanfrage später direkt über einer der beiden Portale stellen, denn nur so sichern Sie sich die angezeigten Konditionen.

                    Das geht schnell und Sie erhalten zügig eine Kreditvorentscheidung, damit der Kreditantrag weiter fortgeführt wird. In wenigen Tagen bekommen Sie eine Kreditentscheidung, sobald die Bonitätsprüfung abgeschlossen ist.

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                      • #9
                        Hallo,
                        eine Umschuldung ist im Endeffekt nichts Anderes als ein neuer Kredit, mit dessen Summe die alte Kreditsumme abgezahlt wird. Damit sich dies auch wirklich für Dich lohnt müssen natürlich einige Grundvoraussetzungen erfüllt sein.

                        Ich möchte gleich zu Beginn meiner Antwort deutlich darauf hinweisen, dass eine Umschuldung nicht immer als der ultimative Heilsbringer für alle finanziellen Probleme angesehen werden kann. Nicht selten ist es so der Fall, dass eine reine Umschuldung teurer ist als ein alter Kredit.

                        Dies muss natürlich von der Dauer des alten Kredits abhängig gemacht werden, wann dieser also abgeschlossen und in Anspruch genommen wurde. Das Zinsniveau der EZB, welches den europäischen Finanzmarkt ja grundlegend beeinträchtigt, ist schon seit vielen Jahren regelrecht auf dem Nullniveau.

                        Bedauerlicherweise wird dieses Zinsniveau nicht von den Banken bzw. Kreditgebern an Dich als Kunde per se weitergegeben sondern vielmehr haben sich nur die Zinsen im Allgemeinen ein wenig vergünstigt. Dies bedeutet in erster Linie, dass die Banken nunmehr an dem Kreditgeschäft erheblich weniger verdienen als es noch zu vergangenen Zeiten der Fall war.

                        Vor fünf Jahren sah die ganze Geschichte noch ein wenig anders aus. Ich gehe jedoch sehr stark davon aus, dass Du keinen Zinssatz von 4 plus X in Deinem Kreditvertrag stehen hast. Die reine Summe, die Du monatlich an die Bank zahlst, darfst Du dabei nur sehr bedingt als Gradmesser für den Sinn einer Umschuldung nehmen.

                        Du scheinst den Gedankenganz zu verfolgen, dass Du einfach einen neuen Kredit aufnimmst und dann länger aber dafür monatlich weniger bezahlst. Dies ist im Endeffekt ja auch so, aber ganz so einfach ist die Frage der Umschuldung dann doch wieder nicht.

                        Du musst auch berücksichtigen, dass die weitergehenden Kreditrahmenoptionen wie beispielsweise die Ratenpause oder die kostenlose Zwischen- bzw. Rücktilgung des Kreditkapitals ebenfalls in die Entscheidung einer Umschuldung mit einfliessen sollte.

                        Ein neuer Kredit ist für Dich nur sehr wenig nutzreich, wenn dieser Kredit im Bereich der Rahmenkonditionen - also abgesehen von dem Zinssatz - schlechtere Bedingungen zu bieten hat. Wenn sich Deine Bonität im Verlauf der letzten fünf Jahre massiv verbessert hat kann die Umschuldung natürlich Sinn machen.

                        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                        viele Grüße

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                        • #10
                          Guten Tag,

                          die Grundidee einer Umschuldung sollte immer sein, dass der Kreditnehmer von niedrigeren Zinsen bzw. von besseren Konditionen profitieren kann. Hinsichtlich der Laufzeit gibt es ebenfalls wieder neuen Verhandlungsspielraum.

                          In euren Überlegungen müsst ihr die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung eurer bisherigen Bank berücksichtigen. Ob die Idee mit einer kürzeren Laufzeit bei niedrigeren Zinsen wirklich realisierbar ist, müsst ihr euch anhand von erhaltenen Angeboten durchrechnen.

                          Das Konstrukt basiert auf zahlreichen Einflussfaktoren die wir als Aussenstehende nur schlecht einsehen und bewerten können.

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                          • #11
                            Wenn der Kredit bereits fünf Jahre alt ist, ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihr heute einen günstigeren Kredit bekommt. Das kann sowohl bei der Sparkasse als auch bei einer anderen Bank sein.

                            Damit Ihr richtig viel sparen könnt, lohnt es sich, so viele Kreditangebote wie möglich zu vergleichen. Dazu könnt Ihr einen Kreditrechner verwenden, den Ihr auf jedem Kreditvergleichsportal und auf den Webseiten der meisten Kreditgeber findet.

                            Entscheidet Ihr Euch für eine Umschuldung bei der Sparkasse, solltet Ihr dort eine Verkürzung der Laufzeit beantragen. Wenn Euer beider Gehalt hoch genug ist, steht dem sicherlich nichts im Wege.

                            Möchtet Ihr einen völlig neuen Kredit bei einem anderen Kreditgeber aufnehmen, müsst Ihr zuerst dort einen Antrag stellen. Du schreibst, dass noch 1000 Euro offen sind.

                            Es wäre also ein Kredit in Höhe von 1000 Euro. Der Kreditgeber prüft, ob bei Euch die Voraussetzungen für die Kreditvergabe vorliegen.

                            Sollte das der Fall sein, wird der Kreditantrag bewilligt und das Geld überwiesen. Nun könnt Ihr die Restsumme bei der Sparkasse ablösen und müsst nur noch die Raten für den neuen Kredit tilgen.

                            Es gibt auch Kreditgeber, die die Formalitäten mit der Sparkasse regeln, sodass Ihr dies nicht tun müsst. Klärt dies bitte im Voraus.

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                            • Hallo larka_etherin,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                Bank
                                Unsere Leser wählten wie folgt:
                                51.663 mal von Lesern ausgewählt (49.09 %)
                                Kredit-Berater.info
                                (zu www.kredit-berater.info )
                                32.361 mal von Lesern ausgewählt (30.75 %)
                                2.786 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
                                Sigma Kreditbank
                                (zum Sigma Angebot )
                                6.015 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
                                Kredit-ohne-Schufa.de
                                (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                3.417 mal von Lesern ausgewählt (3.25 %)
                                1.831 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
                                Stand: 14.12.2018
                                • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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