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DKB Bank Umschuldung Erfahrungen - brauche Antworten

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  • DKB Bank Umschuldung Erfahrungen - brauche Antworten

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich brauche Antworten und würde mich daher über DKB Bank Umschuldung Erfahrungen freuen. Da es eine Bank ist, frage ich mich, ob ich den Kredit immer in einer Filiale stellen muss. Kann ich eine Umschuldung auch Online beantragen?

    Dann würde mich interessieren, welche Kreditsicherheiten bei der Bank verlangt werden. Bei einer Kreditsumme von 7000 Euro kann ich nur einen Bürgen vorweisen. Würde das reichen, wenn der Bürge ein gutes Einkommen und eine saubere Schufa hat?

    Und dann brauche ich noch Tipps, was ich alles an Unterlagen besitzen muss, damit die Umschuldung beantragt werden kann. Ich habe ein Einkommen und kann das auch nachweisen. Aber ich müsste von der Bank meine Schufa prüfen lassen, das ist doch sicher kein Problem oder?

  • #2
    Die DKB Bank ist keine Filialbank wie zum Beispiel die Postbank AG, die in ganz Deutschland ihre Filialen hat. Die DKB Bank hat zwar ein paar Niederlassungen, aber das lässt sich nicht mit einem Filialnetz vergleichen.

    Daher sollte man die DKB Bank mehr zu den Direkt- oder Onlinebanken zählen, die ihre Finanzprodukte im Internet anbieten. Wenn du also einen Kredit bei der DKB Bank beantragen möchtest, dann solltest du den Kreditantrag online stellen.

    Es ist grundsätzlich ratsam, einen Kreditantrag bei einer Onlinebank zu stellen. Das bietet dir verschiedene Vorteile.

    Erstens geht es schneller, denn bei einer Bankfiliale musst du dir erst einen Termin holen. Dann kannst du den Kreditantrag stellen.

    Zweitens ist es billiger. Onlinebanken betreiben kein Filialnetz, das ist in der Erhaltung sehr teuer.

    Dadurch können Onlinebanken Kosten einsparen, die sie an ihre Kunden weitergeben. Dafür muss man bei der Beratung auf etwas Komfort verzichten.

    Heute sind die Angebote der Onlinebanken aber so einfach gestaltet, dass es kein Problem mehr darstellt, einen Kredit online zu beantragen. Außerdem stellen viele Banken eine Hotline zur Verfügung, wo man bei Bedarf nachfragen kann.

    Die Voraussetzungen für einen Ratekredit sind immer dieselben, egal ob man den Kredit von einer Filialbank oder eine Onlinebank möchte.

    Ganz wichtig ist die Schufa, denn bei einem jeden Kreditantrag wird von der Bank sofort die Schufa des Antragstellers geprüft. Wird bei der Prüfung ein negativer Eintrag in der Schufa festgestellt, dann wird der Kreditantrag abgelehnt.

    Hat man eine negative Schufa, dann braucht man eine zusätzliche Sicherheit. Das kann eine natürliche Person sein, die für den Kredit bürgt.

    Einen Bürgen kann man auch mit einer positiven Schufa angeben, dadurch erhöht sich der finanzielle Spielraum. Nötig ist es grundsätzlich nur bei einer negativen Schufa.

    Für einen Kredit benötigt man auch ein eigenes Arbeitseinkommen oberhalb der Pfändungsgrenze. Ein Probearbeitsverhältnis wird von den meisten Banken jedoch nicht akzeptiert.

    Auch hier kann ein Bürge helfen, wenn man diese Voraussetzung nicht erfüllen sollte.

    Wenn du diese Voraussetzungen erfüllst, dann sollte der Kredit problemlos genehmigt werden. Bevor du den Kredit bei der DKB Bank beantragst, solltest du einen Kreditvergleich vornehmen.

    Einen Kreditvergleich kannst du zum Beispiel mit Smava durchführen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Stand: 21.09.2018

      • #3
        Hallo,
        auch wenn ein Kreditgeber eine Bank ist so bedeutet das nicht immer automatisch, dass Du Dich auch wirklich in die Filiale zu begeben hast. Gerade eine Umschuldung kann relativ einfach über das Internet durchgeführt werden, sofern Dein Kreditantrag dies überhaupt zulässt.

        Das Einzige, was Du zu beachten hast, ist dass der Kreditantrag original unterschrieben bei dem neuen Kreditgeber vorliegen muss, damit das Kreditkapital auch zur Auszahlung kommen kann. Wenn Du dies online durchführen möchtest brauchst Du entsprechende Hardware in Form eines Druckers, da Du ja den Kreditantrag auch entsprechend ausdrucken musst.

        Es sollte somit kein Problem sein, eine Umschuldung auch ohne Gang in die Filiale durchzuführen.

        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

        viele Grüße

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        • #4
          Guten Tag,
          beginnen wir mit der einfachsten Antwort auf Ihre Fragen. Nein, Sie müssen bei der DKB Bank nicht in einer Filiale stehen, um den Ratenkredit zu beantragen und Sie müssen auch nicht das Postident-Verfahren nutzen und sich deshalb auf den Weg zu einer Postfiliale machen.

          Sie können das Ganze online durchführen lassen. Dies bedeutet, Sie können sich über einen Videochat ausweisen.

          Den Antrag für den Kredit können Sie ebenfalls schon online stellen. Da Sie eine Umschuldung anstreben, müssen Sie beim Finanzierungswunsch "Ablösung anderer Kredite" angeben.

          Hierfür benötigen Sie die Unterlagen der abzulösenden Darlehen, das wären Restsaldo, Rate, Kontonummer bzw. IBAN sowie Bankleitzahl bzw. BIC. Legen Sie diese Daten als Vorbereitung bereit.

          Ihre Schufa macht mir etwas Sorgen. Es klingt so, als hätten Sie diesbezüglich Probleme.

          Ich denke und hoffe, dass Sie diese Probleme durch Ihren Bürgen ausgleichen können sollten, so dass Sie das Darlehen bekommen. Aber es kann sein, dass Sie diesbezüglich eine unangenehme Überraschung erleben.

          Es kann passieren, dass Ihr Darlehensantrag trotzdem abgelehnt wird oder dass Sie die schlechte Schufa in Form eines höheren Zinssatzes spüren.

          Kommentar


          • #5
            Die Bank wird zuerst Deine Schufa und Dein Einkommen prüfen, nachdem Du den Kreditantrag gestellt hast. Wenn Deine Sicherheiten ausreichen, kann sie Dir den Kredit bewilligen und wenn nicht, würde sie auf den Bürgen zurückgreifen.

            Das Einkommen und die Schufa des Bürgen werden dann ebenfalls geprüft. So möchte die Bank testen, ob der Bürge geeignet ist.

            Er muss in der Lage sein, jederzeit Deine Kreditraten zu übernehmen, wenn Du es nicht kannst. Du kannst eine Umschuldung auch online beantragen und das ist rund um die Uhr möglich.

            Wenn Dir der Kredit bewilligt wurde und es zur Auszahlung gekommen ist, kannst Du den alten Kredit vollständig ablösen. Hast Du das getan, ist es erledigt und Du musst nur noch die Raten für den Umschuldungskredit zahlen.

            Kommentar


            • Hallo Bisber,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Nein, du musst für einen Kreditantrag nicht das Haus verlassen. Das kannst du bequem vom Sofa im Wohnzimmer aus erledigen, und sogar noch mehr.

                Inzwischen hat die Digitalisierung bei den Krediten voll durchgeschlagen. Lange Zeit konnte man nur die Kreditanträge online stellen und die Dokumente online verschicken.

                Ein Fortschritt war, dass man jetzt die Prüfung der Identität ebenfalls online mittels einer Videokonferenz vornehmen kann, was gegenüber dem Postident viel Zeit erspart. Auch die letzte Hürde, das Unterschreiben des Kreditvertrags, kann man jetzt digital erledigen.

                Anstatt mit dem Kugelschreiber unterzeichnet man mit einer digitalen Signatur. Somit kann man den gesamten Papierkram rund um einen Kredit digital vom Wohnzimmer aus erledigen.

                Dennoch ist ein Kredit nach wie vor ein Kredit, und für den muss man noch immer dieselben Kreditbedingungen erfüllen. Dazu gehören eine positive Schufa und ein eigenes Arbeitseinkommen.

                Die Voraussetzungen werden im Rahmen der Kreditprüfungen kontrolliert. Erfüllt man sie nicht, wird der Kreditantrag abgelehnt.

                In einem solchen Fall kann ein Bürge helfen, dass man den Kredit dennoch bekommt. Der Bürge muss sämtliche Voraussetzungen eines Kredits erfüllen und gegenüber der Bank die Haftung für den Kredit übernehmen.

                Wenn du einen günstigen Kredit suchst, dann schau dir die Angebote im Internet an. Dazu kannst du einen Kreditvermittler wie Check24 verwenden.

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                • #7
                  In einer Bankfiliale würde ich an deiner Stelle keinen Kreditantrag stellen. Denn dort musst du mit höhere Kosten rechnen.

                  Günstige Kredite findest du im Internet. Denn Onlinebanken können bessere Konditionen anbieten, da sie kein kostspieliges Filialnetz finanzieren müssen.

                  Die Tendenz geht ganz klar zu den Banken ins Internet. Manche Banken mit Filialbetrieb klagen bereits über den Schwund an Kunden und den damit fehlenden Einnahmen.

                  Du kannst ja gerne die Kreditkonditionen in einer Bankfiliale mit jener einer Onlinebank miteinander vergleichen. Günstige Ratekredite im Internet findest du mit einem Kreditvermittler wie zum Beispiel Smava und Check24.

                  Die Kreditbedingungen aber sind immer gleich, ob in einer Bankfiliale oder bei einer Onlinebank. Du brauchst immer eine saubere Schufa und ein eigenes Arbeitseinkommen oberhalb der Pfändungsgrenze.

                  Hast du das nicht, dann brauchst du einen Bürgen. Der muss allerdings diese Kreditbedingungen.

                  Kommentar


                  • #8
                    Eine Umschuldung nimmt man selbst vor. Dazu muss man seinen laufenden Kredit kündigen und mit einem neuen Kredit umschulden.

                    Wichtig ist, dass man den laufenden Kredit kündigen kann und einen neuen Kredit bewilligt bekommt. Beide Punkte muss man genau prüfen.

                    Wenn du einen Bürgen hast, dann erhöht das natürlich deine Chancen, einen Kredit zu bekommen. Wenn du aber sämtliche Kreditbedingungen erfüllst, musst du keinen Bürgen angeben.

                    Wichtig ist auch, dass der neue Kredit kleinere Zinsen hat, nur dann profitierst du von der Umschuldung.

                    Kommentar



                      • #9
                        Welche Unterlagen du brauchst, erfährst du erst, wenn du den Antrag vor dir hast. Dort ist das vermerkt.

                        Somit muss also jeder wohl andere Unterlagen einreichen, je nachdem was die Bank fordert. Du kannst den Kredit nicht aufnehmen, wenn du Freiberufler oder Selbständiger bist.

                        Ob du eine Kreditsicherheit wie einen Bürgen brauchst, hängt davon ab, wie die DKB Bank deine Bonität einstuft.

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                        • #10
                          Guten Tag,
                          der Bürge ist die bestmögliche Sicherheit überhaupt. Aber möglicherweise ist er nicht einmal notwendig.

                          Wenn Sie eine ausreichend hohe Bonität haben, geht es möglicherweise auch ohne. Ihre Schufa wird ohnehin von der DKB überprüft, das geht gar nicht ohne.

                          Da das Geldhaus keine eigenen Filialen hat, wird sich für Sie auch das Problem nicht stellen, dass Sie den Kredit vor Ort und nicht online beantragen können. Es geht überhaupt nur im Netz.

                          Schon im Darlehensantrag müssen Sie vermerken, dass es sich um eine Umschuldung handelt. Erfragen Sie deshalb vorher die Restschuld bei bisherigen Darlehensgeber sowie das zugehörige Kreditkonto, damit Sie beides im Antrag eintragen können.

                          Kommentar


                          • #11
                            Die DKB Bank bietet eine Kreditaufnahme über das Internet an. Du musst also mit niemanden persönlich bei dem Bankhaus sprechen, um den Kredit auf dem Weg zu bringen.

                            Wenn die gewünschte Kreditsumme bei 7000 EUR liegt und du einen solventen Bürgen benennen kannst, ist das schonmal eine Sicherheit, die auf jeden Fall beim Bankhaus ankommen wird und die für eine Kreditvergabe spricht.

                            Dein Einkommen musst du auf jeden Fall nachweisen und auch deine Schufa wird natürlich abgefragt. Sollte die aber negativ sein, ist das nicht ganz so schlimm, da du ja einen Bürgen hast, der eine saubere Schufa hat. Von der Seite ist das also kein Hindernis bei der Kreditaufnahme.

                            Willst du über die DKB Bank einen alten Kredit umschulden oder hast du bei der DKB Bank einen Kredit, den du planst umzuschulden? Bedenke immer, dass du zuerst einen neuen Kredit haben musst, bevor du den alten Kredit kündigen kannst.

                            Haben bedeutet in diesem Zusammenhang, dass du den Kreditvertrag unterschrieben hast und das Geld auf dein Konto überwiesen wurde. Dann kannst du den alten Kredit kündigen und die Umschuldung vornehmen. Würdest du anders vorgehen und dann vielleicht keinen neuen passenden Kredit finden, ergibt sich eine Finanzierungslücke, die in die Schuldenfalle führen kann.

                            Kommentar


                            • Hallo Bisber,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Die DKB ist eine Direktbank und unterhält keine Filialen. Demzufolge können Sie den Kredit auch nur online beantragen.

                                Für einen Kredit über 7.000 Euro genügt Ihr Einkommen als Sicherheit. Eine Bürgschaft ist nur erforderlich, wenn Gründe vorliegen, aus denen Sie nicht kreditwürdig sind.

                                Dazu zählen unter anderem:
                                - kein oder nur geringes Einkommen
                                - befristetes Arbeitsverhältnis oder Probezeit
                                - schwerwiegende negative Einträge bei der Schufa
                                - Lohn- oder Kontopfändung, Verbraucherinsolvenz

                                Zum Beantragen des Kredits benötigen Sie Ihren Personalausweis, die Lohnabrechnungen der letzten beiden Monate (nur im Original) und die Kontoauszüge der letzten 4 Wochen. Sie können den Kreditantrag rund um die Uhr stellen.

                                Zur Feststellung Ihrer Identität verwendet die DKB das Videoident-Verfahren. Sollte Ihr Antrag genehmigt werden, dauert die Bearbeitung 6 - 8 Tage.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Du kannst den Kreditantrag online stellen. Dazu findest Du auf der Webseite der DKB Bank alle nötigen Infos, einen Kreditrechner und den Antrag.

                                  Es dauert maximal wenige Werktage, bis über Deinen Antrag entschieden wird. Du solltest über ein festes Einkommen verfügen und darfst keine negative Schufa haben.

                                  Wenn Du diese Voraussetzungen nicht erfüllst, ist es zwingend nötig, dass sie bei Deinem Bürgen gegeben sind. Die Bank prüft Deine Schufa selbst.

                                  Das stellt für die Bank auch kein Problem dar, denn dieser Vorgang ist heute automatisiert und kann innerhalb weniger Sekunden erledigt sein. Der Kredit der DKB ist mit einem effektiven Jahreszins von derzeit 3,49% erhältlich.

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Wenn dein eigenes Einkommen bei etwa 1800 Euro netto und mehr liegt, wirst du keinen Bürgen brauchen. Wichtig ist, dass deine Schufa nicht belastet ist und du einen unbefristeten Arbeitsvertrag hast.

                                    Ein Bürge wäre eine Möglichkeit, aber ein Antragsteller würde noch besser sein, wenn du den Kredit absichern musst.

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