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Auxmoney Umschuldung aufnehmen und wirklich Zinsen sparen?

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  • Auxmoney Umschuldung aufnehmen und wirklich Zinsen sparen?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wenn ich bei Auxmoney eine Umschuldung aufnehme, spare ich dann wirklich Zinsen? Ich kann es gar nicht glauben, aber es wird immer davon gesprochen.

    Wenn ich einen neuen Kredit aufnehme, der genauso hoch ist wie der alte, kann ich dann auch eine neue Laufzeit beantragen oder muss ich die von dem alten Kredit nehmen?

  • #2
    Ob du wirklich sparst, zeigt sich bei einem Vergleich. Du kannst zwar Zinsen sparen, aber vielleicht bei der Vorfälligkeitsgebühr zu viel bezahlen.

    In deinem alten Kreditvertrag steht die Höhe der Gebühr. Nur wenn du die berechnet hast, wirst du wissen, ob du bei einer Umschuldung Geld sparen kannst oder nicht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      52.218 mal von Lesern ausgewählt (49.3 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
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      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.437 mal von Lesern ausgewählt (3.25 %)
      2.806 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.832 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 12.12.2018

      • #3
        Du kannst bei einer Umschuldung alles neu wählen. Die neue Laufzeit kann so eingestellt werden, dass die Raten nicht zu hoch ausfallen.

        Bevor du die Umschuldung beantragst, solltest du deinen alten Kreditvertrag ansehen. Dort stehen immer die gebühren, die bei einer Ablösung des Kredits anfallen.

        Kommentar


        • #4
          Um bei Auxmoney Zinsen zu sparen, müssen Sie viele Kleinigkeiten berücksichtigen. Zunächst möchte ich Ihnen das System schildern, damit Sie sich besser ein Bild davon machen können.

          Auxmoney ist kein klassischer Kreditvermittler mit Kreditgeber aus dem Ausland. Es gibt auch keinen Kredit ohne Schufa, aber negative Schufa Merkmale sind kein Grund für eine Ablehnung bei Auxmoney.

          Dabei handelt es sich um eine Kreditplattform, die Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen bringt. Die Kreditgeber sind private Kreditanleger und keine Banken.

          Sie registrieren sich bei der Plattform Auxmoney und müssen Ihre persönlichen Daten sowie Angaben zu Ihrer beruflichen Situation eintragen. Auxmoney prüft in einem Bonitätsverfahren Ihre Angaben, diese werden aber nicht an die privaten Anleger weiter gereicht.

          Damit sichert Ihnen Auxmoney Anonymität zu und schützt Ihre Daten vor dem Zugriff Dritter.

          Sie stellen bei der Plattform ein Kreditgesuch. Machen Sie dazu in einem kleinen Text Angaben, wofür Sie den Kredit dringend benötigen. Kommen Sie dabei charmant herüber und hinterlassen einen positiven Eindruck.

          Ein persönliches Bild ist sinnvoll, denn die Praxis zeigt, dass Profile mit Bild häufiger Erfolg haben als ohne. Die Zinsen sind von der Bonität abhängig und liegen im, absoluten Höchstfall bei knapp unter 20%.

          Wenn Ihre Bonität, außer Minieinträge bei der Schufa, ansonsten sehr gut ausfällt, müssen Sie nicht fürchten hohe Zinsen zu bezahlen.

          Insgesamt bleibt Ihre Anzeige 20 Tage auf der Plattform online. Bisher entstehen keinerlei Kosten für Sie gegenüber einem privaten Anleger oder Auxmoney.

          Wenn nach 20 Tagen der Kredit nicht zusammen ist, dann können Sie später kostenlos einen erneuten Versuch starten. Häufig ist es aber so, dass nach wenigen Tagen das Geld zusammen ist und der Kreditvertrag aufgesetzt wird.

          Sie schließen einen Vertrag mit Auxmoney, der stellvertretend für die Anleger dessen Kreditrechte vertritt. Sonst müssten Sie mit jedem einzelnen Anleger einen Kreditvertrag schließen und das ergibt keinen Sinn aufgrund des Aufwandes.

          Zahlen Sie stets pünktlich Ihre Raten, denn sonst kommen hohe Verzugszinsen und Mahnkosten hinzu.

          Haben Sie einmal einen Kreditvergleich bei Smava gestartet, wo Sie trotz Negativmerkmale in der Schufa einen günstigen Umschuldungskredit erhalten? Ich empfehle Ihnen das Portal, denn dort liegt der Zins unter dem von Auxmoney.

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          • #5
            Auxmoney vermittelt P2P Kredite. Die meisten Kreditnehmer, die P2P Kredit beantragen, sind in einer finanziell etwas angespannten Lage.

            Kredit mit erhöhtem Risiko ist immer teurer. Hinzu kommen die Gebühren von Auxmoney.

            Ob für Sie persönlich Auxmoney Umschuldung aufnehmen, wirklich Zinsen sparen bedeutet, kann Ihnen pauschal niemand sagen. Vielleicht ja, vielleicht legen Sie aber auch eine dicke Schippe drauf.

            Um Ihnen einen echten Rat geben zu können, müssten Sie zumindest Ihren aktuellen Zins nennen. So kann ich Ihnen nur raten, einmal auf das ⅔ Beispiel nach PAngV zu blicken.

            Den dort genannten Zinssatz vergleichen Sie mit Ihren aktuellen Finanzierungskosten. Momentan zeigt das ⅔ Beispiel für Auxmoney 10,90 Prozent effektiven Jahreszins.

            Beispiel: Ihr alter Kredit läuft bei der DKB. Dann zahlen Sie etwa 3,49 Prozent effektiven Jahreszins.

            Durch Umschuldung zu Auxmoney wäre der Kredit anschließend etwa drei Mal so teuer. Nutzen Sie hingegen die Ratenzahlung bei der Kreditkarte, dann kostet das etwa 14-18% effektiven Jahreszins.

            Durch die Umschuldung zu Auxmoney würden Sie in diesem Fall zwischen 3-7% Zinsen sparen. Am besten Sie schauen einfach in den alten Vertrag, dann wissen Sie es genau.

            Noch schnell zur Laufzeit. Ja natürlich können Sie eine neue Laufzeit vereinbaren. Der Umschuldungskredit ist immer ein neuer Kredit.

            Damit stehen alle Vorzeichen wieder auf Anfang.

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            • Hallo inbu78,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Bei Auxmoney stellen Sie Ihren Kreditwunsch online und bekommen das Geld nicht von einer Bank, sondern von Privatpersonen, die ihre Ersparnisse gewinnbringend anlegen wollen. Sie können die Konditionen für den Kredit selbst festlegen und brauchen sich an keine Vorschriften zu halten.

                Das betrifft sowohl die Kreditsumme als auch die Laufzeit und die Zinsen. Auf den ersten Blick klingt das verlockend, ist aber gar nicht so einfach.

                Geldgeber und Kreditnehmer haben entgegengesetzte Interessen. Die einen möchten eine gute Rendite, die anderen einen günstigen Kredit.

                Bieten Sie zu niedrige Verzinsung an, finden Sie keine Geldgeber. Setzen Sie den Zins zu hoch fest, wird es zu teuer.

                Machen Sie einen Online-Kreditvergleich und sehen Sie sich die marktüblichen Zinsen für Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit an. Dann bieten Sie etwas niedrigere Zinsen, damit Sie noch Verhandlungsspielraum haben.

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                • #7
                  Wenn Sie eine Auxmoney Umschuldung aufnehmen, ob Sie wirklich Zinsen sparen, hängt von den Altkrediten ab. Waren die beispielsweise zuvor „Not leidend“, dann zahlen Sie extrem hohe Strafzinsen.

                  In diesem Fall sparen Sie mit der Umschuldung auf P2P Kredit von Auxmoney richtig Geld. Das Gleiche gilt in der Regel auch, wenn Sie Ihren Dispo umschulden.

                  Schulden Sie hingegen einen der „Werbekredite von Smava“ um, dann werden Sie voraussichtlich kräftig Zinsen dazulegen. Beantworten kann Ihnen Ihre Frage nur der Blick in Ihre Unterlagen.

                  Diese Kreditkosten vergleichen Sie dann mit dem ⅔ Kreditbeispiel (PAngV) von Auxmoney. Eine klare Aussage lässt sich zu Ihrer Frage nach der Laufzeit treffen.

                  Der Umschuldungskredit ist ein neuer Kredit. Damit entscheiden Sie ganz neu darüber, wie schnell Sie zurückzahlen möchten.

                  Mit anderen Worten Sie legen die Laufzeit und damit Ihre Wunschrate neu fest.

                  Kommentar


                  • #8
                    Alte Kredite haben sehr oft höhere Zinsen. Aber bei einer Umschuldung musst du auch auf die Vorfälligkeitsgebühr achten.

                    Diese Gebühr wird erhoben, wenn du einen altern Kredit vorzeitig tilgst. Ein bis zwei Prozent von der Restsumme musst du schon einplanen, die erhoben werden kann.

                    Kommentar



                      • #9
                        Wie viel Sie bei einer Umschuldung sparen, hängt von den Konditionen des alten und des neuen Kredits ab. Die meisten Verbraucher überschätzen jedoch das Sparpotential.

                        Bei Auxmoney können Sie die Zinsen und Konditionen für die Rückzahlung selbst bestimmen. Das klingt zunächst sehr schön, hat aber einen Haken.

                        Das Geld wird bei Auxmoney von Privatpersonen zur Verfügung gestellt. Die suchen nach einer guten Anlagemöglichkeit für ihr Kapital.

                        Wenn Sie jedoch schlechte Bedingungen bieten, werden Sie niemand finden, der Ihnen Geld gibt. Die Investoren wollen Rendite erwirtschaften und keinen Verlust machen.

                        Beim neuen Kredit können Sie die Laufzeit frei wählen. Dabei sollten Sie aber beachten, dass eine lange Laufzeit zwar die monatliche Belastung verringert, dafür aber die Gesamtkosten des Kredits erhöht.

                        Es ist fast immer besser, ein Darlehen so schnell wie möglich zurück zu zahlen.

                        Kommentar


                        • #10
                          Bei Auxmoney borgen Sie sich Geld nicht von einer Bank, sondern von Privatpersonen. Dadurch sind die Konditionen nicht so streng.

                          Sie können zum Beispiel Zinsen und Raten selbst festlegen. Das klingt schön, hat aber einen Haken.

                          Die Geldgeber wollen ihr Kapital gewinnbringend anlegen und nicht verschenken. Wenn Sie zu schlechte Konditionen bieten, werden Sie keinen Geldgeber finden.

                          Sie können auch die Laufzeit selbst festlegen. Wählen Sie eine längere Laufzeit, verringert sich auf der einen Seite die monatliche Belastung.

                          Auf der anderen Seite steigen jedoch die Gesamtkosten des Kredits, je länger die Tilgung dauert.

                          Kommentar


                          • #11
                            Hallo,
                            Deine Frage lässt sich schwer beantworten, da sie von zahlreichen verschiedenen Faktoren abhängig ist. Erst einmal kommt es darauf an, wie alt Dein bisheriger Kredit ist und zu welchen Konditionen Du ihn abgeschlossen hast.

                            Wenn Du einen sehr alten Kredit mit einem entsprechenden Zinsniveau abgeschlossen hast ist es durchaus im Rahmen des Denkbaren, dass Du mit Auxmoney und einem entsprechenden neuen Kredit Zinsen sparen kannst. Dabei solltest Du jedoch bedenken, dass auch Deine Bonität mit in den neuen Kredit einfliesst.

                            Hast Du bei Deinem alten Kredit eine gute Bonität gehabt und nunmehr nicht mehr, dann wirst Du auch mit einem neuen Kredit keine Zinsen sparen. Hinzu kommt noch, dass Du auch eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung des alten Kreditvertrages auf jeden Fall berücksichtigen musst.

                            Das ganze System ist äusserst komplex und nur schwer einzuschätzen, ohne genaue Zahlen zu kennen. Auf einen Versuch kommt es jedoch an, da die Zinsen aktuell sehr niedrig sind.

                            Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                            viele Grüße

                            Kommentar


                            • Hallo inbu78,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn du den alten Kredit ablösen willst, sparst du auf jeden Fall Zinsen. Du hast die Möglichkeit, eine neue Laufzeit zu vereinbaren und könntest du den niedrigen Zins so den Kredit auch schneller tilgen.

                                Eine neue Laufzeit bewirkt immer eine neue Kreditrate. So kannst du die neue Rate anpassen und im Monat weniger zahlen.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Wenn Sie einen oder mehrere Kredite umschulden, werden die Kreditkonditionen komplett neu verhandelt. Dies gilt für die Kreditsumme, die Laufzeit und auch für die Zinsen.

                                  Ob Sie bei einer Umschuldung mit günstigeren Zinsen rechnen können, hängt nicht von Auxmoney ab. Für einen günstigeren Kredit sind Ihre Kreditvoraussetzungen verantwortlich.

                                  Auxmoney hat ein eigenes Bewertungssystem für seine Kredite. Wenn Sie eine schlechte Schufa und ein niedriges Einkommen haben, können auch auf dem Kreditmarktplatz hohe Zinsen möglich sein.

                                  Sie sollten daher zuvor verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen. Dies ist im Internet ja ganz bequem möglich.

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                                  • #14
                                    Auxmoney vermittelt die Kredite nicht über Banken, sondern über private Kreditgeber. Es ist die größte Plattform Europas, wo Kreditnehmer private Kreditgeber finden.

                                    Ob Zinsen gespart werden, hängt maßgeblich von der Bonität ab. Ist diese unzureichend, so können die Zinsen gar bis knapp über 19% liegen.

                                    Bevor ein Kreditantrag gestellt wird, ist es wichtig, dass die Kreditanfrage genaue Konditionen liefert. Deshalb sollte zusätzlich per E-Mail eine Konditionsanfrage gestellt werden.

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                                      • #15
                                        Bei einer Umschuldung ist es als ob du einen neuen Kredit aufnimmst. Du kannst eine neue Laufzeit bestimmen.

                                        Wenn du Zinsen sparen willst, dann sollte die Laufzeit nicht viel länger sein, als die alte. Du musst ja jeden Monat Zinsen zahlen und je länger die Laufzeit ist, umso länger zahlst du an den Zinsen.

                                        Du kannst bei Auxmoney eine kostenlose Anfrage für den Umschuldungskredit stellen. Aber überlege dir vorher die Kreditsumme genau.

                                        Diese wird unter Umständen etwas höher ausfallen, da der alte Kreditgeber eine Vorfälligkeitsgebühr verlangen kann. Diese darf aber nur bei einem Prozent von der Restsumme liegen.

                                        Dennoch würde ich diese Gebühr bei der Umschuldung mit einplanen, da sie sofort fällig wird, sobald der alte Kredit gekündigt wird. Wenn du das mit eingeplant hast, kannst du bei Auxmoney die neue Kreditsumme als Umschuldungskredit angeben und ein Angebot einholen.

                                        Dann wirst du einen Überblick haben über die Raten, die Zinsen und die Gesamtkosten des Kredits.

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                                        • #16
                                          Wenn Du einen komplett neuen Kredit aufnimmst, bei einem ganz anderen Anbieter, dann kannst Du selbstverständlich die Laufzeit neu wählen und musst nicht die Laufzeit des alten Kredites übernehmen.

                                          Du weißt aber schon, dass Auxmoney keine Bank ist, sondern eine Plattform mit privaten Kreditgebern?! Du kannst bei Auxmoney erst eine Anfrage für einen Kredit starten, wenn Du Dich dort angemeldet hast.

                                          Dann entscheiden die privaten Kreditgeber je nach Überzeugung und tun sich am Ende zusammen. Also es sammeln sich in der Regel immer mehrere Kreditgeber für einen Kredit bzw. Kreditnehmer dort.

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                                          • #17
                                            Ob Du Zinsen sparst oder nicht, hängt davon ab, wie deine Kreditwürdigkeit eingestuft wird. Bei einer Umschuldung, gerade bei sehr alten Krediten, lohnt es sich in der Regel immer.

                                            Am besten stellst du dafür eine Anfrage bei Auxmoney und wartest ab, welches Angebot du bekommst. Dann weißt du es definitiv.

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                                            • Hallo liebe Leser,

                                              wir haben euch ein kleines Tool zur Verfügung gestellt, damit könnt in 2 Schritten schauen wieviel Kredit Ihr vermutlich genehmigt konnen könntet.

                                              • Gehalt
                                              • Probezeit
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                                                52.218 mal von Lesern ausgewählt (49.3 %)
                                                Kredit-Berater.info
                                                (zu www.kredit-berater.info )
                                                32.310 mal von Lesern ausgewählt (30.51 %)
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                                                Sigma Kreditbank
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                                                Stand: 12.12.2018
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