Ratenkredit umschulden - Wo geht das? ▷ Experten

[Die Langwalds]

Ich habe einen Ratenkredit aufgenommen, leider mit einer Versicherung. Meine Bank hat mir mitgeteilt, das es die einzige Möglichkeit ist, einen Kredit zu bekommen.

Nun sind die Kosten aber so hoch, das ich am liebsten den Ratenkredit umschulden lassen möchte. Aber die Versicherung hängt ja auch noch mit dran.

Kann ich eine Umschuldung machen und dabei keine neue Versicherung abschließen? Kann ich den Kredit auch anders absichern, sodass ich die teuren Beiträge nicht mehr zahlen muss?

[inmaking2]

Hallo,

um was für eine Versicherung handelt es sich hierbei genau? Ich schätze mal, dass du an das aufgenommene Darlehen eine so genannte Restschuldversicherung gekoppelt hast. Diese tritt dann in Kraft, wenn du die offenen Raten nicht mehr aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähig begleichen kannst.

Erfahrungsgemäß sind diese "Zusatzleistungen" unterm Strich für den Kreditnehmer sehr teuer. Ich denke, dass in deinem tatsächlich eine Umschuldung das Beste wäre, wenn du keine Versicherung mehr in Anspruch nehmen möchtest. Du musst hierbei allerdings beachten, dass deine neue Bank das Darlehen bei der alten Bank ablöst und somit auch die Versicherungsraten für dich begleicht.

Im Grund genommen bekommst du also die Versicherung nicht so einfach los, da der Betrag nach wie vor gleich hoch ist. Durch eine Umschuldung des gesamten Schuldenbetrages erreichst du allerdings mit großer Wahrscheinlichkeit, dass deine monatliche finanzielle Belastung aufgrund von niedrigeren Zinsen sinkt.

Das aktuell niedrige Zinsniveau ist hierbei eine günstige Gelegenheit, um jede Menge Geld zu sparen. Du kannst dich im Internet mal auf der einen oder anderen Vergleichsplattform schlau machen.

[potkazatin]

Bevor der Ratenkredit umgeschuldet werden kann, solltest du die Kündigungsfrist der Versicherung beachten. Auch wenn du den Ratenkredit umgeschuldet bekommst, wird die Versicherung erst einmal weiter laufen.

Diese kann nicht mit einem neuen Kredit sofort gekündigt werden. Sollte die neue Bank eine Kreditsicherheit verlangen, dann versuche einen Bürgen zu finden.

Dieser Bürge kann den Kredit absichern, wenn er ein geregeltes Einkommen hat. Damit lässt sich dann der Umschuldungskredit absichern.

Sobald die Versicherung gekündigt ist, können die hohen Kosten erst sinken. So einfach wirst du also nicht da raus kommen.

Vergleiche im Internet und stelle Anfragen. Dann erfährst du, wo du einen Kredit aufnehmen kannst, ohne wieder eine Versicherung abschließen zu müssen.

[Moderator]

geprüfte und umfangreiche Experten-Ratgeber vorhanden

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Damit beantworten wir Ihnen alle Fragen zu einem Thema gesammelt in einem Dokument. Alle darin enthaltenen Antworten werden nochmals von uns gegengeprüft.

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Die Übersicht über die Banken finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Alle Banken im Umschuldung Vergleich

[Moderator]

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Stand: 28.11.2023

[witeczkaK]

Wenn die Bonität oder Kreditwürdigkeit nicht ausreicht, dann musst du der Bank eine Sicherheit bieten. Allerdings ist das mit Versicherungen eher unüblich und wird oft von unseriösen Kreditvermittlern angewendet.

Sowohl Umschuldung des Kredits als auch Kündigung der Versicherung können sich als schwierig gestalten, was aber nicht bedeutet, dass es unmöglich ist.

Man müsste sich genau ansehen, was in den Verträgen steht. Aus der Ferne kann ich dir dazu leider nicht mehr sagen.

Ich gebe dir den Rat, dich an eine Schuldnerberatung zu wenden. Die haben dort Juristen und andere Fachkräfte, die sich mit diesen Dingen auskennen.

[Moderator]

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[rigolyaE]

Hallo,
das Kreditgeschäft ist für viele Versicherungsanbieter ein durchaus lukratives Nebengeschäft geworden. Der Umstand, dass sich derartige Kredite einer hohen Nachfrage erfreuen können, liegt in der grossen Bewilligungswahrscheinlichkeit so dass letztlich auch diejenigen Kreditsuchenden einen Kredit erhalten, die bei einer Bank eine Ablehnung erhalten würden.

Die hohe Kreditbewilligungsquote kommt letztlich nicht von ungefähr. Die meisten Versicherungsanbieter nutzen diese Gelegenheit gleich dazu, noch die eine oder andere Versicherung auf diesem Wege mitzuverkaufen.

Die logische Folge ist, dass die monatlichen Kosten ansteigen. Dass Du diese Kosten jetzt entsprechend drücken möchtest kannst ich daher sehr gut verstehen.

Bevor Du dieses Unterfangen jedoch angehst musst Du zunächst einen ausgiebigen Blick in den Kreditvertrag werfen im Hinblick auf die Kosten, die Dich bei einer vorzeitigen Rücktilgung des Kreditkapitals erwarten werden. Dies nennt sich für gewöhnlich Vorfälligkeitsentschädigung.

Vergiss auf gar keinen Fall, dass Du die Versicherung separat kündigen musst. Bevor Du diese Kündigung jedoch schreibst solltest Du auch ein entsprechendes Angebot für eine Umschuldung parat haben.

Dieses Angebot kannst Du idealerweise mit einem Kreditvergleichsportal wie Auxmoney oder Creditolo generieren. Hast Du den passenden Anbieter gefunden kannst Du ihn auch gleich direkt über das Portal kontaktieren.

Die Auszahlung erfolgt bei einer Umschuldung direkt an den alten Kreditgeber.

Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

viele Grüße

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[tatanga]

Mit der Versicherung meinen Sie wahrscheinlich eine Restschuldversicherung. Da die Versicherungsbeiträge ja meistens auf die Kreditsumme aufgeschlagen werden, erhöht sich die Kreditsumme.

Sie sollten nun im Versicherungsvertrag nachsehen, wie die Kündigungsfristen sind. Es ist nicht möglich so eine Versicherung mit in einen neuen Kreditvertrag zu nehmen, so dass Sie eventuell die Beiträge weiter bezahlen müssten.

Wenn Sie sich für eine Umschuldung entscheiden, wird der Kredit bei dem alten Kreditgeber samt den Versicherungsraten abgelöst.

Sie werden dann nur eine Ersparnis erhalten, wenn Sie einen Umschuldungskredit mit niedrigen Zinsen erhalten.

Meine Empfehlung lautet, dass Sie zuerst die Versicherung kündigen und sich erst danach nach einer Umschuldung umsehen.

Sie sollten sich dazu mit der Bank kurzschließen, bei dem der Ratenkredit läuft.

[Bohnsack5]

Es gibt unterschiedliche Kreditsicherheiten, wie zum Beispiel einen Bürgen. Du kannst aber auch mit einem Mitantragsteller eine Umschuldung machen.

Du musst aber die Kündigungsfrist der Versicherung beachten. Wenn du den Kredit umschuldest, endet nicht automatisch auch die Versicherung.

Also wirst du trotz Umschuldung die Versicherung erst einmal weiter zahlen. Du kannst eine Umschuldung ohne eine Versicherung über das Internet bekommen.

Dort gibst du eine andere Kreditsicherheit mit an, sodass auf die Versicherung verzichtet wird.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Die Langwalds,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[pilartarifah]

Sie meinen wahrscheinlich eine Restschuldversicherung. Diese verlangen Banken sehr gerne, wenn die Bonität nicht unbedingt ausreicht. Es gibt aber auch Banken die verdienen sehr gut daran.

So eine Versicherung ist sehr teuer. Da die Beiträge auf die Kreditsumme aufgeschlagen werden, erhöht sich diese natürlich. Dann bezahlen Sie noch Zinsen für die Versicherung.

Bevor Sie aber eine Umschuldung vornehmen, sollten Sie feststellen, ob der Kredit ohne Kosten abgelöst werden kann. Das können Sie in Ihrem Kreditvertrag nachlesen unter "Sondertilgungen".

Was die Versicherung betrifft, auch hier gilt es, zuerst die Kündigungsfrist festzustellen. Es kann Ihnen dabei passieren, dass der Kredit zwar umgeschuldet ist, Sie aber die Versicherung noch einige Monate bezahlen müssen.

Leider geht es nicht, dass die Versicherung in den neuen Kreditvertrag übernommen wird. Sie sollten unbedingt darauf achten, den Kredit nicht zu kündigen, wenn Sie noch keinen neuen Kredit in Aussicht haben.

Sie sollten dazu einen Kreditvergleich nutzen. Sie geben die Kreditsumme und die Laufzeit ein und sehen sofort was Sie monatlich bezahlen müssen.

Als Verwendungszweck könnten Sie Umschuldung eingeben. Der neue Kreditgeber wird dann die Auszahlung direkt an den alten Kreditgeber vornehmen.

Es gibt auch zu bedenken, wenn der alte Kredit abgelöst wird, so wird er mit den Versicherungsbeiträgen abgelöst. So bringt eine Umschuldung nur eine Ersparnis, wenn Sie besonders günstige Zinsen erhalten.

Mein Rat: Kündigen Sie zuerst die Versicherung und sehen sich danach erst nach einem Umschuldungskredit um. Kontaktieren Sie dazu bitte Ihre Bank.

[ufaudie58]

Hallo,
das geht auf verschiedene Arten. Je nachdem, welche Voraussetzungen Du mitbringst, kannst Du dabei sowohl das Internet als auch eine herkömmliche Bank nutzen.

Bevor Du das Unterfangen angehst solltest Du jedoch zuerst einen Blick in Deinen Kreditvertrag werfen und nachschauen, ob Du eine Vorfälligkeitsentschädigung wirst zahlen müssen.

Diesen Betrag musst Du natürlich mit einkalkulieren. Ist dem nicht der Fall würde ich Dir raten, ein Kreditvergleichsportal - als Beispiel Smava oder Bon Kredit bzw. Auxmoney aufzusuchen und dort nach dem passenden Angebot zu schauen.

Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

viele Grüße

[tommmeeeee]

Eine Umschuldung ist in Deinem Fall sinnvoll. Es kann aber nicht pauschal gesagt werden, wer der beste Kreditgeber ist.

Deshalb ist es sehr wichtig, dass Du vergleichst. Hier bietet sich ein Vergleichsportal wie smava an.

Mögliche Kreditgeber sind nicht nur Banken oder Sparkassen, sondern auch Privatpersonen. Smava ist eines der größten Vermittlungsportale für solche Kredite.

Dort bekommst Du oftmals sehr günstige Kredite zu individuellen Konditionen. Nähere Einzelheiten dazu findest Du auf smava.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[matetatu]

Eine Umschuldung ist in Deinem Fall sinnvoll. Es kann aber nicht pauschal gesagt werden, wer der beste Kreditgeber ist.

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Mögliche Kreditgeber sind nicht nur Banken oder Sparkassen, sondern auch Privatpersonen. Smava ist eines der größten Vermittlungsportale für solche Kredite.

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