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Von wem bekomme ich ein Darlehen ohne Schufa?

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  • Von wem bekomme ich ein Darlehen ohne Schufa?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Von wem bekomme ich gegenwärtig ein Darlehen ohne Schufa? Kommen die Kredite immer noch aus dem Ausland? Genauer aus der Schweiz? Oder kann man auch von Banken aus Deutschland schufafreie Kredite erhalten?

    Ich möchte gern ein Darlehen aufnehmen, aber vorher Kreditkonditionen und die Zinsen vergleichen. Bei Kreditvermittlern bin ich mir nicht sicher, ob die immer die zinsgünstigsten Darlehen ohne Schufa anbieten.

  • #2
    Hallo,
    zunächst erst einmal möchte ich Dir sagen, dass Du innerhalb von Europa auch zinsgünstige Kredite von ausländischen Banken erhalten kannst. Ob das Geld dabei aus der Schweiz oder von der EZB direkt kommt wird Dich als Kreditnehmer überhaupt nicht tangieren, da Du mit Deiner kreditgebenden Bank einen Kreditvertrag mit entsprechenden Konditionen aushandelst und dieses Kreditkapital auch entsprechend an Deine Bank zurücktilgst.
    Gerade der Markt bei Krediten ohne Schufa ist derzeitig sehr breit gefächert so dass Du durchaus ein gutes Vergleichsspektrum vorfinden kannst.

    Bezüglich der Kreditvermittler ist zunächst zu sagen, dass derartige Vermittler auf Provisionsbasis arbeiten. Hier pauschalisiert zu sagen, dass diese Kreditvermittler lediglich ein großes Honorar erhalten, wenn sie Dir auch wirklich den teuersten Kredit vermitteln, wäre in der Sache fehlgehend.

    Der Gedanke liegt zwar nahe, aber kennt letztlich niemand so genau die exakten Rahmenbedingungen der Vermittler mit ihren Partnerbanken. Auf jeden Fall solltest Du einen Kreditvermittler nicht pauschal verteufeln, da gerade die Menschen mit negativer Schufa durch die Dienste der Kreditvermittler oftmals die letzte Chance auf einen Kredit wahrnehmen können. Es ist jedoch unzweifelhaft, dass Du ohne einen Kreditvermittler durchaus bessere Kreditkonditionen erhalten kannst, wenn Du die entsprechende Zeit für einen Kreditvergleich aufwendest.

    Da der Markt - wie bereits erwähnt - sehr groß ist solltest Du für den effektiven Kreditvergleich unter Berücksichtigung aller Faktoren wie Kreditlaufzeit und Zinskonditionen eine entsprechende Vergleichsseite aufsuchen. Du solltest jedoch auch die weiteren Begleitumstände wie das Recht auf eine kostenlose Zwischentilgung oder vorzeitige Rücktilgung des gesamten Kreditkapitals ins Auge fassen, da gewisse Banken gerade in diesem Bereich sehr ordentlich zuschlagen so dass der ganze Kredit letztlich teurer wird, als es bei einem anderen Angebot der Fall wäre.

    Die Vergleichsseiten haben zumeist auch den Vorteil, dass Du den Anbieter des günstigsten Angebots direkt über die Vergleichsseite per Mausklick kontaktieren kannst, so dass Du letztlich nicht nur bares Geld sondern vielmehr auch wertvolle Zeit einsparst. Die gängigsten Anbieterbanken haben hierfür eigens ein vorgefertigtes Kontaktformular auf ihrer Internetpräsenz und werden sich - innerhalb von kürzester Zeit - bei Dir zurückmelden. Dann erfährst Du letztlich auch, welche Unterlagen Du an die Bank zur Kreditprüfung übermitteln musst.

    Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

    viele Grüße
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.632 mal von Lesern ausgewählt (49.16 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.261 mal von Lesern ausgewählt (30.72 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.006 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.389 mal von Lesern ausgewählt (3.23 %)
      2.779 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.814 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 12.12.2018

      • #3
        Ein Kreditvergleich hilft Ihnen nicht viel. Es gibt nur eine Bank, die zurzeit einen Kredit ohne Schufa nach Deutschland vergeben darf. Es handelt sich dabei um die Sigma Bank in Liechtenstein. Sie hat den ehemals Schweizer Kredit abgelöst. Ein Vergleich nutzt nichts, da es keine Banken in Deutschland gibt, die solche Kredite vergeben dürfen.

        Die Konditionen können Sie auf der Seite der Sigma Bank nachlesen. So viel kann ich Ihnen aber schon sagen: Sie brauchen ein sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis, das seit mindestens einem Jahr besteht. Die Schufa interessiert nicht. Die Kredithöhe ist gestaffelt und richtet sich nach Ihrem Nettoeinkommen. Außerdem spielt auch Ihre Lohnsteuerklasse eine Rolle. Aber das können Sie alles auf der Seite der Bank entnehmen.

        Über die Bank aus Liechtenstein bekommen Sie höchstens 7.500 Euro. Mehr ist nicht drin. Sie können auch nur einmal einen solchen Kredit ohne Schufa beantragen. Erst wenn das meiste zurückgezahlt ist, besteht die Hoffnung auf einen neuen Kredit ohne Schufa.

        Sollten Sie einen Kreditvermittler zurate ziehen wollen, dann achten Sie darauf, dass dieser keine Vorkasse verlangt, Versicherungen abschließen will oder sogar Vertreterbesuche ankündigt. Das sind Anzeichen dafür, dass hier etwas nicht mit rechten Dingen zugeht. Nehmen Sie am besten direkt Kontakt zur Sigma Bank auf. Dort erfahren Sie dann alles Wissenswerte und sparen auch noch die Provision für den Vermittler.

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        • #4
          Die gängigen Ansprechpartner für die direkte Kreditaufnahme ohne Schufa sind weiterhin die in diesem Bereich tätigen Banken aus der Schweiz und aus Liechtenstein. Inländische Geldinstitute vergeben keine Kredite ohne Schufa-Anfrage, aber immer häufiger einen Kredit trotz des Schufa-Negativmerkmals. Das trifft in erster Linie auf Kurzkredite über dreistellige Beträge zu, bei denen ein weiches Negativmerkmal nicht als Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe gilt.

          Zugleich wächst die Anzahl der Banken, die auch einen regulären Ratenkredit trotz eines negativen Bonitätsmerkmals vergeben, wenn die weiteren Bonitätsdaten wie ein gesichertes Arbeitseinkommen stimmen. Auch organisierte Privatkredite sind trotz eines Schufa-Negativmerkmals erhältlich. Bei den Förderkrediten der bundesweiten Förderbank stellte eine negative Schufa mit Ausnahme der Privatinsolvenz in den meisten Programmen niemals einen Ablehnungsgrund dar. Allerdings erfüllen nur wenige Personen die Voraussetzungen zur Beantragung eines Förderkredites, sodass die meisten auf einen Bankkredit ohne oder aber trotz Schufa angewiesen sind.

          Selbst die Kreditzinsen zu vergleichen ist bei einem Kredit ohne Schufa nur bedingt zielführend, da Du ohne Kreditvermittler nur auf die Angebote weniger Liechtensteiner und Schweizer Geldinstitute zurückgreifen kannst. Über einen Kreditdienstleister hast Du zusätzlich die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa bei einer Luxemburger Bank zu beantragen. Diese sind nicht nur oftmals preiswerter als die Schweizer Darlehen, sondern auch zu flexibleren Beträgen als lediglich 3500, 5000 und in wenigen Fällen 7500 Euro erhältlich. In der Regel schlägt der Vermittler Dir vor, zunächst nach einem inländischen Kredit trotz der schlechten Schufa Ausschau zu halten, da dieser zinsgünstiger als das schufafreie Darlehen ist.

          Alleine die wenigen Banken zu finden, die entsprechende Angebote unterbreiten, ist nahezu unmöglich. Nicht zuletzt reagieren die Geldinstitute einer über einen Vermittler eingereichten Kreditanfrage oftmals aufgeschlossener als bei einem direkt vom Kunden gestellten Kreditantrag, da die Dienstleister eine hohe Nachfragesumme repräsentieren.

          Meiner Erfahrung zufolge lässt sich der günstigste Kredit ohne Schufa so gut wie immer mithilfe eines Kreditvermittlers finden. Du kannst natürlich sowohl einen Dienstleister beauftragen als auch selbst nach entsprechenden Kreditangeboten suchen. Wenn Du das Dir seitens des Vermittlers unterbreitete Angebot nicht annimmst, entstehen keine Kosten. Voraussetzung ist selbstverständlich, dass Du Dich an einen seriösen Kreditdienstleister wie Maxda oder Creditolo wendest, wo Du in keinem Fall Vorkosten bezahlen musst.

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          • #5
            Hallo! Das wird nicht so leicht. Gerade bei Krediten mit negativer Bonität, die aus dem Ausland kommen, ist ein Zinsvergleich schwer.

            Diese Schweizer Kredite werden nur über Kreditvermittler vergeben. Das macht einen Zinsvergleich schwer bis unmöglich. Du kannst dir eigentlich nur ein paar Angebote legen lassen und dann entscheiden.

            Inzwischen bietet aber auch eine Bank in Deutschland einen Kredit für Kunden mit einem Eintrag in der Schufa. Es ist ein Kleinkredit bis zu 3.000 Euro. Angeboten wird er von der Targobank. Dort kannst du die Zinsen einsehen und als Maßstab verwenden.

            Eine Alternative zu Banken sind Privatkredite. Die werden auch an Kunden mit negativer Bonität vergeben. Bei den Zinsen hat man hier einen Spielraum und kann mit etwas Geschick gute Konditionen verhandeln.

            Kommentar


            • Hallo Schwoa,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Aus der Schweiz gibt es diese Kredite nicht mehr. Stattdessen wird dieser Kredit von der Sigma Bank aus Liechtenstein vergeben. Viele Unterschiede gibt es aber nicht. Sie können alle Einzelheiten auf der Seite der Bank entnehmen, denn es gibt einen Internetauftritt. Den Kredit können Sie direkt online beantragen.

                Darlehen ohne Schufa dürfen nur noch von Banken mit einer Lizenz vergeben werden. Die Banken in der Schweiz hatten keine solche Lizenz. Deshalb wurden sie auch per Gerichtsentscheid in Deutschland verboten. Es ist tatsächlich nur die Liechtensteiner Bank, die solche Kredite nach Deutschland vergeben darf.

                Wenn Sie einen festen Job haben und ein Einkommen, das über 1.100 Euro liegt (netto), dann haben Sie gute Chancen auf einen solchen Kredit. Die Gebühren für den Vermittler können Sie sich damit sparen. Dass höhere Zinsen anfallen, wissen Sie wahrscheinlich. So günstig wie in Deutschland bekommen Sie keine schufafreien Kredite aus dem Ausland. Tatsächlich sind sie sogar ein wenig teurer, weil höhere Zinsen fällig werden.

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                • #7
                  Ich kenne aktuell nur eine Bank aus Deutschland, die auch an Kunden mit Problemen bei der Schufa einen Kredit vergibt. Allerdings ist das ein Kleinkredit. Die Kreditsumme beträgt maximal 3.000 Euro. Das ist zwar nicht viel, reicht aber in den meisten Fällen aus. Der Kredit wird von der Targobank vergeben und wir dort als Direktgeld geführt.

                  Wenn du mehr Geld brauchst, musst du im Ausland nach einem Kredit suchen. Schweizer Kredite kommen aus der Schweiz, Liechtenstein und Luxemburg. Schweizer Kredite ist nur ein Überbegriff für diese Art von Krediten. Den Kreditantrag musst du über einen Kreditvermittler stellen. Ein Direktkontakt mit der Bank ist meinem Wissen nach nicht möglich. Ein seriöser Kreditvermittler ist bonkredit.de.

                  Es muss aber keine Bank sein. Private Kreditgeber vergeben ebenfalls Kredite bei negativer Schufa. Außerdem sind Privatkredite auch seriös und du kannst die Kreditkonditionen individuell aushandeln. Privatkredite werden auch über Kreditvermittler vergeben. Auxmoney.de, maxda.de oder smava.de gelten als seriöse Vermittler von Privatkrediten.

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                  • #8
                    Es gibt die Kredite ohne Schufa, aber nicht mehr aus der Schweiz. heutzutage werden sie mehr aus Liechtenstein und auch aus Belgien vergeben. Aber Du kannst auch einen Kredit von Privat aufnehmen.

                    Diesen gibt es auch , ohne das Diene Schufa geprüft wird. Im Internet kannst Du die Kredite vergleichen. So siehst Du, ob ein Kredit von Privat oder aus dem Ausland günstiger ist. Diesen kannst Du innerhalb von einer Minute durchführen.

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                      • #9
                        Als erstes stellt sich die Frage, wie viel Geld Du brauchst. Das ist wichtig zu wissen. Die Kredite aus dem Ausland kommen nicht mehr aus der Schweiz. Dazu musst Du Dich an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden. Die findest Du ganz leicht im Internet.

                        Da dieser Kredit aber nur als Kleinkredit vergeben wird, entspricht das nicht immer den Erwartungen des Kreditsuchenden. Du kannst bei dieser Bank nur Beträge von 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro aufnehmen. Dazu kommt, dass Du einen unbefristeten Arbeitsvertrag brauchst.

                        Dein Einkommen muss bei dem höchsten Kredit bei 1800 Euro netto liegen. Bei den beiden kleinen Krediten muss das Gehalt mindestens 1150 Euro hoch sein. Die Zinsen sind mit elf Prozent sehr hoch. Die Laufzeit liegt bei allen Krediten bei 40 Monaten.

                        Anstatt eine Bank zu nehmen, kannst Du auch einen Privatkredit wählen. Diesen findest Du ebenfalls im Internet. Der Vorteil an diesen Krediten liegt darin, dass Du viel flexibler bist. Es sind höhere Kreditsummen möglich und auch längere Laufzeiten. Auch wenn die Schufa nicht geprüft wird, werden andere Kriterien darüber bestimmen, ob Du den Kredit bekommst oder nicht. Du musst neben einem pfändbarem Einkommen auch oft deine Kontoauszüge vorlegen.


                        Daran sehen Kreditgeber ob du zum einen mit deinen Finanzen umgehen kannst und zum anderen ob Pfändungen vorliegen. Du kannst die Kreditlaufzeit mit dem Kreditgeber vereinbaren. Wenn Du eine hohe Summe benötigst, dann wirst Du oft um eine Kreditsicherheit gebeten. Du kannst zum Beispiel einen Mitantragsteller dazu holen. Ein Familienmitglied oder Freund kann so mit Dir zusammen den Kredit aufnehmen.

                        Um die Zinsen zu vergleichen, solltest Du Dir Kreditangebote einholen. Du stellst bei den privaten Kreditgebern ein unverbindliches Angebot. Du musst oft Dein Gehalt angeben, damit eine Vorentscheidung was die Zinsen angeht getroffen werden kann.

                        Du solltest mindestens drei dieser Angebote schriftlich haben, um vernünftig vergleichen zu können. Solltest Du einen Kredit ohne Schufa aufnehmen wollen, weil Du Schulden hast, kannst Du auch einen Umschuldungskredit wählen. Daher hast Du viel mehr Angebote und kannst diese mit einem Kreditrechner vergleichen.

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                        • #10
                          Aus der Schweiz kommen die Kredite nicht mehr. Dafür aber aus Liechtenstein. Wenn Du ein hohes Einkommen hast und einen unbefristeten Arbeitsvertrag, kannst Du im Internet einen Antrag stellen. Die Bank aus Liechtenstein hat sehr gute Bewertungen und arbeitet seriös.

                          Du musst, wenn Du allein lebst, ein Einkommen von 1150 Euro haben. Dann bekommst du einen 3500 Euro oder 5000 Euro Kredit. Ansonsten wäre nur noch ein Privatkredit möglich.

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                          • #11
                            Schufafreie Kredite gibt es nicht direkt bei den Banken. Die Banken in der Schweiz, Liechtenstein etc. gehen nur den Weg über Kreditvermittler.
                            Wenn du einen Kredit ohne Schufa willst, kommst du nicht an einem solchen Vermittler vorbei. Die Kosten für solche Kredite sind hoch, das stimmt. Aber das liegt nicht nur an den Kosten für den Kreditvermittler.

                            Sondern vor allem an dem hohen Risiko für die Bank, dass der Kreditnehmer seine Kreditraten nicht bezahlt. Zum Teil vergeben wohl auch die Minikredit-Anbieter ihre Kredite schufafrei, ohne einen Vermittler dazwischen zu schalten.

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                            • Hallo Schwoa,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Ein Darlehen ohne Schufa erhalten Sie beispielsweise von seriösen Kreditvermittlungen. Ich habe einen Kredit bei Bonkredit aufgenommen.

                                Die Kreditvermittlung stammt zwar aus der Schweiz, der Kredit ist aber aus einem anderen Land. Sie können, je nachdem wie gut Ihre Kreditvoraussetzungen sind, bei Bonkredit, bis zu 7500 Euro schufafrei beantragen.

                                Höhere Kredite sind leider nicht möglich. Deutsche Banken bieten Ihnen übrigens einen Kredit ohne Schufa nicht an.

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                                • #13
                                  Die meisten Kreditvermittler bieten Darlehen ohne Schufa an. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, einen Kredit aus dem Ausland oder von einer Privatperson aufzunehmen.

                                  Es gibt auch Sofortkredite und Blitzkredite im Internet, bei denen die Schufa entweder keine oder nur eine untergeordnete Rolle spielt. Es ist nicht leicht, sich für eine dieser Möglichkeiten zu entscheiden.

                                  Aus diesem Grunde ist es immer empfohlen, zuerst einen Kreditvergleich durchzuführen und dabei sowohl auf die Kreditvoraussetzungen als auch die Konditionen und die Zinsen zu achten. Außerdem solltest Du keine Gebühren im Voraus entrichten.

                                  Bei einem Kredit aus dem Ausland und bei einem Privatkredit wird generell keine Schufa Auskunft eingeholt. Hier wird gefordert, dass Du ein ausreichend hohes Einkommen erzielst, um regelmäßige Kreditraten zahlen zu können.

                                  Bei einem Privatkredit kann hier noch etwas differenziert werden, denn der Kreditgeber entscheidet selbst, wem er Geld leihen möchte und wenn ja, unter welchen Bedingungen dies geschieht.

                                  Wenn Du sehr dringend Geld benötigst, kannst Du Dich auch an einen Online-Anbieter von entsprechenden Krediten wenden. Hier sind die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit deutlich geringer als bei Bankkrediten.

                                  Außerdem bekommst Du bereits nach wenigen Minuten Bescheid, ob Deinem Kreditantrag entsprochen werden kann. Solche Kredite bieten sich als Alternative zum Dispo an und können finanzielle Engpässe gut überbrücken.

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                                  • #14
                                    Über Kredite ohne Schufa wurde im Kredit-Forum bereits mehrfach gesprochen. Dennoch die eine oder andere Antwort auf Deine Frage.

                                    Kredite ohne Schufa kommen IMMER aus dem Ausland. Die Schufa-Abfrage ist bei der Kreditvergabe in Deutschland Alltag.

                                    Es gibt bei weichen Negativmerkmalen zwar die Möglichkeit, doch noch einen Kredit zu erhalten über eine Bank in Deutschland. Aber dies nur in Ausnahmefällen.

                                    Bei mittleren und harten Negativmerkmalen bei der Schufa-Abfrage ist grundsätzlich jede deutsche Bank raus. Der Grund hierfür liegt auch beim Gesetzgeber.

                                    Der hat die persönliche Kreditwürdigkeitsprüfung vorgeschrieben, um Kreditnehmer zu schützen. Die sollen sich finanziell nicht übernehmen, indem sie einen Kredit nach dem anderen abschließen können, selbst wenn sie bereits verschuldet sind.

                                    Deshalb kommen Kredite ohne Schufa immer aus dem Ausland. Dies kann aus der Schweiz sein, aus diesem Grund werden solche Kredite auch als Schweizer Kredite bezeichnet.

                                    Inzwischen gibt es aber auch Banken in Liechtenstein und in Luxemburg, die schufafreie Kredite vergeben. Das kommt auch auf den jeweiligen Kreditvermittler, mit welchen Banken aus welchem Land er zusammenarbeitet.

                                    Die Zinsen zu vergleichen kann bei Krediten ohne Schufa sehr schwer sein. Deshalb gibt es auch keinen Kredit ohne Schufa-Vergleich, während dies bei normalen Ratenkrediten ganz einfach mit einem Kredit-Vergleich möglich ist.

                                    Du müsstest schon bei jedem Kreditvermittler direkt anfragen, wie es mit den aktuellen Konditionen für schufafreie Kredite aussieht.

                                    P.S.: Kredite ohne Schufa gibt es grundsätzlich nur über Kreditvermittler. ;-)

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                                        2.779 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
                                        Sigma Kreditbank
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                                        Stand: 12.12.2018
                                        • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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