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Unterschiede zwischen Kredit ohne und Kredit trotz Schufa [GELÖST] - Forum (10/2017 letzte Antwort)

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  • Unterschiede zwischen Kredit ohne und Kredit trotz Schufa

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich habe mich bei Maxda nach der Möglichkeit für einen Kredit ohne Schufa erkundigt. Der Mitarbeiter hat mir empfohlen, die Vermittlung auch mit der Suche nach einem Darlehen trotz Schufa zu beauftragen. Der formale Unterschied ist mir bekannt, in diesem Fall erlaube ich Maxda beziehungsweise einer inländischen Bank, vor der Kreditvergabe eine Bonitätsauskunft einzuholen.

    Was ich aber nicht weiß, sind die möglichen Vorteile von Krediten trotz Schufa. Sind die eventuell günstiger als die Darlehen aus der Schweiz? Wie realistisch sind die Aussichten, mit einem zwar bezahlten, aber noch vorhandenen negativen Schufa-Eintrag überhaupt einen inländischen Kredit zu bekommen?

  • #2
    Der Mitarbeiter von Maxda hat Sie gut beraten. Sie sollten seiner Empfehlung folgen. Es gibt in der Tat entscheidende Unterschiede zwischen den beiden Arten von Krediten. Diese liegen vor allem bei den Kosten.

    Kredit ohne Schufa
    Bei einem Kredit ohne Schufa verzichtet der Geldgeber bewusst auf eine Anfrage bei der Schufa. Das ist eine Datenbank, in der Informationen über mehr als 60 Millionen Einwohner der Bundesrepublik gespeichert sind. Jeder, der dort jemals etwas auf Ratenzahlung gekauft oder einen Handyvertrag abgeschlossen hat, ist dort erfasst. Der Sinn der Schufa besteht darin, dass Risiko für den Geldgeber zu verringern. Wenn er weiß, wie sich der Antragsteller in der Vergangenheit in finanziellen Dingen verhalten hat, kann er das Risiko besser einschätzen. Verzichtet er auf eine Anfrage bei der Schufa, trägt er daher ein erhöhtes Risiko. Dafür verlangt er höhere Gebühren.

    Kredit trotz negativer Schufa
    Nicht jeder negative Schufa-Eintrag ist schwerwiegend und führt zu einer Ablehnung des Kreditantrags. Wenn es sich nur darum handelt, dass Sie vielleicht eine Rechnung nicht pünktlich bezahlt haben oder eine kleinere Lastschrift wegen mangelnder Deckung nicht ausgeführt werden konnte, ist das noch kein Grund, einen Kreditantrag abzulehnen. Prüfen Sie doch selbst, welche Informationen die Schufa über Sie hat, indem Sie vorher eine Selbstauskunft anfordern. Manchmal beruht ein negativer Eintrag auch auf veralteten Daten, beispielsweise Zahlungsverpflichtungen, die schon längst erledigt sind. Auch Namensverwechslungen hat es schon gegeben. Die Mühe lohnt sich, denn bei einem Kredit mit Anfrage bei der Schufa zahlen Sie bedeutend weniger Gebühren. Sie haben doch bestimmt kein Geld zu verschenken, oder?
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser in den letzten 48 Stunden.
      Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
      www.Smava.de
      5242 mal von Lesern ausgewählt (31.62 %)
      www.Targobank.de
      1104 mal von Lesern ausgewählt (6.66 %)
      www.Vexcash.com
      587 mal von Lesern ausgewählt (3.54 %)
      www.Kredit-ohne-Schufa.de
      760 mal von Lesern ausgewählt (4.58 %)
      Antrag bei der Sigma Bank
      797 mal von Lesern ausgewählt (4.81 %)

      Stand: 19.10.2017


    • #3
      Der Mitarbeiter von Maxda hat Sie richtig gut beraten. Wenn es sich bei Ihren Einträgen in der Schufa um leichte Negativmerkmale handelt, kann die Kreditvermittlung eine Bank im In- oder Ausland finden, die eine Finanzierung Ihres Kredits übernimmt. Die Vorteile bei einem Kredit mit Schufa liegen auf der Hand. Die Kredite sind immer günstiger, da das Risiko eines Kreditausfalls nicht so hoch einzuschätzen ist, wie es bei einem schufafreien Kredit der Fall ist. Wenn der Kredit genehmigt wird und Sie kommen Ihren Zahlungen nach, verbessert sich Ihr Schufa-Scoring mit der Zeit. Dadurch sind zukünftig weitere Kreditgeschäfte möglich. Zu Ihrer Frage zu den bereits erledigten Negativmerkmalen ist zu sagen, dass dies für viele Banken einen Grund für eine Ablehnung darstellt. Es handelt sich bei Eintragungen die länger gespeichert werden um Negativmerkmale, die nicht hart aber doch schwerwiegend sein können. Manche Einträge bleiben bis zu drei Jahre bestehen und eine Löschung muss beantragt werden. Dadurch verhindert die Schufa das sich Verbraucher nach der Bezahlung von Schulden gleich wieder neu verschulden können. Auch die Banken oder Handel werden durch diese Maßnahme vor Kreditausfällen geschützt. Wenn Ihnen also eine Bank auf Grund Ihrer Schufa-Auskunft einen Kredit verweigert, sollten Sie dies nicht allzu persönlich nehmen.

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      • #4
        Leider verhält es sich so, dass auch bei einem bezahlten negativen Eintrag die Banken in Deutschland einen Kredit verweigern. Ein Kredit trotz Schufa kommt über einen Vermittler zustande, die gute Geschäftsbeziehungen zu weniger bekannten Banken haben. Ob diese günstiger sind, hängt von der jeweiligen Bank ab.

        Den Schweizer Kredit gibt es übrigens in seiner damaligen Form nicht mehr. Die Banken verfügten nicht über die erforderliche Lizenz, um schufafreie Kredite in Deutschland anzubieten. Zurzeit ist es einzig und allein die Sigma Bank in Liechtenstein, über die ein solcher Kredit zu haben ist.

        Dieser kann sowohl über das Internet direkt bei der Bank als auch über einen Vermittler beantragt werden. Hier liegt der aktuelle Zinssatz bei rund elf Prozent. Die Bonität wird nicht hinterfragt. Dieser Kredit aus Liechtenstein macht einen Schufa-Eintrag überflüssig. Es kommt auch vorher nicht zu einer Abfrage.

        Kommentar


        • #5
          Wenn Du einen Eintrag in der Schufa hast, die Rechnung oder den Kredit aber getilgt hast, gilt das als positiver Eintrag. Der Kreditgeber würde so sehen, dass Du kreditwürdig bist, da Du deinen Zahlungsverpflichtungen nachgegangen bist. Der Vorteil an beiden Varianten ist, dass die Auswahl viel größer ist. Darüber hinaus musst Du eventuell keinen Kreditvermittler zahlen.

          So viele Angebote von Krediten vorhanden sind, so viele unterschiedliche Zinssätze gibt es. Wenn nach einem Kredit ohne Schufa und einem Kredit trotz Schufa gesucht wird, kann schnell herausgefunden werden, welches Angebot das beste ist. Ein Eintrag in der Schufa bedeutet nicht automatisch dass Du keine Möglichkeiten hast, einen Kredit von deutschen Banken aufzunehmen.

          Der Mitarbeiter hat dieses wohl schnell erkannt und da Dein Einkommen wohl auch hoch genug ist, würde ich einfach abwarten und dann die Angebote miteinander vergleichen. So kannst Du einen zinsgünstigen Kredit bekommen, entweder mit oder ohne Schufa. Die Entscheidung dafür wird in der Regel sehr schnell fallen. Einige haben gar keine Möglichkeit, einen Kredit trotz Schufa zu bekommen, was bei Dir wohl anders ist.

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          • Hallo furkansel,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            • #6
              Hallo, ich glaube, dass du da ein bisschen was durcheinander bringst. Es gibt Kredite mit Schufa, die werden von Deutschen Banken vergeben. Deutsche Banken sind immer verpflichtet, bei einem Kreditantrag die Schufa einzuholen. Das ist im Gesetz so geschrieben. Ist in der Schufa ein Eintrag, dann ist die Bonität negativ. Dann darf die Bank keinen Kredit vergeben. In einem Solchen Fall bleibt dir nur ein Kredit ohne Schufa. Den bekommst du entweder bei einer Bank im Ausland oder bei einem privaten Kreditgeber. Es muss eine Bank im Ausland sein, keine ausländische Bank in Deutschland. Kredite von ausländischen Banken werden auch als Schweizer Kredite bezeichnet. Sie können aber auch von Banken aus Liechtenstein, Luxemburg oder einem anderen EU-Land kommen. Diese Banken müssen nicht die Schufa abfragen. Allerdings verlangen sie aber Sicherheiten. Private Kreditgeber sind in der Regel in Deutschland zu Hause, müssen aber ebenfalls keine Schufa abfragen. Schweizer Kredite findest du bei Kreditvermittler im Internet wie BonKredit, Privatkredite bei smava oder auxmoney.

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              • #7
                Also das mit dem Erlaubnis zur Bonitätsprüfung klingt für mich etwas weit hergeholt. Banken in Deutschland holen bei einem Kreditantrag immer die Schufa des Antragstellers ein. Ich glaube, dass die dazu sogar verpflichtet sind. Das betrifft auch ausländische Banken, wenn sie in Deutschland einen Sitz oder eine Niederlassung haben um hier Bankgeschäfte zu betreiben. Wenn du aber einen Kredit bei einer Bank im Ausland nimmst, zum Beispiel bei einer Bank in der Schweiz oder in Liechtenstein, dann ist das alles etwas anders. Denn dann gehst du ja sozusagen ins Ausland. Und diese ausländische Bank ist dann nicht mehr an die deutschen Gesetze und Vorschriften gebunden. Dafür gelten die Rechtsvorschriften des jeweiligen Landes, wo die Bank ihren Sitz oder ihre Niederlassung hat. Die Bank muss dann eine Bonitätsauskunft bei einem hiesigen Auskunftsdienstleister einholen. Da die aber nicht mit der Schufa zusammenarbeiten, kann dir das ziemlich egal sein. Denn in der Datenbank wird über dich nichts vorhanden sein.

                Der größte und wichtigste Unterschied zwischen Kredit mit und Kredit ohne Schufa aber liegt meiner Meinung nach bei den Zinsen. Kredite mit Schufa gibt es zu weit niedrigeren Zinsen als Kredite ohne Schufa. Die Tatsache, dass du bei einer negativen Bonität zu einer ausländischen Bank gehen musst, wird von diesen Banken genutzt, um höhere Zinsen zu verrechnen. Die Targobank vergibt angeblich auch bei negativer Schufa Kredite, dafür verlang die Bank aber auch höhere Zinsen. Ansonsten bekommst du bei heimischen Banken einen Kredit nur mit Sicherheiten, zum Beispiel mit einem Bürgen. Der Bürge muss aber eine positive Schufa haben.

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                • #8
                  Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, bei dem eine Schufa-Auskunft eingeholt wird, können Sie tatsächlich Geld sparen. Wenn Sie nur leichte Negativmerkmale haben bietet Ihnen ein Kredit mit Schufa sogar klare Vorteile. Viele Banken vergeben Ihre Kredite bonitätsabhängig. Je besser Ihre Bonität ist, desto günstiger kann Ihr Kredit sein. Bei vielen Banken und auch bei den meisten Kreditvermittlungen ist die Kreditaufnahme mit einem zweiten Antragsteller möglich.

                  Dadurch könnten Sie Ihre Bonität nochmals verbessern und einen günstigeren Kredit erhalten. Vor allem können Sie bei einem Kredit mit Schufa eine Kreditsumme nach Ihrer Wahl aufnehmen. Bei den schufafreien Krediten sind viele Dinge schon von vorneherein festgelegt. Die Kreditsummen betragen bei nahezu allen Kreditgebern 3.500, 5.000 und 7.500 Euro. Die Kreditlaufzeit ist ebenfalls festgelegt und kann nicht verändert werden. Der effektive Jahreszins ist auf Grund des erhöhten Kreditrisikos bei allen Anbietern im zweistelligen Bereich. Wenn Sie den Schweizer Kredit indirekt über eine Kreditvermittlung beantragen, werden noch Vermittlungsgebühren fällig, die zusätzlich in den Kreditzins eingerechnet werden.

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                  • Folgende Antwort hat der Fragesteller als am hilfreichsten ausgewählt:


                  • #9
                    Ich glaube, dass der Ausgangspunkt Ihrer Kreditanfrage im letzten Satz zu finden ist: "mit einem [...] bezahlten, aber noch vorhandenen negativen Schufa-Eintrag". Wenn ich den Kredit aufnehmen wollen würde, dann würde ich erst das Unternehmen anrufen, bei dem der bisherige negative Schufa-Eintrag entstanden ist. Fragen Sie ganz direkt nach, ob die letztendliche Bezahlung der Forderung auch wirklich an die SchufA weitergemeldet worden ist. Denn es macht schon einen erheblichen Unterschied, ob Sie eine offene Forderung gar nicht bezahlt haben oder ob es "früher" eine Zahlungsverzögerung gegeben hat.

                    Und dann könnten Sie genau so vorgehen, wie der Mitarbeiter der Kreditvermittlung Ihnen geraten hat: Fragen Sie beide Kreditvarianten an und schauen Sie, welcher Zinsvorschlag dabei herauskommen wird. Leider variieren die Zinssätze nach Betrag. Laufzeit oder auch Bonität. Deshalb gibt es nicht die für alle Kredite gültige Empfehlung, welche Kreditvariante günstiger ist.

                    Bei fast gleichem oder ähnlichem Zins würde ich dann die Variante "ohne SchufA" wählen. Alleine deshalb, um bei einem späteren Kredit nicht gleichzeitig einen anderen Kredit bei der SchufA eingetragen zu haben. In jedem Fall sind Sie aber auf dem richtigen Weg, wenn Sie sich nicht die teuerste Variante (den Dispokredit) mit einer Jahresverzinsung von 10+ % in Anspruch nehmen.

                    Kommentar


                    • #10
                      Du hast den Unterschied weitgehend richtig, aber nicht vollständig wiedergegeben. Bei einem Kredit ohne Schufa unterbleibt neben der Anfrage auch die Information der Kreditsicherung bezüglich der Kreditbeantragung und der Geldauszahlung. Das heißt, dass die entsprechenden Kredite in späteren Schufa-Auskünften nicht enthalten sind und sich auch nicht auf den Schufa-Score auswirken.

                      Die Chancen für einen Kredit trotz statt eines solchen ohne Schufa sind gerade bei der Kreditbeantragung über Maxda gut. Das trifft generell bei lediglich einem weichen Negativmerkmal und besonders bei einem als erledigt gekennzeichneten Eintrag zu. Einige Banken lehnen den Kreditantrag in diesen Fällen nicht generell ab, sondern prüfen die Darlehensvergabe für den jeweiligen Einzelfall. Die Schufa selbst bewertet als erledigt gekennzeichnete Einträge übrigens als neutrale Bonitätsmerkmale. Schließlich hat der Verbraucher ist der Verbraucher in diesem Fall zwar in der Vergangenheit seinen finanziellen Verpflichtungen nicht immer ordnungsgemäß nachgekommen, hat inzwischen aber seine Schulden bezahlt oder zumindest eine einvernehmliche Lösung mit dem Gläubiger über Ratenzahlungen getroffen. Dieser Logik folgen bislang nur wenige Banken, deren Zahl aber seit einiger Zeit leicht ansteigt.

                      Auch Deine weitere Erwartung, dass der Kredit trotz Schufa günstiger als ein schufafreier Schweizer Kredit sei, ist korrekt. Die Schweizer Banken berechnen überwiegend Kreditzinsen, die kaum unterhalb der deutschen Dispo-Zinsen liegen. Ein weiterer Vorteil des Kredites trotz Schufa besteht in der für den Kreditnehmer freundlicheren Haushaltsrechnung. Schließlich verlangen die Geldinstitute aus der Schweiz nicht nur ein höheres Mindesteinkommen als die meisten inländischen Banken, sondern rechnen auch verschiedene Lohnbestandteile wie steuerfreie Sonntagszuschläge nicht an. Des Weiteren ist die Kreditaufnahme trotz Schufa über weitaus mehr unterschiedliche Beträge als beim Schweizer Kredit möglich.

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                      • #11
                        Um einen inländischen Kredit zu bekommen, musst Du Diene Einkünfte genauso dar legen, wie bei ausländischen Banken. Der Vorteil liegt sicher daran, dass das Angebot wesentlich höher ausfallen wird, wenn eine Bank in Deutschland den Kredit vergeben kann.

                        Ein Schufaeintrag bedeutet nicht automatisch, dass Du keinen Kredit bekommst. Es kommt immer auf die Anzahl der Einträge an und um welche es sich handelt. Erst danach wird entschieden, ob Du auch einen Kredit trotz Schufa erhalten kannst.

                        Da die Konkurrenz bei Krediten aus dem Ausland nicht sehr hoch sind, kann es durchaus sein, das die Zinsen deutlich höher ausfallen werden. Je mehr Konkurrenz vorhanden ist, umso besser ist es für Dich.

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                        • Kredite für jeden Verwendungszweck



                        • #12
                          Den grundlegenden Unterschied zwischen einem Kredit ohne und einem solchen trotz Schufa hast Du gut beschrieben. Zusätzlich erfolgt bei der Kreditvergabe trotz Schufa eine Meldung hinsichtlich der Darlehensauszahlung an die deutsche Kreditsicherung. Das wesentliche Argument für einen Kredit trotz statt eines solchen ohne Schufa ist tatsächlich der deutlich niedrigere Zinssatz. Die Schweizer und Liechtensteiner Banken berechnen für schufafreie Ratenkredite in etwa so hohe Zinsen wie Du im Inland bei teuren Geldinstituten für den Dispositionskredit oder für eine Teilzahlung bei der Kreditkarte bezahlen musst.

                          Es gibt tatsächlich inländische Banken, die einen bereits bezahlten Schufa-Eintrag nicht als zwingendes Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe bewerten. Damit folgen sie letztendlich der Kreditsicherung, die als bezahlt gekennzeichnete Einträge ausdrücklich als neutrale und nicht weiter als negative Bonitätsmerkmale einstuft. Diese wenigen Banken lassen sich alleine schwer finden, sodass die Hilfe eines Kreditvermittlers sinnvoll ist. Es sind sogar Fälle denkbar, bei denen ein weiterhin offener Negativeintrag der Kreditvergabe nicht entgegensteht. Das trifft vor allem auf KfW-Förderkredite zu, für deren erfolgreiche Beantragung jedoch die Voraussetzungen des jeweiligen Programmes zu erfüllen sind.

                          Du beauftragst Maxda am besten mit der Suche nach einem Kredit trotz oder ohne Schufa. In diesem Fall sucht der Vermittler zunächst nach überwiegend inländischen Kreditgebern, bei denen die Darlehensvergabe trotz des Schufa-Eintrages möglich ist. Sollte das nicht gelingen, fragt der Dienstleister schufafreie Kredite an. Vorteilhaft an dieser Vorgehensweise ist, dass Du den günstigsten für Dich zugänglichen Bankkredit bekommst. Solltest Du Maxda hingegen ausdrücklich nur mit der Vermittlung eines schufafreien Darlehens beauftragen, zahlst Du möglicherweise mehr Zinsen als notwendig. Aus diesem Grund weist Maxda ausdrücklich auf die Möglichkeit hin, anstelle eines schufafreien Darlehens einen inländischen Kredit trotz Schufa zu beantragen.

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                          • #13
                            Die Unterschiede sind eigentlich ganz schnell erklärt. Bei einem Kredit trotz Schufa erhalten Sie bei Erfüllung der Kreditvoraussetzungen meistens ein günstigeres Darlehen. Der Kredit wird bei fast allen Kreditgebern zusätzlich mit einem zweiten Antragsteller abgesichert. Mit dem zweiten Antragsteller verbessert sich im Normalfall die Bonität und der Kredit wird günstiger. Beim schufafreien Kredit wird keine Auskunft eingeholt. Die Kreditvoraussetzungen sind immer sehr hoch und durch das erhöhte Kreditrisiko werden meistens zweistellige Zinsen fällig.

                            Kommentar


                            • #14
                              Die Unterschiede sind eigentlich ganz schnell erklärt. Bei einem Kredit trotz Schufa erhalten Sie bei Erfüllung der Kreditvoraussetzungen meistens ein günstigeres Darlehen. Der Kredit wird bei fast allen Kreditgebern zusätzlich mit einem zweiten Antragsteller abgesichert. Mit dem zweiten Antragsteller verbessert sich im Normalfall die Bonität und der Kredit wird günstiger. Beim schufafreien Kredit wird keine Auskunft eingeholt. Die Kreditvoraussetzungen sind immer sehr hoch und durch das erhöhte Kreditrisiko werden meistens zweistellige Zinsen fällig.

                              Kommentar


                              • Hallo furkansel,

                                wir haben noch einen wirklich hilfreichen Autor gefunden, der Emails zu zu genau Deinem Problem schreibt.

                                Du kannst Dich direkt hier
                                eintragen und bekommst sofort danach die 1. Email zugeschickt.

                                • #15
                                  In erster Linie hängt es davon ab, um was für einen Schufa-Eintrag es sich handelt. Wurde nur eine Rechnung zu spät gezahlt, wäre ein Kredit trotz Schufa ideal. Sie könnten dann versuchen, bei jeder Bank einen Kredit zu beantragen. Wenn der Eintrag aber schwerwiegend ist, dann gibt es Probleme mit einem Kredit.

                                  Wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen, dann beantragen Sie einen Kredit bei der Sigma Bank in Liechtenstein. Hier liegt der Zinssatz bei rund elf Prozent. Es wird ein festes Arbeitsverhältnis seit mindestens einem Jahr und ein entsprechendes Einkommen verlangt. Provisionen fallen nicht an.

                                  Die Schufa wird von deutschen Banken immer abgefragt. Ein Kredit trotz Schufa kommt aber nicht bei jeder Bank zustande. Maxda vermittelt nur die Kredite. Eine Garantie gibt es nicht.

                                  Bei der Sigma Bank sind Sie bei der einzigen Bank, die über eine entsprechende Lizenz verfügt, solche Kredite nach Deutschland zu vergeben. Den ehemaligen Schweizer Kredit gibt es in der damaligen Form nicht mehr.

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                                  • #16
                                    Zunächst sollten Sie prüfen, ob überhaupt ein Erledigungsvermerk in der Schufa vorhanden ist. Einmal im Jahr bekommen Sie eine kostenlose Selbstauskunft.

                                    Der Unterschied zwischen einem Kredit trotz Schufa und ohne Schufa besteht darin, dass ein Kredit trotzdem zustandekommen kann, sofern der negative Eintrag nicht schwerwiegend war. Bevor Sie einen Vermittler beauftragen, können Sie über die Vergleichsrechner selbst auf die Suche nach einer Bank gehen.

                                    Wenn Sie Kredit trotz Schufa eingeben, erhalten Sie alle relevanten Banken, die eventuell dazu bereit wären. Was den Kredit aus der Schweiz betrifft, den gibt es in der damaligen Form nicht mehr. Die Schweizer Banken hatten keine Lizenz gehabt und dürfen nun keine Kredite ohne Schufa mehr nach Deutschland vergeben.

                                    Die Sigma Bank in Liechtenstein hat eine Lizenz. Dort können Sie auch direkt einen Kredit ohne Schufa beantragen. Wie hoch die Zinsen zur Zeit sind, können Sie auf deren Webseite sehen. Hier gibt es keine versteckten Kosten. Wenn Ihnen das zu viel ist, dann können Sie auch Maxda bemühen.

                                    Wie hoch die Zinsen dort sind, weiß ich nicht. Außerdem fallen doch sicherlich Bearbeitungsgebühren beziehungsweise Provisionen an. Sie könnten es aber auch bei Ihrer Hausbank versuchen. Bei einem persönlichen Gespräch lässt sich so einiges klären. Für einen Kredit aus Liechtenstein brauchen Sie ein festes Arbeitsverhältnis. Die Mindestkreditsumme liegt bei 3.500 Euro. Die höchste Summe beträgt 7.500 Euro. Wieviel sie bekommen, hängt von der Höhe des Einkommens ab.

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                                    • #17
                                      Guten Tag,

                                      der Kredit trotz Schufa kann günstiger sein, muss es aber nicht. Hier müssen Sie sehr genau vergleichen - da würde ich mich nicht rein auf die Aussage von Maxda verlassen. Überdies wird der Kredit ohne Schufa auch nicht an die Schutzgemeinschaft gemeldet, beim Darlehen trotz Schufa kann (nicht "muss") schon der Fall sein. Für das Scoring ist der Kredit ohne Schufa deshalb besser.

                                      Von einem inländischen Darlehensgeber einen Kredit trotz eines negativen Eintrages zu erhalten, ist grundsätzlich möglich. Entscheidend ist Ihre Bonität - also Ihre Kreditrückzahlungsfähigkeit. Ihr Einkommen muss also entsprechend gut aussehen und Ihre Ausgaben sollten sich in Grenzen halten. Sie sollten dreistellige monatliche Überschüsse zurückbehalten nach Abzug aller monatlicher Aufwendungen (von Sparbeiträgen bis zu Kosten für Lebensmittel) von den Einkünften. Ist dies der Fall, kann über den negativen Eintrag hinweggesehen hat.

                                      Da Ihr negativer Eintrag aber erledigt ist, wie Sie schreiben, sollten Sie unbedingt einen anderen Schritt unternehmen: Verlangen Sie von der Schufa die Löschung mit dem Hinweis, dass Sie Ihren Verpflichtungen inzwischen nachgekommen sind. Reichen Sie dazu die notwendigen Unterlagen ein. Erledigte Einträge dürfen eigentlich nicht als negativ stehen bleiben - selbst, wenn die typischen drei Jahre, die Einträge eigentlich gespeichert werden, noch nicht rum sind.

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                                      • #18
                                        Hallo! Ich fürchte, dass du hier ein paar Dinge miteinander verwechselst. Wenn dir der Mitarbeiter von Maxda empfiehlt, dass du deine Suche nach einem Kredit trotz Schufa erweiterst, dann meint er damit etwas anderes. Die Ermächtigung, dass der Mitarbeiter deine Schufa einsehen darf, erteilt man in der Regel bereits im Kreditantrag. Ohne diese Ermächtigung hat man ansonsten keine Chance auf einen Kredit, da der Mitarbeiter den Antrag ansonsten nicht weiter bearbeiten würde. Ich gehe davon aus, dass er beim Prüfen deiner Schufa gesehen hat, dass da ein Eintrag vorhanden ist. Vermutlich hast du eine negative Schufa. Ich würde das an deiner Stelle sofort überprüfen. Das kannst du ganz einfach machen. Auf meineschufa.de kannst du einmal jährlich einen Auszug deiner Schufa beantragen. Der wird dir mit der Post zugestellt. Dann hast du Einblick und Klarheit über deine Bonität. Der Mitarbeiter von Maxda hat dir einfach nur zu verstehen gegeben, dass mit deiner Schufa etwas nicht stimmt und du vermutlich bei einer Bank in Deutschland keinen Kredit bekommst. Wenn diese Vermutung stimmt, dann bekommst du nur noch Kredite trotz Schufa. Allerdings gibt es dazu noch eine Alternative.

                                        Kredite trotz Schufa werden auch bei einem Eintrag in der Schufa vergeben. In Deutschland kenne ich nur eine Bank, die einen Kredit trotz Eintrag in der Schufa vergibt. Es ist die Targobank. Das Finanzprodukt heißt Direktgeld. Dieser Kredit ist speziell für Personen, bei deinen es Probleme mit der Schufa gibt. Allerdings hat dieser Kredit auch seinen Preis. Ein Vergleich der Zinsen zeigt sehr deutlich, dass du für diesen Kredit wesentlich höhere Zinsen bezahlen musst, als für einen Kredit mit positiver Bonität. Außerdem ist die Kreditsumme mit 3000 Euro limitiert. Und auch die Laufzeit ist kurz bemessen. Wenn du verlängern möchtest, musst du extra bezahlen. Alles in allem eine teure Lösung, wenn man einmal schnell Geld benötigt und einen Eintrag in der Schufa hat. Nicht anders sind die sogenannten Schweizer Kredite. Auch hier sind die Zinsen hoch. Außerdem musst du nachweisen, dass du ein garantiertes Mindesteinkommen hast und seit über einem Jahr bei deinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt bist. Eine Alternative sind Privatkredite, die findest du im Internet bei auxmoney.de oder smava.de. Bei Banken in Deutschland bekommst du bei einem Eintrag in der Schufa nur dann Kredit, wenn du einen Bürgen mit positiver Schufa mitbringst.

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                                        • #19
                                          Wenn Du einen Kredit ohne Schufa beantragst, stammt das Geld immer von einer Bank aus dem Ausland. Diese Banken haben keinen Zugriff auf die Daten der Schufa Holding AG. Da die Bank und die Kreditvermittlung Maxda keinen Zugriff auf die Daten haben, sind die Kreditvoraussetzungen entsprechend hoch. Du musst beispielsweise einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen und einen festen Arbeitsplatz haben. Dein Nettoverdienst muss bei Maxda mindestens 1.150 Euro betragen. Zudem sind die schufafreien Kredite in der Auszahlungssumme eingeschränkt. Ein Kredit über 7.500 Euro ist nicht möglich. Außerdem sind auch die Ratenzahlungen nicht frei verhandelbar. Da es sich bei einem Kredit ohne Schufa um einen Spezialkredit handelt, befinden sich die effektiven Jahreszinsen im zweistelligen Bereich.

                                          Bei einem Kredit mit Schufa ist die Ausgangssituation für den Kreditnehmer besser. Es können Sicherheiten angeboten werden. Zu diesen Sicherheiten zählt beispielsweise ein zweiter Antragsteller. Dadurch wird Deine Bonität verbessert. Dies bedeutet für Dich wiederum günstigere Kreditkonditionen. Oftmals muss dann auch Dein monatlicher Nettoverdienst nicht so hoch sein und die Kreditraten sind frei verhandelbar. Mit einer längeren Laufzeit werden die monatlichen Kreditraten niedriger. Wenn Du diesen Kredit mit Schufa dann auch noch pünktlich und komplett zurückzahlst, verbesserst Du auch in jedem Fall das Scoring Deiner Schufa. Die Kredite mit Schufa sind in der Regel immer günstiger als schufafreie Kredite.

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                                          • #20
                                            Du beschreibst den Unterschied zwischen einem Auslandskredit ohne Schufa und einem inländischen Bankdarlehen trotz Schufa in Deiner Anfrage selbst korrekt. Der Vorteil besteht tatsächlich darin, dass Du bei der Kreditvergabe trotz des bestehenden Negativmerkmals weniger Zinsen als bei einem schufafreien Kredit bezahlst. Die meisten inländischen Banken lehnen bei ihnen eingereichte Kreditanträge ohne weitere Prüfung ab, wenn die Schufa-Auskunft einen Negativeintrag enthält. Das trifft aber je nach Kredithöhe und Alter des Eintrags nicht mehr auf alle Kreditbanken zu, sodass ein erfahrener Vermittler oftmals in der Lage ist, die Kreditvergabe im Inland trotz Schufa zu ermöglichen.

                                            Die Chancen auf eine Kreditvergabe trotz Schufa nehmen zu, wenn es sich um einen als erledigt markierten Negativeintrag handelt. Die Kreditsicherung stuft diese selbst ohnehin als neutrale und nicht weiterhin als negative Bonitätsmerkmale ein. Inzwischen folgen immer mehr Banken dieser Einschätzung, sodass sie die Kreditvergabe mit einem erledigten Schufa-Negativeintrag nicht ablehnen.

                                            Folge in jedem Fall dem Vorschlag des Maxda-Mitarbeiters, zunächst nach einem Kredit trotz Schufa Ausschau zu halten. Die Aussichten, mithilfe eines erfahrenen Kreditdienstleisters einen solchen mit einem erledigten Schufa-Eintrag zu erhalten, sind gut. Falls der Kreditvermittler Dir wider Erwarten doch kein Darlehen trotz Schufa vermitteln kann, lässt sich in einem zweiten Schritt immer noch nach einem schufafreien Auslandskredit suchen.

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                                            • #21
                                              Danke für die interessante Frage! Die Antwort des Mitarbeiters von Maxda finde ich sehr gut, weil sie verschiedene Möglichkeiten aufzeigt: Du kannst einen Kredit trotz SchufA oder auch ohne SchufA-Auskunft beantragen. Die beiden Kreditanfragen führen dann oftmals über ganz unterschiedliche Wege zur Erfüllung Deines Kreditwunsches. Ich möchte für Dich beleuchten, wie die SchufA-Auskunft in Wirklichkeit aussieht und was viele Banken bei der Kreditvergabe beachten bzw. tun.

                                              Zuerst solltest Du wissen, dass die SchufA-Auskunft für die kreditgebenden Banken keineswegs eine verbindliche oder gesetzlich vorgeschriebene Anforderung ist. Sie erleichtert vielmehr die Effizienz der Kreditvergabe: Liegen beispielsweise Lohnabrechnungen und eine gute SchufA vor, so kann der Kredit beinahe automatisch vergeben werden.

                                              Ein Kreditsachbearbeiter schaut dann nur noch kurz drüber und rechnet die Konditionen nach. Vielleicht justiert er hier und da noch eine Nachkommastelle des Zinssatzes, um den Zinsüberschuss zu optimieren. Du beschreibst, dass Du eine Art negativen Eintrag hättest, den Du allerdings abbezahlt hast. In diesem Fall kann es sehr gut sein, dass Deine Kreditbeurteilung nicht wirklich gelitten hat.

                                              Du bist dann vielleicht nur in eine leicht schlechtere Bonität gerutscht, die Bank nimmt dann ein bisschen Zinszuschlag. Der Grund: Die SchufA-Auskunft und ähnliche Programme arbeiten meist nicht mit einer Fallunterscheidung nur zwischen Grün und Rot. Stattdessen vergeben sie einen Punktwert oder Buchstaben und anhand dieses Wertes entscheidet jede Bank individuell.

                                              Der Kredit ohne SchufA funktioniert anders: Der Kreditgeber hat sich mit Absicht gegen die SchufA - verkürzt gesprochen ein Tochter- bzw. Gemeinschaftsunternehmen der Banken - entschieden und baut aus Tausenden ausgezahlten und zurückbezahlten Krediten ein eigenes Entscheidungssystem auf. Die dortige Entscheidungslogik ist manchmal auch risikobereiter: Manche Kreditnehmer mit schlechter Bonität bekommen hier einen Kredit mit höherem Zins. Die höheren Ausfallraten werden dann durch den Zinszuschlag der richtig zurückbezahlten Kredite abgedeckt.

                                              Ich würde also im ersten Schritt dem Maxda-Mitarbeiter sagen, dass Du den Kredit trotz SchufA anfragen möchtest.

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                                              • #22
                                                Kredite trotz Schufa sind oft günstiger, da sie auch von inländischen Banken stammen können. Bei diesen Krediten kannst Du durchaus negative Schufa Einträge haben, die aber niemals gravierend sein sollen.

                                                Anscheinend ist dies bei Dir der Fall, denn sonst hätte Dir der Mitarbeiter von Maxda nicht diesen Vorschlag unterbreitet.

                                                Ein Kredit ohne Schufa kommt immer von einer ausländischen Bank. Die Zinsen sind dabei meist höher, da auch das Risiko höher ist, denn die Bank hat außer der Information über die Art und die Höhe Deines Einkommens keine weiteren Informationen über Deine Bonität.

                                                Die Entscheidung, ob Du trotz eines erledigten Schufa Eintrages einen Kredit bekommst, trifft jede Bank selbst. Wenn Du die Chance hast, nutze sie in jedem Fall, denn dadurch kannst Du sicher Geld sparen.

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                                                • #23
                                                  Bei dem Kredit trotz Schufa wirst du mehr Angebote erhalten. Hier wird die Schufa geprüft, um zu sehen wie gravierend die Einträge sind.

                                                  Der Kunde entscheidet dann, ob Du Geld bekommst oder nicht. Ein schufafreier Kredit beinhaltet weniger Angebote. Dabei werden alle Dinge geprüft, nur die Schufa nicht.

                                                  Wenn Du die Angebote vergleichst, wirst du sehen, ob er Kredit mit Schufa oder ohne Schufa günstiger ist. Es hängt von Deinem Einkommen ab.

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                                                    797 mal von Lesern ausgewählt (4.81 %)

                                                    Stand: 19.10.2017

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