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Kann ich einen Kredit aufnehmen mit Haus als Sicherheit?

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  • Kann ich einen Kredit aufnehmen mit Haus als Sicherheit?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich möchte einen Kredit aufnehmen, um mir eine schöne Reise gönnen zu können. Sicherlich sollte man für eine Reise immer sparen. Aber so viel Zeit habe ich leider nicht.

    Ich träume schon lange davon, einmal nach Neuseeland zu reisen. Für vier Wochen, um mit einem Mietwagen alles in Ruhe erkunden zu können. Aber dafür benötige ich Geld.

    Wenn ich einen Kredit aufnehmen mit Haus als Sicherheit kann , dann wären meine finanziellen Belange schnell geregelt. Ich bräuchte etwa 8000 EUR, um die Reise komplett bezahlen zu können.

    Darin wären Flug, Hotels und Mietwagen enthalten. So kann ich mir endlich meinen Traum erfüllen und in Ruhe Neuseeland erkunden.

    Wenn ich nicht gerade reisen will, arbeite ich auf selbständiger Basis als IT Spezialist. Das klingt nach viel Geld, ist es aber letztendlich auch nicht.

    Denn jeder, der arbeitet und selbstständig ist weiß, dass die Steuern und Ausgaben eine Menge der Einnahmen auffressen. Hinzu kommen Versicherungen, die man als IT Spezialist unbedingt haben muss, um optimal abgesichert zu sein.

    Bekomme ich einen solchen Kredit? Und wenn ja, wo?

  • #2
    Ich denke mit einer Immobilie als Sicherheit, egal ob nun Haus oder Eigentumswohnung, wirst du auf jeden Fall den Kredit von 8.000 Euro bekommen. So ein Haus hat ja ein weitaus höheren Wert, als diese 8.000 Euro.

    Und du wirst ja wohl nicht deine eigenen vier Wände aufs Spiel setzen, indem du dir eine so vergleichbar kleine Summe als Kredit geben lässt.

    Außerdem kann es durchaus gut möglich sein, dass du dein Haus gar nicht als Sicherheit anbietet musst. Wenn du schon lange genug in der Selbstständigkeit bist und auch ein gewissen Ertrag jeden Monat nach Hause bringst, könnte das schon ausreichend sein.

    Letztlich kann dir aber nur eine Anfrage und ein Kreditvergleich genauen Aufschluss über deine Möglichkeiten liefern. Bei Smava werden auch Kredite für Selbstständige angeboten.

    Darauf musst du natürlich achten, dass du einen Kredit für Selbstständige beantragst. Smava bietet dir zugleich den kostenlosen Kreditrechner und eine Vermittlung von dem Kredit, den du suchst. Du hast sehr gute Aussichten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      47.969 mal von Lesern ausgewählt (65.73 %)
      Kredit-Berater.info
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      Stand: 26.03.2019

      • #3
        Bei einem Arbeitnehmer wäre ein Kredit von 8.000 Euro kein Problem, weil sein regelmäßiges Einkommen als Sicherheit genügen würde. Sie als Selbständiger haben es da deutlich schwerer, zumal Sie den Kredit für private Zwecke benötigen.

        Melden Sie sich mal bei Smava oder Auxmoney an und veröffentlichen dort Ihren Kreditwunsch. Auf beiden Plattformen sind Selbständige willkommen und können Kredite bis 50.000 Euro beantragen.

        Ob Ihr Haus als Sicherheit akzeptiert wird, hängt davon ab, in welchem Zustand es ist, ob es mit Hypotheken belastet ist und in welcher Region es sich befindet. Stellen Sie zunächst einmal den Kreditantrag mit Ihrem Einkommen als Sicherheit.

        Wenn das nicht ausreichen sollte, wird sich der Kreditgeber bei Ihnen melden. Anstelle des Hauses als Sicherheit könnten Sie auch einen Bürgen präsentieren.

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        • #4
          Guten Tag,

          verreisen ist immer eine schönes Sache. Vor allem dann, wenn die Reise ein lange gehegter Traum ist, kann ich den Wunsch nach einer Finanzierung für dieselbe durchaus verstehen.

          Bevor zu gleich dein Haus als Sicherheit für eine Reise nach Neuseeland angibst, solltest du dir zunächst einmal ein paar Angebote aus dem Internet sowie von Banken aus deiner Umgebung einholen und miteinander vergleichen. Es kann schließlich sein, dass dir eine Bank ein Darlehen anbietet, ohne dass du Sicherheiten vorweisen musst.

          Da du selbständig tätig bist, solltest du der Bank anhand von Unternehmenszahlen vermitteln, dass du für ein Darlehen in Höhe von 8.000 Euro eine ausreichend gute Bonität hast. Statt deines Hauses solltest du dir überlegen, ob du eventuell anderen Sicherheiten bei der Bank hinterlegen kannst.

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          • #5
            Banken vergeben Kredite an Privatpersonen, Freiberufler und Selbständige in zwei unterschiedlichen Formen: Die gängigste und häufigste Variante ist der Ratenkredit, mit Laufzeiten zwischen 6 oder 12 und 84 bzw. 96 Monaten. Bei diesem Kredit wird kein Vermögensgegenstand besonders für die Tilgung vorgesehen und/oder gesperrt. Dies bedeutet: Es muss weder ein Vermögensgegenstand tatsächlich hinterlegt oder irgendwie besichert werden. Dann gibt es längerfristige Kredite mit höheren Summen zur Immobilienfinanzierung. Bei diesen wird als zusätzliche Sicherheit ein Grundbucheintrag vorgenommen.

            [h2]Immobilieneigentum wird auch beim normalen Ratenkredit berücksichtigt[/h2]

            Wenn Sie als Selbständiger einen Kredit aufnehmen möchten und günstige Kreditzinsen haben möchten, dann können Sie durch den Immobilienbesitz ein Bonitäts- oder auch Positivsignal setzen. Das Haus wird dann sozusagen nur als "Hintergrundinformation" für die Bonität verwendet. Ihr gebt im Kreditantrag an, dass Ihr ein Haus besitzt. Dieser Immobilienbesitz wirkt sich dann meist zinssenkend aus ohne dass irgendwelche zusätzlichen Maßnahmen erforderlich wären.

            [h2]Der Kredit ohne Eintragung einer Grundschuld ist wohl attraktiver[/h2]

            Eine Kreditsumme mit 8.000 Euro mit Eintragung im Grundbuch ist wahrscheinlich für die Banken und auch den Kreditnehmer nicht wirklich attraktiv. Der Grund: Die Zinsdifferenz zwischen dem Immobilienkredit und dem Ratenkredit erscheint nicht groß genug. Die Bundesbank-Statistik vom 05.03.2019 liefert dazu zwei interessante Zahlenwerte: Während durchschnittliche Konsumentenkredite mit einer Laufzeit zwischen 1 und 5 Jahren mit 4,53 Prozent berechnet werden, liegen die Immobilienkredite bei 1,69 %!

            Einer Zinsdifferenz von durchschnittlich 2,84 % würden die erheblich höheren Kosten für einen Immobilienkredit gegenüber stehen: Bank und Kreditnehmer müssten die Grundschuld beurkunden und eintragen lassen. Wofür Notar und Amtsgericht Gebühren verlangen. Nach der Abzahlung (beispielsweise nach 24 oder 36 Monaten) müsste die entsprechende Grundbucheintragung auch wieder gelöscht werden.

            Selbst ohne die Berechnung der zusätzlichen Arbeitszeit auf Seiten der Bank erscheint dies wirtschaftlich nicht sinnvoll zu sein.

            Als Selbständiger können Sie den Ratenkredit am Besten bei allen Banken durchrechnen lassen, die auch nach außen zeigen: Wir vergeben Ratenkredite nicht nur für Festangestellte. Postbank, Targobank, Commerzbank kommunizieren das ganz deutlich - auch ein Kreditvergleich könnte hilfreich sein.

            [h2]Die Einkommensnachweise ermöglichen eine faire Zinskalkulation[/h2]

            Als Einkommensnachweise und Grundlage für die Kreditausreichung und Zinsberechnung können verschiedene Unterlagen dienen, die in der Summe so ähnlich wie ein Lohn- und Gehaltszettel funktionieren. Anstatt beispielsweise des "Dezember-Gehaltszettels" des Vorjahres kann die Bank die Jahressummen wie das zu versteuernde Einkommen dem Steuerbescheid entnehmen. Diese Informationen werden ergänzt durch die aktuellen Kontoauszüge des Kontos auf dem die Einnahmen der selbständigen Tätigkeit eingehen.

            Daraus kann sich die Bank ein sehr gutes Bild machen und in Ergänzung zur SchufA-Auskunft eine fundierte Entscheidung treffen. Bei einer entsprechenden Einnahmensituation dürfte die Kreditsumme unproblematisch sein. Ratenkredite sind oftmals bis zu 50.000 Euro möglich ohne dass es eine Immobilienbesicherung gibt.

            Der Kreditwunsch ist deshalb ganz und gar nicht ungewöhnlich!

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            • Hallo MCChapter,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Ihre Frage kann ich so allgemein nicht beantworten, weil sie von verschiedenen Faktoren abhängt. Wenn Sie ein Haus als Sicherheit anbieten wollen, müssen Sie verschiedene Punkte beachten.

                Grundvoraussetzung ist beispielsweise, dass Sie als Eigentümer im Grundbuch eingetragen sind. Außerdem sollte das Haus abgezahlt sein.

                Der Wert des Hauses sollte mindestens so hoch wie die Kreditsumme sein. Das Haus darf nicht mit Hypotheken belastet sein.

                Am wichtigsten: die Bank muss das Haus als Sicherheit akzeptieren. Dazu schicken die für gewöhnlich einen Experten vorbei, der den Zustand des Hauses begutachtet und seinen Marktwert schätzt.

                An Ihrer Stelle würde ich es mir gründlich überlegen, für eine Reise mein Haus als Sicherheit einzusetzen. Auch wenn es die Reise Ihres Lebens würde, wäre sie schon nach kurzer Zeit vorbei.

                Vielleicht kommt eine Gelegenheit, wenn Sie einen Kredit wirklich dringend benötigen. Was wäre beispielsweise, wenn Sie einen Unfall hätten und eine neues Auto brauchen würden oder wenn Heizung oder Dach kaputt gehen würden und erneuert werden müssten?

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                • #7
                  Du bist selbstständig, hast aber ein Haus als Sicherheit. Ich denke, dass diese Kombination durchaus für einen Kredit geeignet ist.

                  Überlegen musst du aber, ob dir der Kredit wirklich so viel wert, um dafür dein Haus als Sicherheit zu benennen. Die Frage ist in diesem Zusammenhang natürlich auch, ob dein Haus als Sicherheit geeignet ist.

                  Wenn du dein Haus als Sicherheit angeben willst, muss es soweit schuldenfrei sein, dass die Bank es zur Not auch als Sicherheit nutzen kann. Wenig dann, wenn du den Kredit nicht zurückzahlen kann.

                  Und sollte das eintreten, bis du dein Haus los. Auch wenn die Kreditsumme natürlich deutlich unter dem Wert des Hauses liegt. Überlege daher, ob du vielleicht andere Sicherheiten hast und nicht dein Haus für eine doch überschaubare Kreditsumme nutzen willst.

                  Aber das musst du selbst entscheiden und prüfen, was bei dir machbar ist und was nicht machbar ist. Aber einen Kredit in Höhe von 8000 EUR als Selbstständiger mit einer solchen Sicherheit bekommst du auf jeden Fall. Wo genau, kannst du mit Hilfe von einem Vergleich ermitteln.

                  Nutze den Vergleichsrechner von CHECK24. Er ist sehr übersichtlich und hilft dir schnell bei der Suche.

                  Acht bei der Auswahl des passenden Angebotes darauf, dass es für Selbständige geeignet ist. Das siehst du im Kleingedruckten zur Produktbeschreibung.

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                  • #8
                    Für einen Immobilienkredit mit Grundbucheintrag wird die Kreditsumme von 8.000 Euro wahrscheinlich etwas zu gering sein. Das ist aber kein absolutes Kredithindernis, es geht lediglich um die Auswahl der passenden Kreditart :-)

                    Bei einem Kreditrahmen von 8.000 Euro befindest Du Dich in einem Bereich, der entweder durch die zukünftigen Gehälter oder bei Dir Deinen Einnahmen aus der Selbständigkeit abgedeckt werden soll.

                    Dafür würde die Bank einen ganz normalen Ratenkredit vergeben, bei dem auf Deinen Wunsch Deine Immobilie aber auch eine entscheidende Rolle spielen kann.

                    Im Kreditantrag findest Du oft ein Ankreuzfeld zum Thema Immobilieneigentum oder Du gibst statt einer zu bezahlenden Miete eine Immobilienkreditrate an.

                    Damit verschiebt sich Deine Bonität "nach oben", weshalb die ZInsen günstiger werden würden. Ich würde deshalb wahrscheinlich einen der großen Kreditvergleiche wie check24 oder finanzcheck nutzen, um einen günstigen Ratenkredit zu finden.

                    Einen Kredit, bei dem Du als Verwendungszweck "zur freien Verwendung" angeben würdest.

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                        Kredit-Berater.info
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                        (zum Sigma Angebot )
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                        (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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                        Stand: 26.03.2019
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