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Schlechte Bonität - trotzdem Kredit?

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  • Schlechte Bonität - trotzdem Kredit?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Es heißt doch immer, bei schlechter Bonität gäbe es keinen Kredit. Mein Freund hat leider nur eine schlechte Bonität, er benötigt dennoch ein Darlehen.

    Wie kann ich Ihm helfen? Worauf ist bei der Kreditsuche mit schlechtem Leumund zu achten?

    Gedacht hatte ich daran, dass wir die Kreditsuche jetzt im Internet aufnehmen. Bei seiner Hausbank waren wir schon.

    Leider konnten sich die Angestellten in der Filiale, nicht zu einer positiven Entscheidung durchringen. Erst sah es danach aus, dann wieder nicht und am Ende hat mein Freund aufgegeben.

    Die Filiale sagte auch, dass seine Bonität nicht problemlos zum Ratenkredit qualifiziert. Woanders vielleicht, aber nicht bei seiner Kasse.

    Eine erneute emotionale Achterbahn möchten wir vermeiden. Darum suchen wir nach Kredit aus dem Netz, der ihm sicher bewilligt wird.

    Worauf müssen wir dazu achten? Welche Bank sprechen wir am besten auf seinen Kredit trotz schlechter Bonität an?

  • #2
    Ich gehe davon aus, dass dein Freund eine schlechte Schufa hat. Denn als erstes wird bei der Bank immer eine Abfrage bei der Schufa vorgenommen.

    Dazu holt sich die Bank einen Auszug aus der Schufa des Antragstellers. Das geht online und ist schnell gemacht.

    Um Sicherheit zu haben, sollte sich dein Freund auch einen Auszug seiner Schufa holen. Den Antrag kann er bei meineschufa stellen, den Auszug gibt es einmal jährlich kostenlos.

    Vermutlich wird in der Schufa deines Freundes ein negativer Eintrag sein. Damit wird es schwer für deinen Freund, bei den Banken in Deutschland einen Kredit zu bekommen.

    Denn alle Banken in Deutschland prüfen die Schufa oder eine vergleichbare Datenbank, die Auskunft über die Bonität erteilt. Er wird einen Bürgen brauchen.

    Es muss aber ein liquider Bürge sein, also ein Bürge, der sämtliche Kreditbedingungen erfüllt. Das könntest du machen, sofern du kreditwürdig bist.

    Du musst dir aber im Klaren darüber sein, dass du dann für den Kredit mit deinem Vermögen haftest.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      22.150 mal von Lesern ausgewählt (59.67 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      1.569 mal von Lesern ausgewählt (4.23 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      3.445 mal von Lesern ausgewählt (9.28 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      1.923 mal von Lesern ausgewählt (5.18 %)
      2.221 mal von Lesern ausgewählt (5.98 %)
      1.206 mal von Lesern ausgewählt (3.25 %)
      Stand: 18.06.2019

      • #3
        Es gibt immer einen Kreditgeber, auch bei einer schlechten Bonität. Nur wird wegen der negativen Bonität der Zugang erschwert.

        Bei den Banken in Deutschland muss man einen Bürgen anbieten. Der Bürge wird von den Banken dann akzeptiert, wenn er sämtliche Bedingungen eines Kredits erfüllt.

        Wer eine Bürgschaft unterschreibt, übernimmt eine große Verantwortung. Denn als Bürge haftet man gegenüber der Bank dafür, dass der Kredit zuverlässig an die Bank zurückbezahlt wird.

        Wenn das mit der Bürgschaft nicht klappt, dann kann der Kreditsuchende einen schufafreien Kredit beantragen. Die werden über Kreditvermittler angeboten, zum Beispiel bei Bon Kredit.

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        • #4
          Ihr Freund hätte nachfragen sollen, was genau die Genehmigung seines Kreditantrags verhinderte. Er hat ein Recht, das zu wissen.

          Wahrscheinlich wäre es am besten, wenn Sie sich nicht an eine Bank, sondern an einen Kreditvermittler wenden würden. Boncred, Creditolo, Maxda, Credimaxx und Bon Kredit sind seriöse Anbieter mit großer Erfahrung.

          Bei denen müssen Sie nicht befürchten, mit Vorkasse oder Versicherungsverträgen abgezockt zu werden. Die Kreditvermittler können gut einschätzen, ob Ihr Freund realistische Chancen auf einen Kredit hat.

          Wenn Sie einen Kredit beantragen, werden die Kreditvermittler immer erst versuchen, für Sie einen Kredit mit Schufa Abfrage zu bekommen, weil der viel günstiger ist. Sollte dieser Versuch fehlschlagen, weil Ihr Freund beispielsweise eine schlechte Schufa hat, beantragen die Kreditvermittler einen Kredit ohne Schufa für ihn.

          Die Kreditvermittler arbeiten mit vielen Banken zusammen. Viele davon sind kleinere Geldinstitute, die aufgrund des starken Wettbewerbs auch mal ein Auge zudrücken, wenn die Voraussetzungen nicht ganz korrekt sind.

          Das steigert die Chancen auf einen Kredit viel mehr als wenn Sie es im Alleingang versuchen.

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          • #5
            Natürlich bekommt man auch bei einer schlechten Bonität noch einen Kredit, allerdings nicht mehr so einfach. Bei den Banken in Deutschland benötigt man einen Bürgen, damit die einem noch einen Kredit geben.

            Ein Bürge muss sämtliche Kreditbedingungen erfüllen und haftet gegenüber der Bank solange, bis der Kredit vollständig getilgt ist. Das könntest du machen, wenn du das möchtest.

            Dann gibt es noch schufafreie Kredite ausländischer Privatbanken. Die werden im Internet vermittelt, zum Beispiel bei Bon Kredit, Creditolo, Ferratum, Boncredit, Maxda und Credimaxx.

            Den Kreditantrag stellt man beim Kreditvermittler, der sucht dann nach einem Kreditgeber.

            Dann gibt es noch Kredite von Privat an Privat. Die werden ebenfalls im Internet vermittelt, zum Beispiel bei Auxmoney.

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            • Hallo JuergenS.,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Eine schlechte Bonität kann zahlreiche Ursachen haben. Es muss gar nicht immer eine finanzielle Schuld bei Gläubigern bestehen, dass die Bonität eines Kreditnehmers negativ ausfällt.

                Häufige Umzüge, ständige Arbeitgeberwechsel, Überziehung des Kontos trotz Verfügungsrahmen oder ein Wohnumfeld, wo viele Schuldner leben.

                Soziale Brennpunkte sind oft ein Grund, dass das Kreditrisiko negativer ausfällt, als wenn die Person in einer mittelständischen Arbeitnehmersiedlung lebt.

                Deshalb rate ich zur Selbstauskunft der Schufa. Erst dann sollte nach eigenständiger Einschätzung entschieden werden, ob eine Kreditaufnahme zielführend ist.

                Sollte das so sein, dann ist die Kontaktaufnahme zu einem Kreditvermittler wie Smava die passende Lösung. Denn Smava sucht nur Kreditgeber heraus, die dem Kreditnehmer mit hoher Wahrscheinlichkeit helfen.

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                • #7
                  Guten Tag,

                  wenn es sich "nur" um eine schlechte Bonität handelt, dann ist noch lange nichts verloren. Schlimmer wäre es, wenn dein Freund eine negative Schufa vorzuweisen hätte.

                  Wenn seine Hausbank nicht gewillt ist, über eine Darlehensvergabe zu sprechen, würde ich über das Internet verschiedene Banken kontaktieren und dort eine Anfrage stellen. Die Wahrscheinlichkeit ist recht hoch, dass andere Anbieter andere Vergaberichtlinien haben und ihm eben keine schlechte Bonität ausstellen.

                  Andernfalls besteht immer noch die Möglichkeit, einen Bürgen oder andere Sicherheiten bei der Bank anzugeben.

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                  • #8
                    Wenn es um einen Kredit geht, ist eine schlechte Bonität ebenso hinderlich wie eine negative Schufa. Durch die eingeschränkte Bonität kann Ihr Freund nicht garantieren, dass die Kreditraten immer pünktlich bedient werden.

                    Vielleicht haben Sie ja sehr gute Kreditvoraussetzungen und können für Ihren Freund bürgen. Als Bürge werden dann eben Sie bei einem Kreditausfall herangezogen.

                    Ihr Freund kann einen Kredit mit Bürgen bei einem Kreditvermittler beantragen. Wenn Sie bürgen, wird besonders Ihre finanzielle Situation ganz genau durchleuchtet.

                    Die Anfrage kann Ihr Freund zum Beispiel bei der Kreditvermittlung Bon Kredit stellen.

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                      • #9
                        Eine schlechte Bonität kann sich aus vielen Faktoren zusammensetzen. Es kann sich um eine schlechte Schufa handeln, dann kommt ein Kredit trotz Schufa infrage.

                        Handelt es sich um Registereinträge wie dem Strafregister, so wird es schon deutlich schwieriger einen Kredit zu erhalten. Einziger Ausweg wäre ein Kredit von privaten Kreditgebern.

                        Manchmal kommt beides zusammen oder eben keines von beiden. Denn schon ein geringes Einkommen, unsicherer Job, befristetes Arbeitsverhältnis sind Gründe für die Kreditablehnung aufgrund schlechter Bonität.

                        Zahlreiche Kreditvermittlungen haben sich darauf spezialisiert, um Menschen mit schlechter Bonität zu helfen. Dabei wenden die Anbieter unterschiedliche Methoden an.

                        Ein Kredit trotz Schufa wird von Maxda, Smava und Credimaxx angeboten. Die Schufa wird zwar abgefragt, hat aber nur einen geringen Einfluss auf die Kreditvergabe.

                        Viel wichtiger ist das aktuelle Einkommen und die Jobsicherung. Zur Sicherheit wird ein Bürge benötigt, dort können Sie helfen und eine Restschuldversicherung.

                        Die Versicherung deckt Zahlungsausfälle bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod des Kreditnehmers ab. Das ist ein wichtiger Schutz, wenn die Bonität nicht zu 100% sauber ist.

                        Bon Kredit ist ein Kreditbroker, der überwiegend Kredit aus dem Ausland vermittelt. Meistens handelt es sich dabei um Kredit ohne Schufa aus der Schweiz.

                        Ohne Schufa vergibt zudem die Sigma Kreditbank Kredite.

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                        • #10
                          Mit einer schlechten Bonität bleiben online Kreditvermittler übrig, denn auch andere Banken werden mit hoher Wahrscheinlichkeit ablehnen. Trotz negativer Schufa haben Sie bei Bon Kredit, Maxda oder Credimaxx gute Chancen.

                          Zudem gibt es Kreditplattformen wie Auxmoney und Smava, die beide neben Bankkrediten auch Kredit von privaten Kreditgebern anbieten. Private Kreditanleger sind durchaus kulanter als Banken bei der Kreditvergabe, wenn Ihr Freund den Kreditantrag begründet.

                          Sie können Ihren Freund als Bürge unterstützen. Sie müssen ein geregeltes Einkommen erzielen, am besten einen unbefristeten Arbeits- oder Angestelltenvertrag nachweisen können.

                          Bei Ihnen dürfen keine negativen Merkmale in der Schufa stehen. Zusammen haben Sie bei Smava und weiteren Kreditvermittlern gute Chancen auf eine Kreditbewilligung.

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                          • #11
                            Wenn Sie bereit sind Ihren Freund zu unterstützen, dann hat er eine deutlich höhere Kreditchance und senkt damit zeitgleich die Zinsen. Sie müssten den Kredit mit Ihm beantragen oder wenigstens als Bürge auftreten, damit es endlich mit der Kreditvergabe klappt.

                            Sie haften allerdings mit für den Kredit, was Sie finanziell einschränkt. Denn Sie selbst werden kaum einen weiteren Kredit aufnehmen können während der Kreditlaufzeit Ihres Freundes.

                            Probieren Sie es mit einem Kredit bei Smava.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Das kommt auf die gewünschte Kredithöhe an. Schufafreie Kredite bekommen Sie ausschließlich aus dem Ausland.

                                In Deutschland werden sie nicht vergeben. Sie müssten sich an die Sigma Bank wenden.

                                Die Kredite sind in drei unterschiedliche Beträge gestaffelt. Die niedrigste Summe liegt bei 3.500 Euro.

                                Sie brauchen dafür ein Einkommen von 1.150 Euro. Wenn Sie mehr Geld wollen, müssen Sie auch mehr verdienen.

                                Eine Abfrage bei der Schufa findet nicht statt. Die Laufzeit ist grundsätzlich bei jedem Kredit auf 40 Monate festgelegt.

                                Wenn Sie einen höheren Kredit wählen, erhöht sich entsprechend die monatliche Rate. Das Formular für den Kreditantrag steht im Downloadbereich zur Verfügung.

                                Sie brauchen keinen Vermittler einzuschalten.

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                                • #13
                                  Da die Bank Ihres Freundes schon abgesagt hat, rentieren sich Anfragen und Anträge bei anderen Banken nicht. Finanzielle Hilfe mit einem Kredit ist aber trotzdem möglich.

                                  Vielleicht haben Sie ja schon mal etwas von Smava und seinem Kreditmarktplatz gehört. Auf diesem Portal im Internet wird der Privatkredit angeboten.

                                  Der Kredit wird so bezeichnet, weil er von privaten Geldgebern finanziert wird. Ihr Freund kann sich auf dem Kreditmarktplatz anmelden und einen Antrag stellen.

                                  Vielleicht möchten Sie ihm helfen und Sie stellen diesen Kredit gemeinsam. Dazu sollten Sie aber einen gemeinsamen Haushalt führen.

                                  Da die Bonität Ihres Freundes schlecht ist, sollte er auf jeden Fall nur einen Kleinkredit beantragen. Es sind Kredite ab 1000 Euro möglich.

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                                  • #14
                                    Wenn Sie beide ein geregeltes Einkommen haben und Sie Ihren Freund als zweite Kreditnehmerin dabei unterstützen, werten Sie die Bonität auf, was einen Kreditantrag erleichtert.

                                    Die Banken agieren oder reagieren oft sehr defensiv, es geht schließlich um ihren Ruf. Dennoch gibt es Banken, die mit Kreditvermittlern zusammen arbeiten und dann einen Kredit trotz Schufa oder schlechter Bonität gewähren.

                                    Eine Pfändung oder Insolvenz sind natürlich sehr harte Einträge, weshalb diese Verbraucher kaum mehr eine Chance auf einen Kredit erhalten. Selbst der Kredit ohne Schufa ist damit kaum mehr möglich.

                                    Deshalb sollten die Einträge leichter sein, also erledigte Zahlungsrückstände oder ähnlich Vermerke. Dann klappt es bei Smava mit einem Kreditantrag.

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                                      • #15
                                        Da Sie hier sehr wenige Informationen über Ihren Freund preisgeben, ist eine Antwort gar nicht so einfach. Eine schlechte Bonität kann nämlich mehrere Gründe haben.

                                        Wenn Ihr Freund eine schlechte Bonität durch finanzielle Verpflichtungen hat, muss er für zusätzliche Kreditsicherheiten sorgen. Dies wäre dann zum Beispiel mit einem Bürgen oder einem zweiten Antragsteller möglich.

                                        Als Bürge kommt eine Person infrage, die eine hohe Liquidität nachweisen kann und eine positive Schufa-Auskunft hat. Vielleicht kommen ja Sie für eine Bürgschaft infrage.

                                        Als zweiter Antragsteller kann ein Lebensgefährte oder auch ein Ehepartner gewählt werden. Diese Person muss auf jeden Fall mit dem Antragsteller in einem Haushalt leben.

                                        Für diesen Kredit kann ich Ihnen die Kreditvermittlung Bon Kredit aus der Schweiz empfehlen. Meine Schwägerin hat bei diesem Vermittler auch einen Kredit mit Bürgen erhalten.

                                        Ein weiteres Bonitätsmerkmal kann auch die Schufa-Auskunft sein. Mit leichten Einträgen in der Auskunft lehnen viele Banken einen Kredit ab.

                                        Es gibt aber Kreditgeber, die in dieser Situation eine Ausnahme machen. Ich selbst habe mit einem leichten Negativmerkmal einen Kredit bei Auxmoney aufgenommen.

                                        Auf dem Kreditmarktplatz sind Kreditsummen von 1000 bis 50000 Euro möglich. Ihr Freund sollte auf jeden Fall eine Kreditsumme wählen, die er auch zurückzahlen kann. Viel Glück.

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                                        • #16
                                          Ein schlechte Bonität kann mehrere Gründe haben. Das kann eine negative Schufa sein.

                                          Auch ein zu niedriges Einkommen schwächt die Bonität. Ebenso viele Schulden oder ein befristeter Arbeitsvertrag.

                                          Leider schreiben Sie nicht, warum die Bonität schlecht ist und warum Ihr Freund keinen Kredit erhält. So kann ich Ihnen nur allgemeine Antworten geben.

                                          Wenn Banken in Deutschland einen Kredit genehmigen sollen, muss die Bonität des Kreditnehmers geprüft werden. Meistens es ist die negative Schufa die einen Kredit verhindert.

                                          Dann gibt es die Möglichkeit einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, der meistens über einen seriösen Kreditvermittler beantragt wird. Ausländische Banken können die deutsche Schufa nicht abfragen.

                                          Auch wird der Kredit nicht in der Schufa eingetragen. Um diesen Kredit zu erhalten, braucht Ihr Freund ein regelmäßiges Einkommen, dass über der Pfändungsfreigrenze liegt.

                                          Zur Zeit sind das 1150 Euro netto. Ihr Freund muss einen unbefristeteten Arbeitsvertrag nachweisen, der wenigstens ein Jahr besteht.

                                          Ist der Eintrag nur leichter Natur oder wenn der Eintrag bereits erledigt ist, könnte ein Kredit von der Essen Bank gelingen. Die Bank fragt zwar die Schufa ab, macht aber die Kreditgenehmigung nicht unbedingt davon abhängig.

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                                            22.150 mal von Lesern ausgewählt (59.67 %)
                                            Kredit-Berater.info
                                            (zu www.kredit-berater.info )
                                            1.569 mal von Lesern ausgewählt (4.23 %)
                                            2.221 mal von Lesern ausgewählt (5.98 %)
                                            Sigma Kreditbank
                                            (zum Sigma Angebot )
                                            3.445 mal von Lesern ausgewählt (9.28 %)
                                            Kredit-ohne-Schufa.de
                                            (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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                                            Stand: 18.06.2019
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