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Ein bestehenden Santander Kredit umschulden - lohnt sich das?

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  • Ein bestehenden Santander Kredit umschulden - lohnt sich das?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Bei mir sieht es so aus, ich denke übers Umschulden nach. Sinn der Übung ist die monatlichen laufenden Ratenkosten zu senken. Wir erwarten Nachwuchs und da wird es bestimmt sonst knapp in der Haushaltskasse.

    Nur wie fange ich es richtig an? Einen teuren Dispo oder Kreditkarten nutze ich nicht. Faktisch habe ich einen Kleinkredit von Santander (sehr günstig) und einen zinslosen Autokredit. Beim Autokredit ist allerdings sowieso Handlungsbedarf, die Schlussrate wird bald fällig.

    Jetzt frage ich mich, ein bestehenden Santander Kredit umschulden oder nicht. Lohnt sich das überhaupt, die beiden Kredite zusammenzufassen? Für den Santander Kredit zahle ich nur etwa 2,??% Zinsen und 86 Euro Rate ist auch nicht so viel.

  • #2
    Eine Umschuldung würde sich bei Dir sicher lohnen. Du kannst Deinen alten Kredit ablösen und gleichzeitig die Schlussrate für Deinen Autokredit finanzieren.

    Außerdem zahlst Du dann nur noch eine monatliche Kreditrate. Du kannst die Umschuldung bei der Santander oder einer anderen Bank in Angriff nehmen.

    Vergleiche in jedem Fall gründlich, bevor Du eine Entscheidung triffst. Hierzu kannst Du check24 oder andere Kreditportale nutzen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Bank
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      Stand: 13.12.2018

      • #3
        Ob sich das Zusammenfassen von Ihrem Autokredit und Ihrem Santander Kredit wirklich rentiert, ist von der Höhe der fälligen Schlussrate abhängig.

        Wenn Sie umschulden möchten, sollte der Zinssatz in etwa so hoch sein, wie er jetzt bei der Santander Bank ist. Dies können Sie bei einem Kreditvergleich auf einem Kreditportal feststellen.

        Das Kreditportal von Smava eignet sich dazu sehr gut. Die Vergleichsseiten dieses Portals sind mit einem leicht bedienbaren Kreditrechner ausgestattet.

        Im Kreditrechner wählen Sie Ihre benötigte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und einen Verwendungszweck. Ich glaube, die Umschuldung wird bei Smava auch angeboten.

        Sie erhalten sofort zahlreiche Kreditangebote auf der Vergleichsseite angezeigt. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins in den Kreditangeboten.

        Dieser Zinssatz sollte nicht zu sehr von den Zinsen Ihres jetzigen Kredits abweichen. Viel Glück.
        --Geprüft durch Duden.

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        • #4
          So wie ich das verstanden habe, brauchen Sie doch einen Kredit für die Schlussrate. Wenn Sie alle Kredite in einen zusammenfassen, dann sparen Sie sich zumindest eine Rate im Monat.

          Das kann schon was ausmachen, wenn das Geld etwas knapp ist. Ob es sich lohnt, hängt von dem neuen effektiven Jahreszinssatz ab. Die 2,?? bei Santander sind ja wirklich sehr günstig.

          Etwas besseres zu finden wird schwer werden. Fragen Sie doch mal direkt bei Santander nach, wie es mit einer Aufstockung aussieht und wie hoch die Zinsen wären.

          Danach können Sie sich immer noch entscheiden. Nutzen können Sie auch die Kreditvergleichsrechner im Internet. Die kann jeder Kreditsuchende kostenlos nutzen.

          Auf einen Blick sehen Sie sofort, wie die Zinsentwicklung bei den anderen Banken ist.

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          • #5
            Hallo,
            so wie Du Deine Situation beschreibst besteht faktisch kein Handlungsbedarf, da Deine Existenzgrundlage nicht gefährdet ist. Dennoch kann es sich durchaus lohnen, angesichts der derzeitigen günstigen Allgemeinkreditzinslage, einen Blick auf die Kreditkonditionen zu werfen.

            Ob sich eine Umschuldung lohnt ergibt sich aus dem Verhältnis der Zinsbelastung im Hinblick auf die restliche Kreditlaufzeit. Ist der Zinssatz extrem günstig und Du hast keine sonderlich lange Laufzeit mehr dürfte sich eine Umschuldung sicherlich nicht lohnen.

            Bei dieser Berechnung muss zudem noch berücksichtigt werden, dass etwaig sogar eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Santander für Dich fällig wird. Bei einigen Banken wird auf diese Weise die Umschuldung für den Kreditnehmer erschwert.

            Du solltest daher einen Blick in den Kreditvertag werfen, ob dies bei Dir der Fall wäre. Wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird musst Du den entsprechende Betrag an die Bank zahlen, so dass Dein neuer Kredit vielleicht sogar noch teurer wird.

            Eine Umschuldung lohnt sich im Grunde genommen nur dann, wenn Du dadurch unter dem Strich mehr Geld zur Verfügung hast.

            Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

            viele Grüße

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            • Hallo Bibisfarm,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Du könntest die Schlussrate abwarten. Wenn du diesen nicht zahlen kannst, dann nimmt man in der Regel dafür einen Ratenkredit auf.

                Diesen kannst du so hoch ansetzen, dass du den Santander Kredit und den Autokredit finanzieren lassen kannst. Durch einen Kreditvergleich kannst du schnell und leicht ausrechnen, wie hoch die monatlichen Raten dann sein werden.

                Entweder du entscheidest dich für eine Umschuldung oder einen zweiten Kredit für die Schlussrate. Beides sollte mit deinem Einkommen bezahlbar sein, damit du keine Zahlungsschwierigkeiten bekommst.

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                • #7
                  – Dieser Beitrag wurde entfernt –. -

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                  • #8
                    Bei niedrigeren Zinsen lohnt sich eine Umschuldung immer. Aber wenn du noch eine lange Laufzeit haben solltest musst du aufpassen.

                    Dann ist die Gebühr für die komplette Tilgung recht hoch. Das kann sich dann unter Umständen nicht mehr lohnen.

                    Du kannst in deinem Vertrag nachsehen und dann ausrechnen, wie hoch diese Gebühr sein wird. Manche Banken verzichten darauf, das ist aber die Ausnahme.

                    Kommentar



                      • #9
                        Ich bin mir gerade wirklich nicht sicher, ob sich das für Dich lohnt, wenn Du den Kredit von der Santander und den des Autokredits zusammenfasst. Maßgeblich entscheidend ist da die Höhe von der Schlussrate, die Du zu entrichten hast.

                        Bei einer Umschuldung sollten die Konditionen auf jeden Fall mindestens denen der Santander entsprechen oder sogar niedriger sein.

                        Herausfinden können Sie das, wenn Sie auf ein Vergleichsportal gehen. Ich kenne jetzt z.B. Smava. Hier werden Dir unterschiedliche Anbieter mit unterschiedlichen Angeboten aufgelistet.

                        Smava agiert wie ein Kreditrechner und sucht aus allen Anbietern das raus, was am Besten zu Dir und Deiner Situation passen könnte.

                        An Deiner Stelle würde ich diese Option auf jeden Fall in Betracht ziehen, denn es handelt sich ja um Dein Geld.

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                        • #10
                          Also so günstig wie bei der Santander werden Sie so schnell sicherlich keinen Kredit bekommen. Versuchen Sie doch den aufzustocken.

                          Der Zinssatz wird sich dann aber sicher ändern. Fragen Sie doch einfach mal nach. Sie können natürlich auch einen Autokredit für die Schlussrate aufnehmen.

                          Sie könnten dafür bei der Händlerbank nachfragen oder bei einer anderen unabhängigen Bank. Aber bei dem Zinssatz würde ich zuerst bei der Santander nachfragen.

                          Das ist wirklich günstig. Ansonsten können Sie sich auch über die Kreditvergleichsportale informieren. Hier sind alle interessanten Angebote der unterschiedlichsten Banken aufgelistet.

                          Die Kreditvergleiche können Sie kostenlos nutzen und müssen zunächst keine persönlichen Angaben machen. Die müssen Sie erst dann machen, wenn Sie einen Kredit beantragen.

                          Solange Sie sich nur informieren, wird die Anfrage auch nicht der Schufa gemeldet. Erst bei einem Kreditantrag erfolgt diese Meldung.

                          Wenn Sie ein festes Einkommen haben und eine gute Bonität, dürften Sie eigentlich mit einem Kredit keine Probleme haben. Trotzdem würde ich zuerst bei der Santander Bank nachfragen.

                          Vielleicht haben Sie Glück und bekommen wieder so einen traumhaften Zinssatz.

                          Kommentar


                          • #11
                            Ich würde versuchen, den Santander Kredit für die Schlussrate des Autos aufzustocken, sofern sich der Zinssatz nicht groß geändert hat. So günstig bekommen Sie keinen Kredit mehr.

                            Wenn Sie einen zweiten Kredit abschließen, dann haben Sie nicht nur zwei Raten im Monat zu zahlen, sondern Sie zahlen auch zweimal Zinsen. Ich würde mit der Santander Bank wegen einer Aufstockung reden.

                            Bei einem laufenden Kredit einen zweiten aufzunehmen, ist ohnehin schwierig. Sie könnten im Internet nach einer Bank schauen, die ähnlich günstige Zinsen hat.

                            Über Kreditvergleiche dauert die Suche auch nicht lange. Aber am naheliegendsten ist den Kredit bei der Santander aufzustocken.

                            Kommentar


                            • Hallo Bibisfarm,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn die Schlussrate bald fällig ist und das Geld eh knapp ist, solltest du unbedingt umschulden. Für den Autokredit kannst du für die Schlussrate keinen weiteren Autokredit aufnehmen, sondern einen Ratenkredit.

                                Nimmst du einen Umschuldungskredit auf, dann kannst du damit auch gleich die Schlussrate und alle anderen Sachen zahlen. Das Konto wäre ausgeglichen, das Auto bezahlt und du kannst den Santander Kredit gleich mit umschulden.

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                                • #13
                                  Ob es sich lohnt oder nicht weißt du erst, wenn du die Angebote vergleichst. Du kannst zum Beispiel die Santander Bank fragen, ob sie den Kredit umschuldet.

                                  Das würde dir zumindest schon einmal die Vorfälligkeitsgebühr ersparen, die du zahlen müsstest, wenn Du die Bank wechselst. Dann kannst Du aber auch Umschuldungskredite im Internet ansehen.

                                  Stelle Anfragen und sehe Dir dann die Angebote an. Vielleicht bezahlst Du dabei gar nicht viel weniger oder Du sparst Geld. Es kommt darauf an, wie der Kreditgeber deine Kreditwürdigkeit einstuft.

                                  Darüber hinaus musst Du die Vorfälligkeitsgebühr errechnen und diese bei dem neuen Kredit mit dazu legen. Eventuell brauchst Du auch eine Kreditsicherheit bei einer Umschuldung.

                                  Das allein wird aber der Kreditgeber entschieden. Da der alte Kredit in der Schufa eingetragen ist, kann es sein das du schlechter eingestuft wirst.

                                  Also vergleiche zuerst und dann wirst Du sehen, ob Du etwas sparen kannst. Wenn es nur ein paar Cent sind lohnt sich der Aufwand nicht.

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                                  • #14
                                    Du kannst beide Kredite, den Autokredit und den Kleinkredit zusammenfassen. Hast Du schon einmal einen Kreditvergleich gemacht?

                                    Das ist ganz einfach. Du suchst im Internet ein Vergleichsportal. Geeignet wäre dafür zum Beispiel Bon Kredit oder Smava.

                                    Dort musst Du die Gesamtsumme eingeben, die Du umschulden möchtest. Wähle eine Laufzeit und sehe dir dann die monatlichen Raten an.

                                    Wenn dir diese zu hoch erscheinen, verändere die Laufzeit so, dass du die Raten zahlen kannst. Die angegebene Summe kann sich noch ändern.

                                    Stelle bei den Banken eine Anfrage für den Umschuldungskredit. Du musst das Gehalt angeben und dann wird Dir ein Angebot zugeschickt.

                                    Wenn Deine Frau noch arbeitet, kann sie ihr Gehalt mit angeben und ihr stellt den Antrag zu zweit. So werden die Zinsen nochmals niedriger ausfallen.

                                    Dennoch sollte der Kredit von einer Person bezahlbar sein, wenn ihr bald Nachwuchs bekommt. Wenn ihr euch ein Angebot heraus gesucht hat, stellt einen Antrag und nehmt den Kredit so auf.

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                                      • #15
                                        Eine Umschuldung kann sich durchaus von Fall zu Fall lohnen. Hast du deinen alten Kreditvertrag einmal angesehen?

                                        Dort stehen auch die Höhe der Gebühren, die du zahlen musst, wenn du den Kredit vorzeitig tilgst. Das musst du als erstes bedenken.

                                        Dann kannst du im Internet ein Vergleichsportal nutzen, um andere Kredite zu finden. Dort findest du, wenn du den Verwendungszweck auf Umschuldung einstellst, viele Angebote.

                                        Darunter wird auch die Santander Bank sein. Entweder du wählst diese aus und verlängerst die Laufzeit oder du suchst eine andere Bank mit einem besseren Zins.

                                        Bei der Umschuldung wird nicht der Zins die monatlichen Raten geringer halten. Das liegt daran, das der Zins oft sogar höher ist als bei einem Ratenkredit.

                                        Aber du kannst die Laufzeit anders einstellen. So zahlst du zwar länger und am Ende auch mehr, aber die monatlichen Raten werden geringer ausfallen.

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                                        • #16
                                          Es lässt sich immer pauschal nicht sagen, ob eine Umschuldung lohnt oder nicht. Auch dann nicht, wenn es sich um einen Kredit von der Santander Bank handelt. Zu viele Faktoren müssen dabei berücksichtigt werden.

                                          Die Zinsen bei deinem aktuellen Kredit sind ja sehr niedrig. Ob du da was günstigeres findest, steht daher in den Sternen.

                                          Wenn du mehr Geld benötigst und deshalb über eine Umschuldung nachdenkst, könntest du den bestehenden Kredit vielleicht auch aufstocken. Das ist deutlich einfacher und die guten Konditionen gehen dir nicht verloren. Wie wäre es damit?

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                                            Stand: 13.12.2018
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