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Beamtenkredit ERGO oder besser Onlinekredit?

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  • Beamtenkredit ERGO oder besser Onlinekredit?

    Man muss schon manchmal über den Tellerrand blicken, das gilt auch beim Kreditvergleich. Für mich stellt sich die Frage einer höheren Finanzierung nicht sofort, aber in absehbarer Zeit.

    An Auswahl möglicher Kreditgeber mangelt es gerade nicht. Gedanklich spiele ich mit einem Beamtenkredit ERGO.

    Vergleichen möchte ich relevante Kredite der ERGO mit Ratenkredit aus dem Kreditvergleich. Worauf sollte ich dabei besonders achten?

    Lohnt es sich eigentlich, um später günstiger Kredit zu erhalten, einen Bausparvertrag abzuschließen? Ich möchte - Stück für Stück - mein Elternhaus sanieren.

    Das wird keine einmalige Kraftanstrengung, sondern einen Teil ansparen, den Rest auf Kredit aufnehmen. Nicht das ganze Haus auf einmal, sondern Stück für Stück.

    Für Ihre mit mit geteilte Erfahrung mit höheren Krediten bin ich dankbar.

  • #2
    Mit dem Beamtendarlehen der ERGO können Sie nicht nur eine hohe Kreditsumme aufnehmen, sondern haben auch eine lange Laufzeit. Sie schließen dabei gleichzeitig mit dem Darlehensvertrag eine kapitalbildende Lebensversicherung ab.

    Während der Laufzeit bezahlen Sie die anfallenden Zinsen und die Beiträge zur Versicherung. Das Darlehen als auch die Versicherung haben die gleiche Laufzeit, so dass am Ende dieser die Versicherungssumme das Darlehen ablösen wird.

    Sie sollten darauf achten, dass die Versicherung gleichzeitig mit dem Ende der Laufzeit des Darlehens endet. Ebenfalls günstig sind die Beamtenkredite, die ähnlich eigentlich einen Ratenkredit darstellen.

    Sie schreiben jetzt nicht, dass Sie Beamter sind, so dass ich einfach mal davon ausgehe. Der Beamtenstatus bringt Ihnen sowohl beim Beamtendarlehen als auch beim Beamtenkredit beste Konditionen.

    Mit einem Kreditvergleich können Sie zudem feststellen, wie die Konditionen für einen Beamtenkredit sind. Beamtendarlehen allerdings werden immer über eine Versicherung abgeschlossen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Unsere Leser wählten wie folgt:
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      (zu www.kredit-berater.info )
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      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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      1.199 mal von Lesern ausgewählt (3.24 %)
      Stand: 20.06.2019

      • #3
        Guten Tag,

        allein von diesen wenigen Informationen lässt sich das nicht sagen. Generell gilt: Wer einen Beamtenkredit bekommen kann, fährt mit diesem immer besser.

        Allerdings suchen Sie ja eigentlich einen Immobilienkredit und kein klassisches Ratendarlehen. In Ihrem Fall kann es deshalb anders aussehen.

        Immobilienfinanzierungen sind für Personen mit starker Bonität (davon gehe ich bei Ihnen als Beamten aus) eigentlich immer günstiger als der Beamtenkredit. Schließlich steht in dem Fall ja auch noch das Haus gegen das Darlehen und ist die bestmögliche Sicherheit.

        Ich würde an Ihrer Stelle deshalb unbedingt online auf einer Plattform wie Smava, Verivox oder Check24 Immobilienkredite vergleichen. Sie können sich zum Vergleich ja ein Angebot der Ergo geben lassen.

        Ein Bausparvertrag lohnt sich leider überhaupt nicht mehr. Die Zinsen sind so niedrig, dass es keinen echten Sparvorteil gibt.

        Und leider würden Sie diese ja auf Jahre auf diesem Niveau festschreiben lassen und kämen dabei nicht einmal an das Geld heran. Ich würde Ihnen deshalb mit Nachdruck dazu raten, einfach voll zu finanzieren - denn an dieser Stelle helfen Ihnen die so günstigen Zinsen.

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        • #4
          Guten Tag,

          beginnen wir mit der einfachsten Frage. Nein, der Bausparvertrag lohnt sich leider überhaupt nicht mehr.

          Sie bekommen in etwa so viele Zinsen wie dann, wenn Sie das Geld einfach unter Ihrer Matratze deponieren. Die Immobilienkredite sind dagegen allerdings so günstig, dass ich Ihnen zu jenen raten würde.

          Ich nehme an, Sie sind Beamter. Mein Tipp wäre deshalb: Holen Sie sich ein Angebot von der Ergo ein und vergleichen Sie dann.

          Hierfür bietet sich Smava an. Die Plattform macht einen guten Job dabei, einem zu zeigen, was für Kosten einen wirklich erwarten.

          Zudem ist der Vergleich und die damit verbundene Anfrage schufaneutral. Dies bedeutet, Sie schaden Ihrer Bonität nicht, sondern können einfach ganz in Ruhe nach der für Sie besten Lösung suchen.

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          • #5
            Ein Bausparvertrag macht durchaus Sinn, vor allem für Dich. So kannst Du Dein Vorhaben Schritt für Schritt kostengünstig umsetzen. Du solltest Dich bei der ERGO ausführlich zu diesem Thema und auch zum Thema Beamtendarlehen beraten lassen.

            Beamtenkredite bietet die ERGO nicht an. Das tun nur die Banken und bestimmte Kreditvermittler. Bei einem Beamtendarlehen schließt Du zeitgleich zum Darlehensvertrag einen Versicherungsvertrag mit der ERGO ab.

            Es handelt sich dabei entweder um eine Kapital-Lebensversicherung oder eine Rentenversicherung. Generell muss es eine Versicherung sein, die das Darlehen und Dich gleichermaßen absichern kann.

            Möchtest Du einen Beamtenkredit erhalten, kannst Du im Internet nach geeigneten Angeboten von Banken und Sparkassen suchen. Der Beamtenkredit ist vergleichbar mit dem Ratenkredit und erfordert nicht den Abschluss einer Versicherung.

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            • Hallo da_phil,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Möchtest Du Dein Elternhaus sanieren, kann sich ein Bausparvertrag wirklich lohnen. Das Geld steht Dir zur Verfügung, sobald der Bausparvertrag zuteilungsreif ist.

                Deine Chancen auf ein Beamtendarlehen werden dadurch aber in der Regel nicht beeinflusst. Möchtest Du ein solches Darlehen bei der Ergo aufnehmen, verlangt sie dann immer noch den zusätzlichen Abschluss einer Versicherung und das unabhängig davon, wie viele Bausparverträge oder Versicherungen Du bereits hast.

                Die neue Versicherung musst Dein Beamtendarlehen absichern. Du zahlst dann monatliche Beiträge, die am Ende dazu herangezogen werden, das Darlehen komplett zu tilgen.

                Möchtest Du das nicht, dann ist ein Onlinekredit wirklich die bessere Wahl. Das gilt heute im besonderen Maße, da die Zinsen meist sehr niedrig sind.

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                • #7
                  Wenn Du Dein Elternhaus schrittweise sanieren möchtest, ist ein Bausparvertrag sicherlich eine gute Wahl. Der Bausparvertrag kann aber kein Beamtendarlehen absichern, denn dazu musst Du eine zusätzliche Lebensversicherung abschließen.

                  Es ist sehr gut, dass Du nicht nur an ein Beamtendarlehen denkst, sondern auch einen normalen Ratenkredit in Erwägung ziehst. Das ist insbesondere in der heutigen Zeit sehr zu empfehlen, da die Zinsen für Ratenkredite sehr niedrig sind.

                  So kann es durchaus passieren, dass Du einen Ratenkredit zu wesentlich besseren Konditionen als ein Beamtendarlehen bekommst. Gute Seiten zum Vergleichen sind Finanzcheck, Check24 und Smava.

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                  • #8
                    Mit einem Bausparvertrag kannst Du ein Beamtendarlehen der ERGO nicht absichern. Zur Finanzierung der Sanierung Deines Elternhauses macht es aber durchaus Sinn.

                    Wenn Du zusätzlichen Finanzierungsbedarf hast und ein Beamtendarlehen aufnehmen möchtest, musst Du immer eine Versicherung abschließen, die das Darlehen absichert. Dazu wird Dein Bausparvertrag nicht herangezogen.

                    Ein Beamtendarlehen ist vor allem dann sinnvoll, wenn Du einen hohen Finanzierungsbedarf hast und eine sehr lange Laufzeit bevorzugst. 15 oder 20 Jahre sind hier nicht selten.

                    Das Darlehen wird am Ende getilgt, wozu die im Laufe der Jahre gezahlten Versicherungsbeiträge herangezogen werden. Du zahlst also während der Laufzeit keine monatliche Tilgungsrate, sondern nur die Beiträge zu der Versicherung.

                    Ein Onlinekredit kann eine Alternative zu einem Beamtendarlehen sein. Das gilt ganz besonders in der heutigen Zeit, in der die Konditionen für Beamtendarlehen oder Beamtenkredite bei weitem nicht immer besser sind als für normale Ratenkredite.

                    Oftmals ist sogar das Gegenteil der Fall. Näheres kannst Du durch einen Kreditvergleich herausfinden.

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                      • #9
                        Den Bausparvertrag wirst Du zur Finanzierung der Sanierung Deines Elternhauses brauchen. Aus diesem Grunde ist er nur bedingt geeignet, um Deine Chancen auf ein Darlehen zu verbessern.

                        Außerdem kann der Bausparvertrag Dein Darlehen nicht absichern. Dazu ist immer der Abschluss einer gesonderten Versicherung nötig.

                        Das wird in der Regel eine Kapital-Lebensversicherung bei der Versicherungsgesellschaft sein, bei der Du das Darlehen aufnimmst, in diesem Falle bei der ERGO. Es ist heute allerdings gar nicht mehr so selten, dass ein Onlinekredit die bessere und günstigere Alternative ist.

                        Vergleiche im Internet, dann wirst Du schnell eine Antwort erhalten.

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                        • #10
                          Zuerst einmal lohnt es immer, einen Bausparvertrag abzuschließen. Er bringt zwar nicht mehr die hohen Zinsen, die es früher einmal gab. Aber für eine Baufinanzierung ist ja immer ein wichtiger Baustein.

                          Ansonsten muss geschaut werden, ob der Beamtenkredit oder der normale Onlinekredit besser ist. Ich würde persönlich beide Angebote einholen und dann miteinander vergleichen. Es kommt auf die Feinheiten drauf an, wo ihr günstiger finanzieren könnt. Aber auf den Bausparvertrag niemals verzichten. Egal wie die Entscheidung bezüglich der Kreditaufnahme letztendlich fällt.

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                          • #11
                            Du musst vergleichen, um diese Frage beantworten zu können. Denn es gibt keine pauschale Antwort darauf. Wenn du das Elternhaus Stück für Stück sanieren willst, musst du zuerst überlegen, ob du für diese schrittweise Sanierung einen großen Kredit aufnehmen willst oder ob du mit mehreren Krediten arbeiten möchtest.

                            Über die Ergo wäre ein großer Kredit empfehlenswert. Wenn du mehrere Kredite nutzen willst, ist mit Sicherheit das Online-Angebot besser. Da bist du flexibler.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Ob dir die Versicherung ein besseres Angebot unterbreitet als eine klassische Bank, hängt davon ab, wie viel Geld du benötigst. Versicherungen funktionieren nur dann, wenn du sehr viel Geld benötigst und einer möglichst lange Laufzeit wünscht.

                                Außerdem ist das Angebot der Ergo auch nur dann interessant, wenn du die komplette Finanzierung auf einmal aufnimmst. Da du aber schreibst, dass du dein Elternhaus Stück für Stück sanieren möchtest, könnte es ja auch sein, dass du das Geld gar nicht auf einmal benötigst. Auch dann würde das Angebot der Ergo nicht funktionieren.

                                Ich würde dir empfehlen, beide Varianten durch zu rechnen. Du kannst ja bei der Ergo, aber auch mit Hilfe von einem Vergleich bei einer anderen Bank ein Angebot erstellen lassen. Und dann siehst du, was besser ist.

                                Du kannst bei nahezu jeder Bank einen Ratenkredit beantragen oder auch einen Sanierungskredit. Je nachdem, was besser passt.

                                Außerdem kannst du für die Sanierung wahrscheinlich auch Fördermittel in Anspruch nehmen. Auch das solltest Du unbedingt prüfen, bevor du dir Gedanken über die Summe machst, die du beantragen musst.

                                Die Angebote über die Versicherungen sind heutzutage nicht mehr so attraktiv, wie es noch vor ein paar Jahren der Fall war. Denn die Renditen bei den Versicherungen sind deutlich gesunken, sodass dieser Vorteil nur noch marginal ist.

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                                • #13
                                  Bei der Ergo bekommst du ein Darlehen und keinen Kredit. Kredite bekommst du nur bei Banken.

                                  Bei deinem Vorhaben empfehle ich einen Kredit. Denn du willst ja nach und nach sanieren und benötigst das Geld daher wahrscheinlich auch nicht auf einen Schlag. Denke, dass du mit einem Rahmenkredit z.b. bestens beraten bist.

                                  Dir wird bei einem Rahmenkredit ein Betrag zur Verfügung gestellt, den Du individuell abrufen kannst. Zinsen bezahlst du immer nur auf das Geld, was du aus dem Kredit heraus nimmst. Der Rest vom Geld bleibt bestehen, bis du es benötigst.

                                  Es gibt doch keine feste Laufzeit für einen solchen Kredit. Sondern wenn du den Kredit nicht mehr möchtest, musst du ihn einfach kündigen.

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                                  • #14
                                    Ich bin schon seit vielen Jahren Angestellter im öffentlichen Dienst. Vor etwa einem halben Jahr habe ich für eine größere Anschaffung einen Kredit benötigt.

                                    Da ich auch Versicherungen bei der ERGO habe, war auch der Beamtenkredit des Versicherers nicht uninteressant. Beantragt habe ich den Kredit aber dann trotzdem nicht.

                                    Ich habe einen günstigen Onlinekredit mit einem Festzins bei Check24 ausfindig gemacht. Der Kredit von Kredite24 ist günstiger als der Beamtenkredit.

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                                      • #15
                                        Ein Bausparvertrag ist natürlich sinnvoll, vor allem dann, wenn Du Dein Elternhaus sanieren möchtest. Er ist allerdings nicht geeignet, Deine Chancen auf ein späteres Beamtendarlehen zu erhöhen, denn wenn Du wirklich solch ein Darlehen aufnimmst, musst Du eine extra Versicherung abschließen.

                                        Du kannst Dich natürlich bei der ERGO nach den Konditionen für ein Beamtendarlehen erkundigen. Das solltest Du auch tun, damit Du eine solide Entscheidung für oder gegen solch ein Darlehen treffen und Dich im Zweifelsfalle lieber für einen Kredit entscheiden kannst.

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                                        • #16
                                          Ein Bausparvertrag kann sich für die Sanierung Deines Elternhauses lohnen. Er ist aber nicht geeignet, ein Beamtendarlehen abzusichern und die Chancen darauf zu erhöhen.

                                          Erkundige Dich bei der ERGO nach den Konditionen für ein Beamtendarlehen. Wenn Du verbeamtet oder im öffentlichen Dienst beschäftigt bist, dürftest Du die Voraussetzungen erfüllen.

                                          Zur Sanierung Deines Elternhauses kannst Du einen Bausparvertrag abschließen und warten, bis er zuteilungsreif ist. Dann steht Deinem Vorhaben nichts im Wege.

                                          Ein Beamtendarlehen kommt ebenfalls infrage. Dann müsstest Du aber zeitgleich eine Lebensversicherung abschließen.

                                          Überlege Dir gut, wie hoch Dein gesamter Finanzierungsbedarf ist. Dann lege die Laufzeit fest.

                                          Beamtendarlehen können sehr lange Laufzeiten von 15 bis 20 Jahren haben. Du tilgst das Darlehen während dieser Zeit nicht, sondern zahlst die Beiträge zur Versicherung.

                                          Der Vorteil ist, dass Dir das Geld sofort nach der Bewilligung des Darlehens zur Verfügung steht. Du musst es nicht komplett für die Sanierung, sondern kannst es auch für andere Dinge verwenden, ohne darüber Rechenschaft ablegen zu müssen.

                                          Hast Du bei der ERGO ein Angebot eingeholt, kannst Du es mit den Kreditangeboten vergleichen, die im Internet zu finden sind. Du musst nicht von Bank zu Bank gehen und Dich nach den Konditionen erkundigen.

                                          Das geht viel besser und schneller auf Check24 oder einem vergleichbaren Portal.

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                                            22.006 mal von Lesern ausgewählt (59.43 %)
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                                            Stand: 20.06.2019
                                            • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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