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Was genau bedeutet etwas finanzieren?
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Zusammenfassung der Redaktion Was genau bedeutet etwas finanzieren?
  • Finanzierung bedeutet, Geld aufzunehmen, um Anschaffungen wie eine Wohnung bezahlen zu können, wenn nicht genügend eigene Ersparnisse vorhanden sind.
  • Optionsmöglichkeiten umfassen: Bankkredite, Bauspardarlehen oder öffentliche Fördermittel.
  • Digitale Kreditvermittler wie Smava können helfen, passende Kreditangebote aus verschiedenen Banken schnell und unkompliziert zu vergleichen.
  • Trotz negativer Schufa-Einträge gibt es Anbieter, die Kredite vergeben – wie beispielsweise Smava.

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Was genau bedeutet etwas finanzieren?

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    #1

    Was genau bedeutet etwas finanzieren?

    Ich habe vor kurzem begonnen, mich intensiver mit meinen Finanzen auseinanderzusetzen und stoße immer wieder auf das Thema Finanzierung. Ich habe eine Wohnung, die ich gerne kaufen würde, aber dazu bräuchte ich wahrscheinlich einen Kredit oder eine andere Form von Finanzierung, da ich nicht genug Ersparnisse habe, um den vollen Kaufpreis sofort zu zahlen.

    Daher möchte ich genau verstehen, was eine Finanzierung ist und wie sie funktioniert. Was bedeutet es, etwas zu finanzieren und welche Optionen habe ich dabei?
    Stichworte: -
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    Finanzierung bedeutet, dass du Geld leihst, um etwas zu kaufen, und es dann über die Zeit zurückzahlst. Bei einer Wohnung wäre das ein Hypothekenkredit.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Also, wenn du eine Wohnung kaufen willst, aber nicht genug Kohle hast, dann ist ein Kredit der Weg. Du gehst zur Bank, und die prüfen, ob du kreditwürdig bist, also ob du das Geld wahrscheinlich zurückzahlen kannst.

      Die checken deine Einkünfte, Ausgaben, ob du Schulden hast und so weiter. Wenn alles passt, bekommst du den Kredit, aber natürlich nicht umsonst.

      Du musst Zinsen zahlen, das ist quasi der Preis dafür, dass du das Geld jetzt schon bekommst und nicht erst sparen musst.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 14.01.2025
        Also, um das Ganze mal aufzudröseln: Wenn du was finanzieren willst, besonders so ne große Sache wie ne Wohnung, dann gibts mehrere Wege. Klar, der Klassiker ist der Kredit von der Bank.

        Die geben dir die Kohle, und du zahlst sie mit Zinsen zurück. Aber es gibt auch andere Möglichkeiten, je nachdem, was bei dir so abgeht.

        Wenn du zum Beispiel selbstständig bist und es schwierig ist, nen normalen Kredit zu bekommen, könntest du über einen Kredit ohne Schufa nachdenken. Aber Achtung, die Zinsen sind da meist höher, weil das Risiko für die Bank größer ist.

        Und dann gibts noch sowas wie Crowdfunding oder private Darlehen von Familie oder Freunden. Jede Option hat ihre Vor- und Nachteile, wichtig ist, dass du alles genau durchrechnest und dir überlegst, was für dich am besten passt.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Wichtig ist auch, dass du deine monatlichen Raten realistisch planst.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich möchte dir einen Rat geben, der über das reine Verständnis von Finanzierung hinausgeht. Es ist essentiell, dass du dir vor Augen hältst, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist.

            Die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du alle anderen Möglichkeiten in Betracht ziehen.

            Hast du vielleicht die Möglichkeit, finanzielle Unterstützung von deiner Familie zu erhalten? Oder gibt es staatliche Förderprogramme, für die du in Frage kommst?

            Zudem ist es wichtig, die Konditionen verschiedener Kreditangebote genau zu vergleichen. Die Zinssätze, die Laufzeit des Kredits und eventuelle zusätzliche Gebühren können stark variieren.

            Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Absicherung. Hast du darüber nachgedacht, wie du die Kreditraten im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit weiterhin bezahlen kannst?

            Eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung können hier sinnvoll sein. Kurz gesagt, die Entscheidung für einen Kredit sollte wohlüberlegt und gut recherchiert sein.
              Ach, Liebes, das Thema Finanzierung ist ja so ein weites Feld. Da gibt es so viele Möglichkeiten, aber auch Fallstricke.

              Ein Kredit ist natürlich eine feine Sache, wenn man sofort etwas haben möchte, was man sich eigentlich nicht leisten kann. Aber, und das ist ein großes Aber, man muss sich immer im Klaren sein, dass man das geliehene Geld auch zurückzahlen muss – und das mit Zinsen obendrauf.

              Es gibt ja nicht nur die klassischen Bankkredite, sondern auch andere Formen wie Leasing oder Mietkauf, die gerade bei Autos oder teureren Maschinen interessant sein können. Und dann sind da noch die staatlichen Förderungen, die oft vergessen werden.

              Die KfW-Bank zum Beispiel bietet für Immobilienkäufer und Bauherren verschiedene Programme mit günstigen Konditionen an. Aber egal, für welche Form der Finanzierung du dich entscheidest, mein Rat ist immer: Lies das Kleingedruckte und lass dich nicht von niedrigen Zinsen blenden.

              Die Bedingungen, die Rückzahlungsmodalitäten und die Flexibilität des Kredits sind mindestens genauso wichtig.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo blaster,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Also, ich hab das mal so erlebt: Wenn du nen Kredit aufnehmen willst, ist das erste, was die Bank macht, deine Bonität checken. Die wollen wissen, ob du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

                Wenn deine Schufa sauber ist und du ein regelmäßiges Einkommen hast, stehen die Chancen gut. Aber was viele nicht wissen: Es gibt auch Kredite ohne Schufa-Prüfung.

                Die sind allerdings meistens teurer, weil die Bank da ein höheres Risiko eingeht. Und dann gibts noch so Spezialfälle, zum Beispiel wenn du selbstständig bist.

                Da kanns schwieriger werden, weil dein Einkommen vielleicht nicht so regelmäßig ist. Aber auch da gibts Möglichkeiten, du musst nur die richtigen Leute fragen.

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                  Finanzierung ist ein breites Thema und es gibt viele Faktoren, die man berücksichtigen muss. Eine Option, die oft übersehen wird, sind staatliche Förderprogramme.

                  In vielen Ländern gibt es spezielle Kredite oder Zuschüsse für den Kauf von Immobilien, besonders für Erstkäufer oder Personen mit niedrigem Einkommen. Diese Programme können günstigere Zinsen oder sogar direkte finanzielle Unterstützung bieten.

                  Es ist definitiv wert, sich darüber zu informieren, ob du für solche Programme in Frage kommst. Eine andere Sache, die man bedenken sollte, ist die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa-Prüfung zu bekommen.

                  Diese sind besonders für Personen interessant, die vielleicht in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten. Allerdings sind die Zinsen hier oft höher, und es ist wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie seriös sind.
                    Vergiss nicht, auch die Nebenkosten beim Immobilienkauf zu berücksichtigen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Eine gute Bonität ist entscheidend für günstige Kreditkonditionen.
                        Es gibt auch Online-Plattformen, die Kredite von Privatpersonen vermitteln. Das kann eine Alternative sein, wenn die Banken schwierig tun.

                        Aber auch hier ist Vorsicht geboten, und man sollte die Konditionen genau prüfen.
                          Beim Thema Finanzierung ist es auch wichtig, über die Dauer der Rückzahlung nachzudenken. Manche Kredite bieten die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten, was bedeutet, dass du den Kredit schneller zurückzahlen kannst, wenn du plötzlich mehr Geld zur Verfügung hast.

                          Das kann auf lange Sicht viel Geld sparen, da die Zinslast sinkt. Außerdem solltest du überlegen, ob ein fester oder variabler Zinssatz für dich besser ist.

                          Ein fester Zinssatz gibt dir Planungssicherheit, während ein variabler Zinssatz dir ermöglicht, von sinkenden Zinsen zu profitieren.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Man sollte auch immer einen Plan B haben, falls man die Kreditraten mal nicht zahlen kann. Eine Versicherung gegen Arbeitslosigkeit oder Krankheit kann da sinnvoll sein.
                              Ich finde, bei der ganzen Diskussion um Kredite und Finanzierungen wird oft vergessen, dass es nicht nur um Zahlen geht, sondern auch um Menschen. Jeder hat unterschiedliche Bedürfnisse und Lebenssituationen.

                              Was für den einen der perfekte Kredit ist, kann für den anderen eine finanzielle Falle sein. Deshalb ist es so wichtig, dass man sich nicht nur auf die Angebote der Banken verlässt, sondern auch unabhängige Beratung sucht.

                              Es gibt viele Verbraucherzentralen und unabhängige Finanzberater, die dabei helfen können, das passende Angebot zu finden. Und vergessen wir nicht die psychologische Seite: Die Last eines Kredits kann schwer wiegen, besonders wenn es um große Summen geht.

                              Man sollte sich also nicht nur fragen, ob man sich den Kredit leisten kann, sondern auch, ob man mit dieser Verantwortung umgehen kann.
                                Was viele Leute nicht bedenken, ist, dass die Kreditzinsen nicht die einzigen Kosten sind, die bei einer Finanzierung anfallen. Es gibt oft eine Reihe von Gebühren und Nebenkosten, die schnell summieren können.

                                Zum Beispiel Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Kosten für die Immobilienbewertung. Deshalb ist es so wichtig, dass man sich ein vollständiges Bild von den Gesamtkosten eines Kredits macht, bevor man sich entscheidet.

                                Eine gute Faustregel ist, immer nach dem effektiven Jahreszins zu fragen, der alle diese Kosten berücksichtigt und dir eine bessere Vergleichsbasis bietet.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen bestehenden Kredit umzuschulden. Wenn die Zinsen gefallen sind, kann es sinnvoll sein, den alten Kredit abzulösen und einen neuen mit günstigeren Konditionen aufzunehmen.
                                    Man sollte auch nicht vergessen, dass es neben den traditionellen Banken auch Online-Kreditplattformen gibt, die oft flexiblere Bedingungen bieten. Aber auch hier ist es wichtig, genau hinzuschauen und die Angebote sorgfältig zu vergleichen.

                                    Manchmal sind die vermeintlich günstigen Angebote auf den zweiten Blick gar nicht so vorteilhaft.
                                      Ein Aspekt, der in der Diskussion um Finanzierung und Kredite oft zu kurz kommt, ist die langfristige Planung. Ein Kredit ist eine Verpflichtung, die über Jahre, manchmal sogar Jahrzehnte hinweg besteht.

                                      Daher ist es entscheidend, nicht nur die aktuelle finanzielle Situation zu betrachten, sondern auch zukünftige Veränderungen im Lebensumstand zu antizipieren. Wie stabil ist dein Job?

                                      Planst du, in den nächsten Jahren eine Familie zu gründen? All diese Faktoren können deine Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, beeinflussen.

                                      Darüber hinaus ist es wichtig, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Ein Dach, das plötzlich repariert werden muss, oder ein Auto, das ersetzt werden muss, kann schnell zu finanziellen Engpässen führen, wenn man nicht vorsorgt.
                                        Eine Sache, die oft unterschätzt wird, ist die psychologische Wirkung von Schulden. Die ständige Sorge, jeden Monat die Kreditrate zahlen zu müssen, kann eine enorme Belastung sein.

                                        Deshalb ist es so wichtig, realistisch zu planen und sicherzustellen, dass man sich den Kredit wirklich leisten kann, ohne dass es zu einer emotionalen Belastung wird.
                                          Ein Kreditvergleich ist unerlässlich, um die besten Konditionen zu finden.
                                            Eines der größten Missverständnisse, das ich immer wieder sehe, ist die Annahme, dass ein Kredit ohne Schufa-Prüfung einfacher zu bekommen ist und weniger Probleme verursacht. Das Gegenteil ist oft der Fall.

                                            Diese Kredite sind nicht nur teurer, sondern auch schwerer zu bekommen, da die Banken ein höheres Risiko eingehen. Außerdem sind die Anforderungen oft strenger.

                                            Wenn du also die Möglichkeit hast, einen regulären Kredit zu bekommen, solltest du diese immer vorziehen. Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch eine frühzeitige Rückzahlung Geld zu sparen.

                                            Viele Kredite erlauben es, ohne Strafgebühren vorzeitig zurückzuzahlen, was eine gute Möglichkeit sein kann, die Gesamtkosten des Kredits zu senken.
                                              In der Debatte um Finanzierungsmöglichkeiten wird oft vergessen, dass nicht jeder Kredit gleich ist. Es gibt spezielle Kredite für bestimmte Zwecke, wie zum Beispiel Baudarlehen, die oft günstigere Konditionen bieten als ein allgemeiner Konsumentenkredit.

                                              Ebenso gibt es Förderkredite für bestimmte Personengruppen oder Projekte, die staatlich subventioniert sind und daher besonders günstige Konditionen bieten. Es lohnt sich also, nicht nur bei den traditionellen Banken zu schauen, sondern auch bei spezialisierten Kreditgebern und Förderbanken.
                                                Es ist auch ratsam, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor man einen Kredit aufnimmt.
                                                  Ein weiterer wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung einer guten Kreditgeschichte. Viele Menschen denken, dass sie, wenn sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben, automatisch eine gute Bonität haben.

                                                  Das ist jedoch nicht der Fall. Banken sehen gerne, dass du in der Vergangenheit Kredite aufgenommen und pünktlich zurückgezahlt hast, da dies zeigt, dass du ein zuverlässiger Schuldner bist.

                                                  Wenn du also noch nie einen Kredit hattest, kann es tatsächlich schwieriger sein, einen zu bekommen. Eine Möglichkeit, eine Kreditgeschichte aufzubauen, ist die Nutzung einer Kreditkarte, vorausgesetzt, du gehst verantwortungsvoll damit um und zahlst die Rechnungen pünktlich.
                                                    Ein weiterer Punkt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Flexibilität des Kredits. Einige Kredite erlauben es dir, die monatlichen Raten anzupassen, wenn sich deine finanzielle Situation ändert.

                                                    Andere bieten die Möglichkeit, den Kredit für eine bestimmte Zeit auszusetzen, wenn du zum Beispiel deinen Job verlierst. Diese Flexibilität kann sehr wertvoll sein, wenn das Leben unerwartete Wendungen nimmt.
                                                      Was ich auch sagen möchte, ist, dass man nicht unter Druck einen Kredit aufnehmen sollte. Manchmal fühlt man sich, als müsste man sofort handeln, besonders wenn es um so große Investitionen wie ein Haus geht.

                                                      Aber es ist wichtig, sich Zeit zu nehmen, alle Optionen zu prüfen und sicherzustellen, dass man die beste Entscheidung trifft. Ein schlecht durchdachter Kredit kann Jahre des finanziellen Drucks bedeuten.
                                                        Es ist auch wichtig, zu bedenken, dass die Zinsen für Kredite variieren können, je nachdem, wie die Wirtschaftslage ist. In Zeiten niedriger Zinsen kann es eine gute Idee sein, einen Kredit aufzunehmen, aber wenn die Zinsen hoch sind, könnte es teurer werden.

                                                        Deshalb ist es wichtig, den Markt zu beobachten und zum richtigen Zeitpunkt zu handeln.
                                                          Und vergessen wir nicht die Bedeutung von Sicherheiten. Viele Kredite, besonders die mit niedrigeren Zinsen, erfordern eine Form von Sicherheit, wie zum Beispiel dein Haus.

                                                          Das bedeutet, dass du, wenn du die Kreditraten nicht mehr zahlen kannst, das Risiko eingehst, dein Haus zu verlieren.
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                                                          Der Moderator dieser Topic

                                                          Thomas Mücke

                                                          Thomas Mücke

                                                          Jahrgang 1975

                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                          Referenzen

                                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                          Lebenslauf

                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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