Kredit-Zeit
Sie haben Fragen? Telefon 0800 000 98 07
schliessen kostenfreie Expertenberatung Telefon 0800 000 98 07
Montag-Freitag 08.00 - 20.00 Uhr
Samstag 10.00 - 18.00 Uhr
  • 50.000 + Kreditanträge
  • seit 2011 helfen wir Lesern
Kredit Empfehlungen Profi Tipps
Versteckte Fallstricke beim Konsumentenkredit: Was sind sie?
53 Banken im Vergleich jetzt Kreditanfrage stellen
unser Forum: 100.682 hilfreiche Antworten
  • Bestätigungshaken Nur unsere geprüften Fachleute beantworten Ihre Fragen.
  • Bestätigungshaken Kein Spam. Alle externen Links zu Banken werden zur Ihrer Sicherheit nur durch die Redaktion gesetzt.
  • Bestätigungshaken Nur seriöse Angebote werden verlinkt
Jetzt mit
Sofortzusage

Empfehlung
der Redaktion
Echte Kreditangebote aus 20 Banken Angebote für jeden Verwendungszweck
  • • dauert nur wenige Minuten
  • • Angebot bei Gefallen einfach unterschreiben
  • • Geld in 5 Tagen auf dem Konto (in 92% der Fälle)
Zusammenfassung der Redaktion Versteckte Fallstricke beim Konsumentenkredit: Was sind sie?
  • Ein Konsumentenkredit ist eine Finanzierungsmöglichkeit für Privatpersonen zum Erwerb von Konsumgütern oder zur Deckung anderer privater Ausgaben. Er ist besonders sinnvoll bei unerwarteten Ausgaben oder wenn Anschaffungen nicht aus dem laufenden Einkommen oder Ersparnissen bezahlt werden können.
  • Die Rückzahlungsbedingungen für Konsumentenkredite variieren, bieten aber in der Regel flexible Laufzeiten und Zinssätze. Sie können im Vergleich zu anderen Kreditarten wie Hypothekenkrediten eine höhere Zinsbelastung haben, bieten aber auch kürzere Laufzeiten und schnelle Verfügbarkeit.
  • Bei der Auswahl des richtigen Konsumentenkredits sollte auf einen günstigen Zinssatz, verständliche Vertragsbedingungen und eventuelle Zusatzkosten geachtet werden. Das Portal hat aufgrund seiner kurzen Bearbeitungszeiten, günstigen Zinsen und volldigitalen Abwicklung durchweg gute Erfahrungen gemacht.
  • Vergleichen lohnt sich: Unterschiedliche Anbieter haben oft unterschiedliche Konditionen. Auch Kredite trotz negativer Schufa sind bei manchen Anbietern wie Besserfinanz oder Auxmoney möglich. Die Auswahl sollte sorgfältig auf Basis der individuellen finanziellen Situation erfolgen.

Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

Versteckte Fallstricke beim Konsumentenkredit: Was sind sie?

Einklappen
X
Einklappen
 
  • Filter
  • Zeit
  • Anzeigen
Alles löschen
neue Beiträge

    Versteckte Fallstricke beim Konsumentenkredit: Was sind sie?

    Kann mir jemand erklären, was ein Konsumentenkredit ist und unter welchen Umständen er sinnvoll sein kann? Wie sind die Rückzahlungsbedingungen im Vergleich zu anderen Kreditarten?

    Welche Tipps habt ihr zur Auswahl des richtigen Konsumentenkredits?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ein Konsumentenkredit ist ein Darlehen, das in der Regel für den Kauf von Konsumgütern wie Autos, Möbeln oder Elektronik verwendet wird. Im Vergleich zu anderen Kreditarten, wie Hypotheken oder Unternehmenskrediten, zeichnen sich Konsumentenkredite durch kürzere Laufzeiten und in der Regel höhere Zinssätze aus.

    Sie können sinnvoll sein, wenn du eine größere Anschaffung planst und nicht genügend Ersparnisse hast, um diese sofort zu bezahlen. Wichtig ist, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzt und sicherstellst, dass du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg tragen kannst.

    Vergleiche immer die Konditionen verschiedener Anbieter, um den Kredit mit den besten Konditionen für deine Bedürfnisse zu finden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Gibts Tipps, wie man die besten Zinsen für so einen Kredit findet?
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)
        Targobank
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Ja, definitiv. Der Schlüssel liegt darin, Angebote von verschiedenen Kreditgebern sorgfältig zu vergleichen.

        Nutze Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen. Achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Gebühren, die den effektiven Jahreszins beeinflussen können.

        Es ist auch ratsam, deine eigene Bonität zu prüfen und zu verbessern, wo es möglich ist, da ein guter Bonitätsscore zu besseren Kreditkonditionen führen kann. Sei offen für Verhandlungen mit deiner Bank, denn manchmal lassen sich die Konditionen individuell anpassen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unser Testsieger
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unsere TOP-3 Anbieter
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Um deine Bonität zu verbessern, solltest du regelmäßig deine Schufa-Auskunft überprüfen und darauf achten, dass alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen und sollten schnellstmöglich korrigiert werden.

          Außerdem ist es hilfreich, bestehende Schulden zu reduzieren und deine finanziellen Verpflichtungen pünktlich zu erfüllen. Ein weiterer Tipp ist, nicht zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit zu stellen, da auch dies deine Bonität beeinträchtigen kann.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


            Genau, und es ist wichtig, zwischen Konditionsanfragen und Kreditanfragen zu unterscheiden. Konditionsanfragen haben keinen Einfluss auf deinen Schufa-Score, während Kreditanfragen, die als solche gekennzeichnet sind, deine Bonität beeinflussen können.

            Stelle sicher, dass du bei der Anfrage explizit nach einer Konditionsanfrage fragst.

              Was haltet ihr von Krediten ohne Schufa? Ich habe gelesen, dass es solche Angebote gibt, aber bin mir unsicher, ob das eine gute Idee ist.
              • Text zu lang?
                Antwort nicht gefunden?

                Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.

              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo Maja_W01,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Kredite ohne Schufa klingen zunächst verlockend, insbesondere wenn man negative Einträge in der Schufa hat. Jedoch solltest du vorsichtig sein.

                Solche Kredite werden oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen angeboten. Außerdem sind sie nicht immer von seriösen Anbietern.

                Es ist wichtig, dass du dich gründlich informierst und die Konditionen genau prüfst. Einige dieser Angebote können versteckte Gebühren enthalten oder zu ungünstigen Bedingungen führen.

                Immer daran denken, dass eine schlechte Schufa-Bewertung nicht automatisch bedeutet, dass du keinen Kredit bei seriösen Anbietern bekommen kannst. Es gibt Banken und Online-Plattformen, die Kredite trotz Schufa anbieten, allerdings zu fairen Bedingungen.
                • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

                  Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
                  Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


                  Ich stimme zu, dass man bei Krediten ohne Schufa vorsichtig sein sollte. Eine Alternative könnte ein Kredit trotz Schufa sein, bei dem deine Bonität zwar geprüft wird, aber negative Einträge nicht automatisch zu einer Ablehnung führen.

                  Diese Anbieter berücksichtigen oft das Gesamtbild deiner finanziellen Situation. Es ist auch eine gute Idee, sich an Verbraucherzentralen zu wenden oder unabhängige Beratungsstellen aufzusuchen, um sich über die Risiken und Möglichkeiten zu informieren.

                  Eine fundierte Entscheidung ist hier besonders wichtig, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

                    Hat jemand Erfahrung mit Kreditvermittlern? Sind die zu empfehlen oder sollte man direkt zur Bank gehen?
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Kreditvermittler können hilfreich sein, besonders wenn du Schwierigkeiten hast, bei traditionellen Banken einen Kredit zu bekommen. Sie haben oft Zugang zu einem breiteren Spektrum von Kreditgebern und können Angebote finden, die zu deiner finanziellen Situation passen.

                      Allerdings ist es wichtig, die Gebühren und Bedingungen genau zu prüfen. Einige Vermittler verlangen hohe Gebühren für ihre Dienste, die den Kredit unnötig verteuern können.

                        Beim Umgang mit Kreditvermittlern ist es entscheidend, ihre Seriosität zu überprüfen. Suche nach Bewertungen und Erfahrungsberichten anderer Kunden, um ein Gefühl für die Zuverlässigkeit und den Service des Vermittlers zu bekommen.

                        Eine seriöse Vermittlung wird transparent über alle Kosten informieren und keine Vorkosten verlangen. Es ist ratsam, Angebote von mehreren Vermittlern einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen, bevor du dich entscheidest.

                          Eine weitere Möglichkeit, die richtige Finanzierung zu finden, ist die Nutzung von Online-Vergleichsportalen. Diese Portale bieten dir die Möglichkeit, Kredite verschiedener Anbieter schnell und unkompliziert zu vergleichen.

                          Du kannst die Konditionen wie Zinssätze, Laufzeiten und monatliche Raten auf einen Blick sehen und so das Angebot finden, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Achte dabei auf die Unterscheidung zwischen nominalen und effektiven Jahreszins, um die tatsächlichen Kosten des Kredits zu verstehen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Stimmt, und man sollte auch nicht vergessen, nach Sonderkonditionen zu fragen. Manche Kreditgeber bieten z.B. Sondertilgungen ohne Zusatzkosten an, was sehr nützlich sein kann, wenn man unerwartet zu Geld kommt.

                              Es ist auch wichtig, die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen zu berücksichtigen. Einige Kredite erlauben es dir, die monatliche Rate anzupassen oder Zahlungspausen einzulegen, falls du finanziell in eine schwierige Lage gerätst.

                              Solche Optionen können einen großen Unterschied machen, wenn es darum geht, den Kredit zurückzuzahlen, ohne in Verzug zu geraten. Des Weiteren solltest du darauf achten, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest.

                              Diese Gebühren können die Kosten eines Kredits erheblich erhöhen.

                                Wenn du dich für einen Konsumentenkredit entscheidest, ist es essentiell, dass du deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben genau kennst. Erstelle einen detaillierten Haushaltsplan, um sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits tragen kannst.

                                Berücksichtige dabei auch unvorhergesehene Ausgaben und versuche, einen Puffer für Notfälle einzuplanen. Es ist ratsam, einen Kredit mit einer Rate zu wählen, die deutlich unter deinem maximalen finanziellen Spielraum liegt, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

                                Zudem solltest du überlegen, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die Rückzahlung des Kredits absichert. Allerdings erhöht dies die Gesamtkosten des Kredits, weshalb du sorgfältig abwägen solltest, ob der zusätzliche Schutz notwendig ist.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Die Wahl der richtigen Kreditlaufzeit ist ebenfalls ein wichtiger Aspekt. Eine längere Laufzeit bedeutet in der Regel niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten des Kredits aufgrund der längeren Zinszahlung.

                                  Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Belastung, kann aber die Gesamtkosten des Kredits reduzieren. Überlege dir also gut, welche Laufzeit am besten zu deiner finanziellen Situation und deinen Zielen passt.

                                  Es kann hilfreich sein, mit einem Kreditrechner verschiedene Szenarien durchzuspielen, um die Auswirkungen der Laufzeit auf die monatliche Rate und die Gesamtkosten zu verstehen.

                                    Nicht zu unterschätzen ist die Bedeutung der eigenen finanziellen Disziplin beim Aufnehmen eines Konsumentenkredits. Es ist verlockend, sich durch einen Kredit kurzfristige Wünsche zu erfüllen, aber man sollte dabei nicht die langfristigen finanziellen Verpflichtungen aus den Augen verlieren.

                                    Bevor du einen Kredit aufnimmst, frage dich, ob der Kauf wirklich notwendig ist oder ob es Alternativen gibt, wie das Sparen auf das gewünschte Gut. Oft ist es sinnvoller, für größere Anschaffungen zu sparen, anstatt sich zu verschulden.

                                    Wenn ein Kredit unvermeidlich ist, wähle den Betrag so niedrig wie möglich und die Laufzeit so kurz wie möglich, um die Zinskosten zu minimieren.

                                      Wie sieht es mit den Pfändungsfreigrenzen aus? Muss man die auch bei einem Konsumentenkredit beachten?

                                        Ja, die Pfändungsfreigrenzen sind besonders wichtig, wenn du finanzielle Schwierigkeiten hast und es zu einer Pfändung deines Einkommens kommt. Diese Grenzen sollen sicherstellen, dass dir und deiner Familie ein Existenzminimum bleibt.

                                        Wenn du einen Konsumentenkredit aufnimmst, solltest du darauf achten, dass die monatliche Rate innerhalb deiner finanziellen Möglichkeiten liegt und dein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze bleibt.

                                          In der Tat, die Pfändungsfreigrenzen sind ein wichtiger Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte. Sie sind gesetzlich festgelegt und dienen dem Schutz des Schuldners, um ihm ein menschenwürdiges Leben zu ermöglichen, trotz Schulden.

                                          Bei der Aufnahme eines Konsumentenkredits ist es ratsam, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen, der alle Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt. Dies hilft, einen realistischen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu bekommen und sicherzustellen, dass die Kreditraten nicht zu einer Überschuldung führen.

                                          Es ist auch empfehlenswert, einen Notfallfonds einzurichten, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können, ohne in Zahlungsverzug zu geraten.

                                            Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überlegung, ob du für den Kredit eine Restschuldversicherung abschließen solltest. Diese Versicherung deckt die Rückzahlung des Kredits ab, falls du durch unvorhergesehene Ereignisse wie Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr in der Lage bist, die Raten zu zahlen.

                                            Allerdings kann eine Restschuldversicherung den Kredit erheblich verteuern. Es ist wichtig, die Kosten und Bedingungen genau zu prüfen und zu bewerten, ob der zusätzliche Schutz den Preis wert ist.

                                              Guter Punkt mit der Restschuldversicherung. Ich würde hinzufügen, dass es manchmal sinnvoller ist, stattdessen eine separate Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

                                              Diese bieten oft einen umfassenderen Schutz und können je nach Anbieter und Tarif günstiger sein als eine Restschuldversicherung.

                                                Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditverträge erlauben es, den Kredit ohne zusätzliche Kosten ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen.

                                                Dies kann besonders attraktiv sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst. Es lohnt sich, die Bedingungen deines Kreditvertrags genau zu prüfen und bei der Auswahl des Kredits darauf zu achten.

                                                  Vorzeitige Rückzahlungen sind in der Tat eine Option, die man nicht außer Acht lassen sollte. Jedoch ist es wichtig zu beachten, dass nicht alle Kreditgeber diese Möglichkeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung anbieten.

                                                  Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die einige Kreditgeber erheben, wenn du deinen Kredit vor dem vereinbarten Ende der Laufzeit zurückzahlst. Dies kann die finanziellen Vorteile einer vorzeitigen Rückzahlung schmälern.

                                                  Daher ist es entscheidend, vor Abschluss des Kreditvertrags zu klären, ob und unter welchen Bedingungen eine vorzeitige Rückzahlung möglich ist.

                                                    Neben all den bereits genannten Punkten, sollte man auch den persönlichen Umgang mit Geld reflektieren. Ein Konsumentenkredit kann eine finanzielle Erleichterung sein, aber er kann auch zur Schuldenfalle werden, wenn man nicht verantwortungsvoll damit umgeht.

                                                    Es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass ein Kredit immer zurückgezahlt werden muss und zusätzliche Kosten in Form von Zinsen verursacht. Daher sollte man Kredite nur für notwendige Anschaffungen in Betracht ziehen und versuchen, größere Einkäufe durch Sparen zu finanzieren.

                                                      Abschließend möchte ich betonen, dass die Entscheidung für einen Konsumentenkredit gut überlegt sein sollte. Neben den Zinsen und anderen Kreditbedingungen ist es wichtig, deine eigene finanzielle Stabilität und Disziplin zu berücksichtigen.

                                                      Ein Kredit kann eine sinnvolle Lösung sein, um bestimmte Ziele zu erreichen, aber er sollte nicht leichtfertig aufgenommen werden.

                                                        Danke für die vielen Infos! Hat mir echt weitergeholfen.

                                                          Es freut mich zu hören, dass die Diskussion hilfreich war. Kreditentscheidungen sind komplex und hängen von vielen Faktoren ab.

                                                          Das Wichtigste ist, sich gründlich zu informieren und eine Entscheidung zu treffen, die langfristig zu deiner finanziellen Gesundheit beiträgt. Es ist auch wichtig, sich nicht von kurzfristigen Bedürfnissen leiten zu lassen, sondern die langfristigen finanziellen Auswirkungen jeder Entscheidung zu berücksichtigen.

                                                            Gibt es noch weitere Fragen oder ist alles klar?

                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                            message icon

                                                            Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                                            Referenzen

                                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
                                                            Lädt...
                                                            X