Wo gibt es wirklich günstigen Kredit?

[MoritzMaier]

Wo findet man einen günstigen Kredit und worauf sollte man besonders achten? Ich bin aktuell auf der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen und guten Konditionen.

Hat jemand Erfahrungen gesammelt, die er teilen könnte oder Tipps für die Suche?

[claudia.reinhard]

Ein wichtiger Tipp: Vergleiche immer die Kreditangebote verschiedener Banken. Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits.

[amk]

Beim Suchen nach einem günstigen Kredit ist es entscheidend, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gesamtkosten im Blick zu haben. Einige Kreditgeber locken mit niedrigen Zinssätzen, verstecken jedoch hohe Gebühren in den Kreditbedingungen. Es ist auch wichtig, auf die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen zu achten. Manche Kreditgeber bieten die Möglichkeit, Ratenzahlungen anzupassen oder sogar eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten.

Des Weiteren sollte man seine eigene Bonität realistisch einschätzen. Die Zinssätze, die Kreditgeber bewerben, sind oft die besten, die sie anbieten, aber nicht jeder qualifiziert sich dafür. Eine gute Bonität führt zu besseren Konditionen. Bevor man einen Kreditantrag stellt, kann es hilfreich sein, seine Schufa-Auskunft zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind.

Ein weiterer Punkt ist die Kreditversicherung, die manche Institute als zusätzlichen Schutz anbieten. Diese kann sinnvoll sein, erhöht aber auch die Kosten des Kredits. Man sollte sich gut überlegen, ob man eine solche Versicherung wirklich benötigt.

Zuletzt empfehle ich, Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden mit dem Kreditgeber zu recherchieren. Oft kann man aus den Erfahrungen anderer wertvolle Informationen gewinnen, die nicht offensichtlich sind, bis man selbst in der Situation ist.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

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Stand: 28.04.2024

[fan1]

Ein günstiger Kredit hängt stark von deiner persönlichen finanziellen Situation ab. Banken und Kreditinstitute verwenden verschiedene Kriterien, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten, einschließlich deines Einkommens, deiner Ausgaben und deiner bisherigen Kreditgeschichte. Ein guter Schritt ist es, deine Kreditwürdigkeit und deinen Schufa-Score zu überprüfen, bevor du Anträge stellst. Einige Online-Vergleichsportale bieten die Möglichkeit, Kreditangebote zu vergleichen, ohne dass dies deine Schufa-Bewertung beeinflusst.

Es ist auch ratsam, nach Krediten mit Sondertilgungsmöglichkeiten zu suchen. Diese Option erlaubt es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du unerwartet zu Geld kommst, ohne dass dafür zusätzliche Gebühren anfallen.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[dasmania5824]

Beim Thema Kredit ist es von größter Wichtigkeit, sich umfassend zu informieren und nicht vorschnell zu entscheiden. Eine der wichtigsten Maßnahmen, die du ergreifen kannst, ist die Anforderung von Kreditangeboten bei mehreren Banken und Kreditinstituten. Dies gibt dir einen Überblick über die verschiedenen Konditionen und ermöglicht es dir, das für dich passende Angebot auszuwählen.

Zudem solltest du bedenken, dass die Zinssätze oft verhandelbar sind, besonders wenn du eine gute Bonität vorweisen kannst. Es lohnt sich also, in Verhandlungen mit den Banken zu treten.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überprüfung aller Nebenkosten, die mit dem Kredit verbunden sind. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und mögliche Kosten für eine Restschuldversicherung. Diese können die Gesamtkosten des Kredits erheblich beeinflussen.

Letztlich ist es auch empfehlenswert, auf die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen zu achten. Optionen wie kostenlose Sondertilgungen oder die Möglichkeit einer Ratenpause können sehr nützlich sein, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[sukkel]

Ein günstiger Kredit ist nicht immer leicht zu finden, aber es gibt definitiv Möglichkeiten, wie man die Suche angehen kann. Ein guter Ansatz ist die Nutzung von Online-Kreditvergleichsportalen. Diese Portale bieten einen schnellen Überblick über die aktuellen Kreditangebote verschiedener Banken und können dabei helfen, einen Kredit mit niedrigen Zinsen zu finden.

Es ist auch wichtig, auf die Laufzeit des Kredits zu achten. Kürzere Laufzeiten führen in der Regel zu höheren monatlichen Raten, aber die Gesamtzinskosten sind niedriger. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

Ein weiterer Tipp ist, direkt bei deiner Hausbank nach einem Kreditangebot zu fragen. Manchmal können bestehende Kunden bessere Konditionen erhalten, insbesondere wenn sie eine gute Bankgeschichte haben.

[namma1983]

Was viele nicht wissen: Auch wenn man einen negativen Schufa-Eintrag hat, ist es nicht unmöglich, einen Kredit zu bekommen. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Banken, die Kredite trotz Schufa oder sogar ohne Schufa-Abfrage anbieten. Diese sind oft als Schweizer Kredite bekannt.

Wichtig ist hier, genau auf die Konditionen zu achten und sich nicht von vermeintlich günstigen Angeboten täuschen zu lassen. Die Zinsen können bei solchen Krediten höher sein, und es gibt oft zusätzliche Gebühren.

Ein weiterer Punkt ist die Transparenz des Anbieters. Seriöse Anbieter stellen alle Kosten klar und deutlich dar und verlangen keine Vorkosten. Vorsicht ist geboten bei Angeboten, die Gebühren verlangen, bevor überhaupt ein Kredit vermittelt wurde.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo MoritzMaier,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[cocuralhab]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit bei einer Genossenschaftsbank oder einer lokalen Sparkasse zu bekommen. Diese Institutionen haben manchmal günstigere Konditionen für ihre Mitglieder oder Kunden, insbesondere wenn es um kleinere Kreditsummen geht.

Es lohnt sich also, auch dort nachzufragen.

[StefanZunk]

Neben den bereits genannten Tipps ist es auch ratsam, auf versteckte Kosten zu achten, die nicht sofort ersichtlich sind. Dazu gehören vorzeitige Rückzahlungsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Diese können die Kosten eines Kredits erheblich erhöhen.

Es ist auch eine gute Idee, sich nach Förderkrediten umzusehen, die von der Regierung oder von lokalen Behörden angeboten werden. Diese haben oft günstigere Konditionen als normale Bankkredite.

[gisi-Flenburg]

Also, ich hab mal gehört, dass es echt wichtig ist, nicht nur auf den Zinssatz zu schauen, sondern auch auf den effektiven Jahreszins. Der beinhaltet nämlich alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, und gibt dir so ein realistischeres Bild von dem, was du wirklich zahlen musst.

Und noch was: Pass auf, dass du nicht in die Falle von Lockangeboten tappst. Manche Banken werben mit super niedrigen Zinsen, aber wenn du dann genauer hinschaust, merkst du, dass die Bedingungen fast unerreichbar sind oder dass es versteckte Kosten gibt.

Ein Kumpel von mir hat auch mal einen Kredit aufgenommen und dann festgestellt, dass er eine mega hohe Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musste, als er den Kredit früher zurückzahlen wollte. Also, immer das Kleingedruckte lesen, Leute!

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[spublicationK]

Ich würde empfehlen, auch die Online-Bewertungen der Banken und Kreditvermittler zu lesen, bevor man sich entscheidet. Manchmal findet man da Erfahrungsberichte, die einem einen besseren Einblick geben, wie kundenfreundlich ein Anbieter wirklich ist.

[Babomba]

Gibts eigentlich auch Kredite speziell für Studierende oder Auszubildende? Die haben ja oft ein niedrigeres Einkommen.

[stellina19]

In der Tat gibt es spezielle Kreditangebote für Studierende und Auszubildende. Diese sind oft zu besonders günstigen Konditionen erhältlich, da sie auf die finanzielle Situation von jungen Menschen in der Ausbildung zugeschnitten sind. Es ist wichtig, solche Angebote genau zu prüfen und mit den regulären Kreditangeboten zu vergleichen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Berücksichtigung der zukünftigen finanziellen Belastung. Studierenden- und Ausbildungskredite sollten so strukturiert sein, dass sie nach dem Abschluss der Ausbildung oder des Studiums nicht zu einer unüberwindbaren finanziellen Hürde werden.

Zusätzlich sollte man prüfen, ob es staatliche Förderungen oder Zuschüsse gibt, die in Anspruch genommen werden können, um die Notwendigkeit eines Kredits zu verringern oder ganz zu vermeiden.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

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[AshantiZeit]

Ich habe mal von Krediten ohne Schufa gehört. Ist das eine Option, die man in Betracht ziehen sollte, oder gibt es da einen Haken?

[obertier]

Kredite ohne Schufa klingen verlockend, besonders wenn man negative Einträge hat. Aber Vorsicht, die Zinsen sind oft deutlich höher als bei normalen Krediten.

Außerdem gibt es viele unseriöse Anbieter in diesem Bereich. Es ist wichtig, genau zu recherchieren und Angebote kritisch zu prüfen.

[MamaDragon]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Direktbanken? Ich habe gehört, dass die manchmal bessere Konditionen bieten als traditionelle Banken.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

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[WrittenEmber]

Direktbanken können tatsächlich oft bessere Konditionen bieten, da sie keine teuren Filialnetze unterhalten müssen. Ihre Kostenstruktur ist anders, und das kann sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirken.

Ein weiterer Vorteil ist die Schnelligkeit der Bearbeitung. Viele Direktbanken bieten Online-Kreditanträge an, die schnell und unkompliziert sind. Allerdings sollte man auch hier die Angebote genau vergleichen und auf versteckte Gebühren achten.

Es ist auch ratsam, Kundenbewertungen zu lesen, um ein Gefühl für den Service und die Zuverlässigkeit der Bank zu bekommen. Nicht alle Direktbanken sind gleich, und manche haben einen besseren Ruf als andere.

[Slashekan]

Was haltet ihr von Kreditvergleichsportalen? Ich finde, die bieten einen guten Überblick und man kann leicht die besten Angebote finden.

Allerdings frage ich mich, ob alle Angebote dort wirklich objektiv sind.

[Knospi]

Kreditvergleichsportale sind ein nützliches Werkzeug, um einen ersten Überblick zu bekommen. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass diese Portale oft durch Provisionen finanziert werden, die sie von den Banken für vermittelte Kredite erhalten. Das bedeutet nicht unbedingt, dass die Angebote nicht objektiv sind, aber es kann sein, dass nicht alle verfügbaren Kreditangebote dort gelistet werden.

Es ist also eine gute Idee, Kreditvergleichsportale als Ausgangspunkt zu nutzen, aber dann auch direkt bei den Banken nach weiteren Informationen und Angeboten zu suchen. So kann man sicherstellen, dass man wirklich das beste Angebot für seine persönliche Situation findet.

[automiz]

Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditrückzahlung. Einige Kreditverträge enthalten Klauseln, die hohe Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits vorsehen. Diese Gebühren können die finanziellen Vorteile einer vorzeitigen Rückzahlung zunichtemachen.

Es ist daher ratsam, vor Abschluss eines Kreditvertrags zu prüfen, ob und welche Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung anfallen. Idealerweise sollte man einen Kredit wählen, der eine flexible Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Dies gibt einem die Freiheit, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn man unerwartet zu Geld kommt, ohne dafür bestraft zu werden.

[carola.ling]

Kann man eigentlich mehrere Kreditangebote gleichzeitig anfragen, ohne dass es die Schufa negativ beeinflusst?

[cyrillia]

Ja, man kann tatsächlich mehrere Kreditanfragen stellen, ohne dass es die Schufa negativ beeinflusst. Wichtig ist, dass es sich um Konditionsanfragen handelt, die von den Banken nicht als Kreditanfragen gewertet werden. Diese werden bei der Schufa anders behandelt und haben keinen Einfluss auf den Score.

Es ist eine gute Strategie, mehrere Angebote einzuholen, um die besten Konditionen zu finden. Allerdings sollte man darauf achten, dass man die Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums stellt, damit sie als eine einzige Kreditanfrage gewertet werden.

[cobi31]

Ich habe gute Erfahrungen mit Krediten von Genossenschaftsbanken gemacht. Die Beratung war persönlich und die Konditionen waren fair.

Es lohnt sich, auch bei kleineren, lokalen Banken nachzufragen, nicht nur bei den großen Instituten.

[Myptommaymn7]

Vorsicht bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Einige unseriöse Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, verlangen aber hohe Gebühren im Voraus.

[Manni on Tour]

Hat jemand von euch schon mal einen Kredit trotz negativer Schufa erfolgreich beantragt? Ich frage mich, wie realistisch das ist und ob die Konditionen dann nicht extrem schlecht sind.

[Rene_1983]

Also, ich hab das mal gemacht. Es ist tatsächlich möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen, aber man muss echt aufpassen. Die Zinsen waren bei mir höher als bei einem normalen Kredit, und es gab auch einige zusätzliche Gebühren.

Ich habe meinen Kredit über einen Vermittler bekommen, der sich auf solche Fälle spezialisiert hat. Es war ein bisschen ein Risiko, aber am Ende hat alles geklappt. Man muss nur wirklich alle Bedingungen genau durchlesen und am besten mehrere Angebote vergleichen.

[Shaked]

Gibt es auch Kredite, die speziell für Selbstständige oder Freiberufler sind? Ich finde, diese Gruppe wird oft bei den Banken benachteiligt.