wenig zinsen kredit: zu schön, um wahr zu sein?

[tom99]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten, die wenig Zinsen verlangen? Ich habe vor, einen Kredit aufzunehmen, aber möchte natürlich so wenig Zinsen wie möglich zahlen.

Welche Banken oder Anbieter könnt ihr empfehlen? Gibt es besondere Tipps, um die Zinsen niedrig zu halten?

[konni]

Hey, schau mal bei Smava, die haben oft gute Angebote. Hab da selbst nen Kredit gefunden, der echt okay war.

[Soulfly]

Interessante Frage. Ich würde empfehlen, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten, nicht nur auf die Zinsen.

Manchmal sind da versteckte Gebühren.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 28.04.2024

[Knospi]

Ich habe vor Kurzem einen Kredit aufgenommen und dabei einiges gelernt. Erstens, vergleiche immer mehrere Angebote.

Zweitens, achte auf die Kreditbedingungen. Einige Banken bieten niedrige Zinsen, aber mit strengen Rückzahlungsbedingungen.

Drittens, nutze Kreditvergleichsportale, sie können sehr hilfreich sein. Und viertens, verhandle mit der Bank.

Manchmal sind sie bereit, bessere Konditionen anzubieten, wenn sie sehen, dass du dich auskennst.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[jadenford360]

Bei der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen ist es wichtig, über den Tellerrand hinauszuschauen und nicht nur die lokalen Banken zu berücksichtigen. Online-Banken und Kreditvermittler bieten oft günstigere Konditionen, da sie geringere Betriebskosten haben.

Ein weiterer Tipp ist, auf Sonderaktionen zu achten. Manche Anbieter haben zeitlich begrenzte Angebote mit besonders niedrigen Zinsen.

Es lohnt sich auch, die eigene Bonität zu verbessern, bevor man einen Kreditantrag stellt. Eine gute Bonität führt zu besseren Kreditkonditionen.

Dazu gehört, bestehende Schulden zu begleichen und regelmäßige Einkünfte nachzuweisen. Zudem sollte man immer das Kleingedruckte lesen.

Manche Kredite wirken auf den ersten Blick günstig, verstecken aber hohe Gebühren in den Vertragsdetails. Schließlich ist es ratsam, persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen.

Ein unabhängiger Finanzberater kann helfen, das beste Angebot zu finden und Fallstricke zu vermeiden.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Zola]

Ich stimme zu, dass Online-Anbieter oft bessere Konditionen haben. Aber Vorsicht bei Krediten ohne Schufa oder von Anbietern, die Vorkosten verlangen.

Das sind oft Fallen. Ein Freund von mir hat gute Erfahrungen mit Auxmoney gemacht, da dort auch die Kreditwürdigkeit anders bewertet wird.

Und ja, die Bonität ist super wichtig. Versuch, deine Schufa-Score zu verbessern, das hilft enorm.

[fan1]

Es ist essentiell, die Zinsbindungsdauer im Auge zu behalten. Bei einem Kredit mit variablen Zinsen kann es passieren, dass die Zinsen im Laufe der Zeit steigen.

Ein Festzinskredit hingegen sichert dir den aktuellen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Das kann besonders bei der aktuellen Niedrigzinsphase von Vorteil sein.

Ein weiterer Tipp ist, Sondertilgungen zu vereinbaren. Diese ermöglichen es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Außerdem solltest du darauf achten, dass die monatliche Rate zu deinem Budget passt. Es bringt nichts, einen Kredit mit niedrigen Zinsen aufzunehmen, wenn du die monatlichen Raten nicht tragen kannst.

Letztendlich ist es auch ratsam, einen Kreditrechner zu nutzen, um die Gesamtkosten verschiedener Angebote zu vergleichen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo tom99,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[cyrillia]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Die bieten doch Kredite ohne Schufa an.

[Enki]

Check mal die Konditionen bei deiner Hausbank. Manchmal überraschen die mit guten Angeboten, wenn man schon Kunde ist.

[Neru]

Was ich noch hinzufügen möchte: Man sollte nie unterschätzen, wie viel man durch eine gute Verhandlung erreichen kann. Bevor du dich für ein Angebot entscheidest, sprich mit einem Berater und leg dar, warum du denkst, dass du einen besseren Deal verdienst.

Vielleicht hast du eine gute Bonität oder ein stabiles Einkommen, das als Sicherheit dient. Außerdem, falls du schon Kunde bei der Bank bist, könnten sie dir aus Loyalität bessere Konditionen anbieten.

Ein weiterer Punkt ist, dass manche Banken spezielle Kredite für bestimmte Berufsgruppen anbieten, die günstiger sind. Es lohnt sich also, nach solchen Angeboten Ausschau zu halten.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Trodaalcork]

Nicht vergessen, die Laufzeit beeinflusst auch die Zinsen. Kürzere Laufzeiten haben oft niedrigere Zinsen.

[MickBaxter]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, bestehende Kredite zu refinanzieren. Wenn du bereits einen oder mehrere Kredite hast, kann es sinnvoll sein, diese zu einem neuen Kredit zusammenzufassen, besonders wenn du dadurch niedrigere Zinsen erzielen kannst.

Dies wird auch als Umschuldung bezeichnet. Der Vorteil dabei ist, dass du nur noch eine monatliche Rate hast und diese durch die niedrigeren Zinsen geringer ausfallen kann.

Allerdings musst du darauf achten, ob für die Ablösung der alten Kredite Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Diese könnten die Ersparnisse durch die niedrigeren Zinsen wieder zunichtemachen.

[Denise Osas]

Es ist unerlässlich, sich gründlich über die verschiedenen Kreditarten zu informieren, bevor man eine Entscheidung trifft. Neben den traditionellen Bankkrediten gibt es auch Peer-to-Peer-Kredite, die über Online-Plattformen vermittelt werden.

Diese können manchmal günstigere Zinsen bieten, da sie direkt von Privatpersonen kommen und die Bank als Mittelsmann wegfällt. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Berücksichtigung von staatlich geförderten Krediten oder Förderprogrammen, besonders wenn du ein Unternehmen gründen oder in Energieeffizienz investieren möchtest.

Diese Kredite bieten oft sehr günstige Konditionen, einschließlich niedriger Zinsen und langer Laufzeiten. Außerdem solltest du immer deine finanzielle Situation realistisch einschätzen und einen detaillierten Finanzplan erstellen, bevor du einen Kredit aufnimmst.

Dies hilft dir, die monatlichen Raten zu planen und sicherzustellen, dass du den Kredit zurückzahlen kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[jamesand]

Bei der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen ist es auch wichtig, die Inflation und die allgemeine Zinsentwicklung im Auge zu behalten. Die Zinsen für Kredite sind nicht in Stein gemeißelt und können sich mit der wirtschaftlichen Lage ändern.

Wenn du erwartest, dass die Zinsen in der Zukunft steigen werden, könnte es sinnvoll sein, einen Kredit mit einem festen Zinssatz zu wählen, um dich vor zukünftigen Zinserhöhungen zu schützen. Andererseits, wenn du denkst, dass die Zinsen fallen werden, könnte ein variabler Zinssatz vorteilhafter sein.

Es ist auch ratsam, auf die europäische Zentralbankpolitik zu achten, da deren Entscheidungen direkten Einfluss auf die Kreditzinsen haben können. Ein weiterer Tipp ist, auf die Dauer der Zinsfestschreibung zu achten.

Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit, kann aber auch zu höheren Zinsen führen.

[samanthasanders]

Ein Punkt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Möglichkeit, einen Kredit über eine Online-Plattform zu beantragen. Diese Plattformen bieten oft sehr wettbewerbsfähige Zinsen und eine schnelle Bearbeitung.

Allerdings ist es wichtig, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen, um sicherzustellen, dass der Anbieter vertrauenswürdig ist. Ein weiterer Vorteil von Online-Krediten ist, dass du bequem von zu Hause aus Angebote vergleichen und den Antrag stellen kannst.

Dies spart nicht nur Zeit, sondern gibt dir auch die Möglichkeit, in Ruhe alle Optionen zu prüfen.

[StefanZunk]

Wenn es um die Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen geht, sollte man auch die Möglichkeit einer Sicherheitsleistung in Betracht ziehen. Wenn du über Vermögenswerte wie ein Haus oder ein Auto verfügst, die als Sicherheit dienen können, könntest du in der Lage sein, einen Kredit mit niedrigeren Zinsen zu erhalten.

Banken sehen Kredite, die durch Vermögenswerte gesichert sind, als weniger riskant an und sind daher oft bereit, niedrigere Zinsen anzubieten. Es ist jedoch wichtig, die Risiken zu verstehen, die mit der Hinterlegung von Sicherheiten verbunden sind.

Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit könnte die Bank das Recht haben, den Vermögenswert zu verkaufen, um die Schulden zu decken. Daher sollte diese Option nur in Betracht gezogen werden, wenn du dir sicher bist, dass du die Kreditraten zahlen kannst.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[nexx]

Ein kritischer Faktor, der oft übersehen wird, ist die Auswirkung der eigenen Kreditwürdigkeit auf die Zinssätze. Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du deine Kreditwürdigkeit überprüfen und Maßnahmen ergreifen, um sie zu verbessern.

Dazu gehört, bestehende Schulden zu reduzieren, pünktliche Zahlungen sicherzustellen und Fehler in deinem Kreditbericht zu korrigieren. Eine höhere Kreditwürdigkeit kann zu besseren Kreditbedingungen und niedrigeren Zinsen führen.

Zudem ist es ratsam, Kreditangebote von verschiedenen Anbietern einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Gebühren und Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind.

Ein weiterer Tipp ist, die Laufzeit des Kredits zu berücksichtigen. Eine kürzere Laufzeit bedeutet in der Regel höhere monatliche Raten, kann aber die Gesamtkosten des Kredits reduzieren.

Schließlich ist es wichtig, realistisch zu sein in Bezug auf die Höhe des Kredits, den du dir leisten kannst. Eine zu hohe Verschuldung kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen und deine Kreditwürdigkeit langfristig beeinträchtigen.

[cocuralhab]

Eine Option, die man in Betracht ziehen sollte, ist die Aufnahme eines Kredits bei einer Genossenschaftsbank oder einer kleineren, lokalen Bank. Diese Institute bieten oft persönlichere Dienstleistungen und können flexibler bei der Kreditvergabe sein.

Außerdem unterstützen sie häufig die lokale Gemeinschaft und haben ein Interesse daran, ihren Mitgliedern zu helfen. Es lohnt sich, mit diesen Banken ein Gespräch zu führen und zu sehen, welche Konditionen sie anbieten können.

[gorgeous96_7]

Was viele nicht wissen: Man kann auch über Kreditvermittler gute Angebote finden. Diese arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft spezielle Konditionen anbieten, die man als Einzelperson nicht bekommen würde.

Allerdings sollte man darauf achten, einen seriösen Vermittler zu wählen, der keine Vorkosten verlangt.

[alexkeen]

Eine Überlegung wert ist auch die Nutzung von Kreditvergleichsportalen. Diese Portale bieten eine Übersicht über die aktuellen Kreditangebote verschiedener Banken und ermöglichen es, auf einen Blick die Konditionen zu vergleichen.

Dabei sollte man jedoch beachten, dass nicht alle Banken in diesen Vergleichen vertreten sind. Es kann also sinnvoll sein, zusätzlich direkt auf den Webseiten der Banken nachzusehen oder sogar persönlich in einer Filiale nachzufragen.

Zudem ist es wichtig, die Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer mit den jeweiligen Portalen zu berücksichtigen, um deren Zuverlässigkeit einzuschätzen.

[kZe-nadine12]

Ein Tipp, der mir persönlich geholfen hat, ist, den Kreditantrag gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer zu stellen. Wenn beide eine gute Bonität haben, kann dies die Chancen auf einen Kredit mit niedrigeren Zinsen erhöhen.

Banken sehen dies oft als geringeres Risiko, da zwei Personen für die Rückzahlung verantwortlich sind. Es ist jedoch wichtig, dass man dem Mitkreditnehmer vertraut, da beide für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind.

Zudem sollte man sich im Klaren darüber sein, dass dies auch die Beziehung belasten kann, falls es zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung kommt.

[abenteurer77]

Hat jemand von euch Erfahrungen mit Krediten von ausländischen Banken? Ich habe gehört, dass manchmal die Zinsen niedriger sein können, aber ich bin mir unsicher wegen der Risiken und der möglichen Komplikationen bei der Kommunikation und Vertragsabwicklung.

[Blandowpar]

Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch staatliche Förderprogramme günstige Kredite zu erhalten. Viele Regierungen bieten zinsgünstige oder zinsfreie Kredite für bestimmte Zwecke an, wie zum Beispiel den Kauf von energieeffizienten Geräten, die Renovierung von Immobilien oder die Gründung eines Unternehmens.

Diese Kredite sind oft an spezifische Bedingungen geknüpft, können aber eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen. Es lohnt sich, auf den Webseiten der zuständigen Behörden nach solchen Angeboten zu suchen.

[kZe-Brian]

Checkt auch mal die Angebote eurer Kreditkartenanbieter. Manchmal gibts da spezielle Kreditangebote.

[AshantiZeit]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Peer-to-Peer-Plattformen? Sind die Zinsen da wirklich besser?

[Suse]

Ein Aspekt, der bei der Kreditsuche nicht vergessen werden sollte, ist die Möglichkeit, Förderkredite in Anspruch zu nehmen. Diese werden oft für spezielle Projekte wie Unternehmensgründungen, Bildung oder umweltfreundliche Investitionen angeboten.

Die Konditionen sind häufig günstiger als bei herkömmlichen Krediten. Allerdings sind diese Kredite meist an bestimmte Voraussetzungen gebunden und erfordern eine detaillierte Planung und Dokumentation des Vorhabens.

[Myptommaymn7]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, über Kreditgenossenschaften oder Mikrofinanzinstitute einen Kredit zu erhalten. Diese Einrichtungen bieten oft günstigere Konditionen für ihre Mitglieder oder für Personen in speziellen Lebenssituationen.

Es lohnt sich, sich über solche Optionen zu informieren, besonders wenn man Schwierigkeiten hat, bei traditionellen Banken einen Kredit zu bekommen.