Welche Kreditsumme kann ich mir leisten? - Experten antworten!

[thomas404]

Ich frage mich gerade, welche kreditsumme kann ich mir leisten? Bekomme immer unterschiedliche Aussagen und das nervt mich.

Hat jemand Ahnung oder Tipps, wie ich das am besten herausfinden kann?

[seifenblase22]

Also, das mit der Kreditsumme ist so eine Sache. Erstmal musst du dir klar werden, wie viel du wirklich brauchst und wofür.

Dann kommt die große Frage, wie viel du dir leisten kannst. Das hängt von deinem Einkommen, deinen Ausgaben und deinen bestehenden Schulden ab.

Eine Faustregel sagt, dass deine monatliche Kreditrate nicht mehr als 35% deines Nettoeinkommens ausmachen sollte. Aber das ist nur eine grobe Richtlinie.

Wichtig ist auch, dass du dir einen Puffer lässt, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten. Und vergiss nicht, verschiedene Angebote zu vergleichen.

Zinsen und Konditionen können stark variieren.

[ceapachi]

Was genau willst du mit dem Kredit machen? Manchmal gibt es spezielle Kredite für bestimmte Vorhaben, die günstiger sind.

[Moderator]

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[kathrin_dxmann]

Ganz wichtig: Schau dir deine Schufa an! Negative Einträge können die Kreditsumme stark beeinflussen.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im September

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

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Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[automiz]

Die Berechnung der Kreditsumme, die du dir leisten kannst, ist ein komplexer Prozess, der mehrere Faktoren berücksichtigt. Zuerst solltest du eine detaillierte Aufstellung deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben erstellen. Vergiss dabei nicht, auch unregelmäßige Ausgaben wie Versicherungen oder Urlaube einzuplanen. Als nächstes solltest du deine bestehenden Schulden und Verpflichtungen betrachten. Dazu gehören andere Kredite, Kreditkarten, Unterhaltszahlungen usw. Eine gute Regel ist, dass die Summe deiner monatlichen Schuldentilgungen (einschließlich des neuen Kredits) nicht mehr als 40% deines Nettoeinkommens ausmachen sollte.

Ein weiterer wichtiger Schritt ist die Berücksichtigung deiner finanziellen Ziele und Pläne. Wenn du in naher Zukunft größere Anschaffungen planst oder ein finanzielles Polster für Notfälle aufbauen möchtest, solltest du dies in deiner Kalkulation berücksichtigen.

Zuletzt ist es ratsam, mit einem Finanzberater oder einer Bank zu sprechen, um eine professionelle Einschätzung zu erhalten. Sie können dir auch dabei helfen, deine Kreditwürdigkeit zu bewerten und dir einen realistischen Rahmen für die Kreditsumme geben, die du dir leisten kannst.

[Moderator]

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[kZe-nadine12]

Check mal die Kreditrechner online. Da gibst du einfach dein Einkommen, Ausgaben und so weiter ein und die spucken dir aus, was du dir leisten könntest.

Aber pass auf, das ist nur ein Richtwert. Am Ende musst du dich echt wohl fühlen mit der Rate, die du jeden Monat zahlen musst.

[Uni-Erfurt]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Laufzeit des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate, aber desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt.

Es ist ein Balanceakt zwischen einer Rate, die du dir leisten kannst, und dem Wunsch, den Kredit so schnell wie möglich abzubezahlen. Einige Banken bieten flexible Rückzahlungspläne an, bei denen du in manchen Monaten weniger und in anderen mehr zurückzahlen kannst.

Das könnte eine Option sein, wenn du ein schwankendes Einkommen hast.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo thomas404,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[justme1983]

Hast du schon mal von Budget-Apps gehört? Die helfen dir, deine Finanzen im Blick zu behalten und zu planen.

[Rene_1983]

Ich hab mal gelesen, dass man auch die Möglichkeit hat, bei der Bank einen Beratungstermin zu machen. Die können einem dann genau ausrechnen, was man sich leisten kann und welche Kreditsumme sinnvoll ist.

Klar, die wollen einem auch was verkaufen, aber wenn man sich nicht sofort entscheidet und erst mal Angebote vergleicht, kann das echt hilfreich sein.

[nexx]

Es ist auch wichtig, die Zinsen im Auge zu behalten. Der Unterschied zwischen einem Prozentpunkt mehr oder weniger kann über die Laufzeit des Kredits tausende Euro ausmachen.

Achte auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen. Wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast, kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und sparst Zinsen.

Aber Vorsicht, manche Banken verlangen dafür Gebühren.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[ngawelab]

Bei der Entscheidung, welche Kreditsumme du dir leisten kannst, solltest du auch zukünftige Veränderungen in deinem Leben berücksichtigen. Eventuell planst du eine Familiengründung, einen Jobwechsel oder einen Umzug in den nächsten Jahren.

Solche Ereignisse können deine finanzielle Situation erheblich beeinflussen. Es ist ratsam, einen Kredit zu wählen, der Flexibilität in der Rückzahlung bietet, wie z.B. die Möglichkeit, Raten auszusetzen oder den Kredit vorzeitig ohne hohe Gebühren zurückzuzahlen. Denke daran, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist und deine finanzielle Flexibilität für die Dauer der Kreditlaufzeit einschränken kann.

[dasmania5824]

Vergiss nicht, auch über die Versicherung nachzudenken. Manche Banken bieten eine Restschuldversicherung an, die einspringt, falls du mal nicht zahlen kannst.

Das klingt erstmal gut, kann aber teuer werden. Informier dich gut, ob du das wirklich brauchst.

[claudia.reinhard]

Ein Aspekt, der oft nicht bedacht wird, ist der Wiederverkaufswert des finanzierten Objekts. Wenn du z.B. einen Kredit für ein Auto aufnimmst, bedenke, dass der Wert des Autos mit der Zeit sinkt. Solltest du den Kredit vorzeitig ablösen wollen, könnte der Verkaufserlös des Autos niedriger sein als die verbleibende Kreditsumme.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[nalontock]

Man sollte auch die eigenen Sparziele nicht aus den Augen verlieren. Wenn du dir einen Kredit aufhalst, der zu hoch ist, kann das deine Fähigkeit, für die Zukunft zu sparen, stark einschränken.

Es ist wichtig, eine Balance zu finden.

[MickBaxter]

Ich habe mal einen Kredit abgelehnt, weil die Zinsen einfach zu hoch waren. Manchmal ist es besser zu warten und das Geld zu sparen, statt sich überteuertes Geld zu leihen.

[obertier]

Manchmal kann es auch sinnvoll sein, bei der Hausbank nachzufragen, ob sie bessere Konditionen bieten können, besonders wenn man dort schon lange Kunde ist. Die kennen deine finanzielle Situation und könnten eher bereit sein, dir entgegenzukommen.

[Moderator]

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[stefan_88]

Check auch mal die Online-Kreditvergleiche. Die zeigen dir direkt, welche Banken die besten Konditionen haben.

Aber lies immer das Kleingedruckte!

[groovinmonkey]

Ein Freund von mir hat sich bei einem Kreditberater Rat geholt. Der hat ihm geholfen, alle Optionen zu durchdenken und das beste Angebot zu finden.

Vielleicht wäre das auch was für dich?

[spublicationK]

Es ist auch von Bedeutung, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten und nicht nur die monatliche Rate. Ein niedriger Zinssatz bedeutet nicht automatisch, dass es die günstigste Option ist.

Man muss auch die Gebühren für die Kontoeröffnung, Bearbeitungsgebühren und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung berücksichtigen. Eine umfassende Kostenanalyse ist entscheidend, um die tatsächlichen Kosten des Kredits zu verstehen.

Darüber hinaus ist es ratsam, Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden mit den Kreditgebern zu recherchieren. Dies kann Aufschluss über die Servicequalität und die Zuverlässigkeit des Kreditgebers geben.

Letztlich sollte man auch bedenken, dass die Entscheidung für einen Kredit eine langfristige finanzielle Verpflichtung darstellt und daher sorgfältig überlegt sein sollte.

[dietmarkeil]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass die Zinsen da viel höher sind.

[drache2004]

Bei Krediten ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Die Zinsen sind in der Regel höher, und es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt.

Es ist wichtig, sich gründlich zu informieren und Angebote kritisch zu prüfen. Manchmal ist es besser, an der eigenen Bonität zu arbeiten und später einen regulären Kredit aufzunehmen.

[Sl-Saschii92]

Hat schon mal jemand von euch einen Kredit vorzeitig zurückgezahlt? Wie sind da die Erfahrungen?

[kotorkav]

Vorzeitige Rückzahlungen können eine gute Möglichkeit sein, Zinsen zu sparen, aber man muss aufpassen, ob die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Diese Gebühr kann manchmal so hoch sein, dass sie die Ersparnisse durch die Zinsen übersteigt.

[stellina19]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob man nicht besser einen Kredit mit variabler Verzinsung wählt, besonders in Zeiten, in denen die Zinsen fallen könnten. Das kann auf lange Sicht günstiger sein.

[razklenilk]

Eine der größten Herausforderungen bei der Entscheidung, welche Kreditsumme man sich leisten kann, ist die Unsicherheit über zukünftige finanzielle Veränderungen. Niemand kann mit Sicherheit sagen, wie sich die eigene finanzielle Situation in ein paar Jahren darstellen wird.

Daher ist es wichtig, einen Kredit zu wählen, der ein gewisses Maß an Flexibilität bietet. Dies kann bedeuten, dass man sich für einen Kredit mit der Möglichkeit von Sondertilgungen entscheidet, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, wenn man unerwartet zu Geld kommt.

Ebenso könnte es sinnvoll sein, einen Kredit mit einer festen Zinsbindung zu wählen, um sich gegen steigende Zinsen abzusichern. Es ist auch wichtig, sich über mögliche Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung oder für die Änderung der Kreditkonditionen im Klaren zu sein.

Letztendlich sollte man versuchen, einen Kredit zu finden, der sowohl zu den aktuellen finanziellen Möglichkeiten passt als auch genügend Spielraum für unvorhergesehene Ereignisse bietet.

[spenceranastasia]

Ich würde auch empfehlen, sich mit dem Thema Kreditversicherungen auseinanderzusetzen. In manchen Fällen kann eine solche Versicherung sinnvoll sein, um sich gegen Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod abzusichern.

Allerdings sind diese Versicherungen oft teuer und nicht immer notwendig. Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und genau zu prüfen, unter welchen Bedingungen die Versicherung zahlt.

Manchmal sind die Ausschlusskriterien so umfangreich, dass die Wahrscheinlichkeit, dass die Versicherung im Bedarfsfall tatsächlich greift, sehr gering ist. Daher sollte man genau abwägen, ob die zusätzlichen Kosten gerechtfertigt sind.

[boslitsch]

Gibt es eigentlich Kredite, die speziell für Studenten oder Auszubildende angeboten werden?

[olgaandmeB]

Ja, es gibt spezielle Kredite für Studenten und Auszubildende. Diese haben oft günstigere Konditionen und sind auf die Bedürfnisse von jungen Menschen in der Ausbildung zugeschnitten.

Wichtig ist aber, auch hier die Angebote genau zu vergleichen.

[a.haf]

Ein wichtiger Tipp: Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch prüfen, ob es nicht Fördermöglichkeiten oder Zuschüsse gibt, die für dein Vorhaben infrage kommen. Viele Menschen vergessen, dass es staatliche Unterstützungen oder Förderprogramme gibt, die manchmal sogar zinsfrei sind.

Diese Möglichkeiten auszuloten, kann viel Geld sparen und ist definitiv die Zeit wert, die man in die Recherche investiert.

[abenteurer77]

Bei der Kreditsuche sollte man auch immer im Hinterkopf behalten, dass die Zinsen nicht das einzige sind, was zählt. Es gibt viele versteckte Gebühren und Kosten, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.

Deshalb ist es so wichtig, das Angebot genau zu durchleuchten und alle Kosten zu berücksichtigen. Manchmal ist ein Angebot mit einem höheren Zinssatz am Ende günstiger, weil weniger Gebühren anfallen.

[rob.becker]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Direktbanken? Sind die günstiger?

[yellow dream]

Direktbanken können durchaus günstigere Kredite anbieten, da sie keine Filialen unterhalten müssen und somit Kosten sparen. Allerdings ist es auch hier wichtig, genau hinzuschauen und die Angebote zu vergleichen.

Oft sind die Konditionen ähnlich zu denen der traditionellen Banken, aber manchmal findet man wirklich gute Deals.

[StefanLintl]

Ein weiterer Punkt, den man nicht vergessen sollte, ist die Möglichkeit, den Kredit online zu verwalten. Viele Banken bieten mittlerweile Online-Kreditportale an, wo man jederzeit den Stand seines Kredits einsehen und Verwaltungsaufgaben durchführen kann.

Das bietet eine zusätzliche Flexibilität und Kontrolle.