Wo findet man wirklich günstige Kredite?

[blaze_it]

Aktuell stehe ich vor der Herausforderung, mein Badezimmer zu renovieren. Da ich dies nicht komplett aus eigener Tasche finanzieren kann, spiele ich mit dem Gedanken, einen Kredit aufzunehmen.

Nach ersten Recherchen bin ich auf unterschiedlichste Angebote gestoßen, allerdings ist es wirklich schwierig herauszufinden, welche die wirklich günstigen Kredite sind. Daher würde ich gerne von euren Erfahrungen profitieren.

Welche Tipps habt ihr für mich, um wirklich günstige Kredite zu finden und worauf sollte ich bei der Auswahl achten? Gibt es versteckte Kosten, die bei einem vermeintlich günstigen Angebot auftauchen können?

Wie sichert man sich vor unseriösen Anbietern ab?

[Codeancencyq]

Ein günstiger Kredit hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst solltest du deine Bonität prüfen, denn diese beeinflusst maßgeblich den Zinssatz. Ein hoher Score bei der Schufa kann zu besseren Konditionen führen. Es ist auch ratsam, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditvermittlern einzuholen und zu vergleichen. Achte dabei nicht nur auf den effektiven Jahreszins, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits, die sich aus Zinsen und allen Gebühren zusammensetzen.

Versteckte Kosten können in Form von Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen bei einer vorzeitigen Kreditablösung auftreten. Einige Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, aber hohe Gebühren können das Angebot teurer machen als erwartet.

Um unseriöse Anbieter zu meiden, solltest du auf transparente Konditionen und vollständige Kostenauflistungen achten. Angebote mit Vorkosten oder Versicherungen, die du nicht benötigst, sind oft ein Warnsignal. Seriöse Anbieter sind in der Regel bei der BaFin registriert und haben positive Bewertungen von anderen Nutzern.

Informiere dich auch über die Möglichkeit von Sondertilgungen und ob diese kostenfrei sind. Manchmal kann es sinnvoll sein, einen etwas höheren Zinssatz zu wählen, wenn dafür die Flexibilität bei der Rückzahlung größer ist.

Letztlich solltest du nur so viel Geld leihen, wie du wirklich benötigst und sicher zurückzahlen kannst. Eine umfassende Haushaltsrechnung hilft dir dabei, deine finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen.

[pre387]

Vergiss nicht, die Kreditlaufzeit zu beachten. Längere Laufzeiten bedeuten meist niedrigere Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

Kurze Laufzeiten erhöhen die Monatsrate, aber du bist schneller schuldenfrei.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

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Stand: 28.04.2024

[Werner_aus_L]

Das Wichtigste ist, dass du dich nicht übereilst. Nimm dir Zeit für den Vergleich und nutze Online-Kreditrechner, um einen ersten Überblick zu bekommen. Es gibt auch unabhängige Finanzberater, die dich unterstützen können.

Ein weiterer Tipp ist, auf saisonale Angebote zu achten. Manchmal bieten Banken zu bestimmten Zeiten des Jahres besonders günstige Konditionen an. Auch regionale Banken oder Genossenschaftsbanken haben oft attraktive Angebote, die du in Betracht ziehen solltest.

Zu guter Letzt, schau dir auch die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten an, insbesondere wenn es um Renovierungen geht. Programme wie die KfW-Förderung bieten günstige Kredite für energetische Sanierungen oder altersgerechtes Umbauen. Diese sind oft zinsgünstiger als normale Bankkredite und können mit anderen Fördermitteln kombiniert werden.

Und noch ein Hinweis: Wenn du einen Kreditvergleich machst, achte darauf, dass es sich um eine Schufa-neutrale Anfrage handelt, damit dein Score nicht negativ beeinflusst wird.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Blandowpar]

Beim Thema Kredit solltest du immer eine ganzheitliche Betrachtung vornehmen. Es geht nicht nur um die Zinsen, sondern auch um die Rahmenbedingungen. Einige Kreditinstitute bieten kostenlose Sondertilgungen an, was dir Flexibilität in der Rückzahlung gibt.

Die Kreditwürdigkeit ist ein entscheidender Faktor. Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet nicht zwangsläufig, dass du keinen Kredit bekommst. Es gibt spezialisierte Anbieter, die auch in solchen Fällen Kredite vergeben. Allerdings sind diese meist teurer. Daher solltest du zunächst prüfen, ob es Möglichkeiten gibt, deine Schufa-Bewertung zu verbessern, bevor du einen Kredit aufnimmst.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Absicherung des Kredits. Manche Banken verlangen eine Restschuldversicherung, die im Todesfall oder bei Arbeitsunfähigkeit einspringt. Diese kann sinnvoll sein, erhöht aber die Kosten. Prüfe also, ob und in welcher Form eine solche Versicherung für dich notwendig ist.

Bei der Auswahl des Anbieters solltest du auch auf die Erfahrungen anderer Kunden achten. Online-Bewertungen und Vergleichsportale können hier hilfreiche Anhaltspunkte liefern. Und sei vorsichtig bei Angeboten, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein. Kredite ohne Schufa oder Kredite von privaten Anbietern können Risiken bergen.

Zu guter Letzt, bedenke immer, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist. Stelle sicher, dass du die monatlichen Raten auch dann noch tragen kannst, wenn sich deine finanzielle Situation ändern sollte.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

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[nhbrownsfan]

Check mal die Konditionen für Sondertilgungen. Wenn du mal ne Finanzspritze bekommst, willst du vielleicht mehr zurückzahlen, um schneller schuldenfrei zu sein.

Manche Banken kassieren dafür extra, also Augen auf!

[checkomecko]

Nicht zu vergessen, die Bearbeitungszeit der Banken. Wenn du schnell Geld brauchst, dann schau, welche Banken eine zügige Bearbeitung versprechen. Manche Online-Anbieter haben hier Vorteile, da sie oft schneller sind als traditionelle Banken.

Und was auch wichtig ist: Manche Kredite haben variable Zinsen, die sich also im Laufe der Zeit ändern können. Das kann gut sein, wenn die Zinsen fallen, aber es kann dich auch mehr kosten, wenn sie steigen. Fixe Zinsen geben dir mehr Planungssicherheit.

Ein weiterer Aspekt ist die Transparenz des Anbieters. Gute Anbieter stellen alle Informationen klar und deutlich zur Verfügung und haben einen guten Kundenservice, der dir bei Fragen zur Seite steht.

Ich würde auch immer persönlich mit einem Berater sprechen, bevor ich einen Vertrag unterschreibe. Das gibt dir die Möglichkeit, alle Unklarheiten zu beseitigen und ein Gefühl für die Seriosität des Anbieters zu bekommen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo blaze_it,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[yugadaw]

Vorsicht bei Krediten, die ohne jegliche Bonitätsprüfung angeboten werden. Das klingt zwar verlockend, aber oft verbergen sich dahinter hohe Zinsen oder unseriöse Geschäftspraktiken.

[SnowmoonZeit]

Eine Option, die oft übersehen wird, sind regionale Förderprogramme. Je nachdem, wo du wohnst, gibt es vielleicht Zuschüsse oder zinsgünstige Darlehen für Renovierungen.

Diese sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel Energieeffizienz, aber sie können eine gute Alternative zu herkömmlichen Krediten sein.

[my666]

Ich rate dir, auch mal einen Blick auf P2P-Kreditplattformen zu werfen. Das sind Online-Plattformen, auf denen private Anleger Geld an andere Privatpersonen verleihen. Die Zinsen können hier günstiger sein als bei Banken, und oft ist die Abwicklung unkomplizierter. Allerdings ist auch hier Vorsicht geboten, denn nicht alle Plattformen sind seriös.

Und noch ein Tipp: Manchmal bieten Kreditkartenunternehmen kurzfristige Finanzierungen zu Nullzinsen an, wenn du das Geld innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlst. Das kann für kleinere Renovierungsprojekte eine Option sein.

Es lohnt sich auch, deine bestehenden Bankverbindungen zu prüfen. Wenn du schon lange Kunde bei einer Bank bist, hast du vielleicht Anspruch auf bessere Konditionen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[BrianLConnorsBrian]

Auf jeden Fall solltest du dir die Vertragsbedingungen genau durchlesen, bevor du unterschreibst. Die Teufel stecken im Detail, und du willst nicht am Ende draufzahlen, weil du irgendwas übersehen hast.

Und frag im Zweifel einen Anwalt, bevor du dich festlegst.

[Wasp]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Wenn du zum Beispiel eine Erbschaft bekommst oder dein Einkommen steigt, möchtest du vielleicht den Kredit schneller abbezahlen.

Prüfe, ob der Kreditvertrag Vorfälligkeitsentschädigungen vorsieht.

[Enes]

Du solltest auch überlegen, ob du einen festen oder variablen Zinssatz willst. Bei einem festen Zinssatz weißt du genau, was du jeden Monat zahlst, aber ein variabler Zinssatz könnte niedriger sein, wenn die Zinsen fallen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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Ein guter Ansatz ist es, bei deiner Hausbank nachzufragen. Oft können die dir aufgrund deiner bisherigen Geschäftsbeziehung bessere Konditionen anbieten.

Und wenn du schon andere Kredite oder Hypotheken bei ihnen hast, könnten sie dir einen besseren Gesamtdeal machen.

[tanhim]

Ich würde dir auch empfehlen, nicht nur auf den Zinssatz zu schauen, sondern auch auf die Tilgungsrate. Eine niedrige Rate kann verlockend sein, aber wenn du nur wenig tilgst, zahlst du am Ende viel mehr Zinsen. Eine höhere Tilgungsrate bedeutet, dass du den Kredit schneller abbezahlst und insgesamt weniger Zinsen zahlst.

Und noch ein Punkt: Manche Kreditgeber bieten Rabatte oder Boni an, wenn du andere Produkte bei ihnen nutzt, wie zum Beispiel ein Girokonto oder eine Versicherung. Das kann sich lohnen, aber nur, wenn du diese Produkte auch wirklich brauchst.

Zu guter Letzt, achte auf die Möglichkeit von Ratenpausen. Das sind Monate, in denen du die Kreditrate aussetzen kannst, falls es finanziell mal eng wird. Nicht alle Anbieter haben das im Programm, aber es kann ein Sicherheitsnetz sein.

[ada]

Beim Thema Kredit gibt es noch einen wichtigen Aspekt, den viele übersehen: die Absicherung des Kredits. Du solltest überlegen, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest. Diese springt ein, wenn du zum Beispiel wegen Krankheit oder Arbeitslosigkeit deine Raten nicht mehr zahlen kannst. Allerdings ist eine solche Versicherung nicht immer notwendig und kann den Kredit verteuern.

Ein weiterer Punkt ist die Frage, ob du einen zweckgebundenen Kredit aufnehmen möchtest. Manche Banken bieten spezielle Kredite für Renovierungen an, die günstigere Konditionen haben können. Hier musst du allerdings meistens Nachweise über die Verwendung des Geldes erbringen.

Und denke daran, dass du auch bei einem günstigen Kredit immer einen finanziellen Puffer einplanen solltest. Unvorhergesehene Ausgaben können immer auftreten, und es ist wichtig, dass du dann nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerätst.

Es gibt auch die Möglichkeit, Fördermittel zu nutzen. Die KfW-Bank bietet zum Beispiel günstige Kredite für energetische Sanierungen an. Wenn du also ohnehin vorhast, dein Badezimmer energieeffizient zu gestalten, könnte das eine Option sein.

Und zu guter Letzt: Vergleiche immer mehrere Angebote. Nutze Online-Vergleichsportale, um einen Überblick zu bekommen, und sprich mit mehreren Banken. Nur so kannst du sicherstellen, dass du das beste Angebot findest.

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[MogwaiAJ]

Ein Aspekt, der oft unterschätzt wird, ist die Bindungsdauer des Zinssatzes. Bei langfristigen Krediten kann es sinnvoll sein, einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit zu wählen, um sich gegen steigende Zinsen abzusichern.

Es ist auch empfehlenswert, vor der Kreditaufnahme eine Haushaltsrechnung aufzustellen. So siehst du genau, wie viel Geld du monatlich zur Verfügung hast und was du dir leisten kannst.

Wenn du selbstständig bist oder ein unregelmäßiges Einkommen hast, könnte es schwieriger sein, einen Kredit zu bekommen. In solchen Fällen könnten Kreditgeber zusätzliche Sicherheiten verlangen.

Ein weiterer Tipp: Manche Banken bieten einen Online-Abschluss mit digitaler Legitimation an. Das kann den Prozess beschleunigen, wenn du schnell an Geld kommen musst.

Zu guter Letzt, prüfe, ob du Anspruch auf einen Kredit mit Bürgschaft hast. Wenn du jemanden hast, der für dich bürgen kann, könnten die Konditionen günstiger sein.