Gibt es Dinge, die ich beachten sollte? Welche Vor- und Nachteile gibt es?
- Prüfung der Seriosität: Es ist essenziell, vorab die Seriosität des privaten Kreditgebers zu überprüfen, um Risiken wie hohe Zinsen oder unseriöse Bedingungen zu vermeiden. Portale wie Besserfinanz bieten einen Ansatzpunkt, aber eine umfassende Recherche ist empfehlenswert.
- Schriftlicher Vertrag: Ein klar formulierter, schriftlicher Kreditvertrag, der Zinssätze, Rückzahlungsmodalitäten und mögliche Sanktionen bei Zahlungsverzug festhält, hilft, Missverständnisse zu vermeiden und bietet rechtliche Sicherheit.
- Unterschied zu Banken: Kredite von Privatpersonen können flexiblere Bedingungen bieten als herkömmliche Bankkredite, insbesondere wenn es um Bonitätsprüfungen geht. Anbieter mit positivem Ruf wie Smava könnten hilfreich sein, um passende Angebote zu finden.
- Vorsicht geboten: Besonders bei negativer Schufa ist Vorsicht geboten. Kreditangebote, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, sollten kritisch betrachtet werden. Eine unabhängige Beratung kann dabei unterstützend wirken.
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Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich KreditantragWie finde ich seriöse Kreditgeber privat?
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- 02.03.2024
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Wie finde ich seriöse Kreditgeber privat?
Hat jemand Erfahrungen mit Kreditgebern von privat? Ich überlege, für ein neues Projekt einen Kredit von einem privaten Kreditgeber aufzunehmen.
Gibt es Dinge, die ich beachten sollte? Welche Vor- und Nachteile gibt es?Stichworte: -
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- 02.05.2019
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zur hilfreichsten Antwort ausgewähltAlso, ich habe mal einen Kredit von privat aufgenommen. Ehrlich gesagt, war das eine ziemlich gemischte Erfahrung.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Auf der einen Seite kannst du oft bessere Konditionen aushandeln, als es bei Banken der Fall ist, besonders wenn es um die Zinsen geht. Außerdem ist der ganze Prozess oft weniger bürokratisch.
Auf der anderen Seite ist es aber auch ein bisschen riskanter. Du hast nicht dieselben Sicherheiten wie bei einer Bank.
Wenn du jemanden findest, dem du wirklich vertrauen kannst, ist das super. Aber es gibt auch viele Geschichten, wo das schiefgegangen ist.
Mein Tipp: Mach alles schriftlich fest, auch wenn es um Freunde oder Familie geht. Und hol dir rechtlichen Rat, bevor du irgendwelche Verträge unterschreibst. -
- 28.12.2018
- 373
Ich stimme Hartmut in vielen Punkten zu, möchte aber noch etwas hinzufügen. Die psychologische Komponente bei einem Kredit von privat ist nicht zu unterschätzen.
Geldgeschäfte können Beziehungen auf eine harte Probe stellen. Es ist entscheidend, dass beide Seiten klare Vereinbarungen treffen und diese auch einhalten.
Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität. Bei einem privaten Kreditgeber kannst du oft individuellere Rückzahlungsmodalitäten vereinbaren, was ein großer Vorteil sein kann, wenn du zum Beispiel ein Start-up gründest und am Anfang nicht viel Liquidität hast.
Allerdings solltest du auch bedenken, dass bei privaten Kreditgebern die rechtliche Durchsetzung von Ansprüchen schwieriger sein kann, falls es zu Unstimmigkeiten kommt. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten MonatSmavazu www.smava.de2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)Besserfinanzzu www.besserfinanz.de1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)Sigma Kreditbankzum Sigma Angebot1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)Kredit-ohne-Schufa.dezu Kredit-ohne-Schufa.de718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)Targobankzu www.targobank.de516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)Auxmoneyzu www.auxmoney.de210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)Stand: 27.04.2024 -
- 14.03.2019
- 344
Kurz gesagt, es ist eine Frage des Vertrauens. Private Kredite können eine gute Lösung sein, aber nur, wenn du den Kreditgeber gut kennst und vollstes Vertrauen hast.
Ansonsten sind die Risiken einfach zu hoch. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 PrüfkriterienProdukt im Test: Ratenkredit1. Platz von 62 AnbieternUnser TestsiegerGesamtbewertung×Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hierℹZinsen Abwicklung Eigenschaften Zielgruppen Kundenerfahrungen Kreditvermittler Unterlagen Rückzahlungsphase Service pers. Gesamteindruck zum Kreditvergleich zum AnbieterProdukt im Test: Ratenkredit2. Platz von 53 AnbieternUnsere TOP-3 AnbieterGesamtbewertung×Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hierℹZinsen Abwicklung Eigenschaften Zielgruppen Kundenerfahrungen Kreditvermittler Unterlagen Rückzahlungsphase Service pers. Gesamteindruck zum Kreditvergleich zum Anbieter -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Unsere 3 Empfehlungen im April
Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.
www.smava.de
Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.
www.besserfinanz.de
Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
- 11.06.2018
- 381
Oh, das erinnert mich an eine Geschichte! Ein Freund von mir hat sich Geld von einem Bekannten geliehen und dann gab es so viel Drama.
Mein Rat: Sei vorsichtig und überleg dir das gut!Kreditvermittler Tipps
Zugriff auf geheimes WissenMit diesem Wissen ist Ihr Kredit schon so gut wie genehmigt
Zur Eintragung »Unregelmäßige Updates, regelmäßig hilfreich
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuftMöchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?
Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de
- 22.02.2019
- 371
Privatkredite? Nee, lass mal.
Zu viel Stress und Drama. Lieber was Offizielles.- 05.05.2018
- 382
Bedenke, dass die Entscheidung weise getroffen werden muss. Ein Kredit von privat kann nützlich sein, birgt aber auch Risiken.Text zu lang?
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ModeratorThomas Mücke zum Profil
Antwort der RedaktionHallo Fussballfan23,
wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)- 20.09.2018
- 367
Bei der Aufnahme eines Kredits von einem privaten Kreditgeber ist es von äußerster Wichtigkeit, dass man die Bedingungen genau prüft. Ein entscheidender Vorteil ist die Möglichkeit, individuelle Vereinbarungen zu treffen, die möglicherweise günstiger sind als die standardisierten Angebote traditioneller Banken.
Ein Nachteil könnte jedoch die fehlende Regulierung sein, die bei Banken durch die Bankenaufsicht gewährleistet wird. Es ist auch wichtig zu beachten, dass private Kreditgeber möglicherweise nicht die gleichen Möglichkeiten zur Bonitätsprüfung haben wie Banken, was zu einem höheren Risiko für den Kreditgeber führt und möglicherweise höhere Zinsen zur Folge hat.
Darüber hinaus kann die Durchsetzung der Rückzahlung bei privaten Krediten komplizierter sein, sollte der Kreditnehmer in Verzug geraten. Daher ist es unerlässlich, alle Vereinbarungen schriftlich festzuhalten und gegebenenfalls durch einen Anwalt prüfen zu lassen.Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
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- 27.02.2019
- 408
Ich habe bisher nur positive Erfahrungen mit privaten Kreditgebern gemacht. Das Wichtigste ist, alles schriftlich festzuhalten und klare Rückzahlungspläne zu erstellen.
So vermeidet man Missverständnisse. Außerdem sollte man sich im Klaren sein, dass es bei privaten Krediten weniger formelle Sicherheiten gibt.
Ein offenes und ehrliches Gespräch vorab kann viele Probleme verhindern.- 11.05.2019
- 360
Bei einem Kredit von privat ist es wichtig, nicht nur auf die Konditionen zu achten, sondern auch auf das Verhältnis zum Kreditgeber. Wenn es sich um jemanden aus dem engeren Freundes- oder Familienkreis handelt, sollte man bedenken, dass finanzielle Angelegenheiten die Beziehung belasten können.
Eine klare Vereinbarung und die schriftliche Fixierung aller Konditionen sind daher unerlässlich.ModeratorThomas Mücke zum Profil
Kredite für jeden Verwendungszweck- Empfehlung 1: Ratenkredite
- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
- 27.10.2023
- 417
Einen Kredit von privat aufzunehmen kann eine gute Idee sein, aber nur, wenn man klare Regeln aufstellt. Ohne schriftliche Vereinbarung würde ich das nie machen.- 21.04.2018
- 403
Eines der größten Probleme bei privaten Krediten ist die mangelnde Transparenz. Ohne einen klaren Vertrag kann es schwierig sein, die genauen Bedingungen des Kredits, wie Zinssätze und Rückzahlungspläne, zu verstehen.
Dies kann zu Missverständnissen und Konflikten führen. Ein weiterer Nachteil ist, dass private Kreditgeber möglicherweise nicht die gleichen Ressourcen haben, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen, was zu einem höheren Risiko für beide Parteien führt.
Auf der anderen Seite kann ein Kredit von privat schneller und flexibler sein als einer von einer Bank. Es gibt weniger Bürokratie, und die Kreditbedingungen können individuell angepasst werden.
Dies kann besonders nützlich sein, wenn traditionelle Banken keinen Kredit gewähren. Es ist jedoch entscheidend, einen rechtlich bindenden Vertrag zu haben, um beide Parteien zu schützen.- 24.04.2019
- 341
Privatkredite sind eine zweischneidige Sache. Einerseits flexibel und oft günstiger, andererseits riskant wegen fehlender rechtlicher Absicherung.
Wichtig ist ein klarer Vertrag!ModeratorThomas Mücke zum Profil
Hallo,
ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.- 21.09.2018
- 365
Ich würde bei einem Kredit von privat immer einen Anwalt hinzuziehen. Es ist einfach zu riskant, ohne rechtliche Beratung in so eine Sache zu gehen.
Sicher ist sicher, und es geht um dein Geld und deine Beziehungen.- 08.12.2017
- 366
Aus gesundheitlicher und psychologischer Sicht kann die Aufnahme eines privaten Kredits Stress verursachen, insbesondere wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt. Es ist wichtig, sich dieser möglichen Belastung bewusst zu sein und im Vorfeld Maßnahmen zu ergreifen, um solche Situationen zu vermeiden.
Eine offene Kommunikation und klare Vereinbarungen sind dabei essenziell.- 19.02.2019
- 323
Also ich find, bei Krediten von privat muss man echt aufpassen. Nicht, dass man am Ende mehr Probleme als Geld hat.ModeratorThomas Mücke zum Profil
- 27.09.2018
- 340
Bei der Aufnahme eines Kredits von privat ist es auch wichtig, die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen. Zinsen, die an den Kreditgeber gezahlt werden, können steuerliche Auswirkungen haben, sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer.- 04.04.2018
- 347
Ein oft übersehener Aspekt bei privaten Krediten ist die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung. Im Gegensatz zu Banken, die für vorzeitige Rückzahlungen oft Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen, sind private Kreditgeber in der Regel flexibler.
Dies kann ein großer Vorteil sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit frühzeitig zurückzahlen möchtest. Andererseits kann die fehlende formelle Struktur bei privaten Krediten auch Nachteile haben, wie z.B.
die Schwierigkeit, die Einhaltung der Vereinbarung durchzusetzen, sollte es zu Meinungsverschiedenheiten kommen. Daher ist es wichtig, einen detaillierten Vertrag aufzusetzen, der alle Eventualitäten abdeckt.- 11.10.2019
- 365
Ein weiterer Punkt, der oft nicht bedacht wird, ist die Möglichkeit, dass der private Kreditgeber selbst in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Was passiert mit deinem Kredit, wenn der Kreditgeber plötzlich sein Geld zurückfordert, weil er es selbst braucht?
Hier ist es wichtig, auch solche Szenarien im Vertrag zu berücksichtigen und Regelungen für solche Fälle festzulegen.- 08.05.2019
- 391
Einfach gesagt, bei einem Kredit von privat ist der Vertrag König. Ohne einen soliden Vertrag ist es ein Risiko, das man vielleicht nicht eingehen sollte.- 08.04.2018
- 425
Bin da skeptisch. Banken haben ihre Gründe für Ablehnungen.
Privatkredite? Vorsicht!- 11.04.2018
- 354
Wissenschaftlich betrachtet, bietet ein privater Kreditgeber eine Alternative zur traditionellen Bankfinanzierung, die insbesondere für Personen mit schlechter Bonität von Vorteil sein kann. Allerdings ist eine gründliche Risikoabwägung unerlässlich.- 05.05.2018
- 341
Denkt dran, Leute, nicht jeder, der Geld verleiht, macht das aus Nächstenliebe. Klar, es gibt gute Deals, aber immer die Augen offen halten!- 03.11.2018
- 346
Bei einem Kredit von privat ist es auch wichtig, die emotionale Bindung zum Kreditgeber zu bedenken. Geldgeschäfte können Freundschaften und Familienbeziehungen belasten.
Deshalb sollte man sich fragen, ob es das wert ist, oder ob man nicht lieber andere Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen sollte.- 19.10.2023
- 366
Eine sorgfältige Dokumentation aller Zahlungen ist bei einem Kredit von privat unerlässlich. Dies dient als Beweis und kann bei eventuellen Streitigkeiten eine wichtige Rolle spielen.- 21.05.2019
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Wenn man sich für einen Kredit von privat entscheidet, sollte man auch die langfristigen Auswirkungen bedenken. Ein Kreditvertrag bindet beide Parteien für die Laufzeit des Kredits, was je nach Vereinbarung mehrere Jahre sein kann.
In dieser Zeit können sich die Lebensumstände ändern, was die Rückzahlung beeinflussen könnte. Daher ist es wichtig, flexible Rückzahlungsbedingungen zu vereinbaren, die es ermöglichen, auf Veränderungen im Leben reagieren zu können.
Zum Beispiel könnten Vereinbarungen über Zahlungspausen oder Anpassungen der Ratenhöhe im Falle eines Jobverlusts oder anderer finanzieller Schwierigkeiten sinnvoll sein. Ein weiterer Punkt ist die mögliche Beeinträchtigung der Beziehung zum Kreditgeber, insbesondere wenn es zu Zahlungsverzögerungen oder -ausfällen kommt.
Es ist daher ratsam, nur bei Personen einen Kredit aufzunehmen, zu denen eine vertrauensvolle Beziehung besteht und die finanziell stabil sind.- 22.02.2019
- 348
Ich möchte noch hinzufügen, dass man bei einem Kredit von privat auch die Möglichkeit hat, kreative Rückzahlungsmodelle zu vereinbaren. Zum Beispiel könnte man neben den finanziellen Rückzahlungen auch Dienstleistungen oder Produkte als Teil der Rückzahlung anbieten.
Das könnte für beide Seiten von Vorteil sein, insbesondere wenn der Kreditnehmer in einem Bereich tätig ist, der für den Kreditgeber von Interesse ist. Allerdings sollte auch dies detailliert im Vertrag festgehalten werden, um Missverständnisse zu vermeiden.- 27.09.2018
- 355
Privatkredite können eine Brücke sein, wenn Banken keine Option sind. Aber ohne klare Vereinbarungen ist es wie auf dünnem Eis zu tanzen.- 02.02.2019
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Wichtig: Vorkosten bei Kreditvermittlern kritisch hinterfragen. Seriöse Anbieter verlangen diese nicht.
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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Referenzen
- 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
- über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
- kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo