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Kredit ab welchem Schufa-Score empfehlenswert?
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Zusammenfassung der Redaktion Kredit ab welchem Schufa-Score empfehlenswert?
  • Kreditwürdigkeit beginnt oftmals bei einem SCHUFA-Score ab etwa 95%, wobei dieser Wert je nach Kreditinstitut variieren kann.
  • Neben dem Score spielen auch das Einkommen, bestehende Verpflichtungen und das Zahlungsverhalten eine Rolle bei der Kreditvergabe.
  • Spezialisierte Anbieter für Kredite trotz niedrigerer Scores können eine Option sein, dabei wurde das Portal Smava positiv hervorgehoben, welches Angebote aus über 20 Banken vergleicht.
  • Auch das Unternehmen Besserfinanz wurde erwähnt für Fälle, in denen Standard-Banken ablehnen – jedoch ist es wichtig, deren Angebote sorgfältig zu prüfen.
  • Es ist ratsam, bei mehreren Banken, die auch in schwierigen Fällen Kreditangebote machen (z.B. Bon Kredit, Auxmoney oder Maxda), individuelle Konditionen einzuholen und zu vergleichen.

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Kredit ab welchem Schufa-Score empfehlenswert?

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    Kredit ab welchem Schufa-Score empfehlenswert?

    Mich würde interessieren, kredit ab welchem schufa-score man üblicherweise als kreditwürdig gilt. Könnt ihr aus euren Erfahrungen berichten, welche Scores tatsächlich akzeptiert wurden und gibt es bestimmte Banken, die auch bei einem niedrigeren Score Kredite vergeben?

    Welche Faktoren spielen noch eine Rolle neben dem Score?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also ich kann dir sagen, dass es echt unterschiedlich ist. Manche Banken sind da lockerer, andere total streng.

    Ich hatte mal nen Score von 95 und hab trotzdem nen kleinen Kredit bekommen. Aber ich glaube, so ab 97 oder 98 ist man meistens auf der sicheren Seite.

    Neben dem Score gucken die Banken auch auf dein Einkommen, ob du nen festen Job hast und wie deine allgemeine finanzielle Situation aussieht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Das ist eine sehr gute Frage, die nicht so einfach zu beantworten ist, weil es da echt viele Faktoren gibt, die eine Rolle spielen. Zuerst mal, der Schufa-Score ist ein Wert, der deine Kreditwürdigkeit darstellt, und der kann zwischen 0 und 100 liegen. Je höher der Score, desto besser deine Bonität. Allgemein wird gesagt, dass ein Score über 95 als gut angesehen wird, aber es gibt keine feste Grenze, und jede Bank hat ihre eigenen Kriterien.

      Neben dem Score spielen auch dein Einkommen, deine Ausgaben, deine berufliche Situation und deine bisherige Zahlungshistorie eine Rolle. Wenn du zum Beispiel ein regelmäßiges Einkommen hast, keine großen Schulden und deine Rechnungen immer pünktlich bezahlt hast, kann das die Banken dazu bewegen, dir auch bei einem niedrigeren Score einen Kredit zu geben.

      Es gibt auch spezielle Kreditvermittler, die Kredite ohne Schufa anbieten, also auch für Leute mit schlechterem Score. Die Sigma Kreditbank zum Beispiel vergibt Kredite ohne Schufa-Abfrage, aber die Zinsen sind da meistens höher, und es gibt strengere Bedingungen, was Einkommen und Beschäftigung angeht. Du solltest auch aufpassen, dass du nicht an unseriöse Anbieter gerätst, die Vorkosten verlangen oder Wucherzinsen haben.

      Am Ende ist es immer eine individuelle Entscheidung der Bank, und es kann helfen, wenn du einen festen Job hast, ein regelmäßiges Einkommen und vielleicht sogar ein wenig Eigenkapital.

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        Interessante Frage, die du da stellst. Der Schufa-Score ist nur ein Teil des Ganzen. Banken schauen sich das Gesamtbild an. Sie wollen ein möglichst geringes Risiko eingehen. Also, wenn dein Score nicht top ist, aber du hast zum Beispiel ein gutes Einkommen und vielleicht noch andere Sicherheiten wie Immobilien oder Bürgschaften, dann kann das die Chancen auf einen Kredit erhöhen.

        Manche Banken sind bekannt dafür, dass sie auch bei niedrigeren Scores Kredite vergeben. Zum Beispiel die Sigma Kreditbank, die ist spezialisiert auf Kredite ohne Schufa. Allerdings musst du da mit höheren Zinsen rechnen. Und natürlich ist das Risiko für dich auch größer.

        Es gibt auch Online-Kreditvermittler wie Smava oder Auxmoney, die sich nicht nur auf den Schufa-Score verlassen, sondern auch andere Faktoren berücksichtigen. Die sind oft bereit, Kredite an Leute mit niedrigerem Score zu vergeben, aber auch hier gilt: Die Konditionen sind meist nicht so gut wie bei einem Top-Score.

        Also, es gibt Möglichkeiten, aber du musst genau hinschauen und die Angebote vergleichen. Und sei vorsichtig mit Anbietern, die Vorkosten verlangen, das ist oft ein schlechtes Zeichen.

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          Tja, das mit dem Schufa-Score ist so eine Sache. Manche Banken sagen, ab 95 ist alles okay, andere wollen mindestens 97 sehen.

          Aber das ist nicht das einzige, was zählt. Wenn du zum Beispiel ein hohes Einkommen hast oder andere Sicherheiten bieten kannst, dann kann das den Score ausgleichen.

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            Der Schufa-Score ist nur ein Teil der Wahrheit. Banken gucken sich deine ganze finanzielle Geschichte an.

            Ich hab schon von Fällen gehört, wo Leute mit einem Score von unter 90 einen Kredit bekommen haben, weil sie ein gutes Einkommen und eine saubere Kontoführung hatten. Andere Faktoren sind zum Beispiel, ob du schon mal einen Kredit hattest und den pünktlich zurückgezahlt hast.

            Und natürlich, ob du regelmäßige Einkünfte hast.

              Das ist wirklich eine komplexe Angelegenheit. Es gibt keine einheitliche Antwort darauf, weil jede Bank ihre eigenen Kriterien hat.

              Aber generell kann man sagen, dass ein Score über 95 meistens als akzeptabel gilt. Allerdings schauen die Banken auch auf dein Einkommen, deine Jobstabilität und ob du schon mal Probleme mit Krediten hattest.
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              • Hallo regenbogenfisch52,

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                Also, ich arbeite in der Finanzbranche und kann dir sagen, dass der Schufa-Score zwar wichtig ist, aber nicht das einzige Kriterium. Banken wollen vor allem Sicherheit haben, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Deshalb schauen sie auf dein Einkommen, deine Ausgaben, ob du regelmäßig Zahlungen leistest und ob du vielleicht schon andere Kredite hast.

                Ein guter Richtwert für den Schufa-Score ist irgendwo über 95, aber es gibt auch Banken, die niedrigere Scores akzeptieren, vor allem, wenn du gute Argumente hast, wie ein stabiles Einkommen oder Sicherheiten. Es gibt auch spezielle Anbieter für Kredite ohne Schufa, aber da musst du vorsichtig sein, weil die Zinsen oft sehr hoch sind.

                Es ist auch wichtig, dass du keine laufenden Insolvenzverfahren hast und nicht gerade in der Probezeit bist oder einen befristeten Arbeitsvertrag hast. Diese Dinge können die Banken nervös machen.
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                  Als jemand, der schon ein paar Mal einen Kredit aufgenommen hat, kann ich dir sagen, dass der Schufa-Score wichtig ist, aber nicht alles entscheidet. Banken gucken auf das Gesamtbild. Ein Score von über 95 ist natürlich super, aber auch mit einem niedrigeren Score kannst du Glück haben, wenn du ein gutes Einkommen und eine feste Anstellung hast.

                  Es gibt Banken, die auch bei einem niedrigeren Score Kredite vergeben, wie zum Beispiel die Sigma Kreditbank oder Bon Kredit. Die sind auf Kredite ohne Schufa spezialisiert. Aber Achtung, die Zinsen sind dort höher.

                  Und neben dem Score und deinem Einkommen spielen auch deine Ausgaben eine Rolle. Wenn du zum Beispiel hohe monatliche Ausgaben hast, kann das deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, selbst wenn dein Score gut ist.

                    Der Schufa-Score ist ein komplexes Thema, und es gibt viele Missverständnisse darüber, wie er funktioniert. Die Schufa selbst gibt keine genauen Grenzwerte heraus, ab wann man als kreditwürdig gilt. Aber im Allgemeinen wird angenommen, dass ein Score von über 95 als positiv angesehen wird.

                    Die Banken verwenden jedoch nicht nur den Schufa-Score, um über einen Kredit zu entscheiden. Sie berücksichtigen auch dein Einkommen, deine Ausgaben, deine berufliche Situation und deine bisherige Kreditgeschichte. Wenn du zum Beispiel ein hohes Einkommen hast, aber auch hohe Ausgaben, könnte das deine Chancen auf einen Kredit beeinflussen.

                    Es gibt auch Banken und Kreditvermittler, die Kredite ohne Schufa anbieten, was bedeutet, dass sie keinen Schufa-Score benötigen, um einen Kredit zu genehmigen. Diese Anbieter, wie zum Beispiel die Sigma Kreditbank oder Bon Kredit, können eine Option für Menschen sein, deren Schufa-Score nicht ideal ist. Allerdings sind die Zinsen für solche Kredite in der Regel höher, und es gibt strengere Anforderungen an das Einkommen und die Beschäftigungsdauer.

                    Ein weiterer wichtiger Faktor ist deine finanzielle Stabilität. Banken möchten sehen, dass du in der Lage bist, deine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Dazu gehört auch, dass du keine großen Schwankungen in deinem Einkommen hast und dass du keine anderen hohen Schulden hast.

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                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Der Schufa-Score ist nur ein Indikator für deine Kreditwürdigkeit. Viele Banken setzen einen Score von etwa 95 voraus, aber es gibt auch solche, die niedrigere Scores akzeptieren, besonders wenn andere Aspekte deiner finanziellen Situation stabil sind.

                      Dein Einkommen, deine Arbeitsstelle, dein Wohnsitz und deine finanzielle Geschichte spielen alle eine Rolle. Wenn du zum Beispiel ein hohes Einkommen hast, aber auch viele Schulden, könnte das problematisch sein. Ebenso könnte ein niedriger Score durch ein stabiles, hohes Einkommen und ein geringes Risiko von Arbeitslosigkeit ausgeglichen werden.

                      Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die Kredite ohne Schufa anbieten. Diese Kredite sind oft teurer, da sie ein höheres Risiko für den Kreditgeber darstellen. Einige dieser Anbieter sind seriös, aber es gibt auch viele Betrüger in diesem Bereich. Deshalb ist es wichtig, dass du dich gut informierst und die Angebote sorgfältig vergleichst.

                        Ganz ehrlich, es kommt echt drauf an. Bei manchen reicht ein Score von 90, andere wollen über 95 sehen.

                          Ich hab mal gehört, dass es nicht nur auf den Score ankommt. Auch wenn dein Score nicht so hoch ist, kannst du manchmal einen Kredit bekommen, wenn du zum Beispiel einen festen Job und ein gutes Einkommen hast.

                          Es gibt auch spezielle Anbieter für Kredite ohne Schufa, aber da musst du echt aufpassen, dass du nicht an einen unseriösen gerätst.

                          • Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ich stimme zu, der Schufa-Score ist nicht alles. Manchmal zählt mehr, dass du eine saubere finanzielle Vergangenheit hast und keine anderen Schulden.

                            Ich weiß, dass es auch Banken gibt, die einen Kredit ohne Schufa anbieten, aber die sind meist teurer.

                            Der Moderator dieser Topic

                            Thomas Mücke

                            Thomas Mücke

                            Jahrgang 1975

                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                            Lebenslauf

                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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