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Warum wurde mein N26 Kredit abgelehnt?
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Zusammenfassung der Redaktion Warum wurde mein N26 Kredit abgelehnt?
  • N26 legt besonderen Wert auf eine positive Bonität. Ein guter Schufa-Score oder eine positive Kredithistorie sind entscheidend, um bei einer Kreditanfrage von N26 positiv bewertet zu werden.
  • Ein weiterer Aspekt ist das regelmäßige Einkommen. Ein nachgewiesenes und konstantes Einkommen erhöht die Chance auf eine Kreditzusage.
  • Über den Kreditvermittler Smava besteht die Möglichkeit, passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken zu finden. Ferner ist das Unternehmen bekannt für seine kurze Bearbeitungszeit und das volldigitale Verfahren.
  • Feste Wohnadresse, gültige Identifikation und kein laufendes Insolvenzverfahren sind weitere Kriterien, die bei der Kreditvergabe besonders wichtig sind.
  • Genauere Informationen zu den Kreditbedingungen und Kriterien von N26 finden Sie auf der offiziellen Webseite der Bank.

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Warum wurde mein N26 Kredit abgelehnt?

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    Warum wurde mein N26 Kredit abgelehnt?

    Mein N26 Kredit wurde abgelehnt und das, obwohl meine Finanzen in einem guten Zustand sind. Hat jemand Erfahrung mit den Kreditkriterien von N26 und kann Tipps geben, wie ich bei der nächsten Anfrage eher positiv bewertet werde?

    Gibt es bestimmte Aspekte, die bei der Kreditvergabe besonders wichtig sind?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey, also ich habe ein bisschen Erfahrung mit N26. Nach meiner Kenntnis hat N26 relativ strenge Kreditvergabekriterien.

    Auch wenn deine Finanzen okay zu sein scheinen, gibt es wahrscheinlich irgendetwas, was dazu geführt hat, dass du nicht qualifiziert warst. Wahrscheinlich hängt das mit deinem Schufa Score zusammen, denn N26 vergibt keinen Kredit bei negativem Schufa-Eintrag.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Du musst auch bedenken, dass N26 eine digitale Bank ist, sprich sie haben komplett automatisierte Systeme, die auf bestimmte Datenpunkte schauen und dann eine Kreditentscheidung treffen. Soweit ich weiß, wollen sie auch sehen, dass du ein ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis hast und mindestens 1.500 Euro netto pro Monat verdienst.

      Wenn du also irgendwelche Voraussetzungen nicht erfüllst, könnte das ein Grund für die Ablehnung sein.

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        Ergänzend zu den genannten Punkten kann es auch eine Rolle spielen, wie viele andere Kredite du bereits hast und wie hoch die monatlichen Raten sind. N26 möchte sehen, ob du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

        Sollten die bereits bestehenden Raten zu hoch sein, könnte das eine Belastung für das Budget darstellen und somit eine Kreditvergabe unwahrscheinlich machen.

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          Hatte auch schonmal ein ähnliches Ding mit N26. Die haben halt recht strikte Anforderungen, was deine persönlichen und finanziellen Verhältnisse angeht.

          Kannst du zum Beispiel die Probezeit von deinem Job nicht nachweisen oder hast du einen negativen SchufaEintrag, schauen die dich nichtmal an. Auch solltest du nicht gerade in einer laufenden Insolvenz, Lohnpfändung oder Restschuldbefreiung stecken.

          Die sind da recht knallhart, was das angeht. Am besten du checkst mal, ob einer dieser Punkte auf dich zutrifft.

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            Hey, also erst mal, das ist definitiv frustrierend, wenn du das Gefühl hast, dass du finanziell alles im Griff hast, aber trotzdem keine Zustimmung für einen Kredit bekommst. N26 ist in einigen Teilen ziemlich streng mit ihren Anforderungen, was auch gut ist, wenn man bedenkt, dass sie verantwortlich mit dem Verleih von Geld umgehen müssen.

            Bevor du erneut einen Kreditantrag bei N26 einreichst, schau doch mal in deine Schufa-Auskunft. Negative Einträge könnten ein Grund für die Ablehnung sein, auch wenn deine finanzielle Situation derzeit gut ist. Ungeklärte Forderungen, häufige Wechsel des Wohnorts oder des Arbeitgebers können ebenfalls Grund für die Ablehnung sein.

            Außerdem solltest du bedenken, dass N26 in ihrer Kreditvergabe auch dein Einkommen berücksichtigt. Hast du ein regelmäßiges Einkommen und reicht es aus, um den gewünschten Kredit und die damit verbundenen monatlichen Raten zu bedienen? Wenn nicht, könnte das ebenfalls ein Ablehnungsgrund sein. Es könnte auch hilfreich sein, deine monatlichen Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, ob du eventuell zu hoch gepokert hast mit dem Betrag, den du dir leihen wolltest.

            N26 bietet die Möglichkeit, den Antrag digital zu stellen und gibt sofort eine Kreditentscheidung bekannt. Vielleicht hast du in der Vergangenheit einige finanzielle Missteps gemacht, die zu einem negativen Schufa-Eintrag geführt haben. Vielleicht solltest du darüber nachdenken, diese erst zu bereinigen, bevor du erneut einen Kredit beantragst.

              Erstmal, das tut mir leid zu hören, dass dein Antrag abgelehnt wurde. Nun, zu deiner Frage: Ein wesentlicher Faktor, den N26 bei der Vergabe von Krediten überprüft, ist die Bonität des Kreditantragstellers.

              N26 prüft, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit inklusive der angefallenen Zinsen zurückzuzahlen. Dabei spielen Aspekte wie Einkommen, berufliche Situation und eventuelle Schulden eine zentrale Rolle.

              Und natürlich ist auch die Schufa-Auskunft von entscheidender Bedeutung. Negative Einträge in der Schufa können zur Ablehnung des Kreditantrags führen.

              Eventuell könntest du prüfen, ob hier etwas nicht stimmt. Überprüfe nochmal die Angaben bei deinem Antrag und falls du generell Kredite oder Rechnungen offen hast, versuche diese zu begleichen, um deinen Score zu verbessern.
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                Du hast das ganz richtig erkannt. Ein weiterer entscheidender Faktor könnte dein Einkommen sein, denn der Kreditgeber muss sicherstellen, dass du den Kredit tatsächlich zurückzahlen kannst.

                Bei N26 gilt ein Mindestnettoeinkommen von 1.500 Euro je Monat. Zudem darfst du dich nicht in der Probezeit befinden und hast ein ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis.

                Das Alter ist ebenfalls ein Kriterium, N26 vergibt Kredite nur an Personen zwischen 18 und 70 Jahren. Versicher dich auch, dass du bei deinem Antrag alle notwendigen Informationen preisgegeben und korrekt angegeben hast.

                Hoffe, das hilft dir weiter!
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                  Lieber Fragesteller, in deinem Fall kann ich dir empfehlen, einen erneuten Antrag zu stellen, falls sich in der Zwischenzeit einige deiner finanziellen Gegebenheiten geändert haben. Wenn deine Schufa wieder in Ordnung ist, dein Einkommen höher ausfällt oder neue Sicherheiten vorhanden sind, stehen die Chancen gut, dass dein Antrag das nächste Mal erfolgreich sein wird.

                  Allerdings solltest du beachten, dass eine zu häufige Kreditanfrage deinen Schufa-Score negativ beeinflussen kann. Es könnte also sinnvoll sein, vor dem erneuten Versuch eine Weile zu warten.

                    Das Ausfüllen des Kreditantrags bei N26 nimmt im Schnitt nur 15 Minuten in Anspruch und kann von deinem Handy aus vorgenommen werden, daher könnte es durchaus machbar sein, einen erneuten Versuch zu unternehmen. Jedoch ohne die Informationen zum Arbeitsverhältnis oder anderen möglichen Sicherheiten ist es schwer zu sagen, warum dein Antrag abgelehnt wurde.

                    Die Gründe hierfür variieren je nach individueller Situation und können von N26 selbst am besten eingeschätzt werden. Eine Möglichkeit wäre auch, N26 direkt zu kontaktieren und nach den Gründen für die Ablehnung zu fragen.

                    Sie könnten dir detailliertere Informationen liefern und Tipps zur Verbesserung geben.

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                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ich kann dem bisher Gesagten nur zustimmen. Eine Kreditablehnung kann viele Gründe haben und es ist oft schwierig, ohne genaue Kenntnis der Umstände eine eindeutige Diagnose zu stellen.

                      Bei N26 kann beispielsweise auch der bestehende Gesamtbetrag an Kreditraten ein Ausschlussgrund sein. Zudem muss dein Wohnsitz in Deutschland liegen und bestimmte Dokumente wie E-Mail und Telefonnummer für mögliche Rückfragen müssen angegeben sein.

                      Es könnte also auch eine Information fehlen oder ungenau sein, die zur Ablehnung geführt hat.

                        Genau, und zusätzlich zu dem, was bereits gesagt wurde, solltest du auch beachten, dass es alternativen zu N26 gibt. Nicht alle Banken haben die gleichen Kriterien und manchmal kann es helfen, sich bei mehreren Anbietern zu bewerben, um zu sehen, wer das beste Angebot hat.

                        Einige Anbieter sind zum Beispiel Smava, Maxda, Bon Kredit, Duratio, Creditolo, Credimaxx und Auxmoney, die auch Kredite trotz eines negativen Schufa-Eintrags anbieten. Vielleicht findest du dort etwas Passendes für dich.

                          Was Du ebenfalls beachten solltest ist die Tatsache, dass bei N26 eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites möglich ist. Wenn du deine finanzielle Lage verbessern kannst und über zusätzliches Kapital verfügst, könntest du den Kredit vorzeitig zurückzahlen.

                          Dies könnte eine gute Option sein, um deine Schufa-Bewertung zu verbessern. Darüber hinaus bietet N26 eine voll digitale Kreditauszahlung nach durchschnittlich zwei Tagen und eine elektronische Unterschrift an.

                          Im Allgemeinen sollte man sich auf der Website des Anbieters informieren und die Kriterien genau prüfen. Es besteht die Möglichkeit, dass N26 nicht der geeignetste Kreditgeber für deine Situation ist.

                          • Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Wie hier bereits angemerkt wurde, spielen viele Faktoren eine Rolle bei der Kreditvergabe. Jeder Kreditgeber hat seine eigenen spezifischen Kriterien und es ist eine gute Idee, diese vor der Einreichung eines Antrags gründlich zu recherchieren.

                            Es könnte auch hilfreich sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, der dich durch den Prozess führen und dir helfen kann, dein Profil als Kreditnehmer zu stärken. Manchmal sind es Details, die einen Unterschied machen können - wie schnell du andere Schulden zurückzahlst, ob du regelmäßige Einnahmen hast und wie hoch diese sind.

                            Sei nicht entmutigt, es gibt immer Wege zur Verbesserung!

                              Als erstes, N26 achtet sehr auf die Schufa-Bewertung ihrer Antragsteller. Ein negativer Schufa-Eintrag ist auf jeden Fall ein K.-o.-Kriterium bei der Kreditvergabe.

                              Ebenso wichtig sind Einkommensnachweise, um sicherzustellen, dass du die monatlichen Rückzahlungen stemmen kannst. Auch dein Alter und ob du in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befindest spielt eine Rolle.

                              Du musst außerdem ein Girokonto bei N26 besitzen und deinen Wohnsitz in Deutschland haben. Natürlich gibt es auch Mindestlaufzeiten und -summen, die es zu erfüllen gilt.

                              Das Gros davon findest du in den Kreditkonditionen von N26.

                                Ich möchte nur darauf hinweisen, dass es auch sowas wie einen Kontoblick gibt, den N26 in Anspruch nimmt, um Einblick in deine Finanzen zu bekommen. Sie schauen sich also dein Girokonto an und beurteilen auf Basis der Transaktionen dort, ob du kreditwürdig bist oder nicht.

                                So kann N26 sehen, ob du regelmäßig Einkommen erhältst, ob du bereits andere Kredite abzahlst, und wie hoch deine monatlichen Ausgaben sind. Das ist auch der Grund, warum N26 keine Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge benötigt.

                                Das ist ziemlich fortschrittlich im Vergleich zu anderen Kreditgebern.


                                  Ja, der Kontoblick ist wirklich bequem, aber er hilft dir wenig, wenn du andere Einnahmequellen hast, die N26 nicht berücksichtigt, zum Beispiel Mieteinnahmen oder freiberufliche Tätigkeiten neben dem Hauptjob. Das heißt, wenn du vorrangig Geld über solcherlei Kanäle verdienst, kann es womöglich doch vorteilhaft sein, Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise vorzulegen, um dein Einkommen besser darzustellen.

                                  Genauso kann es auch sein, dass du in der Probezeit deines Jobs bist oder dein Arbeitsverhältnis befristet ist, was von N26 nicht berücksichtigt wird; in solchen Fällen könntest du bei anderen Kreditgebern, die diese Kreditvoraussetzungen nicht haben, eher einen Kredit erhalten.

                                    Es ist auch wichtig zu bedenken, dass N26 ein Mindestnettogehalt von 1.500 Euro pro Monat vorschreibt. Wenn deine Gehaltseingänge also unter dieser Summe liegen, könnte das ein weiterer Faktor sein, warum dein Kreditantrag abgelehnt wurde.

                                    Es lohnt sich daher auch, den Kreditantrag zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Einkünfte korrekt angegeben sind. Solltest du Nebeneinkünfte haben, die auf deinem Girokonto bei N26 nicht ersichtlich sind, könnten diese eventuell doch dazu beitragen, deine Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

                                      Zudem sollte man unterstreichen, dass N26 ausdrückt, keine Kreditanfragen während der Probezeit zu akzeptieren. Ein unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis ist Pflicht.

                                      Also wenn du gerade erst den Job gewechselt hast oder dein Vertrag aus irgendeinem Grund befristet ist, dann kann das der Grund für die Ablehnung sein. Es ist auch wichtig zu notieren, dass N26 einen sofortige Kreditentscheidung gibt, was großartig ist, da du nicht ewig auf eine Antwort warten musst.

                                      Aber es bedeutet auch, dass es kaum Raum für Verhandlungen oder zusätzliche Erläuterungen zu deinem finanziellen Status gibt.

                                        Ja, das ist ein unglaublich wichtiger Punkt. Manchmal ist es besser, eine Kreditanfrage offen zu diskutieren, gerade wenn du in einer beruflichen oder finanziellen Situation bist, die etwas kompliziert erscheint.

                                        Es gibt andere Kreditgeber auf dem Markt, die nicht so starr in ihren Kriterien sind und eher bereit sind, individuelle Umstände zu verstehen und zu berücksichtigen. Vor allem, wenn dein Schufa-Score gut ist und du nur aus technischen Gründen nicht in das Raster von N26 passt, kann es sinnvoll sein, andere Optionen in Betracht zu ziehen.

                                        Auch Kreditvermittler sind eine Option, da sie den Vorteil haben, auf eine breite Palette von Kreditgebern zugreifen zu können.

                                          Zunächst einmal, es tut mir leid zu hören, dass dein Kreditantrag abgelehnt wurde. In den meisten Fällen ist die Schufa-Abfrage ein entscheidender Faktor für die Frage, ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht.

                                          Die Kreditinstitute suchen nach Anzeichen dafür, dass du in der Vergangenheit Schwierigkeiten hattest, deine Schulden zu begleichen oder Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Sobald du einen negativen Schufa-Eintrag hast, wird es schwierig, einen Kredit zu bekommen.

                                            Ich stimme mit dem zu, was Ratsika gesagt hat, und ich möchte hinzufügen, dass dein Nettoeinkommen auch eine wichtige Rolle spielt. Die meisten Banken, einschließlich N26, verlangen ein Mindestnettoeinkommen von etwa 1.500 Euro im Monat.

                                            Und obwohl N26 keine Gehaltsnachweise anfordert, können sie einen digitalen Kontoblick wählen, um zu überprüfen, ob dein Einkommen ausreichend ist. Zusätzlich zu diesem Nettoeinkommen wird auch die Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten berücksichtigt.

                                            Der Moderator dieser Topic

                                            Thomas Mücke

                                            Thomas Mücke

                                            Jahrgang 1975

                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                            message icon

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                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                            Lebenslauf

                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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