Sollten wir wirklich einen Kredit aufnehmen oder warten?

[jonasfischer]

Ich und meine Partnerin stehen vor dem Kauf unseres ersten gemeinsamen Hauses und überlegen, einen Kredit aufzunehmen. Wir haben schon einige Angebote von Banken eingeholt, aber die Konditionen und Zinssätze variieren stark.

Auf was sollten wir besonders achten, um den besten Deal zu bekommen? Gibt es versteckte Kosten, die wir nicht übersehen dürfen?

[MaxMuster]

Ein wichtiger Aspekt beim Vergleich von Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins. Dieser beinhaltet nicht nur den Nominalzins, sondern auch alle weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.

Achte darauf, dass du Angebote vergleichst, die den effektiven Jahreszins ausweisen, um eine realistische Einschätzung der Gesamtkosten zu erhalten. Außerdem solltest du auf Sondertilgungsrechte und Vorfälligkeitsentschädigungen achten.

Sondertilgungsrechte erlauben es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Vorfälligkeitsentschädigungen hingegen fallen an, wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlst.

Diese können die Kosten erheblich in die Höhe treiben. Versteckte Kosten können auch in den Bedingungen für Restschuldversicherungen lauern.

Solche Versicherungen sind oft nicht notwendig und verteuern den Kredit unnötig. Mein Rat ist, Angebote genau zu prüfen und auch kleine Details im Vertrag nicht zu übersehen.

[gamingpro99]

Hey, habt ihr auch mal online Vergleichsportale gecheckt? Die sind mega praktisch, um Kreditangebote zu vergleichen.

Man gibt einfach die Kreditsumme und Laufzeit ein und bekommt eine Liste mit den besten Deals. Was auch wichtig ist: Checkt die Bewertungen der Banken.

Manchmal hat eine Bank zwar gute Konditionen, aber der Service ist mies. Und denkt dran, nicht nur auf den Zinssatz zu achten.

Die Gesamtkosten sind das, was zählt!

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

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718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 08.10.2024

[neopardia]

Beim Thema Kredit ist es auch super wichtig, dass ihr euch überlegt, wie flexibel ihr sein wollt. Manche Kredite sind super starr, da kann man nichts ändern, ohne dass es gleich richtig teuer wird.

Andere sind flexibler, da kann man zum Beispiel die Raten mal aussetzen, wenn es finanziell eng wird. Achtet auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen.

Das ist echt praktisch, wenn ihr mal mehr Geld habt und den Kredit schneller abbezahlen wollt. Und noch ein Tipp: Lasst euch nicht von niedrigen Zinsen blenden.

Manchmal sind die nur am Anfang niedrig und steigen dann. Also immer das Kleingedruckte lesen!

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[denisemiller1027]

Unbedingt auf Bearbeitungsgebühren achten! Manche Banken verstecken die noch immer im Kleingedruckten.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[jeanmi64skii]

Habt ihr auch die Kreditlaufzeit im Blick? Je länger, desto mehr Zinsen zahlt ihr.

[Trala_la]

Nicht vergessen, die Kündigungsfristen und die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung zu prüfen. Das kann wichtig werden.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo jonasfischer,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[ramonwexr]

Ich würde auch empfehlen, direkt bei der Bank nach versteckten Kosten zu fragen. Manchmal gibt es Gebühren, die nirgends richtig erklärt werden.

[hst_gunnar]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Bindung an bestimmte Versicherungen oder Konten, die als Voraussetzung für den Erhalt des Kredits gelten. Diese Zusatzprodukte können die Kosten erhöhen und die Attraktivität des Angebots mindern.

Es ist ratsam, sich genau zu informieren, welche Bedingungen an den Kredit geknüpft sind.

[MiaTozer5]

Bei der Suche nach dem perfekten Kreditangebot solltet ihr auch bedenken, dass manche Banken spezielle Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für ökologische Bauvorhaben anbieten. Es lohnt sich, hier gezielt nachzufragen, ob es Angebote gibt, die auf eure Situation zugeschnitten sind.

Zudem ist es eine gute Idee, sich über staatliche Förderkredite zu informieren, die oft günstigere Zinsen und bessere Konditionen bieten als herkömmliche Bankkredite. Denkt auch daran, dass die Zinsen für Baukredite oft verhandelbar sind.

Eine gute Verhandlungsbasis kann man sich schaffen, indem man mehrere Angebote einholt und diese gegeneinander ausspielt. Nicht zuletzt ist es wichtig, dass ihr euch nicht unter Druck setzen lasst.

Nehmt euch die Zeit, die Angebote gründlich zu prüfen und zu vergleichen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[waimeaW]

Ein Tipp von mir: Schaut euch auch die Bewertungen der Banken im Internet an. Manchmal findet man da Hinweise auf versteckte Kosten oder schlechten Service, die man sonst übersehen hätte.

[missmerry6]

Es ist auch ratsam, einen Blick auf die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen zu werfen. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Tilgungsrate während der Laufzeit anzupassen, was besonders nützlich sein kann, wenn sich eure finanzielle Situation ändert.

Außerdem solltet ihr überprüfen, ob es Einschränkungen gibt, wie z.B. eine Mindesttilgungsrate oder eine maximale Laufzeit.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz des Kreditgebers hinsichtlich der Gesamtkosten des Kredits. Seriöse Anbieter stellen alle Kosten, einschließlich der Zinsen, Bearbeitungsgebühren und möglicher weiterer Gebühren, klar und deutlich dar.

Schließlich ist es eine gute Idee, sich über die Erfahrungen anderer Kreditnehmer mit dem Anbieter zu informieren. Foren und Bewertungsplattformen können hier wertvolle Einblicke bieten.

[kapriolenu]

Echt wichtig ist auch, dass ihr checkt, ob es Kosten gibt, falls ihr den Kredit früher zurückzahlen wollt. Manche Banken verlangen da richtig viel.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[kZe-Martin248]

Ein Aspekt, der oft unterschätzt wird, ist die persönliche Beratung. Ein guter Kreditberater kann euch nicht nur dabei helfen, das beste Angebot zu finden, sondern auch dabei, eure finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und einen Kreditplan zu erstellen, der zu euren Lebensumständen passt.

Außerdem ist es wichtig, dass ihr euch über die aktuellen Marktzinsen informiert und versteht, wie diese sich auf euren Kredit auswirken können. Eine feste Zinsbindung kann zum Beispiel sinnvoll sein, wenn die Zinsen niedrig sind und in Zukunft steigen könnten.

Vergesst auch nicht, nach speziellen Angeboten oder Rabatten zu fragen, die für Neukunden oder für bestimmte Projekte verfügbar sein könnten. Letztendlich ist es entscheidend, dass ihr euch mit dem Kreditangebot wohl fühlt und das Gefühl habt, dass der Kreditgeber eure Interessen berücksichtigt.

[Abenteuerliebhaber]

Schaut mal, ob ihr nicht auch staatliche Förderungen für euer Vorhaben bekommen könnt. Die Konditionen sind oft besser als bei Bankkrediten.

[hrududu]

Ein wichtiger Punkt ist auch, dass ihr euch überlegt, ob ihr wirklich den maximal möglichen Kreditbetrag braucht. Manchmal ist weniger mehr, vor allem, wenn es um die Rückzahlung geht.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

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[Pancsovam]

Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, die Kreditangebote persönlich in der Bank zu besprechen. Manchmal gibt es Spielraum für Verhandlungen.

[buch1965b]

Vergesst nicht, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen, bevor ihr euch für einen Kredit entscheidet. Es ist wichtig, alle Einnahmen und Ausgaben genau zu kennen, um sicherzustellen, dass ihr die monatlichen Raten problemlos zahlen könnt.

[sury]

Echt wichtig ist auch, dass ihr auf die Zinsbindung achtet. Bei einer langen Zinsbindung seid ihr vor steigenden Zinsen geschützt.

[Pascalgr]

Man sollte auch immer im Hinterkopf behalten, dass die Kreditraten zu den monatlichen Ausgaben hinzukommen. Nicht, dass es am Ende zu eng wird.

[donitaantashari]

Prüft auch, ob es eine Restschuldversicherung gibt und ob ihr die wirklich braucht.

[diakonaalW]

Ein weiterer Punkt, der beachtet werden sollte, ist die Möglichkeit, den Kredit online zu verwalten. Viele Banken bieten mittlerweile Online-Banking an, das es euch ermöglicht, euren Kredit bequem von zu Hause aus zu verwalten.

Das kann besonders praktisch sein, wenn ihr Änderungen an euren Zahlungsplänen vornehmen müsst oder einfach nur den aktuellen Stand eures Kredits überprüfen wollt. Zudem solltet ihr euch über die Sicherheitsmaßnahmen der Bank informieren, um sicherzustellen, dass eure finanziellen Informationen geschützt sind.

Es ist auch hilfreich, sich über die Erfahrungen anderer Kunden mit dem Online-Banking der Bank zu informieren, um mögliche Probleme im Voraus zu erkennen.

[emett]

Checkt auch, ob es einen Online-Rechner gibt, mit dem ihr die Kreditkosten simulieren könnt. Das hilft!

[supercreep]

Nicht zu unterschätzen ist auch der psychologische Aspekt. Ein Kredit ist eine langfristige Verpflichtung, und es ist wichtig, dass ihr euch mit der Entscheidung wohl fühlt.

Nehmt euch Zeit, um alle Optionen zu prüfen und wählt nicht vorschnell das erstbeste Angebot. Ein guter Kredit sollte zu euren finanziellen Möglichkeiten passen und euch nicht überfordern.

Überlegt auch, ob ihr in der Lage seid, die monatlichen Raten auch in schwierigen Zeiten zu zahlen. Ein Puffer für unvorhergesehene Ausgaben sollte immer eingeplant werden.

[Käte]

Wenn ihr plant, einen Kredit aufzunehmen, ist es auch eine gute Idee, eure Kredithistorie im Voraus zu überprüfen. Fehler in eurer Kredithistorie können eure Chancen auf einen guten Kredit beeinträchtigen.

Kontaktiert die Schufa oder eine andere Auskunftei und bittet um eine Kopie eurer Kreditakte. Wenn ihr Fehler findet, lasst diese korrigieren, bevor ihr einen Kreditantrag stellt.

Dies kann eure Bonität verbessern und euch bessere Konditionen sichern. Außerdem solltet ihr überlegen, ob ihr alle bestehenden Schulden konsolidieren könnt, um die Verwaltung zu vereinfachen und möglicherweise Kosten zu sparen.

[rosslander]

Ein weiterer Tipp ist, dass ihr euch nicht nur auf die großen, bekannten Banken konzentriert. Oft bieten kleinere Institute oder regionale Banken bessere Konditionen, da sie um Kunden konkurrieren müssen.

Es lohnt sich, auch diese Angebote zu prüfen und zu vergleichen. Manchmal kann auch ein unabhängiger Finanzberater helfen, das beste Angebot zu finden, da er Zugang zu einer breiten Palette von Produkten hat und nicht an eine bestimmte Bank gebunden ist.

[jonasicyx]

Es ist auch wichtig, den Unterschied zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz zu verstehen. Ein fester Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit des Kredits gleich, was euch finanzielle Sicherheit gibt.

Ein variabler Zinssatz kann sich hingegen ändern, was bedeutet, dass eure monatlichen Zahlungen steigen oder fallen können. Wenn ihr euch für einen variablen Zinssatz entscheidet, stellt sicher, dass ihr die möglichen Schwankungen in eurem Budget berücksichtigen könnt.

[manateesFor]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit mit einem Mitunterzeichner oder Bürgen zu beantragen. Dies kann besonders nützlich sein, wenn eure Kreditwürdigkeit nicht ausreicht, um allein einen Kredit zu erhalten.

Ein Mitunterzeichner mit einer starken Kreditwürdigkeit kann die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und euch möglicherweise bessere Konditionen sichern. Allerdings sollte dies mit Vorsicht angegangen werden, da der Mitunterzeichner oder Bürge für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich ist, falls ihr nicht in der Lage seid, dies zu tun.

Es ist wichtig, dass alle Beteiligten die Bedingungen und Verpflichtungen vollständig verstehen, bevor sie eine solche Vereinbarung eingehen.

[Voriki]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überlegung, ob ein Festzinskredit oder ein Kredit mit variablem Zinssatz für euch am besten geeignet ist. Ein Festzinskredit bietet Sicherheit über die gesamte Laufzeit, da die Zinsen und damit die monatlichen Raten gleich bleiben.

Bei einem Kredit mit variablem Zinssatz hingegen profitiert ihr möglicherweise von sinkenden Marktzinsen, tragt aber auch das Risiko steigender Zinsen. Es ist wichtig, die aktuelle Zinssituation und eure persönliche Risikobereitschaft zu bewerten, bevor ihr eine Entscheidung trefft.

Zudem solltet ihr bedenken, dass einige Kreditgeber die Möglichkeit bieten, von einem variablen zu einem festen Zinssatz zu wechseln, was Flexibilität in einem sich ändernden Marktumfeld bieten kann.

[Obelixine]

Nicht zu vergessen ist die Bedeutung einer gründlichen Budgetplanung. Bevor ihr einen Kredit aufnehmt, solltet ihr eine detaillierte Aufstellung eurer monatlichen Einnahmen und Ausgaben erstellen.

Dies hilft euch, einen realistischen Betrag zu ermitteln, den ihr euch leisten könnt, monatlich für die Kreditrückzahlung aufzubringen, ohne euren Lebensstandard zu beeinträchtigen. Eine solche Planung verhindert, dass ihr euch finanziell übernehmt und stellt sicher, dass ihr auch in der Lage seid, für unvorhergesehene Ausgaben zu sparen.

[Daleron]

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Berücksichtigung der Gesamtkosten des Kredits. Neben den Zinsen gibt es oft zusätzliche Gebühren, wie Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren, die den Kredit verteuern können.

Stellt sicher, dass ihr alle Kosten kennt und in eure Kalkulation einbezieht. Manchmal kann ein Kredit mit einem höheren Zinssatz tatsächlich günstiger sein, wenn er weniger Gebühren hat.

[MaikHA]

Es ist auch eine gute Idee, eure eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor ihr einen Kreditantrag stellt. Dazu gehört, bestehende Schulden zu reduzieren, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und eure Kreditkartenlimits nicht voll auszuschöpfen.

Eine bessere Kreditwürdigkeit kann zu besseren Konditionen führen und eure Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen.

[gut]

Vergesst nicht, nach Sonderaktionen oder Rabatten zu fragen. Manche Banken bieten spezielle Konditionen für Neukunden, für Online-Abschlüsse oder für bestimmte Berufsgruppen an.

Es lohnt sich, hier nachzufragen und möglicherweise von solchen Angeboten zu profitieren.