Wie sind eure Erfahrungen mit einem 200.000 Kredit?

[applebloom]

Ich überlege, einen 200.000 Kredit aufzunehmen. Wie sind eure Erfahrungen damit?

Gibt es bestimmte Dinge, die ich beachten sollte? Welche Tipps könnt ihr mir geben?

[Phoenix Rose]

Bei einem Kredit in dieser Höhe ist es entscheidend, die Zinsen genau zu vergleichen. Die Differenz von nur 0,1% kann über die Laufzeit tausende Euro ausmachen.

Achte auch auf Sondertilgungsmöglichkeiten, um den Kredit flexibel zurückzahlen zu können. Nicht zuletzt ist es wichtig, dass du eine stabile Einkommensquelle hast, die die monatlichen Raten abdeckt.

[LaptopBattery]

Hey, also ich hab mal nen kleineren Kredit aufgenommen und kann dir sagen: Versteckte Gebühren checken! Manche Banken hauen da echt fiese Sachen rein, wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

Und guck, dass du ne feste Rate hast, damit dich steigende Zinsen nicht überraschen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 25.01.2025

[Shantee35]

Es ist auch eine gute Idee, eine Restschuldversicherung in Betracht zu ziehen, um sich gegen unvorhergesehene Ereignisse wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit abzusichern.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[NubiaZeit]

Bei der Aufnahme eines Kredits dieser Größenordnung solltest du unbedingt auch die steuerlichen Aspekte berücksichtigen. Zinsen können unter bestimmten Umständen steuerlich absetzbar sein, insbesondere wenn der Kredit für Investitionen verwendet wird, die Einnahmen generieren.

Außerdem ist es ratsam, eine detaillierte Haushaltsrechnung aufzustellen und sicherzustellen, dass die monatliche Belastung durch den Kredit nicht zu einer finanziellen Überforderung führt. Vergiss nicht, auch die Möglichkeit von Zinsschwankungen bei variablen Zinsen einzuplanen.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[ceapachi]

Kann man bei so einem hohen Kredit eigentlich auch ne Pause einlegen, falls es finanziell mal eng wird?

[Don Promillo]

Interessante Frage, ceapachi. Einige Banken bieten tatsächlich die Möglichkeit einer Ratenpause an.

Das bedeutet, dass du unter bestimmten Voraussetzungen für einen vereinbarten Zeitraum die Kreditraten aussetzen kannst. Allerdings ist dies oft an Bedingungen geknüpft und kann die Gesamtkosten des Kredits erhöhen, da die Zinsen weiterlaufen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo applebloom,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[namma1983]

Achtet jemand von euch auf die Nachhaltigkeit der Bank, bei der ihr den Kredit aufnehmt?

[dasmania5824]

Ja, definitiv. Es gibt Banken, die in erneuerbare Energien investieren.

Wichtiges Kriterium für mich.

[Rene_1983]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Gesamtlaufzeit des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate, aber desto höher die Gesamtzinslast.

Man sollte versuchen, eine Balance zu finden, die einerseits die monatliche Belastung tragbar macht, andererseits aber auch nicht unnötig viel Zinsen kostet. Eine Möglichkeit, die Zinslast zu verringern, ist, nach einigen Jahren zu prüfen, ob eine Umschuldung auf einen Kredit mit günstigeren Konditionen möglich ist.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[justme1983]

Ich habe vor ein paar Jahren einen ähnlich hohen Kredit aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es enorm wichtig ist, sich nicht nur auf die Angebote der Hausbank zu verlassen. Nutzt Online-Vergleichsportale, um die besten Konditionen zu finden.

Außerdem solltet ihr euch überlegen, ob feste oder variable Zinsen für euch günstiger sind. Feste Zinsen bieten Planungssicherheit, aber mit variablen Zinsen könntet ihr profitieren, wenn die Zinsen fallen.

Denkt auch an die Möglichkeit von Sondertilgungen, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Und ganz wichtig: Legt immer einen Notgroschen beiseite, falls unerwartete Ausgaben auftreten.

[Maple Leaf]

Vergiss nicht, die Kreditangebote genau zu prüfen. Manchmal locken Banken mit niedrigen Einstiegszinsen, die später deutlich steigen.

Außerdem solltest du darauf achten, ob es eine Möglichkeit gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Banken verlangen dafür hohe Gebühren, andere bieten diese Option kostenfrei an.

[Myptommaymn7]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Kreditversicherung. Während sie zusätzliche Kosten verursacht, kann sie in bestimmten Situationen sehr nützlich sein.

Zum Beispiel, wenn du deinen Job verlierst oder aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst. Eine Kreditversicherung deckt in solchen Fällen die monatlichen Raten ab und kann verhindern, dass du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst.

Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen genau zu lesen und zu verstehen, unter welchen Umständen die Versicherung greift.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[annegretkino]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es da viele unseriöse Anbieter gibt.

[Marilies]

Ja, bei Krediten ohne Schufa sollte man wirklich vorsichtig sein. Besser etablierte Anbieter wählen.

[timohnebenim]

Genau, und immer auf versteckte Gebühren achten. Die können echt fies sein.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[drache2004]

Wichtig ist auch, die Konditionen für Sondertilgungen zu prüfen. Das kann viel Geld sparen.

[amk]

Ein Kredit in dieser Höhe ist eine langfristige Verpflichtung, daher solltet ihr auch die Stabilität und Zuverlässigkeit der Bank in Betracht ziehen. Nicht nur die Konditionen sind wichtig, sondern auch, wie die Bank in Krisenzeiten agiert.

Informiert euch über die Erfahrungen anderer Kunden mit der Bank, besonders in Bezug auf Kundenservice und Flexibilität bei finanziellen Schwierigkeiten. Eine Bank, die bereit ist, mit euch zu arbeiten, wenn ihr Probleme habt, die Raten zu zahlen, kann einen großen Unterschied machen.

[komod7]

Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, als ich meinen Kredit aufgenommen habe, ist, dass man wirklich alle Optionen prüfen muss. Es gibt so viele verschiedene Arten von Krediten und Kreditgebern da draußen.

Manche spezialisieren sich auf bestimmte Situationen oder bieten bessere Bedingungen für bestimmte Projekte. Es lohnt sich, Zeit in die Recherche zu investieren und nicht das erste beste Angebot anzunehmen.

Außerdem ist es eine gute Idee, mit einem Finanzberater zu sprechen, der euch helfen kann, eure finanzielle Situation zu verstehen und den besten Weg vorwärts zu planen. Denkt daran, dass ein Kredit mehr ist als nur das Geld, das ihr bekommt; es ist ein Werkzeug, das euch helfen kann, eure finanziellen Ziele zu erreichen, wenn es richtig genutzt wird.

[spenceranastasia]

Ich würde auch empfehlen, über die traditionellen Bankkredite hinauszuschauen. Es gibt alternative Finanzierungsquellen wie Peer-to-Peer-Kredite, die manchmal bessere Zinsen bieten können.

Natürlich kommt es auf eure spezifische Situation an, aber es ist immer gut, alle Möglichkeiten zu kennen. Und vergesst nicht, die Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer mit diesen alternativen Quellen zu prüfen, bevor ihr euch entscheidet.

[tottimuddi]

Ein Freund von mir hat mal einen Kredit aufgenommen und nicht auf die Zinsbindung geachtet. Das Ergebnis war, dass sein Zinssatz nach ein paar Jahren deutlich gestiegen ist, was seine monatlichen Zahlungen erheblich erhöht hat.

Stellt sicher, dass ihr versteht, wie lange euer Zinssatz festgelegt ist und was passiert, wenn diese Periode endet. Manchmal bieten Banken einen festen Zinssatz für einige Jahre an und wechseln dann zu einem variablen Zinssatz, der sich mit dem Markt ändert.

Das kann gut oder schlecht sein, je nachdem, wie sich die Zinsen entwickeln.

[GocV]

Es ist entscheidend, dass ihr euch nicht nur auf die monatliche Rate konzentriert, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Ein niedriger monatlicher Betrag kann verlockend sein, aber wenn der Kredit eine lange Laufzeit hat, könntet ihr am Ende viel mehr in Zinsen zahlen, als ihr ursprünglich geliehen habt.

Versucht, einen Kreditrechner zu verwenden, um die Gesamtkosten zu verstehen, und spielt mit verschiedenen Szenarien, um zu sehen, wie sich Änderungen in der Laufzeit oder im Zinssatz auf die Gesamtkosten auswirken.

[exaltis5]

Noch ein Tipp: Wenn ihr die Möglichkeit habt, solltet ihr versuchen, euren Kredit früher zurückzuzahlen. Viele Banken erlauben vorzeitige Rückzahlungen ohne Strafgebühren.

Das kann euch langfristig eine Menge Geld sparen, da ihr weniger Zinsen zahlt. Stellt sicher, dass ihr diese Option in eurem Kreditvertrag habt, bevor ihr unterschreibt.

[Justynkak]

Es ist auch wichtig, dass ihr euch nicht übernehmt. Nur weil ihr theoretisch einen Kredit in Höhe von 200.000 Euro aufnehmen könnt, bedeutet das nicht, dass ihr das auch tun solltet.

Bewertet eure finanzielle Situation realistisch und stellt sicher, dass ihr die monatlichen Raten bequem zahlen könnt, ohne euch finanziell zu überdehnen.

[Slashekan]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen festen Zinssatz zu wählen. Bei einem festen Zinssatz bleibt eure Rate über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich, unabhängig von den Schwankungen des Marktzinssatzes.

Das bietet eine gewisse Sicherheit und Planbarkeit für euer Budget. Andererseits kann ein variabler Zinssatz zu Beginn niedriger sein, aber ihr tragt das Risiko, dass die Rate steigt.

Es ist wichtig, diese Optionen sorgfältig abzuwägen und zu entscheiden, was am besten zu eurer finanziellen Situation und Risikobereitschaft passt.

[StefanLintl]

Hat jemand Erfahrung mit der Umschuldung von Krediten? Kann das sinnvoll sein?

[Zola]

Ja, eine Umschuldung kann sehr sinnvoll sein, besonders wenn ihr einen Kredit mit hohen Zinsen habt und ein Angebot mit niedrigeren Zinsen findet. Es kann euch helfen, Geld zu sparen und die Laufzeit des Kredits zu verkürzen.

[cyrillia]

Vergesst nicht, dass bei einer Umschuldung auch Gebühren anfallen können, wie zum Beispiel Vorfälligkeitsentschädigungen oder Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit. Es ist wichtig, diese Kosten gegen die Einsparungen durch den niedrigeren Zinssatz abzuwägen, um sicherzustellen, dass die Umschuldung finanziell sinnvoll ist.

[Finn]

Es ist auch ratsam, einen Blick auf eure Schufa-Auskunft zu werfen, bevor ihr einen Kreditantrag stellt. Negative Einträge können die Zinsen erhöhen oder sogar zu einer Ablehnung führen.

Manchmal gibt es Fehler in der Schufa-Auskunft, die korrigiert werden können, was eure Chancen auf einen günstigeren Kredit verbessern könnte.

[Naturwomen]

Denkt auch an die Möglichkeit, staatliche Förderungen oder Zuschüsse für euer Vorhaben zu nutzen. Manchmal gibt es spezielle Kredite mit günstigen Konditionen für bestimmte Projekte, wie z.B. energetische Sanierungen.

[Hans_Abrahamsson]

Ist es besser, bei der Hausbank oder online nach Krediten zu suchen?

[ngawelab]

Es ist definitiv eine gute Idee, sowohl bei der Hausbank als auch online zu suchen. Online-Vergleichsportale können euch einen schnellen Überblick über die verfügbaren Kreditangebote geben.

Eure Hausbank kennt jedoch eure finanzielle Situation und kann möglicherweise ein individuell angepasstes Angebot machen.

[VE3TSI]

Einer der wichtigsten Tipps, die ich geben kann, ist, sich nicht zu beeilen. Nehmt euch die Zeit, die Angebote gründlich zu vergleichen und alle Bedingungen zu verstehen.

Eine überstürzte Entscheidung kann euch langfristig teuer zu stehen kommen.

[doda2525]

Ich habe einmal den Fehler gemacht, einen Kredit aufzunehmen, ohne alle Bedingungen gründlich zu prüfen. Später stellte ich fest, dass es eine Klausel gab, die es der Bank erlaubte, den Zinssatz unter bestimmten Umständen zu erhöhen.

Das hat meine finanzielle Planung komplett durcheinandergebracht. Mein Rat ist, alle Dokumente sorgfältig durchzulesen und bei Unklarheiten nachzufragen.

Es ist auch hilfreich, Erfahrungen und Bewertungen anderer Kunden zu lesen, um ein Gefühl für die Zuverlässigkeit und den Kundenservice der Bank zu bekommen. Und denkt daran, dass es immer eine Option ist, nein zu sagen, wenn das Angebot nicht zu euren Bedingungen passt.

[yellow dream]

Ein weiterer Punkt, den man nicht vergessen sollte, ist die Notwendigkeit, einen Notfallfonds zu haben. Selbst wenn ihr den Kredit aufnehmt, ist es wichtig, etwas Geld auf der Seite zu haben, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

Das kann euch vor finanziellen Schwierigkeiten schützen, falls ihr plötzlich mit Ausgaben konfrontiert werdet, die ihr nicht geplant habt.

[horuungaD]

Zu guter Letzt, überlegt euch gut, ob ihr wirklich den gesamten Betrag benötigt, den ihr aufnehmen wollt. Manchmal ist es möglich, eure Ausgaben zu reduzieren oder andere Finanzierungsquellen zu finden, die euch helfen, weniger Schulden aufzunehmen.

Das kann langfristig eine Menge Stress und Zinszahlungen sparen.