Wie verbessert man effektiv den Kredit Schufa Score?

[nightingale]

Ich habe versucht, einen Kredit bei meiner Bank aufzunehmen, jedoch wurde mir wegen meines Schufa Scores abgelehnt. Es ist frustrierend, da ich einen festen Job habe und meine Rechnungen immer pünktlich bezahle.

Ich verstehe nicht, wie mein Schufa Score dann so niedrig sein kann, dass ich keinen Kredit bekomme. Was kann ich tun, um meinen Schufa Score zu verbessern?

Gibt es Kreditgeber, die auch mit einem niedrigeren Score Kredite vergeben?

[Maple Leaf]

Das ist wirklich ärgerlich, aber lass dich nicht entmutigen. Es gibt mehrere Wege, deinen Schufa Score zu verbessern.

Zunächst solltest du eine Selbstauskunft bei der Schufa anfordern, um zu sehen, welche Einträge deinen Score negativ beeinflussen. Manchmal können Fehler in den Daten vorliegen, die korrigiert werden können.

Zudem hilft es, bestehende Kredite konsequent abzuzahlen und Kreditkartenlimits nicht voll auszuschöpfen. Außerdem solltest du darauf achten, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und keine neuen Schulden zu machen.

Es gibt auch Kreditgeber, die Kredite trotz niedrigerem Score vergeben, allerdings oft zu höheren Zinsen. Informiere dich gut und vergleiche die Angebote.

[nhbrownsfan]

Schon mal von Krediten ohne Schufa gehört? Es gibt spezielle Anbieter, die auch bei schlechter Schufa Kredite vergeben.

Aber Vorsicht, die Zinsen sind oft höher.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 25.05.2025

[probableA]

Oh, das klingt ja wie ein Krimi mit Happy End in Sicht! Aber mal im Ernst, es gibt tatsächlich Wege, wie du trotz eines niedrigen Schufa Scores an Geld kommen kannst.

Manche Banken und Kreditvermittler bieten sogenannte Kredite trotz Schufa an. Diese berücksichtigen deine gesamte finanzielle Situation und nicht nur den Score.

Und wie MapleLeaf schon sagte, eine Selbstauskunft holen und Fehler korrigieren lassen, kann Wunder wirken!

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[nexx]

Wichtig ist auch, dass du regelmäßig deine Schufa-Daten überprüfst. Fehlerhafte Einträge können deinen Score beeinflussen.

Bei Fehlern sofort Widerspruch einlegen. Und ja, es gibt alternative Kreditgeber, aber sei vorsichtig und lese das Kleingedruckte!

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[hjyxwz]

Hast du schon über P2P-Kredite nachgedacht? Das sind Kredite, die von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben werden, oft über Online-Plattformen.

Dein Schufa Score spielt hier eine weniger zentrale Rolle, da die Kreditgeber ihre eigenen Kriterien anlegen können. Natürlich ist es wichtig, dass du eine realistische Rückzahlungsstrategie hast, denn auch diese Kredite müssen zurückgezahlt werden.

[kayleechelleK]

Es ist bedauerlich, dass du in dieser Situation bist. Neben dem, was bereits gesagt wurde, könntest du auch über einen Bürgen nachdenken.

Wenn du jemanden hast, der finanziell stabiler ist und bereit wäre, für deinen Kredit zu bürgen, könnte das deine Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. Aber es ist eine große Verantwortung und sollte gut überlegt sein.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo nightingale,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[claudia.reinhard]

Das Thema Schufa und Kreditwürdigkeit ist in der Tat ein komplexes Feld. Neben den bereits genannten Möglichkeiten, deinen Schufa Score zu verbessern und Kredite trotz Schufa zu erhalten, solltest du auch deine finanzielle Gesamtsituation betrachten.

Manchmal kann eine professionelle Schuldenberatung helfen, den Überblick zu behalten und einen Plan zu entwickeln, um aus der Schuldenfalle herauszukommen. Außerdem ist es ratsam, bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa besonders vorsichtig zu sein, da es viele unseriöse Anbieter gibt, die mit versteckten Gebühren und hohen Zinsen arbeiten.

Informiere dich gründlich und ziehe eventuell einen unabhängigen Finanzberater hinzu.

[temler]

Gute Punkte, claudiareinhard. Eine unabhängige Finanzberatung kann wirklich hilfreich sein, um alle Optionen zu verstehen und die beste Entscheidung zu treffen.

Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Beratung anbieten.

[tottimuddi]

Hey, ich war mal in einer ähnlichen Situation. Was mir geholfen hat, war, klein anzufangen.

Ich habe mit einem kleinen Kredit begonnen, den ich sicher zurückzahlen konnte, und habe so nach und nach meinen Score verbessert. Es dauert seine Zeit, aber es ist machbar.

Außerdem, wie claudiareinhard schon sagte, pass auf bei Krediten ohne Schufa. Einige Anbieter nutzen deine Situation aus und verlangen unverschämt hohe Zinsen.

Ich würde auch empfehlen, dich bei Verbraucherzentralen zu informieren. Die haben oft gute Tipps, wie man mit Schulden umgeht und was man bei Krediten beachten sollte.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[justme1983]

Hat eigentlich jemand Erfahrung mit diesen Kreditvermittlern, die Kredite trotz Schufa anbieten? Ich bin da etwas skeptisch.

Ich meine, es klingt zu gut, um wahr zu sein, vor allem, wenn man überall sonst abgelehnt wird. Wie sicher kann man sein, dass das keine Falle ist?

[Knospi]

Ich habe mal von einem Freund gehört, der über einen solchen Vermittler einen Kredit bekommen hat. Es hat funktioniert, aber die Zinsen waren höher als normal.

Also ja, es ist möglich, aber teuer.

[WrittenEmber]

In der Tat ist es eine schwierige Situation, aber es gibt immer einen Weg. Wie bereits erwähnt, ist es wichtig, alle Optionen zu prüfen und sich nicht vorschnell für die erstbeste Lösung zu entscheiden.

Kredite ohne Schufa können eine Lösung sein, aber sie kommen oft mit hohen Zinsen und Risiken. Eine andere Möglichkeit, die noch nicht angesprochen wurde, ist die Nutzung von Mikrokrediten oder Sozialbanken, die speziell darauf ausgerichtet sind, Menschen in finanziellen Schwierigkeiten zu helfen.

Diese Institutionen haben oft ein größeres Verständnis für die Situation ihrer Klienten und bieten faire Konditionen. Zudem ist es wichtig, langfristig an der Verbesserung der eigenen finanziellen Situation zu arbeiten.

Schuldenmanagement und Budgetplanung sind Schlüsselkomponenten, um nicht nur den aktuellen Bedarf zu decken, sondern auch zukünftig finanziell stabiler zu stehen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[Werner_aus_L]

Ich würde auch empfehlen, bei der Schufa eine Selbstauskunft anzufordern. Manchmal sind da Einträge drin, die längst gelöscht sein sollten.

Das kann deinen Score schnell verbessern.

[Phoenix Rose]

Genau, und diese Selbstauskunft ist einmal im Jahr kostenlos. Also definitiv machen!

[colectar7]

Es ist essenziell, die eigene finanzielle Bildung zu verbessern. Neben den kurzfristigen Lösungen, wie Kredite trotz Schufa oder Kredite ohne Schufa, sollte man sich auch mit langfristigen Strategien beschäftigen.

Dazu gehört, ein Budget zu erstellen, Ausgaben zu tracken und zu reduzieren, wo es möglich ist. Ebenfalls kann es hilfreich sein, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen.

Manchmal sind es kleine Veränderungen im Lebensstil, die große Auswirkungen auf die finanzielle Gesundheit haben können. Darüber hinaus sollte man sich mit dem Thema Geldanlage beschäftigen, um Vermögen aufzubauen und nicht nur Schulden zu managen.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[rob.becker]

Ich stimme zu, Bildung ist der Schlüssel. Aber zurück zum Thema Kredite: Es gibt auch Kreditinstitute und Online-Plattformen, die speziell für Menschen mit niedrigem Schufa-Score konzipiert sind.

Diese Plattformen nutzen oft alternative Methoden zur Bewertung der Kreditwürdigkeit, wie zum Beispiel das regelmäßige Einkommen oder die Ausgaben. Es ist wichtig, dass man sich gründlich informiert und Bewertungen sowie Erfahrungsberichte anderer Nutzer liest, bevor man sich entscheidet.

[dilf]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Sozialbanken? Ich habe gehört, die sind fairer.

[Dieuwkel]

Tatsächlich sind Sozialbanken eine interessante Alternative. Sie zielen darauf ab, Menschen zu unterstützen, die von herkömmlichen Banken abgelehnt werden.

Ihre Kredite sind oft zu besseren Konditionen verfügbar, da ihr Hauptziel nicht die Profitmaximierung ist, sondern die Unterstützung der Gemeinschaft. Allerdings sind auch sie darauf angewiesen, dass Kredite zurückgezahlt werden, daher ist eine gewisse Bonität erforderlich.

Es ist wichtig, offen und ehrlich mit ihnen über deine finanzielle Situation zu sprechen, um gemeinsam eine Lösung zu finden. Neben Sozialbanken gibt es auch gemeinnützige Organisationen, die finanzielle Bildung und Unterstützung anbieten, um Menschen zu helfen, aus der Schuldenfalle herauszukommen und ihre finanzielle Situation langfristig zu verbessern.

[pukkf]

Man sollte auch die Finger von Angeboten lassen, die Vorkosten verlangen. Das ist meistens ein schlechtes Zeichen.

[stefan_88]

Genau, pukkf. Ich habe gelesen, dass seriöse Kreditgeber niemals Vorkosten verlangen.

Wenn du also aufgefordert wirst, Gebühren zu zahlen, bevor du überhaupt einen Kredit erhalten hast, ist das ein rotes Flaggenzeichen. Außerdem ist es wichtig, sich nicht unter Druck setzen zu lassen.

Nimm dir die Zeit, die Angebote zu vergleichen und zu verstehen, was sie bedeuten. Es gibt viele Ressourcen online, die dabei helfen können, die verschiedenen Arten von Krediten und ihre Bedingungen zu verstehen.

[MickBaxter]

Übrigens, es gibt auch Foren und Plattformen, wo Leute ihre Erfahrungen mit verschiedenen Kreditanbietern teilen. Das kann sehr hilfreich sein, um einen seriösen Anbieter zu finden.

[a.haf]

Ein guter Punkt, MickBaxter. Das Lesen von Erfahrungsberichten kann wirklich helfen, die Spreu vom Weizen zu trennen.

Man sollte aber auch kritisch bleiben und nicht alles für bare Münze nehmen.

[vomitaseM]

Es ist auch ratsam, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Dieser Plan sollte alle Einnahmen und Ausgaben berücksichtigen sowie einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben enthalten.

So kann man besser abschätzen, ob man sich die Kreditraten leisten kann. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass man bei der Kreditaufnahme immer den Gesamtbetrag im Auge behalten sollte, den man zurückzahlen muss, und nicht nur die monatlichen Raten.

[sabbau]

Nicht zu vergessen, man sollte auch den effektiven Jahreszins im Blick haben, nicht nur die nominellen Zinsen.

[AdrothRian]

Der effektive Jahreszins ist in der Tat entscheidend, da er alle Kosten des Kredits, einschließlich Zinsen und Gebühren, widerspiegelt. So kann man verschiedene Kreditangebote besser vergleichen.

Außerdem ist es wichtig, auf die Flexibilität bei der Rückzahlung zu achten, wie z.B. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten.

[Sl-Saschii92]

Hat jemand Tipps, wie man am besten mit Kreditgebern verhandelt?

[josephcronin]

Sei ehrlich und offen über deine finanzielle Situation.

[razklenilk]

Verhandlungen mit Kreditgebern können tatsächlich Spielraum bieten. Es ist wichtig, gut vorbereitet zu sein.

Kenne deine Finanzen genau und sei bereit, deine Situation detailliert zu erklären. Manchmal sind Kreditgeber bereit, die Konditionen anzupassen, wenn sie sehen, dass du einen soliden Plan zur Rückzahlung hast.

Außerdem kann es hilfreich sein, mehrere Angebote einzuholen und diese als Verhandlungsbasis zu nutzen.

[Bisi]

Ein weiterer Punkt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die persönliche Kreditgeschichte. Wenn du in der Vergangenheit Kredite zuverlässig zurückgezahlt hast, bring das in den Verhandlungen zur Sprache.

Es zeigt den Kreditgebern, dass du ein verantwortungsvoller Schuldner bist. Zudem kann es sinnvoll sein, alle Unterlagen, die deine finanzielle Stabilität belegen, wie Gehaltsabrechnungen oder Sparpläne, bereitzuhalten.

[dietmarkeil]

Absolut, Bisi. Die Dokumentation deiner finanziellen Verantwortung kann einen großen Unterschied machen.

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, Sicherheiten anzubieten. Wenn du Vermögenswerte hast, die als Sicherheit dienen können, wie ein Auto oder Immobilien, kann das deine Verhandlungsposition stärken.

Allerdings sollte man vorsichtig sein und sicherstellen, dass man nicht mehr riskiert, als man bereit ist zu verlieren.

[ibogaK]

Ein wichtiger Aspekt ist auch, realistisch zu sein. Wenn du einen Kredit aufnimmst, stelle sicher, dass die Ratenzahlungen in dein monatliches Budget passen.

Es bringt nichts, einen Kredit zu bekommen, wenn die Rückzahlungen dich in eine noch schwierigere finanzielle Lage bringen. Eine sorgfältige Planung und Budgetierung sind entscheidend.

[Sucharyy]

Darüber hinaus ist es wichtig, langfristig zu denken. Ein Kredit kann eine kurzfristige Lösung sein, aber es ist entscheidend, auch die langfristigen finanziellen Ziele im Auge zu behalten.

Das bedeutet, Schulden abzubauen, einen Notfallfonds aufzubauen und für die Zukunft zu sparen. Finanzielle Bildung ist hier der Schlüssel – je mehr du über Finanzen weißt, desto besser kannst du Entscheidungen treffen, die deine finanzielle Gesundheit langfristig verbessern.

[kotorkav]

Genau, Sucharyy. Und vergiss nicht, dass es viele Ressourcen gibt, die dir helfen können, deine finanzielle Bildung zu verbessern.

Es gibt Online-Kurse, Bücher und Workshops zu Themen wie Budgetierung, Schuldenmanagement und Investieren. Nutze diese Ressourcen, um dein Wissen zu erweitern und deine finanzielle Situation zu verbessern.