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Wann sagt die Bank ja zum Kredit?
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Zusammenfassung der Redaktion Wann sagt die Bank ja zum Kredit?
  • Banken orientieren sich bei der Kreditvergabe hauptsächlich an der Bonität des Antragstellers, einschließlich Einkommen, Schufa-Score und Ausgaben.
  • Stabile Finanzen und ein regelmäßiges Einkommen über der Pfändungsfreigrenze erhöhen die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe.
  • Bei negativer Schufa oder niedriger Bonität können spezialisierte Kreditvermittler wie Smava passende Angebote aus über 20 Banken ermitteln, die auch in schwierigen Fällen helfen könnten.
  • Es ist ratsam, mehrere Kreditangebote zu vergleichen und auch Online-Vergleichsportale zu nutzen, um die besten Konditionen zu erhalten.

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Wann sagt die Bank ja zum Kredit?

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    #1

    Wann sagt die Bank ja zum Kredit?

    Ab wann bekommt man normalerweise einen Kredit? Ich bin momentan in einer Situation, wo ich einen Kredit benötige, aber ich bin nicht sicher, ob meine derzeitigen finanziellen Umstände ausreichend sind.

    Woran orientieren sich Banken bei der Vergabe?
    Stichworte: -
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    Lass mich dir sagen, es geht nicht nur um dein Einkommen, sondern auch um deine Kreditwürdigkeit. Hast du schon deine Schufa gecheckt?
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Um einen Kredit zu bekommen, musst du einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen. Zunächst einmal ist dein Alter wichtig; du musst volljährig sein.

      Dann kommt es auf dein Einkommen an. Die Banken wollen sehen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen, was bedeutet, dass du ein regelmäßiges Einkommen haben solltest.

      Deine Schufa-Auskunft spielt auch eine große Rolle. Negative Einträge können deine Chancen auf einen Kredit erheblich verringern.

      Ein weiterer wichtiger Punkt ist deine berufliche Situation. Bist du fest angestellt, selbstständig, oder befindest du dich in der Probezeit?

      All diese Faktoren beeinflussen die Entscheidung der Bank. Es gibt auch spezielle Kredite, wie zum Beispiel Kredite ohne Schufa, die für Personen mit negativen Schufa-Einträgen gedacht sind, aber diese haben oft höhere Zinsen.

      Es ist auch wichtig, keine hohen bestehenden Schulden zu haben, da dies ebenfalls ein Ablehnungsgrund sein kann. Letztendlich hängt es von der Bank ab, aber diese Faktoren sind die grundlegenden Kriterien.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Stand: 04.05.2024
        Na, das ist ja ein Dschungel mit diesen Krediten, nicht wahr? Aber keine Sorge, ich versuche mal, Licht ins Dunkel zu bringen.

        Also, Banken schauen sich dein Einkommen ganz genau an. Die wollen wissen, ob du genug verdienst, um die monatlichen Raten zu stemmen.

        Dann kommt die Schufa ins Spiel. Hast du da vielleicht ein paar Altlasten?

        Das könnte nämlich ein Problem sein. Aber es gibt auch Kredite ohne Schufa, da musst du dann allerdings mit höheren Zinsen rechnen.

        Und dann ist da noch die Sache mit der Festanstellung. Bist du fest angestellt, haben die Banken ein besseres Gefühl, dir Geld zu leihen.

        Selbstständige haben es da oft schwerer. Aber Kopf hoch, es gibt für fast jeden eine Lösung!
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Mai

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Es ist wichtig zu verstehen, dass Banken bei der Kreditvergabe verschiedene Faktoren berücksichtigen. Dein Einkommen ist natürlich ein entscheidender Faktor, aber es geht auch um die Stabilität deines Einkommens.

          Banken schauen sich an, ob du in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis bist und wie lange du schon bei deinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt bist. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist deine Kreditwürdigkeit, die durch deine Schufa-Auskunft belegt wird.

          Negative Einträge können deine Chancen auf einen Kredit beeinträchtigen. Es gibt jedoch auch Möglichkeiten, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, allerdings zu höheren Zinsen.

          Zudem prüfen Banken, ob du bereits andere Kredite oder Schulden hast, da dies deine Rückzahlungsfähigkeit beeinflussen kann. Insgesamt ist es eine Kombination aus verschiedenen Faktoren, die über die Kreditvergabe entscheidet.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Ganz wichtig: Deine Schufa! Negative Einträge können ein K.O.-Kriterium sein.

            Hast du schon mal deine Schufa-Auskunft angefordert?
              Vergiss nicht, dass die Höhe deines Einkommens entscheidend ist. Banken wollen sehen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo grinsenderDackel,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ich möchte hinzufügen, dass es nicht nur um deine finanzielle Situation geht, sondern auch um die Art des Kredits, den du beantragen möchtest. Unterschiedliche Kredite haben unterschiedliche Anforderungen.

                Ein Autokredit oder ein Hypothekendarlehen zum Beispiel erfordert oft Sicherheiten. Wenn du nach einem ungesicherten Kredit suchst, sind deine Kreditwürdigkeit und dein Einkommen noch wichtiger.

                Banken prüfen auch, wie hoch dein vorhandenes Vermögen ist und ob du bereits andere finanzielle Verpflichtungen hast. Es ist auch hilfreich, wenn du einen stabilen Wohnsitz nachweisen kannst.

                In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, einen Bürgen zu haben, der für den Kredit bürgen kann, falls du die Kriterien nicht vollständig erfüllst.

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                  In der Tat ist die Kreditvergabe ein komplexer Prozess, der von vielen Faktoren abhängt. Neben den bereits genannten Aspekten wie Einkommen, Schufa-Einträgen und Beschäftigungsstatus, gibt es noch weitere Details, die eine Rolle spielen können.

                  Zum Beispiel wird oft das Verhältnis zwischen deinem Einkommen und deinen monatlichen Verpflichtungen betrachtet, um deine Rückzahlungsfähigkeit zu bewerten. Außerdem kann die Art deines Beschäftigungsverhältnisses entscheidend sein; befristete Verträge oder eine Selbstständigkeit werden anders bewertet als eine unbefristete Festanstellung.

                  Es gibt auch spezialisierte Kreditangebote für bestimmte Berufsgruppen, wie Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst, die oft günstigere Konditionen bieten. Wichtig ist auch, dass du bei der Antragstellung alle erforderlichen Unterlagen vollständig und wahrheitsgemäß einreichst, da Unstimmigkeiten zu einer Ablehnung führen können.
                    Es ist auch wichtig zu betonen, dass deine finanzielle Vergangenheit eine Rolle spielt. Hast du bereits Kredite gehabt und diese pünktlich zurückgezahlt?

                    Das kann deine Chancen verbessern. Andererseits können Zahlungsausfälle oder laufende Kredite deine Möglichkeiten einschränken.

                    Ein weiterer Punkt ist, dass manche Banken spezielle Kredite für bestimmte Zwecke anbieten, wie zum Beispiel Renovierungskredite oder Bildungskredite, die unter Umständen einfacher zu bekommen sind, da sie für spezifische Investitionen gedacht sind.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Was viele nicht wissen: Die Wahl der Bank kann auch eine Rolle spielen. Nicht alle Banken haben die gleichen Kriterien für die Kreditvergabe.

                      Manche sind spezialisiert auf bestimmte Kundengruppen oder Kreditarten. Es kann also sinnvoll sein, sich nicht nur bei deiner Hausbank, sondern auch bei anderen Instituten zu informieren.

                      Außerdem gibt es Online-Kreditvergleichsportale, die dir einen Überblick über verschiedene Kreditangebote geben können. Diese Portale können dir helfen, einen Kredit zu finden, der zu deinen Bedürfnissen passt.

                      Aber Vorsicht: Nicht alle Angebote sind seriös. Achte darauf, dass du keine Vorkosten zahlen musst, bevor du überhaupt einen Kreditvertrag unterschrieben hast.
                        Hast du schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Da gibt es Möglichkeiten, aber sei vorsichtig.
                          Nicht zu vergessen, dass es auch auf das Kreditvolumen ankommt. Kleinkredite sind oft leichter zu bekommen als hohe Summen.

                          Und je klarer du deinen Bedarf darlegen kannst, desto besser. Eine klare Aufstellung deiner finanziellen Situation und des Verwendungszwecks des Kredits kann hilfreich sein.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Check auch mal Kreditvermittler, die können oft auch bei schwierigen Fällen helfen.
                              Ein guter Tipp ist, deine monatlichen Ausgaben zu minimieren, bevor du den Kredit beantragst. Das verbessert deine Bonität.
                                Es ist auch ratsam, sich nicht nur auf die Banken zu verlassen. Es gibt alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie Peer-to-Peer-Kredite, bei denen Privatpersonen Geld verleihen.

                                Diese Plattformen haben oft andere Kriterien und können eine Option sein, wenn traditionelle Banken ablehnen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                Vorherige template Weiter

                                Der Moderator dieser Topic

                                Thomas Mücke

                                Thomas Mücke

                                Jahrgang 1975

                                Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                message icon

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                                Referenzen

                                • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                Lebenslauf

                                Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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