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Können Rentner leicht Kredite erhalten?
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Zusammenfassung der Redaktion Können Rentner leicht Kredite erhalten?
  • Kreditanbieter wie Consors Finanz oder Auxmoney bieten Optionen für Rentner, auch bei nicht optimaler Bonität, was die Chancen auf einen angemessenen Kredit verbessern kann.
  • Es gibt spezialisierte Anbieter, wie Besserfinanz, die auch bei negativen Schufa-Einträgen Finanzierungsmöglichkeiten bieten, was für Rentner mit finanziellen Schwierigkeiten hilfreich sein könnte.
  • Die Redaktion hat festgestellt, dass Smava passende Kredit-Angebote für unterschiedliche Bedürfnisse herausfinden kann, was auch für Rentner von Vorteil sein könnte.
  • Vor der Kreditsuche ist es ratsam, mehrere Angebote zu vergleichen und auch die Möglichkeit eines Kredits trotz negativer Schufa zu erwägen, um die besten Konditionen zu sichern.

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Können Rentner leicht Kredite erhalten?

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    #1

    Können Rentner leicht Kredite erhalten?

    Meine Eltern kommen langsam in das Alter, in dem sie überlegen, ihr Haus zu renovieren, um es altersgerecht zu gestalten. Sie sind beide Rentner und haben eine feste Rente, aber sie fürchten, dass dies nicht ausreichen könnte, um die Renovierung zu finanzieren.

    Daher stellen sie sich die Frage, ob es wirklich so schwierig ist, als Rentner einen Kredit zu bekommen. Gibt es spezielle Kreditangebote für Rentner oder müssen sie mit höheren Zinsen rechnen?

    Wie sehen die Chancen aus, dass meine Eltern einen angemessenen Kredit bekommen können?
    Stichworte: -
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    Das Thema Kredit im Rentenalter ist tatsächlich eine Herausforderung, aber nicht unmöglich zu bewältigen. Viele Banken sind zurückhaltend, wenn es um die Vergabe von Krediten an Rentner geht, vor allem wegen des erhöhten Risikos, das mit dem Alter einhergeht.

    Aber es gibt auch gute Nachrichten: Einige Kreditinstitute haben spezielle Angebote für ältere Menschen. Diese Kredite sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel eine niedrigere Kreditsumme oder eine kürzere Laufzeit.

    Zudem könnten deine Eltern eventuell höhere Zinsen zahlen müssen als jüngere Kreditnehmer. Es ist wichtig, dass sie sich gründlich informieren und verschiedene Angebote vergleichen.

    Manchmal kann auch eine Lebensversicherung als Sicherheit dienen, um die Konditionen zu verbessern. Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme eines Kredits mit einem jüngeren Bürgen oder Mitantragsteller.

    Dies kann die Chancen auf einen Kredit zu besseren Konditionen erhöhen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Es ist absolut verständlich, dass deine Eltern Bedenken haben. Neben den bereits genannten Möglichkeiten möchte ich noch auf die Option hinweisen, staatliche Fördermittel in Anspruch zu nehmen.

      In vielen Ländern gibt es spezielle Programme zur Unterstützung von Renovierungsmaßnahmen, um Wohnraum altersgerecht zu gestalten. Diese Fördermittel sind oft zinsgünstig oder sogar zinsfrei und können eine wertvolle Ergänzung oder Alternative zu einem herkömmlichen Kredit darstellen.

      Es lohnt sich, bei der zuständigen Behörde nachzufragen, welche Unterstützungsmöglichkeiten bestehen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Stand: 28.04.2024
        Ich möchte einen wichtigen Punkt ansprechen, der oft übersehen wird: die psychologische Komponente. Der Prozess, einen Kredit zu beantragen, kann für ältere Menschen besonders stressig sein, vor allem, wenn sie befürchten, abgelehnt zu werden.

        Es ist wichtig, dass deine Eltern sich nicht entmutigen lassen. Eine offene Kommunikation mit der Bank und das Einholen von Informationen über alle verfügbaren Optionen können helfen, diesen Stress zu minimieren.

        Manchmal kann auch eine Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater sinnvoll sein, um eine objektive Einschätzung der Situation zu erhalten und die besten Schritte zu planen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Ein weiterer Aspekt, der in Betracht gezogen werden sollte, ist die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa. Obwohl diese Art von Krediten oft mit höheren Zinsen verbunden ist, kann sie für Personen, die aufgrund ihres Alters oder ihrer finanziellen Situation Schwierigkeiten haben, einen herkömmlichen Kredit zu erhalten, eine Option sein.

          Es ist jedoch wichtig, vorsichtig zu sein und Angebote sorgfältig zu prüfen, da es auch viele unseriöse Anbieter auf dem Markt gibt. Eine gründliche Recherche und das Lesen von Bewertungen und Erfahrungsberichten können dabei helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Also, ich sags mal so: Kreditkonditionen können echt ein Dschungel sein, vor allem für die ältere Generation. Aber hey, das bedeutet nicht, dass deine Eltern keine Chance haben.

            Eine Idee wäre, dass sie mal über einen Kredit trotz Schufa nachdenken. Ja, ich weiß, das klingt erstmal nicht so prickelnd, aber es gibt seriöse Anbieter, die solche Kredite vergeben, und die Konditionen sind manchmal gar nicht so schlecht.

            Natürlich, die Zinsen sind ein bisschen höher, aber wenn deine Eltern ein regelmäßiges Einkommen in Form ihrer Rente haben und vielleicht noch andere Sicherheiten bieten können, dann könnte das eine Option sein. Und noch was: Es gibt auch spezialisierte Finanzberater für Senioren.

            Die kennen sich aus mit all den Förderprogrammen und Kreditmöglichkeiten für die ältere Generation. Vielleicht wäre es eine gute Idee, so jemanden mal zu konsultieren.

            Die können oft Wege aufzeigen, die man selbst gar nicht auf dem Schirm hat.
              Habt ihr schon mal über einen Umbaukredit nachgedacht? Manche Banken bieten spezielle Kredite für Renovierungen an, die günstiger sein können als normale Kredite.

              Vielleicht gibt es ja sowas auch für altersgerechte Umbauten.

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo patrick93,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ich bin da ganz bei prezidialf. Die Sache mit den Krediten ist immer ein bisschen wie Roulette, man weiß nie, was man bekommt.

                Aber ich hab noch einen Tipp: Es gibt Plattformen im Internet, wo man Kredite von privat zu privat bekommen kann. Das ist manchmal einfacher und flexibler als bei einer Bank.

                Natürlich, man muss da auch aufpassen, dass man an seriöse Leute gerät. Aber wenn man sich ein bisschen einliest und Bewertungen checkt, kann das eine echt gute Alternative sein.

                Und zu dem Punkt mit den Beratern: Absolut! Ein guter Berater kann Gold wert sein.

                Nicht nur, dass er einem hilft, durch den Kreditdschungel zu navigieren, er kann auch dabei helfen, die Finanzen so aufzustellen, dass ein Kredit überhaupt machbar wird. Und noch was: Manchmal kann es helfen, einfach mal mit den Nachbarn zu quatschen.

                Vielleicht haben die ja ähnliche Projekte gemacht und können Tipps geben oder sogar eine Bank empfehlen.

                  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

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                  Ich würde auch empfehlen, mal bei der Hausbank nachzufragen. Manchmal sind die einem gegenüber kulanter, gerade wenn man schon lange Kunde ist.

                  Die kennen die finanzielle Situation und könnten bereit sein, individuelle Lösungen anzubieten.
                    Es ist auch wichtig, die finanzielle Gesamtsituation zu betrachten. Bevor man sich für einen Kredit entscheidet, sollte man alle vorhandenen Ersparnisse und mögliche andere Einkommensquellen in Betracht ziehen.

                    Manchmal kann es sinnvoller sein, einen Teil der Renovierung selbst zu finanzieren, um die Kreditsumme und damit die Zinsbelastung zu verringern. Eine ausgewogene Mischung aus Eigenkapital und Kredit kann oft die beste Lösung sein.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Schon mal über einen Bausparvertrag nachgedacht? Kann auch eine Option sein, gerade für Renovierungen.
                        Gibts bei euch nicht sowas wie eine Verbraucherzentrale? Die bieten oft kostenlose Beratung zu solchen Themen.
                          Wichtig ist, dass man nicht den erstbesten Kredit nimmt. Immer Angebote vergleichen und auch das Kleingedruckte lesen!
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Also, ich hab da mal was gelesen, dass es spezielle Kreditangebote für Senioren gibt, die nicht so streng sind mit dem Alter. Die Banken wissen ja auch, dass Rentner oft ein stabiles Einkommen haben.

                            Wichtig ist, dass deine Eltern transparent über ihre finanzielle Situation sind und auch erklären, wofür der Kredit genau ist. Manchmal sind Banken offener, wenn sie wissen, dass das Geld in die Immobilie fließt und somit als Sicherheit dient.
                              In der Tat, die Finanzierung im Alter kann eine Herausforderung sein, aber es gibt durchaus Wege, diese zu meistern. Neben den bereits genannten Möglichkeiten, wäre es ratsam, auch lokale Kreditinstitute in Betracht zu ziehen.

                              Oft haben kleinere Banken oder Sparkassen lokale Förderprogramme oder sind bereit, individuelle Lösungen zu finden. Darüber hinaus könnten deine Eltern auch prüfen, ob eine Umkehrhypothek eine Option für sie sein könnte.

                              Bei einer Umkehrhypothek wird das Eigenheim als Sicherheit genutzt, um eine monatliche Rente oder einen einmaligen Betrag zu erhalten, während deine Eltern weiterhin im Haus wohnen bleiben können. Natürlich ist dies eine Entscheidung, die gut überlegt sein will und auch hier ist eine umfassende Beratung unerlässlich.
                                Ich sehe das so: Es gibt immer einen Weg. Was viele nicht wissen, ist, dass es auch Online-Kreditvergleichsportale gibt, die speziell für Senioren oder Menschen mit nicht ganz so perfekter Bonität Angebote haben.

                                Das Schöne daran ist, dass man ziemlich schnell einen Überblick über die verschiedenen Angebote bekommt und direkt sieht, welche Banken freundlicher gegenüber älteren Kreditnehmern sind. Und noch ein Tipp: Wenn deine Eltern Mitglied in einem Verein oder einer Organisation sind, könnten die vielleicht auch Sonderkonditionen bei bestimmten Banken haben.

                                Manchmal gibt es da Kooperationen, von denen man profitieren kann. Und ja, das mit den Beratern ist echt ein guter Punkt.

                                Die haben oft Insiderwissen und können einem Türen öffnen, von denen man gar nicht wusste, dass es sie gibt.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Nicht vergessen, dass es auch Online-Plattformen gibt, die Kredite von privat an privat vermitteln. Das kann eine gute Möglichkeit sein, da die Kreditgeber dort oft flexibler sind, was die Konditionen angeht.

                                  Allerdings sollte man auch hier Vorsicht walten lassen und sich vorab gut informieren.
                                    Eine Sache, die noch nicht angesprochen wurde, ist die Möglichkeit, bestehende Policen oder Lebensversicherungen als Sicherheit anzubieten. Manche Banken akzeptieren diese als Sicherheiten für einen Kredit.

                                    Das kann die Zinsen drastisch senken und die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. Natürlich muss man bereit sein, diese Sicherheiten im Ernstfall auch aufzugeben, aber es ist eine Option, die man in Betracht ziehen sollte.
                                      Manchmal hilft auch ein gutes Gespräch mit der Bank. Persönlicher Kontakt kann Wunder wirken.
                                        Also, ich hab mal gehört, dass es auch die Möglichkeit gibt, über eine Bürgschaft an einen Kredit zu kommen. Wenn jemand aus der Familie oder ein guter Freund mit einer soliden finanziellen Basis bereit ist, als Bürge aufzutreten, kann das die Tür zu besseren Kreditkonditionen öffnen.

                                        Natürlich ist das eine große Verantwortung und sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Aber in manchen Fällen kann das genau der richtige Weg sein, vor allem, wenn es darum geht, das geliebte Familienheim für die Zukunft fit zu machen.
                                          Ein Aspekt, der nicht unterschätzt werden sollte, ist die gründliche Vorbereitung auf das Bankgespräch. Eine detaillierte Aufstellung der finanziellen Situation, inklusive aller Einnahmen und Ausgaben, sowie ein solider Plan, wie die Rückzahlung erfolgen soll, kann die Bank überzeugen.

                                          Es zeigt, dass man seine Hausaufgaben gemacht hat und ernsthaft an einer Lösung interessiert ist.
                                            Letztendlich kommt es darauf an, alle Optionen offen zu halten und nicht vorschnell aufzugeben. Eine Kombination aus verschiedenen Finanzierungsquellen könnte die Lösung sein.

                                            Zum Beispiel könnten deine Eltern einen Teil der Renovierung mit eigenen Mitteln finanzieren, für einen anderen Teil staatliche Fördermittel in Anspruch nehmen und den Rest über einen Kredit finanzieren. Es ist auch eine Überlegung wert, ob bestimmte Renovierungsarbeiten wirklich sofort notwendig sind oder ob manche Dinge vielleicht noch warten können, um die finanzielle Belastung zu strecken.

                                            Und vergiss nicht: Die emotionale Unterstützung ist in solchen Situationen genauso wichtig wie die finanzielle. Manchmal braucht es einfach jemanden, der zuhört und Mut macht.
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                                            Der Moderator dieser Topic

                                            Thomas Mücke

                                            Thomas Mücke

                                            Jahrgang 1975

                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                            message icon

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                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                            Lebenslauf

                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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