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Ist ein Kredit ohne Eigenkapital machbar?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist ein Kredit ohne Eigenkapital machbar?
  • Kredit ohne Eigenkapital ist möglich, birgt jedoch Risiken wie höhere Zinssätze und Zahlungsverpflichtungen, die aufgrund fehlender Rücklagen eine finanzielle Belastung darstellen können.
  • Spezialisierte Anbieter, die Kredite auch bei geringer Bonität vermitteln, könnten eine Lösung bieten, wobei gründliche Recherche und ein Vergleich der Konditionen empfohlen werden, um seriöse Angebote zu finden.
  • Einige Plattformen, darunter auch Smava, bieten die Vermittlung von Krediten an, auch für Personen mit geringerem Eigenkapital oder negativen Schufa-Einträgen, und weisen oft auf günstigere Zinsen und volldigitale Prozesse hin.
  • Achten Sie darauf, Konditionen verschiedener Kreditgeber zu vergleichen und die langfristigen Auswirkungen des Kredits auf Ihre finanzielle Lage gründlich zu prüfen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

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Ist ein Kredit ohne Eigenkapital machbar?

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    #1

    Ist ein Kredit ohne Eigenkapital machbar?

    Ich stehe vor einem Dilemma: Meine Miete ist gestiegen, die Ersparnisse schrumpfen, und das Traumhaus, das wir gefunden haben, ist zu teuer, um ohne Eigenkapital einen Kredit zu bekommen. Wir haben zwar ein festes Einkommen, aber sind erst seit Kurzem aus der Ausbildung und haben dementsprechend kaum Rücklagen bilden können.

    Jetzt frage ich mich ernsthaft, ob es überhaupt möglich ist, einen Kredit ohne Eigenkapital zu bekommen, ohne sich in die Schuldenfalle zu begeben. Wie riskant ist so ein Schritt wirklich und gibt es eventuell Anbieter, die darauf spezialisiert sind?
    Stichworte: -
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    In deiner Situation ist es tatsächlich möglich, einen Kredit ohne Eigenkapital zu erhalten, aber es ist wichtig, die Risiken zu verstehen. Einige Banken bieten Vollfinanzierungen an, die das gesamte Kaufpreis des Hauses abdecken, jedoch sind die Zinsen oft höher als bei Krediten mit Eigenkapital.

    Das Risiko besteht darin, dass bei einem Wertverlust des Hauses oder bei Zahlungsschwierigkeiten die Schulden den Wert des Hauses übersteigen können. Es gibt spezialisierte Anbieter für solche Vollfinanzierungen, aber eine gründliche Recherche und Beratung sind unerlässlich, um die besten Konditionen zu finden und die Risiken abzuwägen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Hast du schon mal an staatliche Förderprogramme gedacht? Manchmal gibt es spezielle Kredite oder Zuschüsse für Erstbesitzer, die dir helfen könnten, die finanzielle Last zu verringern.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 04.05.2024
        Es ist essenziell, dass du auch die Nebenkosten im Blick behältst. Beim Hauskauf kommen nicht nur der Kaufpreis, sondern auch Notarkosten, Grunderwerbsteuer und eventuell Maklergebühren auf dich zu.

        Diese Kosten müssen ebenfalls finanziert werden, was bei einer Vollfinanzierung oft zu einer höheren monatlichen Belastung führt.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Mai

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist riskant. Überlege dir gut, ob du das Risiko eingehen möchtest.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Lieber Stefan, ich weiß, das klingt jetzt alles ein bisschen wie ein Berg, den es zu erklimmen gilt. Aber weißt du was?

            Manchmal sind es gerade die unkonventionellen Wege, die uns ans Ziel bringen. Hast du mal über einen privaten Kreditgeber nachgedacht?

            Manchmal finden sich in unserem Netzwerk Menschen, die bereit sind, in unsere Träume zu investieren.
              Das Thema Kredit ohne Eigenkapital ist tatsächlich ein zweischneidiges Schwert. Auf der einen Seite ermöglicht es Menschen wie dir, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, ohne jahrelang Eigenkapital ansparen zu müssen.

              Auf der anderen Seite birgt es das Risiko, dass du bei einer Zinssteigerung oder bei unerwarteten finanziellen Schwierigkeiten schnell in eine prekäre Lage geraten kannst. Wichtig ist, dass du dich umfassend berätst lässt, nicht nur von den Banken, sondern auch von unabhängigen Finanzberatern.

              Zudem solltest du auch alternative Finanzierungsformen in Betracht ziehen, wie beispielsweise Bausparverträge oder Lebensversicherungen, die als Sicherheit eingesetzt werden können. Es gibt auch spezialisierte Anbieter für Kredite ohne Eigenkapital, aber sei vorsichtig und prüfe die Angebote genau.

              Nicht selten sind die Konditionen weniger vorteilhaft, als sie auf den ersten Blick erscheinen.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo maxpower92,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                In deiner Situation würde ich empfehlen, auch kreative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen. Wie wäre es zum Beispiel mit einem Mietkauf?

                Dabei mietest du das Haus zunächst und hast die Option, es nach einer bestimmten Zeit zu kaufen. Ein Teil deiner Miete wird dabei als Sparbeitrag für das Eigenkapital angesehen.

                Es ist eine Möglichkeit, in dein Traumhaus zu ziehen, ohne sofort einen großen Kredit aufnehmen zu müssen. Natürlich ist auch diese Option mit Risiken verbunden, und du solltest alle Vertragsbedingungen genau prüfen.

                Aber es könnte eine Brücke zu deinem Traumhaus sein, ohne dich sofort tief in Schulden zu stürzen.

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                  Es ist wichtig, dass du dir die Frage stellst, ob du wirklich ohne Eigenkapital finanzieren möchtest. Die monatlichen Raten können sehr hoch sein, und du trägst das volle Risiko, falls der Immobilienmarkt einbricht.

                  Eine Alternative könnte sein, erst einmal weiter zu sparen und Eigenkapital aufzubauen. Es gibt auch die Möglichkeit, einen Teil des Kaufpreises durch Eigenleistungen zu erbringen, sogenanntes Muskelhypothek.

                  Viele Bauherren können so einen Teil der Kosten einsparen. Überlege dir, welche Fähigkeiten du hast, die du einbringen könntest.
                    Achte auf die Zinsbindung. Bei einer Vollfinanzierung ist eine lange Zinsbindung ratsam.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Hast du dich schon bei deiner Hausbank beraten lassen? Manchmal sind die Konditionen besser, wenn man bereits Kunde ist.
                        Eine Möglichkeit, die oft übersehen wird, ist die Beantragung eines KfW-Kredits. Die KfW-Bankengruppe bietet staatlich geförderte Kredite an, die besonders günstige Konditionen haben können.

                        Zwar benötigst du auch hier Eigenkapital, aber die Konditionen sind oft besser als bei herkömmlichen Bankkrediten. Zudem gibt es Programme, die speziell auf Erstbesitzer ausgerichtet sind.

                        Es lohnt sich, hier genauer hinzuschauen und zu prüfen, ob du für solche Programme in Frage kommst.
                          Ich würde dir raten, genau zu überlegen, ob du dir die monatliche Belastung leisten kannst. Eine Vollfinanzierung klingt verlockend, aber die monatlichen Raten sind höher, und du zahlst im Endeffekt viel mehr Zinsen.

                          Setz dich mit einem Finanzberater zusammen und lass dir verschiedene Szenarien durchrechnen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Schau mal bei Smava oder Auxmoney. Die vermitteln auch Kredite trotz Schufa.
                              Ein Freund von mir hat einen Kredit ohne Eigenkapital aufgenommen und es später bereut. Die Zinsen waren höher, und als er seinen Job verlor, wurde es richtig eng.

                              Überleg dir gut, ob du das Risiko eingehen willst. Vielleicht ist es besser, noch ein paar Jahre zu sparen.
                                Prüfe die Angebote genau und vergleiche die Zinsen. Nicht alle sind seriös.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Lies dir die Vertragsbedingungen genau durch. Manchmal gibt es versteckte Kosten.
                                    Eine Alternative könnte ein Bausparvertrag sein. Du sparst zunächst eine Summe an, die dann als Eigenkapital dient und erhältst später ein Darlehen zu günstigen Konditionen.

                                    Es ist eine Möglichkeit, Eigenkapital aufzubauen und gleichzeitig von niedrigen Zinsen zu profitieren.
                                      Vergiss nicht, auch die Nebenkosten im Blick zu haben. Die können schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen.
                                        In deiner Situation würde ich auch überlegen, ob es nicht sinnvoller ist, erst einmal in eine kleinere Immobilie zu investieren und dann später aufzusteigen. So kannst du Eigenkapital aufbauen und gehst ein geringeres finanzielles Risiko ein.

                                        Es ist wichtig, realistisch zu bleiben und nicht über deine Verhältnisse zu leben.
                                          Vielleicht könnt ihr ja auch erst mal zur Miete wohnen und weiter sparen?
                                            Ich habe gute Erfahrungen mit einem Kredit trotz Schufa gemacht. Es gibt spezialisierte Anbieter, die solche Kredite vermitteln.

                                            Die Zinsen waren etwas höher, aber es war machbar. Wichtig ist, dass du dir Angebote von verschiedenen Anbietern einholst und genau vergleichst.
                                              Stefan, es ist verständlich, dass du dir Sorgen machst. Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital kann funktionieren, aber du musst dir der Risiken bewusst sein.

                                              Wenn der Immobilienmarkt einbricht, könntest du auf einer Immobilie sitzen bleiben, die weniger wert ist als der Kredit. Außerdem sind die Zinsen höher, was deine monatliche Belastung erhöht.

                                              Es gibt spezialisierte Anbieter für solche Finanzierungen, aber es ist wichtig, dass du dich gründlich informierst und Beratung suchst. Überlege auch, ob es nicht sinnvoller wäre, noch einige Jahre zu sparen und Eigenkapital aufzubauen.

                                              Manchmal ist Geduld der Schlüssel zum Erfolg.
                                                Ich würde auch empfehlen, über eine Lebensversicherung oder eine Rentenversicherung nachzudenken, die du als Sicherheit für den Kredit hinterlegen kannst. Manche Banken akzeptieren das und bieten dir dann bessere Konditionen.

                                                Es ist eine Möglichkeit, die finanzielle Belastung zu verringern und gleichzeitig für das Alter vorzusorgen.
                                                  Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von ausländischen Banken?
                                                    Wenn du dich für eine Vollfinanzierung entscheidest, solltest du unbedingt eine Risikolebensversicherung abschließen. Diese sichert deine Familie ab, falls dir etwas zustößt und du den Kredit nicht mehr bedienen kannst.

                                                    Es ist eine zusätzliche Sicherheit, die viele übersehen, aber in deiner Situation könnte sie sehr wichtig sein.
                                                      Es gibt auch Crowdfunding-Plattformen für Immobilienprojekte. Vielleicht findest du dort eine Möglichkeit, dein Traumhaus zu finanzieren, ohne dich zu sehr zu verschulden.
                                                        Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Teil des Hauses zu vermieten. Wenn du ein Haus mit einer Einliegerwohnung oder ähnlichem kaufst, kannst du durch die Mieteinnahmen einen Teil der Kreditrate abdecken.

                                                        Es ist eine gute Möglichkeit, die finanzielle Last zu verringern und gleichzeitig Eigentümer zu sein.
                                                          Ich rate zur Vorsicht bei Krediten ohne Eigenkapital. Die monatlichen Belastungen können sehr hoch sein, und du hast weniger Spielraum, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

                                                          Es ist besser, ein solides finanzielles Fundament zu haben, bevor du dich in so ein Abenteuer stürzt. Überlege dir, ob es nicht klüger wäre, noch ein paar Jahre zu sparen.
                                                            Eine andere Überlegung ist, ob du dir einen Finanzberater leisten kannst. Ein guter Berater kann dir helfen, die beste Strategie für deine Situation zu finden und dich durch den Prozess zu führen.
                                                              Es ist auch wichtig, sich über die verschiedenen Arten von Krediten zu informieren. Neben dem klassischen Annuitätendarlehen gibt es auch endfällige Darlehen, bei denen du während der Laufzeit nur die Zinsen zahlst und den Kreditbetrag am Ende in einer Summe zurückzahlst.

                                                              Das kann in bestimmten Situationen vorteilhaft sein, birgt aber auch Risiken.
                                                                Ein weiterer Punkt, den du berücksichtigen solltest, ist die Möglichkeit einer staatlichen Förderung. In vielen Ländern gibt es Programme, die den Kauf von Immobilien unterstützen, besonders für junge Familien oder Erstbesitzer.

                                                                Diese Programme bieten oft günstigere Konditionen oder Zuschüsse, die dir helfen könnten, deinen Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.
                                                                  Eine Option, die oft übersehen wird, ist die Partnerschaft mit einem Investor. Wenn du eine gute Geschäftsidee hast oder eine Immobilie findest, die auch als Geschäftsobjekt dienen kann, könntest du versuchen, einen Investor zu finden, der bereit ist, in dein Projekt zu investieren.

                                                                  Das kann eine Win-Win-Situation sein: Du bekommst dein Traumhaus und der Investor eine Rendite auf sein Investment. Natürlich musst du einen soliden Businessplan vorlegen und überzeugen können.
                                                                    Was viele nicht wissen: Es gibt auch spezialisierte Kreditinstitute, die Kredite an Menschen in schwierigen finanziellen Situationen vergeben. Diese Institute haben oft Erfahrung mit Kreditnehmern, die von traditionellen Banken abgelehnt wurden.

                                                                    Die Zinsen sind zwar höher, aber es ist eine Möglichkeit, wenn alle anderen Türen verschlossen scheinen. Wichtig ist, dass du dich umfassend informierst und die Angebote genau vergleichst.
                                                                      Etwas, das oft unterschätzt wird, ist die Kraft des Verhandelns. Wenn du ein gutes Angebot von einer Bank hast, zögere nicht, mit anderen Banken zu verhandeln und ihnen dieses Angebot vorzulegen.

                                                                      Manchmal kannst du so bessere Konditionen aushandeln. Es ist wichtig, selbstbewusst aufzutreten und zu zeigen, dass du ein ernsthafter Käufer bist.
                                                                        Ein wichtiger Aspekt ist auch die Flexibilität des Kredits. Achte darauf, dass der Kredit Sondertilgungen erlaubt, ohne dass hohe Gebühren anfallen.

                                                                        So kannst du, wenn du unerwartet zu Geld kommst, einen Teil des Kredits vorzeitig zurückzahlen und Zinsen sparen. Nicht alle Kreditgeber bieten diese Flexibilität, also ist es wichtig, dies im Voraus zu klären.
                                                                        Vorherige template Weiter

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                                                                        Thomas Mücke

                                                                        Thomas Mücke

                                                                        Jahrgang 1975

                                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                        message icon

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                                                                        • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                        Lebenslauf

                                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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