- Faktoren die den Zinssatz beeinflussen: Bonität des Kreditnehmers, Höhe und Laufzeit des Kredits, aktuelles Zinsniveau sowie Kreditgeber-spezifische Konditionen und Risikobewertungen.
- Typische Fallen und wichtige Vertragsbedingungen: Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitiger Rückzahlung, Bearbeitungsgebühren, versteckte Kosten, variable Zinsen oder die Möglichkeit einer automatischen Kreditverlängerung.
- Aktuelle Kreditvergleiche: Online-Vergleichsportale wie Verivox oder Check24 bieten aktuelle und umfangreiche Vergleiche zu Konditionen verschiedener Kreditanbieter.
- Kredite trotz negativer Schufa: Einige Anbieter wie beispielsweise der Online-Kreditvermittler mit den günstigen Zinssätzen und schnellen Bearbeitungszeiten bietet auch bei negativer Schufa Unterstützung an.
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Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich KreditantragWie niedrig kann der Zinssatz Konsumentenkredit sein?
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- 03.02.2024
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Wie niedrig kann der Zinssatz Konsumentenkredit sein?
Welche Faktoren beeinflussen den Zinssatz eines Konsumentenkredits und wo finde ich aktuelle Vergleiche für verschiedene Anbieter? Gibt es typische Fallen, auf die man bei den Vertragsbedingungen achten sollte?Stichworte: -
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- 14.02.2019
- 137
zur hilfreichsten Antwort ausgewähltZinssätze bei Konsumentenkrediten werden durch verschiedene Faktoren beeinflusst, darunter die Bonität des Kreditnehmers, die Laufzeit des Kredits und das allgemeine Zinsniveau. Die Bonität wird oft durch die Schufa-Auskunft und das Einkommen bestimmt.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Bei der Laufzeit gilt: Je länger, desto höher das Risiko für die Bank, was sich in höheren Zinsen niederschlagen kann. Aktuelle Vergleiche findest du auf Vergleichsportalen wie Check24 oder Verivox.
Achte bei den Vertragsbedingungen besonders auf die effektiven Jahreszinsen, mögliche Gebühren für Sondertilgungen und die Flexibilität der Rückzahlung. Fallen sind oft im Kleingedruckten versteckt, zum Beispiel hohe Bearbeitungsgebühren oder teure Restschuldversicherungen. -
- 02.02.2019
- 293
Die Zinssätze für Konsumentenkredite können von Bank zu Bank stark variieren und sind abhängig von mehreren Faktoren. Einer der wichtigsten Faktoren ist die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, die durch die Schufa und andere Bonitätsauskünfte bewertet wird. Ein weiterer Faktor ist das allgemeine Zinsniveau, das von der Europäischen Zentralbank beeinflusst wird. Auch die Höhe des Kredits und die Laufzeit spielen eine Rolle. Kürzere Laufzeiten führen oft zu höheren monatlichen Raten, aber insgesamt zu geringeren Zinskosten.
Aktuelle Vergleiche für Kreditangebote findest du auf Online-Vergleichsportalen wie Check24, Finanzcheck oder Smava. Diese Portale bieten einen guten Überblick über die Konditionen verschiedener Banken und ermöglichen es dir, die Angebote direkt zu vergleichen.
Bei den Vertragsbedingungen solltest du besonders auf die Höhe der effektiven Jahreszinsen achten, da diese die tatsächlichen Kosten des Kredits widerspiegeln. Auch Vorfälligkeitsentschädigungen, Bearbeitungsgebühren und die Möglichkeit von Sondertilgungen sind wichtige Aspekte. Typische Fallen sind oft versteckte Kosten, wie hohe Kontoführungsgebühren oder Bearbeitungsgebühren, die den Kredit unnötig verteuern können. Es ist auch ratsam, auf Klauseln zu achten, die bei einer vorzeitigen Kreditablösung hohe Gebühren verlangen. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten MonatSmavazu www.smava.de2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)Besserfinanzzu www.besserfinanz.de1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)Sigma Kreditbankzum Sigma Angebot1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)Kredit-ohne-Schufa.dezu Kredit-ohne-Schufa.de718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)Targobankzu www.targobank.de516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)Auxmoneyzu www.auxmoney.de210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)Stand: 10.11.2024 -
- 07.06.2018
- 190
Wenn es um Konsumentenkredite geht, spielen neben der Bonität und dem Zinsniveau auch die Kreditlaufzeit und die Kredithöhe eine wesentliche Rolle bei der Bestimmung des Zinssatzes. Generell gilt, je höher das Risiko für die Bank, desto höher der Zinssatz. Ein weiterer Faktor ist die aktuelle Wirtschaftslage, da in wirtschaftlich unsicheren Zeiten die Zinsen tendenziell steigen.
Um aktuelle Vergleiche für Kreditangebote zu finden, empfehle ich dir, Vergleichsportale wie Check24 oder Finanzcheck zu nutzen. Diese bieten einen umfassenden Marktüberblick und ermöglichen es dir, die Angebote nach deinen persönlichen Kriterien zu filtern.
Typische Fallen bei Kreditverträgen sind unter anderem die Nichtbeachtung der Gesamtkosten des Kredits, zu hohe Bearbeitungsgebühren oder die Verpflichtung zum Abschluss einer Restschuldversicherung, die oft nicht notwendig ist. Wichtig ist auch, auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu achten, da diese es dir ermöglichen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen. Achte darauf, dass du alle Bedingungen genau liest und im Zweifelsfall einen unabhängigen Finanzberater zu Rate ziehst. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 PrüfkriterienProdukt im Test: Ratenkredit1. Platz von 62 AnbieternUnser TestsiegerGesamtbewertung×Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hierℹZinsen Abwicklung Eigenschaften Zielgruppen Kundenerfahrungen Kreditvermittler Unterlagen Rückzahlungsphase Service pers. Gesamteindruck zum Kreditvergleich zum AnbieterProdukt im Test: Ratenkredit2. Platz von 53 AnbieternUnsere TOP-3 AnbieterGesamtbewertung×Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hierℹZinsen Abwicklung Eigenschaften Zielgruppen Kundenerfahrungen Kreditvermittler Unterlagen Rückzahlungsphase Service pers. Gesamteindruck zum Kreditvergleich zum Anbieter -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Unsere 3 Empfehlungen im November
Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.
www.smava.de
Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.
www.besserfinanz.de
Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
- 30.05.2018
- 383
Schau dir immer den effektiven Jahreszins an, der ist entscheidend. Und pass auf bei der Restschuldversicherung, die kann teuer werden.
Am besten, du vergleichst online, zum Beispiel bei Check24 oder Smava, da kriegst du schnell einen Überblick.Kreditvermittler Tipps
Zugriff auf geheimes WissenMit diesem Wissen ist Ihr Kredit schon so gut wie genehmigt
Zur Eintragung »Unregelmäßige Updates, regelmäßig hilfreich
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuftMöchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?
Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de
- 02.02.2019
- 372
Der Zinssatz eines Konsumentenkredits wird hauptsächlich durch deine Bonität, das heißt deine Kreditwürdigkeit, beeinflusst. Die Kreditlaufzeit und die Höhe des Kredits spielen ebenfalls eine Rolle.
Für Vergleiche empfehle ich dir, Online-Vergleichsportale wie Check24 zu nutzen. Achte bei den Vertragsbedingungen besonders auf die Rückzahlungsmodalitäten und versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren.- 04.04.2019
- 299
Die Kreditzinsen werden durch mehrere Faktoren beeinflusst. Neben der Bonität sind das Zinsniveau am Markt und die Kreditlaufzeit entscheidend. Auch das Einkommen und bestehende Schulden des Kreditnehmers spielen eine Rolle. Vergleiche aktueller Kreditangebote findest du auf Portalen wie Smava oder Finanzcheck. Diese bieten eine gute Übersicht und die Möglichkeit, Konditionen zu vergleichen.
Bei den Vertragsbedingungen solltest du besonders auf die Höhe des effektiven Jahreszinses achten, der alle Kosten des Kredits inkludiert. Versteckte Kosten können in Form von Kontoführungsgebühren oder Bearbeitungsgebühren auftreten. Auch die Flexibilität der Tilgung ist wichtig, also ob Sondertilgungen möglich sind oder ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt. Eine typische Falle ist die Restschuldversicherung, die oft teuer ist und nicht immer benötigt wird. Informiere dich gut und lies das Kleingedruckte, bevor du einen Vertrag unterschreibst.Text zu lang?
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ModeratorThomas Mücke zum Profil
Antwort der RedaktionHallo FireDragon,
wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)- 03.03.2019
- 243
Wichtig ist, dass du auf versteckte Gebühren achtest. Oft sind niedrige Zinsen mit hohen anderen Kosten verbunden.Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.Jetzt Anbieter findenAntwort kommt innerhalb 24h
- 08.12.2017
- 247
Check mal die Seite von Stiftung Warentest, die haben oft gute Tipps zu Krediten und worauf man achten sollte.- 17.10.2019
- 350
Also, ich sags dir, bei Krediten musst du echt aufpassen. Die Zinsen, die hängen von deiner Schufa ab, aber auch davon, wie viel Kohle du machst und wie sicher dein Job ist.
Wenn du son Vergleich suchst, dann hau rein bei Check24 oder Finanzcheck, da siehste direkt, was Sache ist. Und die Fallen, Mann, da gibts ne Menge.
Die Banken wollen immer, dass du ne Restschuldversicherung abschließt, aber das ist voll die Abzocke, brauchste meistens gar nicht. Dann diese Bearbeitungsgebühren, die hauen auch rein.
Und pass auf die Fristen auf, manche Banken machen Stress, wenn du früher abbezahlen willst und knöpfen dir ne Vorfälligkeitsentschädigung ab. Check immer das Kleingedruckte und lass dich nicht übern Tisch ziehen, klar?ModeratorThomas Mücke zum Profil
Kredite für jeden Verwendungszweck- Empfehlung 1: Ratenkredite
- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
- 16.03.2019
- 343
Ich hab da mal was gelesen, dass die Zinsen auch von der Laufzeit des Kredits abhängen. Je länger du abzahlst, desto mehr Zinsen zahlst du auch.
Und die Banken, die checken auch, wie stabil dein Einkommen ist. Du findest Vergleiche auf Portalen wie Smava oder Finanzcheck, die sind echt hilfreich.
Pass aber auf, manche Banken locken mit niedrigen Zinsen und dann hauen sie dir irgendwelche Gebühren um die Ohren. Und lies dir das Kleingedruckte durch, bevor du unterschreibst, da stehen oft die Fallen drin, zum Beispiel, dass du extra zahlen musst, wenn du den Kredit früher zurückzahlen willst.- 27.01.2020
- 206
Der Zinssatz eines Konsumentenkredits hängt stark von deiner Kreditwürdigkeit ab. Je besser deine Bonität, desto günstiger der Zins.
Vergleiche findest du auf Portalen wie Smava oder Check24. Sei vorsichtig bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, und prüfe die Vertragsbedingungen genau, insbesondere auf versteckte Gebühren und die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten.- 05.05.2018
- 380
Der Zinssatz hängt von deiner Bonität ab, aber auch von der Höhe des Kredits und der Laufzeit. Schau mal auf Vergleichsportalen wie Check24, da kannst du die Konditionen der verschiedenen Anbieter gut checken.
Pass auf bei den Vertragsbedingungen, besonders bei den Kosten für die Kontoeröffnung oder die Kreditbearbeitung. Und schau, dass du Sondertilgungen machen kannst, ohne dass extra Kosten anfallen.ModeratorThomas Mücke zum Profil
Hallo,
ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.- 19.02.2019
- 207
Die Zinsen werden auch durch die Leitzinsen der Zentralbank beeinflusst. Check24 und Finanzcheck sind gute Seiten für Vergleiche.
Lies dir das Kleingedruckte durch, da verstecken sich oft die Fallen wie hohe Gebühren für Sondertilgungen.- 07.05.2019
- 263
Achte auf den effektiven Jahreszins, der zeigt dir die wahren Kosten des Kredits. Und sei vorsichtig mit Zusatzprodukten wie Versicherungen, die oft unnötig sind.- 24.05.2018
- 368
Du solltest wissen, dass der Zinssatz von deiner Bonität und der Höhe des Kredits beeinflusst wird. Auf Seiten wie Check24 kannst du Kredite vergleichen.
Achte auf das Kleingedruckte im Vertrag, besonders auf Gebühren für Kontoführung oder vorzeitige Rückzahlung.ModeratorThomas Mücke zum Profil
- 22.02.2019
- 340
Kumpel, die Zinsen hängen von deiner Schufa und deinem Job ab. Wenn du Kohle hast und deine Schufa sauber ist, dann bekommst du auch gute Zinsen.
Check24 und Finanzcheck sind top für Vergleiche. Aber pass auf, die Banken zocken dich mit versteckten Kosten ab.
Bearbeitungsgebühren und son Kram, und wenn du mal schneller abbezahlen willst, dann kommen die mit Vorfälligkeitsentschädigung. Also, Augen auf beim Kreditvertrag!- 11.04.2019
- 338
Der Zinssatz eines Konsumentenkredits wird durch mehrere Faktoren bestimmt. Die Bonität des Kreditnehmers ist ein wesentlicher Faktor, der durch Einkommen, Beschäftigungsverhältnis und Schufa-Score beeinflusst wird.
Die Höhe des Kredits und die Laufzeit sind ebenfalls entscheidend. Ein längerer Zeitraum kann zu einem niedrigeren monatlichen Zinssatz führen, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.
Vergleiche findest du auf Portalen wie Smava oder Check24. Bei den Vertragsbedingungen solltest du auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten, ebenso auf Bearbeitungsgebühren und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung.
Fallen können auch in der Restschuldversicherung liegen, die oft nicht erforderlich ist. Es ist wichtig, alle Bedingungen sorgfältig zu prüfen und zu verstehen, bevor du einen Vertrag unterschreibst.- 06.03.2019
- 200
Es gibt viele Faktoren, die den Zinssatz beeinflussen. Die Bonität ist einer der wichtigsten, aber auch die Laufzeit des Kredits und das aktuelle Zinsniveau.
Für Vergleiche empfehle ich dir, Seiten wie Smava oder Check24 zu nutzen. Dort kannst du schnell und einfach verschiedene Angebote vergleichen.
Achte bei den Vertragsbedingungen auf die effektiven Jahreszinsen, die alle Kosten des Kredits enthalten sollten. Fallen gibt es viele, zum Beispiel hohe Gebühren für Sondertilgungen oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
Manchmal werden auch unnötige Versicherungen mit dem Kredit verkauft. Es ist wichtig, den Vertrag gründlich zu lesen und alle Kosten zu verstehen, bevor du unterschreibst.- 10.08.2018
- 361
Die Zinssätze bei Konsumentenkrediten werden durch eine Reihe von Faktoren beeinflusst, einschließlich der Bonität des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits und des allgemeinen Zinsniveaus. Die Bonität basiert auf der Kredithistorie und kann durch einen negativen Schufa-Eintrag beeinträchtigt werden. Kreditvergleiche findest du auf Online-Portalen wie Check24 oder Smava, die eine Vielzahl von Angeboten verschiedener Banken und Kreditinstitute anzeigen.
Bei den Vertragsbedingungen solltest du auf den effektiven Jahreszins achten, der die tatsächlichen Kosten des Kredits pro Jahr angibt und alle Gebühren und Zinsen beinhaltet. Eine typische Falle sind hohe Bearbeitungsgebühren oder die Verpflichtung zum Abschluss einer Restschuldversicherung, die oft nicht erforderlich ist. Es ist auch wichtig, die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen zu überprüfen, da einige Banken dafür hohe Gebühren verlangen können. Achte darauf, alle Bedingungen sorgfältig zu lesen und zu verstehen, bevor du einen Kreditvertrag unterschreibst.- 12.05.2018
- 254
Also, ich hab mal gehört, dass die Zinsen von der Bonität abhängen, weißte? Wenn du ne saubere Schufa hast und n festen Job, dann kriegste auch bessere Konditionen. Die Banken gucken sich das alles ganz genau an, bevor die dir Geld leihen. Und die Laufzeit ist auch wichtig, je länger du abzahlst, desto mehr Zinsen zahlste insgesamt. Aber pass auf, die Banken versuchen immer, dir noch extra Zeug anzudrehen, wie ne Restschuldversicherung oder so, das kann richtig teuer werden.
Ich check immer die Kreditvergleiche auf Check24 oder Smava, da siehste direkt, was die Banken so anbieten und kannst die Zinsen und alles vergleichen. Die haben da so Rechner, da gibste ein, wie viel Kohle du brauchst und wie lange du abzahlen willst, und dann zeigen die dir die besten Angebote.
Bei den Vertragsbedingungen musste echt aufpassen, da verstecken sich oft die Fallen. Manche Banken nehmen ne Bearbeitungsgebühr oder wollen, dass du ne Versicherung abschließt. Und wenn du mal mehr Kohle hast und schneller abbezahlen willst, dann hauen die dir manchmal ne Vorfälligkeitsentschädigung rein. Also, immer das Kleingedruckte lesen, bevor du was unterschreibst, und wenn du dir nicht sicher bist, frag nen Kumpel, der sich damit auskennt, oder geh zu nem Berater.- 10.04.2019
- 341
Zinssätze werden durch deine Bonität, das Zinsniveau und die Kreditlaufzeit beeinflusst. Vergleiche findest du auf Portalen wie Smava oder Check24.
Achte bei den Vertragsbedingungen auf versteckte Kosten und die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen. Fallen können in Form von hohen Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen auftreten, also prüfe das Kleingedruckte sorgfältig.- 30.12.2017
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Die Zinsen hängen von deiner Kreditwürdigkeit ab. Vergleiche findest du auf Check24.
Achte auf versteckte Gebühren im Vertrag.
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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Referenzen
- 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
- über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
- kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo