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Ist der günstigste Kredit eine Falle?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist der günstigste Kredit eine Falle?
  • Vergleichsportale nutzen: Online-Vergleichsportale können dabei helfen, aus einer Vielzahl von Kreditangeboten das günstigste zu finden, indem sie Konditionen übersichtlich gegenüberstellen.
  • Versteckte Kosten beachten: Bei der Suche nach Krediten ist es entscheidend, nicht nur die Zinsen, sondern auch versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren zu prüfen.
  • Die Redaktion hat festgestellt, dass ein Online-Anbieter, der aufgrund seiner digitalen Prozesse und der Auswahl aus über 20 Banken oft günstige Zinsen bietet, eine Option sein kann.
  • Bonitätsprüfung und Schufa: Auch Anbieter, die bei geringer Bonität oder negativer Schufa Kredite vermitteln, sollten verglichen werden, um auch hier das beste Angebot zu finden.

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Ist der günstigste Kredit eine Falle?

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    #1

    Ist der günstigste Kredit eine Falle?

    Ich habe so ziemlich jede Bank durchsucht, aber es scheint, als ob alle Kreditangebote überteuert sind. Wo findet man denn heutzutage noch den günstigsten Kredit?

    Hat hier jemand einen Geheimtipp oder eine Bank, die wirklich faire Zinsen anbietet? Gibt es versteckte Kosten, auf die ich achten sollte?
    Stichworte: -
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    Es ist entscheidend, nicht nur die Zinsen zu betrachten, sondern auch das Gesamtpaket. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren für Kontoführung, vorzeitige Tilgung oder Kreditversicherungen können das Angebot letztlich teurer machen.

    Ein persönlicher Tipp: Schau dir Online-Kreditvergleichsportale wie Smava oder Check24 an. Dort kannst du verschiedene Angebote transparent vergleichen und das für dich passende heraussuchen.

    Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten berücksichtigt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ich empfehle, auch die Angebote von Direktbanken zu prüfen. Diese haben oft geringere Kostenstrukturen als Filialbanken und können daher bessere Konditionen bieten.

      Es ist auch ratsam, auf Sonderaktionen zu achten, da manche Banken zeitweise besonders günstige Konditionen für Neukunden anbieten.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Smava
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        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 29.04.2024
        In der heutigen Zeit ist es wichtiger denn je, genau hinzuschauen. Viele Banken bieten auf den ersten Blick günstige Kredite an, aber die wahren Kosten verbergen sich oft im Kleingedruckten.

        Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder auch die Kosten für eine Restschuldversicherung, die nicht immer notwendig ist. Mein Rat: Lass dich nicht von Werbeversprechen blenden und nimm dir die Zeit, Angebote genau zu vergleichen.

        Online-Vergleichsportale sind ein guter Startpunkt, aber auch der direkte Vergleich von Kreditangeboten der Hausbanken kann sich lohnen. Und vergiss nicht, Verhandeln ist immer möglich.

        Manchmal kann man bessere Konditionen erreichen, wenn man direkt auf die Bank zugeht und um ein individuelles Angebot bittet.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Check mal lokale Kreditgenossenschaften oder kleinere Banken. Die sind oft kundenorientierter und haben manchmal bessere Konditionen als die großen Player.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Es ist wichtig, sich nicht vorschnell für ein Kreditangebot zu entscheiden. Oftmals sind es gerade die lokalen oder regionalen Banken, die maßgeschneiderte Kredite anbieten, die zu deiner persönlichen finanziellen Situation passen.

            Zudem solltest du bedenken, dass ein Kredit mehr ist als nur eine Zahlungsmethode. Es ist eine Verpflichtung, die du über Jahre hinweg eingehst.

            Daher ist es unerlässlich, dass du dich wohl fühlst mit der Bank und dem Service, den sie bietet. Ein weiterer Aspekt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die Flexibilität in der Rückzahlung.

            Manche Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an, was dir helfen kann, Zinsen zu sparen und den Kredit schneller zurückzuzahlen.
              Achtung vor Lockangeboten! Manche Banken werben mit extrem niedrigen Zinsen, aber die sind oft nur für Kunden mit bester Bonität.

              Außerdem können versteckte Kosten in den AGB lauern. Mein Tipp: Sieh dir unbedingt Kundenbewertungen an und suche nach Erfahrungsberichten.

              Oftmals geben diese einen realistischeren Einblick in die tatsächlichen Kosten und den Kundenservice der Bank.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo laura_95,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Hast du schon mal von Peer-to-Peer-Krediten gehört? Plattformen wie Auxmoney oder Lendico vermitteln Kredite von privat an privat.

                Das kann manchmal günstiger sein als traditionelle Banken, vor allem wenn du eine mittlere Bonität hast.

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                  Vergiss nicht, auch mal über den Tellerrand zu schauen und EU-ausländische Banken zu checken. Manchmal bieten die Kredite zu Konditionen an, die hierzulande kaum zu finden sind.

                  Aber Vorsicht bei den Vertragsdetails!
                    Schau dir die Kreditkonditionen der ING an. Die haben oft faire Angebote und eine transparente Preisstruktur ohne versteckte Kosten.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Was viele vergessen: Deine eigene Hausbank kann manchmal die besten Konditionen bieten, gerade wenn du dort schon lange Kunde bist. Sie kennen deine finanzielle Geschichte und sind eher bereit, dir entgegenzukommen.

                      Ein persönliches Gespräch kann da Wunder wirken.
                        Wenn du einen Kredit suchst, solltest du auch die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa in Betracht ziehen. Anbieter wie die Sigma Kreditbank spezialisieren sich auf solche Kredite.

                        Allerdings sind diese oft mit höheren Zinsen verbunden und sollten nur in Betracht gezogen werden, wenn andere Optionen nicht verfügbar sind. Achte auch darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden, da dies ein Zeichen für unseriöse Anbieter sein kann.
                          Also, ich habe schon ein paar Mal Kredite aufgenommen und kann dir sagen, es ist ein echtes Minenfeld da draußen. Erstmal, Finger weg von irgendwelchen Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

                          Die haben meistens einen Haken, wie hohe Vorkosten oder Wucherzinsen, sobald du einmal unterschrieben hast. Dann, schau dir die Kreditvermittler an, die können manchmal bessere Deals aushandeln, weil sie viele Kunden gleichzeitig an die Banken vermitteln.

                          Aber auch hier gilt: Immer das Kleingedruckte lesen! Und wenn du schon bei der Bank bist, frag nach Sonderkonditionen.

                          Manchmal haben die spezielle Angebote für junge Familien, Existenzgründer oder was auch immer auf dich zutreffen könnte. Und noch was: Bau dir ein gutes Verhältnis zu deinem Bankberater auf.

                          Wenn die dich kennen und wissen, dass du zuverlässig bist, können die oft mehr für dich tun, als irgendein Online-Formular.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Das Thema Kredit ist wirklich komplex und es gibt viele Fallstricke. Ich würde empfehlen, dass du dich nicht nur auf die Zinssätze konzentrierst, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits achtest.

                            Manchmal werden niedrige Zinsen angeboten, aber dann gibt es hohe einmalige Gebühren oder die Laufzeit ist so lang, dass du am Ende mehr zahlst. Außerdem ist es wichtig, auf die Flexibilität der Rückzahlung zu achten.

                            Einige Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an, was sehr hilfreich sein kann, wenn du plötzlich mehr Geld zur Verfügung hast und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest. Es ist auch ratsam, einen Kreditrechner zu verwenden, um die monatlichen Raten und die Gesamtkosten über die Laufzeit zu berechnen.

                            Und schließlich, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa. Diese sind oft teurer und haben strengere Rückzahlungsbedingungen.

                            Wenn du eine solide Bonität hast, gibt es normalerweise keinen Grund, diese Option zu wählen.
                              Ich habe mal gehört, dass einige Banken spezielle Kreditangebote für bestimmte Berufsgruppen haben. Zum Beispiel gibt es manchmal günstigere Kredite für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst.

                              Es könnte sich also lohnen, nach solchen speziellen Angeboten Ausschau zu halten.
                                Eines solltest du nicht vergessen: Manche Banken bieten bessere Konditionen, wenn du bereit bist, zusätzliche Produkte wie ein Girokonto oder eine Versicherung abzuschließen. Das kann sich lohnen, aber nur, wenn du diese Produkte auch wirklich brauchst.

                                Sonst zahlst du am Ende mehr, als du eigentlich wolltest.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ich habe gute Erfahrungen mit Online-Kreditvermittlern gemacht. Sie haben oft exklusive Angebote, die du bei den Banken direkt nicht bekommst.

                                  Aber Vorsicht: Manche Vermittler verlangen hohe Gebühren. Suche nach einem Vermittler, der keine Vorkosten verlangt und dessen Provision im Zinssatz enthalten ist.

                                  Und noch ein Tipp: Manchmal bieten Kreditkartenunternehmen günstige Kredite an, wenn du bereits Kunde bist. Das ist besonders praktisch, wenn du schnell Zugang zu Geld brauchst.
                                    Wenn du nach einem günstigen Kredit suchst, solltest du definitiv einen Blick auf die Angebote von Online-Banken werfen. Die haben oft viel bessere Konditionen als die traditionellen Banken, weil sie keine teuren Filialen unterhalten müssen.

                                    Aber sei vorsichtig mit Angeboten, die keine Schufa-Prüfung versprechen. Die sind oft nicht so günstig, wie sie klingen, und können dich am Ende teuer zu stehen kommen.

                                    Und noch was: Wenn du schon Kredite hast, überleg mal, ob eine Umschuldung für dich Sinn macht. Manchmal kannst du durch einen günstigeren Kredit deine monatlichen Raten senken und insgesamt weniger zahlen.
                                      Ich rate dir, auch die Kreditangebote von Kreditgenossenschaften und kleineren Banken zu prüfen. Diese Institutionen sind oft kundenorientierter und bieten maßgeschneiderte Kreditlösungen an.

                                      Sie sind vielleicht nicht so bekannt wie die großen Banken, aber das bedeutet nicht, dass ihre Angebote weniger attraktiv sind. Außerdem ist es immer eine gute Idee, persönlich mit einem Kreditberater zu sprechen.

                                      Online-Vergleiche sind nützlich, aber sie können nicht alle individuellen Faktoren berücksichtigen, die deine Kreditwürdigkeit beeinflussen können. Ein Berater kann dir helfen, ein Angebot zu finden, das zu deiner finanziellen Situation passt.
                                        Es ist essenziell, sich eingehend mit den Kreditbedingungen auseinanderzusetzen. Die niedrigsten Zinsen sind nicht immer das beste Angebot, wenn sie mit hohen Gebühren oder strengen Rückzahlungsbedingungen verbunden sind.

                                        Man sollte auch den Unterschied zwischen dem nominalen und dem effektiven Jahreszins verstehen. Der effektive Jahreszins berücksichtigt alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, und gibt dir daher ein realistischeres Bild von den Gesamtkosten.

                                        Zudem ist es wichtig, auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu achten, da diese es dir ermöglichen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und somit Zinsen zu sparen. Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Restschuldversicherung.

                                        Diese kann sinnvoll sein, um dich im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit abzusichern, aber sie kann auch die Kosten des Kredits erheblich erhöhen. Es ist daher wichtig, genau zu überlegen, ob du eine solche Versicherung wirklich brauchst.
                                          Schon mal über einen Kredit von einer Online-Bank nachgedacht? Die sind oft günstiger, weil sie weniger Overhead haben.
                                            Beim Thema Kredite ist es unerlässlich, genau zu prüfen, welche Bedingungen und Konditionen die Banken anbieten. Nicht nur der Zinssatz, sondern auch die Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen spielen eine wichtige Rolle.

                                            Außerdem sollte man die Kreditverträge auf mögliche versteckte Kosten untersuchen, wie zum Beispiel Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits. Manche Banken bieten auch Kredite mit variablen Zinssätzen an, die anfangs niedriger sein können, aber mit dem Risiko von Zinserhöhungen verbunden sind.

                                            Daher ist es wichtig, sich zu überlegen, ob man dieses Risiko eingehen möchte oder lieber einen Kredit mit einem festen Zinssatz wählt.
                                              Es ist auch eine Überlegung wert, ob du einen Kredit mit fester oder variabler Verzinsung bevorzugst. Ein Kredit mit festem Zinssatz gibt dir Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während ein variabler Zinssatz anfangs niedriger sein kann, aber auch das Risiko birgt, dass er steigt.

                                              Eine weitere Möglichkeit ist der Kredit mit Zinscap, der eine variable Verzinsung mit einer Obergrenze kombiniert. Das gibt dir etwas mehr Flexibilität und schützt dich gleichzeitig vor zu hohen Zinsen.

                                              Und wenn du dir unsicher bist, ob du die monatlichen Raten immer tragen kannst, könnte eine Restschuldversicherung sinnvoll sein. Diese springt ein, falls du durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit zahlungsunfähig wirst.
                                                Ich habe gute Erfahrungen mit Kreditvergleichsportalen gemacht. Sie bieten einen guten Überblick und du kannst direkt die Konditionen verschiedener Banken vergleichen.

                                                Wichtig ist, dass du alle deine Angaben wahrheitsgemäß machst, um ein realistisches Angebot zu erhalten.
                                                  Pass auf, dass du nicht auf Angebote reinfällst, die keine Schufa-Prüfung versprechen. Diese Kredite haben oft hohe Zinsen und sind nicht unbedingt seriös.

                                                  Wenn du eine schlechte Schufa hast, versuche lieber, deine Bonität zu verbessern, bevor du einen Kredit aufnimmst. Und denk daran, dass du bei einigen Banken auch verhandeln kannst.

                                                  Manchmal sind die Konditionen flexibler, als sie auf den ersten Blick erscheinen.
                                                    Schon mal über einen Kreditvergleich nachgedacht? Da gibt es Seiten, die dir helfen, das beste Angebot zu finden.
                                                      Es ist auch wichtig, die Laufzeit des Kredits zu beachten. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber du zahlst insgesamt mehr Zinsen.

                                                      Versuche, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten.
                                                        Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Banken erheben dafür eine Gebühr, andere nicht.

                                                        Wenn du denkst, dass du den Kredit vielleicht früher zurückzahlen kannst, suche nach einem Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
                                                          Ich würde dir empfehlen, auch mal einen Blick auf die Angebote von Kreditgenossenschaften zu werfen. Die sind oft kundenfreundlicher und bieten bessere Zinsen als die großen Banken.

                                                          Außerdem sind sie meistens transparenter, was die Kosten angeht.
                                                            Vergiss nicht, auch die Angebote deiner Hausbank zu prüfen. Manchmal können die überraschend günstig sein.
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                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                            Referenzen

                                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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