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Wer hat den wirklich kredit guenstig bekommen?
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Zusammenfassung der Redaktion Wer hat den wirklich kredit guenstig bekommen?
  • Vergleichsportale nutzen: Über Online-Vergleichsportale lassen sich verschiedene Kreditangebote transparent vergleichen, wodurch oft bessere Konditionen gefunden werden können.
  • Vollständigkeit der Angebote prüfen: Es ist wichtig, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf mögliche versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.
  • Angebote genau prüfen: Einige Anbieter, wie zum Beispiel ein bekanntes Online-Kreditportal, ermöglichen es, Angebote aus einer großen Bandbreite von Banken zu erhalten. Dieser hat positive Erfahrungen mit einer schnellen Bearbeitungszeit und bietet auch Unterstützung bei negativen Schufa-Einträgen.
  • Auf seriöse Anbieter setzen: Während des Vergleichs ist die Seriosität der Anbieter zu beachten und von Angeboten mit unrealistisch niedrigen Zinsen oder undurchsichtigen Bedingungen Abstand zu nehmen.

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Wer hat den wirklich kredit guenstig bekommen?

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    Wer hat den wirklich kredit guenstig bekommen?

    Wie findet man eigentlich einen wirklich günstigen Kredit? Überall werden einem Angebote um die Ohren gehauen, aber die Konditionen sind oft doch nicht so toll, wenn man genau hinschaut.

    Was sind eure Strategien, um an einen kredit guenstig zu kommen, ohne in versteckte Kostenfallen zu tappen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, ich checke immer zuerst Vergleichsportale, um einen Überblick zu bekommen. Wichtig ist, dass du nicht nur auf den Zinssatz achtest, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits.

    Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber dann kommen noch Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren dazu. Und lies das Kleingedruckte wegen der Sondertilgungen.

    Manchmal kann man da viel sparen, wenn man vorzeitig zurückzahlen kann. Ein weiterer Tipp: Versuch mal, bei deiner Hausbank zu verhandeln.

    Die kennen deine Finanzen und sind manchmal bereit, bessere Konditionen zu bieten, als das, was online steht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Interessanter Punkt, pozycjeswe. Aber vergessen wir nicht die Schufa-Auskunft.

      Ein negativer Eintrag kann die Kreditkonditionen drastisch verschlechtern. Mein Rat: Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du deine Schufa-Daten prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen.

      Das kann die Zinsen senken. Und wenn es um Kredite ohne Schufa geht, sei besonders vorsichtig.

      Die haben oft höhere Zinsen und sind nicht immer seriös.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Yo, und check mal die Laufzeiten. Längere Laufzeit bedeutet kleinere Raten, aber mehr Zinsen insgesamt.

        Wenn du das Geld schneller zurückzahlen kannst, nimm ne kürzere Laufzeit. Spart Kohle.

        Und pass auf mit Kreditversicherungen und so nem Kram. Braucht kein Mensch, kostet nur extra.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Ganz genau, AndiDaRuler92. Was auch zu beachten ist: die Flexibilität der Tilgung.

          Einige Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen oder Tilgungspausen an, was bei finanziellen Engpässen hilfreich sein kann. Man sollte auch immer im Hinterkopf behalten, dass die persönliche Lebenssituation sich ändern kann.

          Ein Arbeitsplatzverlust oder unerwartete Ausgaben können die Rückzahlung beeinflussen. Deshalb ist es wichtig, einen Kredit mit einer gewissen Flexibilität zu wählen, um auf solche Situationen vorbereitet zu sein.

          Und noch ein Tipp: Kreditvergleiche sind nützlich, aber man sollte sich Angebote von mehreren Banken einholen und diese gründlich prüfen. Manchmal können auch regionale Banken oder Kreditgenossenschaften bessere Bedingungen bieten als die großen nationalen Banken.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Online-Banken? Die sollen ja oft günstiger sein als die Hausbank.

            Lohnt sich das?

              Online-Banken können tatsächlich oft günstigere Kredite anbieten, da sie geringere Verwaltungskosten haben. Allerdings ist es auch hier wichtig, die Konditionen genau zu prüfen.

              Einige Online-Banken bieten sehr attraktive Zinssätze, aber es könnte sein, dass diese nur für Kunden mit hervorragender Bonität gelten. Außerdem sollte man auf die Sicherheit der Plattform achten und sicherstellen, dass alle notwendigen Informationen transparent dargestellt werden.

              Persönlich habe ich gute Erfahrungen mit Online-Banken gemacht, aber ich rate dazu, Kundenbewertungen zu lesen und auf versteckte Gebühren zu achten. Eine andere Möglichkeit ist, einen unabhängigen Kreditberater zu konsultieren, der einem helfen kann, das beste Angebot zu finden.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo Perlenprinzessin99,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Wenn wir über Kredite sprechen, sollten wir nicht vergessen, dass ein Kredit nicht nur eine finanzielle Verpflichtung ist, sondern auch eine psychologische Belastung darstellen kann. Es ist wichtig, dass man sich nicht von niedrigen Zinssätzen verleiten lässt und mehr Geld aufnimmt, als man tatsächlich benötigt oder zurückzahlen kann.

                Ein guter Ansatz ist es, eine Liste der eigenen monatlichen Ausgaben zu erstellen und zu sehen, wie viel man sich leisten kann, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Darüber hinaus sollte man sich fragen, ob der Kredit wirklich notwendig ist oder ob es alternative Wege gibt, das benötigte Geld zu beschaffen, wie zum Beispiel durch Einsparungen oder den Verkauf von nicht benötigten Gegenständen.

                Es ist auch ratsam, einen Notfallfonds zu haben, um unerwartete Ausgaben zu decken, anstatt sich auf Kredite zu verlassen. Und natürlich ist es wichtig, den Kreditvertrag sorgfältig zu lesen und sicherzustellen, dass man alle Bedingungen versteht, bevor man unterschreibt.
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                  Ich möchte hinzufügen, dass es auch um Nachhaltigkeit geht. Manche Banken bieten jetzt grüne Kredite an, die günstigere Zinsen haben, wenn das Geld für umweltfreundliche Projekte wie Solarpanels oder energieeffiziente Renovierungen verwendet wird.

                  Das ist nicht nur gut für die Umwelt, sondern kann auch langfristig Geld sparen. Es lohnt sich, danach zu suchen und zu prüfen, ob man für solche Angebote qualifiziert ist.

                    Was ist mit Peer-to-Peer-Krediten? Das sind Kredite, die direkt von Privatpersonen an andere Privatpersonen vergeben werden, oft über Online-Plattformen.

                    Die Zinsen können da manchmal besser sein als bei Banken. Hat jemand damit Erfahrungen gemacht?
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Peer-to-Peer-Kredite sind eine interessante Alternative zu traditionellen Bankkrediten, Christoph. Sie bieten oft mehr Flexibilität und manchmal bessere Zinssätze, besonders für Kreditnehmer, die von traditionellen Banken abgelehnt wurden.

                      Allerdings sind sie nicht ohne Risiko. Da die Kreditgeber Privatpersonen sind, kann die Kreditwürdigkeitsprüfung weniger streng sein, was zu höheren Ausfallraten führen kann.

                      Zudem sind die Plattformen, die diese Kredite vermitteln, oft nicht so reguliert wie Banken, was zusätzliche Risiken birgt. Wer sich für einen Peer-to-Peer-Kredit entscheidet, sollte die Kreditbedingungen genau prüfen und sich über die Plattform und deren Geschäftsmodell informieren.

                      Außerdem ist es ratsam, nur einen kleinen Teil des benötigten Geldes über solche Plattformen zu finanzieren und den Rest über traditionelle Kredite abzudecken, um das Risiko zu streuen.

                        Achtet auch auf die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten. Die KfW zum Beispiel bietet günstige Kredite für bestimmte Vorhaben an.

                          WolfgangHussock bringt einen guten Punkt. Staatliche Förderkredite können eine hervorragende Option sein, insbesondere wenn man in den Bereichen Energieeffizienz, Bildung oder Existenzgründung investieren möchte.

                          Diese Kredite sind oft zinsgünstig und bieten lange Laufzeiten sowie tilgungsfreie Anlaufjahre. Wichtig ist, dass man sich frühzeitig informiert, da die Beantragung und Bewilligung einige Zeit in Anspruch nehmen kann.

                          Außerdem sollte man beachten, dass solche Kredite meist an bestimmte Bedingungen geknüpft sind, wie etwa die Einhaltung von Umweltstandards oder die Schaffung von Arbeitsplätzen. Wer sich für solche Kredite interessiert, sollte sich an die entsprechenden Beratungsstellen wenden, um mehr über die Voraussetzungen und das Antragsverfahren zu erfahren.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ich würde noch empfehlen, auf Angebote ohne Vorkosten zu achten. Es gibt einige schwarze Schafe, die Gebühren verlangen, bevor überhaupt ein Kredit vermittelt wird.

                            Das ist in Deutschland nicht erlaubt. Wenn ihr also auf solche Angebote stoßt, lasst die Finger davon.

                            Besser ist es, Angebote zu suchen, bei denen ihr nur im Erfolgsfall, also bei tatsächlicher Kreditvergabe, eine Provision zahlt. Und noch was: Vergesst nicht, die Angebote auch auf Bearbeitungszeiten zu prüfen.

                            Wenn ihr das Geld schnell braucht, solltet ihr einen Anbieter wählen, der schnelle Bearbeitungs- und Auszahlungszeiten garantiert.

                              Ich sags mal so: Vertraut nicht nur auf die Werbung. Die besten Angebote findet man oft nicht in der Fernsehwerbung oder auf Plakaten.

                              Nutzt unabhängige Vergleichsportale und holt euch persönliche Angebote ein. Das kann echt viel ausmachen bei den Konditionen.

                                Guter Punkt, UliR. Und denkt daran, dass manche Banken auch persönliche Beratung anbieten.

                                Das kann hilfreich sein, um alle Optionen zu verstehen und das beste Angebot zu finden. Manchmal kann ein Berater auch spezielle Konditionen aushandeln, die online nicht verfügbar sind.

                                Es lohnt sich, auch diesen Weg zu prüfen, bevor man sich entscheidet.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ich möchte noch ergänzen, dass es wichtig ist, den eigenen Finanzstatus realistisch einzuschätzen. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man sicherstellen, dass man die monatlichen Raten auch wirklich tragen kann.

                                  Ein Haushaltsbuch oder Budgetplaner kann dabei helfen, den Überblick zu behalten.

                                    Lasst uns nicht vergessen, dass ein Kredit nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale Verpflichtung ist. Es ist entscheidend, dass man sich nicht von niedrigen Zinssätzen verführen lässt und mehr Geld aufnimmt, als man wirklich benötigt oder zurückzahlen kann.

                                    Ein guter Ansatz ist es, eine Liste der eigenen monatlichen Ausgaben zu erstellen und zu sehen, wie viel man sich leisten kann, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Darüber hinaus sollte man sich fragen, ob der Kredit wirklich notwendig ist oder ob es alternative Wege gibt, das benötigte Geld zu beschaffen, wie zum Beispiel durch Einsparungen oder den Verkauf von nicht benötigten Gegenständen.

                                    Es ist auch ratsam, einen Notfallfonds zu haben, um unerwartete Ausgaben zu decken, anstatt sich auf Kredite zu verlassen. Und natürlich ist es wichtig, den Kreditvertrag sorgfältig zu lesen und sicherzustellen, dass man alle Bedingungen versteht, bevor man unterschreibt.

                                      Ich möchte hinzufügen, dass es auch um Nachhaltigkeit geht. Manche Banken bieten jetzt grüne Kredite an, die günstigere Zinsen haben, wenn das Geld für umweltfreundliche Projekte wie Solarpanels oder energieeffiziente Renovierungen verwendet wird.

                                      Das ist nicht nur gut für die Umwelt, sondern kann auch langfristig Geld sparen. Es lohnt sich, danach zu suchen und zu prüfen, ob man für solche Angebote qualifiziert ist.

                                        Beim Thema Kredit sollte man auch immer die Gesamtkosten im Blick haben. Nicht nur der Zinssatz ist entscheidend, sondern auch die Laufzeit des Kredits.

                                        Je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen zahlt man insgesamt. Deshalb sollte man versuchen, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten, ohne dass die monatliche Belastung zu hoch wird.

                                        Außerdem sollte man überlegen, ob man eine Restschuldversicherung braucht. Diese kann sinnvoll sein, um im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit abgesichert zu sein, aber sie erhöht auch die Kosten des Kredits.

                                          Nicht zu unterschätzen ist auch die Möglichkeit, bestehende Kredite umzuschulden. Wenn ihr schon einen oder mehrere Kredite habt und bessere Konditionen findet, kann es sinnvoll sein, diese zusammenzufassen und zu einem günstigeren Zinssatz umzuschulden.

                                          Das kann die monatliche Belastung deutlich reduzieren. Aber Achtung: Manche Banken verlangen für die vorzeitige Rückzahlung von Krediten Vorfälligkeitsentschädigungen.

                                          Diese sollten in die Kalkulation mit einbezogen werden, um zu sehen, ob sich eine Umschuldung wirklich lohnt.

                                            Man sollte auch nicht vergessen, dass die Kreditzinsen oft von der Bonität abhängen. Wer eine gute Bonität hat, bekommt bessere Konditionen.

                                            Deshalb lohnt es sich, vor der Kreditanfrage die eigene Bonität zu verbessern, zum Beispiel indem man bestehende Schulden abbezahlt oder Kreditkartenlimits reduziert. Und noch ein Tipp: Manche Banken bieten bessere Zinsen, wenn man gleichzeitig ein Girokonto bei ihnen eröffnet oder andere Produkte nutzt.

                                            Das sollte man bei der Entscheidung für einen Kreditgeber berücksichtigen.

                                              Ich habe festgestellt, dass die Transparenz der Kreditbedingungen enorm wichtig ist. Einige Kreditgeber locken mit niedrigen Einstiegszinsen, die dann aber an bestimmte Bedingungen geknüpft sind oder nach einer Anfangsphase steigen.

                                              Deshalb sollte man genau hinschauen und nachfragen, wie sich der Zinssatz über die Laufzeit des Kredits entwickelt. Auch die Möglichkeit von Sondertilgungen kann entscheidend sein, um den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.

                                              Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Kundenservice. Gibt es eine Hotline, die man im Notfall anrufen kann?

                                              Wie schnell und kompetent wird auf Anfragen reagiert? Diese Aspekte können im Laufe der Zeit sehr wichtig werden, vor allem wenn es mal Probleme gibt.

                                                Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Absicherung des Kredits. Was passiert, wenn man unerwartet nicht mehr in der Lage ist, die Raten zu zahlen?

                                                Eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann hier sinnvoll sein, um die Familie oder sich selbst vor den finanziellen Folgen zu schützen. Man sollte auch prüfen, ob die Bank eine Restschuldversicherung anbietet und ob diese sinnvoll ist.

                                                Diese Versicherungen sind oft teuer und nicht immer notwendig, aber in manchen Fällen können sie eine sinnvolle Ergänzung sein. Wichtig ist, dass man die Bedingungen genau versteht und abwägt, ob die zusätzlichen Kosten gerechtfertigt sind.

                                                  Was ich noch sagen wollte: Achtet auf die Fälligkeit der Raten. Einige Banken bieten flexible Zahlungstermine an, was hilfreich sein kann, wenn man zum Beispiel als Freiberufler ein unregelmäßiges Einkommen hat.

                                                  Man sollte auch darauf achten, ob es die Möglichkeit gibt, Raten auszusetzen, falls es mal finanziell eng wird.

                                                    Man sollte auch die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten nicht außer Acht lassen. Die KfW zum Beispiel bietet günstige Kredite für bestimmte Vorhaben an.

                                                    Diese sind oft zinsgünstig und bieten lange Laufzeiten sowie tilgungsfreie Anlaufjahre.

                                                    Der Moderator dieser Topic

                                                    Thomas Mücke

                                                    Thomas Mücke

                                                    Jahrgang 1975

                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                    message icon

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                                                    Referenzen

                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                    Lebenslauf

                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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