Wie finde ich transparente beste online Kredite?

[adrenalinfan]

Welche sind die besten online Kredite, die aktuell verfügbar sind? Was sollte ich beachten, um versteckte Kosten oder ungünstige Konditionen zu vermeiden?

Gibt es besondere Tipps für die Beantragung oder Dinge, die man unbedingt wissen sollte, bevor man sich für einen Online-Kredit entscheidet?

[carola.ling]

Also, wenn du mich fragst, solltest du zuerst immer einen gründlichen Vergleich der Zinssätze machen. Online-Kreditplattformen wie Smava oder Check24 bieten einen guten Überblick und ermöglichen es dir, verschiedene Angebote direkt zu vergleichen.

Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten inkludiert. Versteckte Kosten vermeidest du, indem du das Kleingedruckte liest – wirklich, nimm dir die Zeit dafür.

Schau nach Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und Kontoführungsgebühren. Ein besonderer Tipp von mir: Manche Banken bieten bessere Konditionen, wenn du bereits Kunde bist oder ein Girokonto eröffnest.

Und bevor du dich entscheidest, überlege dir genau, wie viel du wirklich brauchst und wie schnell du den Kredit zurückzahlen kannst. Lange Laufzeiten bedeuten zwar kleinere Raten, aber auch mehr Zinsen.

[Ventara]

Tatsächlich ist es essenziell, die Bonitätskriterien der Banken zu verstehen. Deine Kreditwürdigkeit, ausgedrückt durch den Schufa-Score und andere Bonitätsinformationen, hat großen Einfluss auf die Konditionen deines Kredits.

Falls du eine negative Schufa hast, gibt es spezielle Anbieter für Kredite trotz Schufa. Hier ist allerdings Vorsicht geboten, da die Zinsen oft höher sind.

Informiere dich über die Pfändungsfreigrenzen, denn falls du in eine Situation kommst, in der du die Raten nicht mehr zahlen kannst, ist es wichtig zu wissen, welcher Teil deines Einkommens unantastbar ist. Und ein weiterer Tipp: Nutze Kreditrechner, um die monatliche Belastung zu simulieren.

Das hilft dir, realistisch zu planen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 11.12.2024

[mursyidulc]

Kurz und knackig: Nicht nur auf den Zinssatz achten! Manche Kredite locken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren hauen dich um.

Lass dich nicht von Angeboten blenden, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Manchmal sind die besten Deals die, die vernünftig und transparent sind.

Check auch immer die Flexibilität – Sondertilgungen sollten möglich sein, ohne dass du draufzahlst. Und lass die Finger von Krediten, die Vorkosten verlangen, das riecht nach Ärger.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[automiz]

Es ist von entscheidender Bedeutung, dass du die unterschiedlichen Arten von Online-Krediten verstehst. Persönliche Darlehen, Kreditlinien, Peer-to-Peer-Kredite und Kredite von Direktbanken können alle online beantragt werden, aber sie funktionieren unterschiedlich und haben verschiedene Konditionen.

Persönliche Darlehen sind in der Regel am flexibelsten, was die Verwendung des Geldes angeht, während Kreditlinien gut für wiederkehrende Ausgaben sind. Peer-to-Peer-Kredite können günstiger sein, da sie die Mittelsmänner ausschließen, aber sie sind auch riskanter.

Direktbanken bieten oft die besten Zinssätze, da sie keine Filialnetze unterhalten müssen. Achte darauf, dass du alle Bedingungen verstehst, einschließlich der Rückzahlungspläne, der Zinsstruktur und möglicher Strafen für verspätete Zahlungen.

Es ist auch ratsam, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen, um die Zuverlässigkeit und den Kundenservice des Kreditgebers zu beurteilen.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[amk]

Wichtig ist, dass du nicht vorschnell handelst. Nehme dir Zeit für den Vergleich und lass dich nicht unter Druck setzen.

Es gibt Kreditvermittler, die mit schneller Auszahlung werben, aber hohe Zinsen verlangen. Auch wenn es verlockend ist, schnell an Geld zu kommen, denke an die langfristigen Kosten.

Ein weiterer Punkt: Kredite ohne Schufa sind oft teurer. Wenn es nicht unbedingt notwendig ist, vermeide diese und suche nach Alternativen, die deine Bonität berücksichtigen.

[Dan]

Ich rate dir, genau auf die Kreditbedingungen zu achten. Einige Kredite haben variable Zinssätze, die sich mit dem Markt ändern können.

Das kann anfangs günstiger erscheinen, aber auf lange Sicht teurer werden. Fixe Zinssätze sind vorhersehbarer.

Außerdem solltest du prüfen, ob es möglich ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und ob dafür Gebühren anfallen. Das kann wichtig sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit ablösen möchtest.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo adrenalinfan,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[MacStelzfuss]

Beim Thema Online-Kredite gibt es einiges zu beachten. Zunächst einmal solltest du dir über deine finanzielle Situation im Klaren sein und wissen, wie viel du dir leisten kannst zurückzuzahlen.

Das ist das A und O. Dann kommt die Recherche: Es gibt viele Vergleichsportale, die dir einen Überblick über die verschiedenen Kreditangebote geben.

Aber Achtung, nicht alle Kredite sind dort gelistet, und manche Vergleichsportale erhalten Provisionen für vermittelte Kredite, was die Objektivität beeinträchtigen könnte. Es ist auch wichtig, die Kreditbedingungen zu verstehen.

Manche Kredite haben beispielsweise eine gebundene Laufzeit, während andere flexibler sind. Auch die Höhe der Tilgungsraten und die Möglichkeit von Sondertilgungen sind entscheidend.

Ein weiterer Punkt sind die Sicherheiten. Manche Kreditgeber verlangen Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie, andere wiederum nicht.

Informiere dich auch über die Kreditablehnungsgründe der Banken, um deine Chancen realistisch einschätzen zu können.

[berkokokv]

Ich würde sagen, dass es auch wichtig ist, auf die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu achten. Online-Bewertungen und Foren können wertvolle Einblicke geben.

Wenn viele Nutzer schlechte Erfahrungen mit versteckten Gebühren oder schlechtem Kundenservice gemacht haben, ist das ein rotes Flaggenzeichen. Auch die Reaktionszeit der Bank bei Anfragen kann ein Indikator für den Service sein.

[Trodaalcork]

Was viele vergessen: Man sollte nicht nur auf die Konditionen des Kredits selbst achten, sondern auch auf die Zusatzleistungen, die manche Banken anbieten. Manche Kreditgeber inkludieren Versicherungen im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit, die deine Raten abdecken können.

Das kann ein Sicherheitsnetz sein, aber es kann auch die Kosten erhöhen. Prüfe, ob du diese wirklich brauchst.

Außerdem ist es ratsam, einen genauen Blick auf die Datenschutzrichtlinien zu werfen. Bei der Online-Beantragung eines Kredits gibst du viele persönliche Informationen preis.

Stelle sicher, dass der Kreditgeber einen verantwortungsvollen Umgang mit deinen Daten verspricht. Ein weiterer Tipp: Achte auf das Impressum und suche nach einem physischen Standort der Bank.

Das kann ein Zeichen für Seriosität sein.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[seamaners]

Ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, dass du auch auf die Geschwindigkeit der Kreditbearbeitung achten solltest. Manche Online-Kreditanbieter werben mit schneller Auszahlung, was in Notfällen entscheidend sein kann.

Aber Vorsicht, manchmal sind die Zinsen für solche Schnellkredite höher. Und wenn du einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst, sei dir bewusst, dass diese oft von ausländischen Banken wie der Sigma Kreditbank angeboten werden und andere Bedingungen haben können.

[Millhaus93]

Ganz kurz: Nutze unbedingt einen Kreditrechner! Damit kannst du schnell sehen, wie sich unterschiedliche Zinssätze und Laufzeiten auf deine monatliche Rate auswirken.

Das hilft enorm bei der Entscheidung!

[Peter(ex RD)]

Was ich noch hinzufügen möchte: Es ist wichtig, dass du deine eigene Kreditwürdigkeit kennst. Du kannst einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft anfordern.

So weißt du, was die Banken über dich wissen und kannst eventuelle Fehler korrigieren lassen. Ein guter Schufa-Score verbessert deine Chancen auf günstige Kreditkonditionen.

Und denke daran, Kredite sind verhandelbar. Du kannst immer versuchen, mit der Bank bessere Konditionen auszuhandeln, besonders wenn du eine gute Bonität hast.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[GocV]

Ich würde noch ergänzen, dass es wichtig ist, realistisch zu bleiben. Überlege dir, wie viel du monatlich zurückzahlen kannst, ohne dass es zu eng wird.

Und denke daran, dass ein Kredit immer auch eine langfristige Verpflichtung ist. Es ist besser, etwas konservativer zu planen und nicht am Limit zu leben.

[sara_renault]

Ein Tipp von mir: Wenn du dich für einen Online-Kredit entscheidest, achte darauf, dass der Anbieter eine gute Erreichbarkeit hat. Es sollte einen Kundenservice geben, den du bei Fragen oder Problemen kontaktieren kannst.

Nichts ist frustrierender, als wenn man niemanden erreicht, wenn man Hilfe braucht.

[Marilies]

Also, ich würde dir raten, dich nicht nur auf die Zinsen zu konzentrieren. Die Gesamtkosten des Kredits sind entscheidend.

Dazu gehören auch die Laufzeit und mögliche Zusatzkosten. Manche Kredite haben eine sehr lange Laufzeit, was die monatlichen Raten zwar niedriger macht, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

Außerdem würde ich immer einen Kredit mit kostenloser Sondertilgungsoption wählen. So kannst du, wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast, den Kredit schneller zurückzahlen und Zinsen sparen.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[Werner_aus_L]

Ich habe mal gehört, dass manche Kreditgeber bei der Beantragung eines Online-Kredits auch eine Restschuldversicherung anbieten. Diese kann zwar sinnvoll sein, um dich gegen Arbeitslosigkeit oder Krankheit abzusichern, aber sie kann auch teuer sein und ist nicht immer notwendig.

Überlege dir gut, ob du so eine Versicherung wirklich brauchst. Zudem ist es ratsam, sich über die Kündigungsbedingungen des Kredits zu informieren.

Manchmal kann es sein, dass du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest, aber dann hohe Gebühren zahlen musst.

[Arborati7]

Eines solltest du nicht vergessen: Die Kreditwürdigkeit. Wenn du schon Kredite oder Schulden hast, kann das deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Banken schauen sich dein gesamtes finanzielles Bild an, nicht nur dein Einkommen. Also halte deine Finanzen sauber und versuche, bestehende Schulden zu minimieren, bevor du einen neuen Kredit aufnimmst.

[kZe-manuel]

Check auch die Bewertungen der Bank oder des Kreditvermittlers. Wenn da viel Negatives steht, Finger weg!

[pilartarifah]

Ein Wort: Flexibilität. Kannst du die Raten anpassen, wenns mal eng wird?

Das kann ein Lebensretter sein.

[fan1]

Ein weiterer Aspekt ist die Auszahlungsdauer. Manche Online-Kredite werden zwar schnell bewilligt, aber die Auszahlung dauert dann.

Wenn du das Geld dringend brauchst, achte darauf, dass der Kreditgeber auch wirklich schnelle Auszahlungen anbietet. Und sei vorsichtig bei Angeboten für Kredite ohne Schufa, die können manchmal unseriös sein.

[owocofil]

Ich finde, man sollte auch immer einen Plan B haben. Was passiert, wenn du deinen Job verlierst oder aus anderen Gründen die Raten nicht mehr zahlen kannst?

Einige Kreditgeber bieten eine Zahlungspause an, aber das ist nicht Standard. Informiere dich darüber, bevor du den Kreditvertrag unterschreibst.

Außerdem solltest du bedenken, dass ein Kredit deine Schufa-Bewertung beeinflussen kann. Wenn du planst, in naher Zukunft eine größere Anschaffung zu finanzieren, wie zum Beispiel ein Haus, könnte ein neuer Kredit deine Bonität negativ beeinflussen.

[KH]

Ich würde dir empfehlen, immer einen zweiten Blick auf die Kreditvermittler zu werfen. Manche verlangen hohe Gebühren für ihre Dienste, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.

Außerdem, wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, sei dir bewusst, dass diese Kredite oft von spezialisierten Anbietern kommen, die höhere Zinsen verlangen können. Und noch etwas: Manchmal bieten Banken Sonderaktionen an, bei denen du einen Kredit zu besonders günstigen Konditionen bekommen kannst.

Es lohnt sich, danach Ausschau zu halten und den Markt regelmäßig zu beobachten.

[Maple Leaf]

Einfach mal bei der Hausbank nachfragen. Die kennen deine Finanzen und können dir vielleicht ein gutes Angebot machen, das du online nicht findest.

[schwetter]

Achte darauf, dass du nicht mehr Geld leihst, als du wirklich brauchst. Es ist verlockend, ein bisschen extra zu nehmen, aber das musst du alles mit Zinsen zurückzahlen.

[VE3TSI]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der vorzeitigen Kreditablösung. Wenn du unerwartet zu Geld kommst, möchtest du vielleicht den Kredit schneller zurückzahlen.

Manche Kreditgeber erlauben das ohne zusätzliche Kosten, andere verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung. Das solltest du vorher klären.

[NoldbullyV]

Wenn du einen Kredit aufnimmst, denke auch an deine Zukunft. Ein Kredit kann deine Fähigkeit, weitere Kredite aufzunehmen, beeinflussen.

Überlege dir, ob du in den nächsten Jahren größere Anschaffungen planst und wie sich der neue Kredit darauf auswirken könnte. Manchmal ist es besser, zu sparen und zu warten, anstatt sich sofort zu verschulden.

[stellina19]

Mein Rat: Schau dir auch an, wie lange das Unternehmen schon am Markt ist. Neue Kreditgeber können gute Angebote haben, aber manchmal fehlt die Erfahrung und Stabilität, die bei finanziellen Angelegenheiten so wichtig ist.

[Wasp]

Nicht zu vergessen: Manche Kreditanbieter bieten auch Beratungsdienste an. Das kann hilfreich sein, um den Kredit zu finden, der am besten zu deiner Situation passt.

Eine gute Beratung kann dir langfristig Geld sparen, auch wenn sie zunächst etwas kostet.

[horuungaD]

Lese immer das Kleingedruckte! Da verstecken sich oft die Tücken im Detail.

[Caylith]

Man sollte auch immer im Hinterkopf behalten, dass Kredite eine Verpflichtung sind. Sie sollten nicht leichtfertig aufgenommen werden.

Überlege dir genau, ob du die monatlichen Raten tragen kannst und ob der Kredit wirklich notwendig ist.