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Wie wirkt sich eine Schufa Eintrag bei Kreditanfrage aus?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie wirkt sich eine Schufa Eintrag bei Kreditanfrage aus?
  • Kreditanfragen, die als "Anfrage Kreditkonditionen" bei der Schufa gekennzeichnet sind, beeinflussen Ihre Bonität nicht negativ und sind für andere Banken nicht sichtbar.
  • Normale Kreditanfragen verbleiben für ein Jahr in Ihrer Schufa-Akte, wirken sich aber nur für zehn Tage negativ auf Ihre Bonität aus.
  • Eine positive Erfahrung mit der Kreditsuche trotz Schufa-Eintrag bietet beispielsweise das Vergleichsportal, das maßgeschneiderte Angebote vermittelt und sich auch für Personen mit negativen Schufa-Einträgen eignet.
  • Um die Auswirkungen einer Kreditanfrage auf die Bonität zu verringern, sollten Sie gezielt nach Anbietern suchen, die "Kreditanfrage" explizit als unverbindlich oder schufaneutral deklarieren.

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    Wie wirkt sich eine Schufa Eintrag bei Kreditanfrage aus?

    Ich habe neulich eine Kreditanfrage bei meiner Bank eingereicht und stelle nun besorgt fest, dass jede Kreditanfrage einen Schufa Eintrag nach sich zieht. Mir war nicht bewusst, dass nicht nur die Kreditaufnahme, sondern schon die Anfrage an sich meine Kreditwürdigkeit beeinflussen könnte.

    Jetzt frage ich mich, ob dieser Eintrag negativ ist und wie lange er meine Schufa beeinträchtigen wird. Hat jemand Erfahrungen damit, wie schnell sich eine solche Anfrage auf die eigene Bonität auswirkt und ob es Möglichkeiten gibt, diesen Eintrag zu entfernen oder die Auswirkungen zu mindern?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das ist ein sehr wichtiger Punkt, den du ansprichst. Grundsätzlich ist es so, dass jede Kreditanfrage, die bei der Schufa als Anfrage Kredit gemeldet wird, für ein Jahr in deiner Schufa-Auskunft sichtbar bleibt.

    Diese Anfragen können von anderen Banken eingesehen werden und möglicherweise als Zeichen dafür gewertet werden, dass du aktiv auf Kreditsuche bist, was deine Kreditwürdigkeit in ihren Augen potenziell mindern könnte. Allerdings ist es so, dass diese Anfragen nicht den Schufa-Score beeinflussen.

    Nur wenn du tatsächlich einen Kredit aufnimmst, wird dieser als Kredit eingetragen und beeinflusst deinen Score. Es gibt allerdings auch Kreditanfragen, die als Anfrage Konditionen bei der Schufa eingetragen werden.

    Diese sind nur für dich sichtbar und haben keinen Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit. Es ist also entscheidend, dass du bei der Anfrage klarstellst, dass es sich um eine Konditionsanfrage handelt.

    Sollte tatsächlich ein Eintrag erfolgt sein, der deinen Score negativ beeinflusst, kannst du bei der Schufa eine Überprüfung beantragen. In manchen Fällen kann es zu Fehlern kommen, und ein unberechtigter Eintrag kann korrigiert werden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Krass, wusste gar nicht, dass das so läuft. Guter Tipp mit der Konditionsanfrage!
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Interessant, aber wie kann man denn konkret bei der Schufa eine Überprüfung des Eintrags beantragen? Gibt es da ein spezielles Verfahren?
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Also, um das mal etwas aufzulockern: Stell dir vor, deine Schufa ist wie ein soziales Netzwerk für deine Finanzen, und jede Aktion, wie eine Kreditanfrage, ist wie ein Post, der deine Reputation beeinflussen kann. Was du brauchst, ist eine Art Reputation-Management.

          Du kannst einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft anfordern, um zu überprüfen, was genau eingetragen ist. Solltest du falsche oder veraltete Einträge entdecken, kannst du bei der Schufa schriftlich eine Korrektur beantragen.

          Das ist dein Privacy Setting, wenn du so willst. Wichtig ist, dass du alle Belege und Nachweise bereithältst, um deine Forderung zu untermauern.

          Und keine Sorge, wenn du alles richtig machst, ist das wie ein Like für deine Kreditwürdigkeit!
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


            Um das Thema noch etwas zu vertiefen: Die Schufa hat die Aufgabe, ihre Vertragspartner vor Kreditausfällen zu schützen. Deshalb werden Kreditanfragen gespeichert.

            Es ist jedoch gesetzlich geregelt, dass die Schufa die Daten nur unter bestimmten Voraussetzungen an ihre Vertragspartner weitergeben darf. Eine Kreditanfrage, die als Anfrage Kredit eingestuft wird, kann also durchaus von anderen Banken gesehen werden, was bei einer Vielzahl von Anfragen als Risiko gesehen werden könnte.

            Wenn du eine Selbstauskunft bei der Schufa beantragst, kannst du genau sehen, welche Einträge vorhanden sind. Bei Unstimmigkeiten kannst du eine Beschwerde bei der Schufa einreichen und um Korrektur bitten.

            Die Schufa ist dann verpflichtet, die Sachlage zu prüfen und gegebenenfalls den Eintrag zu korrigieren oder zu löschen.

              Hey, das ist ja fast wie Detektivarbeit! Man muss echt aufpassen, was da so alles gespeichert wird.

              Habt ihr Tipps, wie man am besten vorgeht, wenn man einen Kredit braucht, aber nicht will, dass die Schufa davon erfährt? Gibts da Tricks oder spezielle Banken?
              • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo JanaWerner,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Tatsächlich gibt es einige Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Eintrag anbieten. Diese werden oft als Schweizer Kredite bezeichnet, weil sie ursprünglich von Banken aus der Schweiz vergeben wurden, die keine Schufa-Abfrage durchführen.

                Heutzutage gibt es solche Angebote auch von anderen internationalen oder spezialisierten Banken. Allerdings sollte man hier sehr vorsichtig sein und genau prüfen, ob der Anbieter seriös ist.

                Oft sind diese Kredite mit höheren Zinsen verbunden, und es gibt Anbieter, die mit unseriösen Methoden arbeiten, wie zum Beispiel Vorkosten verlangen, ohne dass ein Kredit vergeben wird. Wenn du einen Kredit ohne Schufa-Eintrag in Betracht ziehst, solltest du dich gründlich informieren und alle Konditionen genau prüfen.

                Und denke daran, dass ein solcher Kredit auch ohne Schufa-Eintrag nicht unbedingt eine gute Idee ist, wenn du bereits finanzielle Schwierigkeiten hast.
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                  Ich möchte hinzufügen, dass es auch auf die Art der Kreditanfrage ankommt. Wenn du eine Anfrage stellst, die als Konditionsanfrage gekennzeichnet ist, dann hat das keinen Einfluss auf deinen Schufa-Score.

                  Diese Art von Anfrage wird nur dir selbst in deiner Schufa-Auskunft angezeigt und ist nicht für andere Kreditgeber sichtbar. Das ist besonders nützlich, wenn du verschiedene Angebote vergleichen möchtest, ohne deine Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

                  Es ist also immer ratsam, vor der Anfrage zu klären, ob es sich um eine Konditionsanfrage oder eine Kreditanfrage handelt. Und noch ein Tipp: Manche Banken bieten auch spezielle schufa-neutrale Kredite an, bei denen von vornherein klar ist, dass die Anfrage nicht zu einem negativen Eintrag führt.

                    Guter Punkt, Samantha. Es ist auch erwähnenswert, dass manche Kreditvermittler damit werben, dass sie einen schufa-neutralen Kredit vermitteln können.

                    Aber auch hier sollte man aufpassen und genau prüfen, ob es sich um ein seriöses Angebot handelt. Es gibt leider viele schwarze Schafe in der Branche, die aus der Not der Menschen Kapital schlagen wollen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Also, ich hab mal gehört, dass es auch möglich ist, die Schufa komplett zu umgehen, indem man einen Kredit von Privatpersonen aufnimmt. Plattformen wie Auxmoney oder Smava vermitteln solche Kredite.

                      Dort leihen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld, und das Ganze läuft ohne Banken ab. Natürlich gibt es auch hier eine Bonitätsprüfung, aber die ist nicht so streng wie bei den Banken, und es wird nicht unbedingt eine Schufa-Anfrage gestellt.

                      Hat jemand von euch damit Erfahrungen gemacht?

                        Ich kann dazu etwas beitragen: Ich habe selbst einmal einen Kredit über eine Peer-to-Peer-Plattform aufgenommen. Es war tatsächlich so, dass die Bonitätsprüfung weniger streng war und mein Schufa-Score nicht der entscheidende Faktor war.

                        Allerdings war der Zinssatz etwas höher als bei einem herkömmlichen Bankkredit. Man sollte auch bedenken, dass diese Plattformen in der Regel eine Provision für ihre Vermittlung nehmen.

                        Es ist also wichtig, alle Kostenfaktoren zu berücksichtigen, bevor man sich für so einen Kredit entscheidet.

                          Hat jemand von euch schon mal einen Kredit ohne Schufa in Anspruch genommen? Ich frage mich, ob das wirklich funktioniert und ob es da versteckte Haken gibt.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Um auf die Frage von tzzl zu antworten: Ja, es gibt Kredite ohne Schufa, die funktionieren können, aber man muss sehr vorsichtig sein. Diese Kredite werden oft von ausländischen Banken angeboten, und die Konditionen sind in der Regel nicht so günstig wie bei einem normalen Kredit.

                            Der Zinssatz ist oft höher, und es kann sein, dass zusätzliche Gebühren anfallen. Außerdem ist es wichtig, keine Angebote anzunehmen, bei denen Vorkosten verlangt werden, bevor überhaupt ein Kredit vergeben wird.

                            Das ist ein sicheres Zeichen für Betrug. Wenn du einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst, solltest du genau prüfen, wer der Anbieter ist und welche Bedingungen gelten.

                            Und es ist immer eine gute Idee, auch andere Optionen zu prüfen, wie zum Beispiel einen Kredit trotz Schufa, der oft einfacher zu bekommen und günstiger ist.

                              Ich habe mal gelesen, dass es auch sogenannte Umschuldungskredite gibt, die dabei helfen können, bestehende Schulden zu besseren Konditionen zu refinanzieren. Vielleicht wäre das eine Möglichkeit, um den Schufa-Eintrag zu umgehen und gleichzeitig die finanzielle Situation zu verbessern?

                                Umschuldungskredite sind eine gute Idee, aber auch hier wird in der Regel eine Schufa-Anfrage gestellt. Man sollte also vorher genau prüfen, ob sich die Konditionen wirklich verbessern und ob es sich lohnt, einen neuen Kredit aufzunehmen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Was ich in diesem Zusammenhang noch hinzufügen möchte, ist, dass es auch auf die Art der Kreditanfrage ankommt. Wenn du eine Anfrage stellst, die als Konditionsanfrage gekennzeichnet ist, dann hat das keinen Einfluss auf deinen Schufa-Score.

                                  Diese Art von Anfrage wird nur dir selbst in deiner Schufa-Auskunft angezeigt und ist nicht für andere Kreditgeber sichtbar. Das ist besonders nützlich, wenn du verschiedene Angebote vergleichen möchtest, ohne deine Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

                                  Es ist also immer ratsam, vor der Anfrage zu klären, ob es sich um eine Konditionsanfrage oder eine Kreditanfrage handelt. Und noch ein Tipp: Manche Banken bieten auch spezielle schufa-neutrale Kredite an, bei denen von vornherein klar ist, dass die Anfrage nicht zu einem negativen Eintrag führt.

                                    Um auf iskemao zurückzukommen: Ich habe mal einen schufa-neutralen Kredit in Anspruch genommen. Das war bei einer Online-Bank, die mit einer Konditionsanfrage geworben hat.

                                    Es hat tatsächlich funktioniert, und mein Schufa-Score wurde nicht beeinflusst. Allerdings war der Zinssatz etwas höher als bei einem normalen Kredit.

                                    Mein Rat ist also, genau zu prüfen, ob die höheren Kosten es wert sind, keinen Schufa-Eintrag zu bekommen. Manchmal ist es besser, einen normalen Kredit aufzunehmen und dafür günstigere Zinsen zu haben.

                                      Kann man bei einer Konditionsanfrage auch die Kreditkonditionen verhandeln, oder ist das fest?

                                        Normalerweise sind die Konditionen bei einer Konditionsanfrage nicht verhandelbar. Sie dienen nur dem Vergleich.

                                          Was passiert eigentlich, wenn man einen Kredit aufnimmt und dann die Raten nicht mehr zahlen kann? Wird das sofort der Schufa gemeldet?

                                            Das ist eine sehr wichtige Frage, cyrillia. Wenn du einen Kredit aufnimmst und die Raten nicht mehr zahlen kannst, wird der Kreditgeber zunächst versuchen, mit dir eine Lösung zu finden.

                                            Das kann eine Stundung der Raten oder eine Anpassung des Zahlungsplans sein. Wenn keine Einigung erzielt werden kann und du mit den Zahlungen in Verzug gerätst, wird der Kreditgeber den Fall wahrscheinlich an die Schufa melden.

                                            Das führt dann zu einem negativen Eintrag, der deine Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen kann. Es ist also entscheidend, dass du bei finanziellen Schwierigkeiten so früh wie möglich das Gespräch mit dem Kreditgeber suchst, um solche Einträge zu vermeiden.

                                              Ich möchte noch ergänzen, dass es auch die Möglichkeit gibt, einen Bürgen für den Kredit einzusetzen. Wenn du also jemanden hast, der finanziell stabil ist und bereit wäre, für deinen Kredit zu bürgen, könnte das deine Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen, selbst wenn du eine negative Schufa hast.

                                              Der Bürge übernimmt im Falle deines Zahlungsausfalls die Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits. Das verringert das Risiko für die Bank und kann zu besseren Kreditkonditionen führen.

                                                Genau, das mit dem Bürgen ist eine gute Option. Aber man sollte auch bedenken, dass das eine große Verantwortung für den Bürgen ist.

                                                Nicht jeder ist bereit, dieses Risiko einzugehen. Es ist also wichtig, dass beide Seiten die Bedingungen genau verstehen und sich der Konsequenzen bewusst sind.

                                                  Ich hab mal von einem Fall gehört, wo jemand einen Kredit ohne Schufa aufgenommen hat und dann Probleme mit dem Kreditgeber hatte. Am Ende gab es viel Ärger und zusätzliche Kosten.

                                                  Ich denke, es ist wichtig, sich nicht von der Idee verleiten zu lassen, dass ein Kredit ohne Schufa einfacher oder besser ist. Manchmal sind die Bedingungen bei einem normalen Kredit transparenter und sicherer.

                                                    Das stimmt, man sollte immer das Kleingedruckte lesen und alle Kostenfaktoren berücksichtigen. Ein Kredit ohne Schufa kann verlockend klingen, aber es gibt oft einen Haken.

                                                      Kann man einen Schufa-Eintrag eigentlich auch vorzeitig löschen lassen, wenn der Kredit abbezahlt ist?

                                                        Nein, in der Regel bleibt ein Schufa-Eintrag bis zu drei Jahre nach der vollständigen Rückzahlung des Kredits bestehen. Erst danach wird er automatisch gelöscht.

                                                          Aber es gibt Ausnahmen. Wenn der Kreditbetrag weniger als 2.000 Euro war und innerhalb von sechs Wochen vollständig zurückgezahlt wurde, kann der Eintrag auf Antrag des Kreditnehmers vorzeitig gelöscht werden.

                                                          Das ist im § 35 Abs. 2 BDSG geregelt.

                                                          Man sollte also immer auch die gesetzlichen Regelungen im Blick haben.

                                                            Interessant, das wusste ich gar nicht. Es scheint also doch einige Möglichkeiten zu geben, die eigene Schufa-Auskunft zu beeinflussen.

                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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