Wo finde ich den besten Kleinkredit?

[kenan_85]

Wo bekomme ich einen Kleinkredit und was sind die Konditionen? Ich suche nach einer schnellen und unkomplizierten Möglichkeit, einen kleinen Betrag zu finanzieren.

Welche Anbieter sind zuverlässig und bieten faire Zinsen?

[truckertom]

Also, wenn du einen Kleinkredit suchst, gibt es da ein paar Optionen, die du in Betracht ziehen könntest. Online-Kreditvermittler wie Smava oder Auxmoney können eine gute Anlaufstelle sein, weil sie dir ermöglichen, verschiedene Angebote schnell zu vergleichen.

Die Konditionen variieren, aber du kannst mit Zinssätzen ab etwa 0,99% p.a. für die besten Bonitäten rechnen.

Wichtig ist, dass du darauf achtest, keine Angebote mit Vorkosten zu wählen, das ist oft ein Zeichen für weniger seriöse Anbieter. Bei Auxmoney zum Beispiel kannst du auch als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit erhalten, was bei traditionellen Banken oft schwieriger ist.

Allerdings sind die Zinsen dort in der Regel etwas höher. Wenn es wirklich schnell gehen muss, bieten einige Anbieter auch Express-Optionen an, bei denen das Geld schneller ausgezahlt wird, das kann aber zusätzliche Kosten verursachen.

[mutyizottR]

Du hast ja schon ein paar Tipps bekommen, aber ich möchte noch ergänzen, dass es auch auf deine persönliche Situation ankommt. Wenn du zum Beispiel eine negative Schufa hast, könntest du es bei Anbietern wie Bon Kredit oder Maxda versuchen, die auch Kredite ohne Schufa vermitteln.

Die Zinsen sind da allerdings höher, weil das Risiko für den Kreditgeber größer ist. Die Konditionen sind auch abhängig von der Kredithöhe und Laufzeit.

Generell solltest du darauf achten, dass die monatliche Rate in dein Budget passt und du nicht in Zahlungsschwierigkeiten gerätst. Es gibt auch Banken wie die Targobank oder die ING, die relativ günstige Kredite anbieten, aber da musst du in der Regel eine gute Bonität vorweisen.

Ein Vergleichsportal kann dir helfen, die Konditionen im Blick zu behalten und das beste Angebot für deine Bedürfnisse zu finden.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

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1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

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1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 07.10.2024

[Boz5683]

Bei der Suche nach einem Kleinkredit ist es auch wichtig, die Gesamtkosten im Auge zu behalten. Nicht nur der Zinssatz, sondern auch eventuelle Gebühren können die Kosten beeinflussen.

Online-Banken wie die ING oder Direktbanken bieten oft günstige Konditionen und eine schnelle Abwicklung. Es lohnt sich, die Angebote genau zu prüfen und auch auf die Flexibilität der Rückzahlung zu achten.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[a.haf]

Hast du schon mal an P2P-Kredite gedacht? Plattformen wie Auxmoney bringen private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen.

Das kann manchmal einfacher sein, vor allem, wenn die Banken schwierig tun. Aber Vorsicht, die Zinsen können höher sein als bei einem Bankkredit.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[ngawelab]

Interessant ist auch der Blick auf die Kreditkonditionen in Bezug auf Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen. Einige Anbieter, wie beispielsweise die DKB oder Santander, ermöglichen es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

Das kann besonders dann von Vorteil sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller tilgen möchtest. Ebenso ist es ratsam, auf die Möglichkeit von Ratenpausen zu achten, falls du mal finanziell in eine Engpasssituation gerätst.

Das bietet dir zusätzliche Flexibilität.

[AdrothRian]

Eine Option, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Beantragung eines Dispokredits bei deiner Hausbank. Wenn du nur einen kleinen Betrag benötigst und sicher bist, dass du ihn schnell zurückzahlen kannst, könnte das eine unkomplizierte Lösung sein.

Die Zinsen sind zwar höher als bei einem Ratenkredit, aber für eine kurzfristige Überbrückung kann es sinnvoll sein.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo kenan_85,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[ulfu]

Ich würde auch empfehlen, lokale Kreditgenossenschaften oder Sparkassen in Betracht zu ziehen. Diese sind oft kundenorientierter als die großen Banken und bieten manchmal bessere Zinsen für Mitglieder.

Zudem ist der persönliche Kontakt ein Vorteil, da du direkt mit einem Berater sprechen und deine Situation erklären kannst. Vielleicht sind sie auch eher bereit, einen Kredit zu gewähren, wenn sie dich und deine finanzielle Geschichte kennen.

Außerdem haben einige Genossenschaftsbanken spezielle Kreditprogramme für kleinere Beträge mit vereinfachten Genehmigungsverfahren.

[colectar7]

Ich stimme zu, dass lokale Anbieter eine gute Wahl sein können. Aber wenn es um Schnelligkeit geht, sind digitale Banken wie N26 oder Fintech-Unternehmen oft die bessere Wahl.

Sie haben in der Regel sehr schnelle Prozesse und eine vollständig digitale Abwicklung, was bedeutet, dass du von überall aus einen Kredit beantragen und das Geld schnell erhalten kannst. Allerdings ist es wichtig, vorher zu prüfen, ob diese Anbieter in deinem Land verfügbar sind und welche Konditionen sie bieten.

[Sivi]

Es ist essentiell, die Konditionen genau zu verstehen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Ein Kleinkredit ist zwar schnell zu bekommen, aber die Zinsen können über die Laufzeit eine erhebliche Belastung darstellen.

Man sollte nicht nur auf den nominalen Zinssatz achten, sondern auch auf den effektiven Jahreszins, der alle Gebühren und Kosten beinhaltet. Zudem ist es wichtig, die Vertragsbedingungen zu prüfen.

Manche Kredite haben versteckte Gebühren oder Strafen für vorzeitige Rückzahlung. Es ist auch klug, die eigene Kreditwürdigkeit zu prüfen.

Wenn du eine gute Schufa hast, bekommst du bessere Konditionen. Wenn nicht, musst du mit höheren Zinsen rechnen.

Es gibt auch Kreditvermittler, die sich auf schwierige Fälle spezialisieren, aber hier sollte man besonders vorsichtig sein und die Anbieter sorgfältig prüfen. Manchmal ist es besser, einen Kredit zu vermeiden und nach anderen Wegen zu suchen, um an Geld zu kommen, wie zum Beispiel Verkauf von nicht benötigten Gegenständen oder die Suche nach einem Nebenjob.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[samanthasanders]

Es wurde noch nicht erwähnt, aber es gibt auch Mikrokreditinstitute, die sich auf die Vergabe von kleinen Krediten spezialisiert haben. Diese sind oft gemeinnützig und haben das Ziel, Unternehmertum und Selbstständigkeit zu fördern.

Die Zinsen sind meistens niedriger als bei kommerziellen Banken, und die Kreditvergabe erfolgt auf Basis von Vertrauen und dem Potenzial des Projekts, nicht nur auf der Kreditgeschichte. Das könnte eine Option sein, wenn du das Geld für ein kleines Business oder ein Start-up benötigst.

[stellina19]

Vergiss nicht, dass du bei einem Kredit immer mehr zurückzahlst, als du aufnimmst. Es ist wichtig, dass du dir einen detaillierten Tilgungsplan anschaust und sicherstellst, dass du die monatlichen Raten tragen kannst.

[dietmarkeil]

Kurz gesagt, es gibt viele Möglichkeiten, aber es kommt auf deine individuelle Situation an. Vergleiche immer mehrere Angebote und lies das Kleingedruckte, bevor du dich entscheidest.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[rebeconuannyR]

Wenn du einen Kredit suchst, ist es auch eine Überlegung wert, ob du Sicherheiten bieten kannst. Manche Banken bieten bessere Konditionen, wenn du zum Beispiel ein Auto oder eine Lebensversicherung als Sicherheit hinterlegen kannst.

Das senkt das Risiko für die Bank und kann dir einen günstigeren Zins einbringen.

[dulhu]

Man sollte auch nicht unterschätzen, wie hilfreich ein persönliches Gespräch bei der Hausbank sein kann. Wenn du schon länger Kunde bist und deine finanzielle Situation erklären kannst, sind sie vielleicht bereit, dir bessere Konditionen zu bieten, als du online finden würdest.

[Knospi]

Check mal die Konditionen für einen Kredit bei deiner Sparkasse. Die sind oft kulant und bieten faire Zinsen.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[SnowmoonZeit]

Schau dir auch mal Kreditvergleichsportale an. Die bieten einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen.

[pre387]

Ein wesentlicher Punkt, der hier noch nicht angesprochen wurde, ist die Bedeutung der Pfändungsfreigrenzen. Wenn du bereits finanzielle Verpflichtungen hast, solltest du darauf achten, dass die monatliche Rate deines neuen Kredits dein pfändbares Einkommen nicht übersteigt.

Ab dem 1. Juli 2023 liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1.402 Euro für Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtungen.

Dies bedeutet, dass dein Einkommen bis zu diesem Betrag unantastbar ist und darüber hinaus nur teilweise gepfändet werden kann. Bei der Kreditvergabe prüfen Banken dein verfügbares Einkommen und berücksichtigen dabei die Pfändungsfreigrenzen, um das Risiko zu minimieren.

Es ist also wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, wie viel du dir leisten kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Außerdem solltest du bedenken, dass die Höhe der Pfändungsfreigrenze auch von der Anzahl der Personen abhängt, für die du Unterhalt leistest.

Wenn du also Unterhaltsverpflichtungen hast, steigt die Pfändungsfreigrenze entsprechend. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du daher genau kalkulieren, wie hoch deine monatlichen Ausgaben sind und wie viel Geld dir nach Abzug aller Fixkosten und Verpflichtungen noch zur Verfügung steht.

[fftty100]

Man sollte auch die Möglichkeit einer Kreditablehnung in Betracht ziehen und verstehen, warum diese erfolgen kann. Häufige Gründe für eine Ablehnung sind eine schlechte Bonität, unzureichendes Einkommen oder eine hohe Schuldenlast.

Wenn du selbstständig bist, kann es sein, dass du noch keine ausreichend lange Geschäftshistorie vorweisen kannst, was ebenfalls zu einer Ablehnung führen kann. Falls du einen Kreditantrag stellst und abgelehnt wirst, ist es wichtig, die Gründe dafür zu verstehen und zu versuchen, diese zu beheben, bevor du einen neuen Antrag stellst.

Manchmal kann es auch hilfreich sein, einen Bürgen oder Mitkreditnehmer hinzuzuziehen, um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

[VE3TSI]

Es ist auch erwähnenswert, dass manche Banken Kredite ohne Schufa anbieten, was bedeutet, dass sie keine Schufa-Abfrage bei der Kreditvergabe machen. Dies kann für Personen mit negativen Schufa-Einträgen interessant sein.

Allerdings sind die Zinsen für solche Kredite oft höher und die Kreditbedingungen strenger.

[Shaked]

Ich würde auf jeden Fall davon abraten, Kredite ohne Schufa in Anspruch zu nehmen. Die Zinsen sind meist unverschämt hoch und es gibt oft versteckte Gebühren.

Besser ist es, an seiner Bonität zu arbeiten und dann einen normalen Kredit zu beantragen.

[marcoh.]

Check mal die Kreditangebote von Online-Banken. Die sind oft günstiger und die Abwicklung ist schneller als bei Filialbanken.

[FX-fighter]

Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, ist es wichtig, dass du die Vertragsbedingungen genau durchliest und verstehst. Einige Kreditgeber bieten zwar niedrige Zinsen an, aber es gibt oft einen Haken in Form von versteckten Gebühren oder hohen Strafen für vorzeitige Rückzahlungen.

Achte darauf, dass du keine Vorkosten bezahlen musst, bevor der Kredit ausgezahlt wird, da dies ein Zeichen für unseriöse Anbieter sein kann. Außerdem solltest du prüfen, ob der Kredit flexibel ist – das heißt, ob du die Möglichkeit hast, Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit früher zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Es ist auch ratsam, Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer zu lesen und zu sehen, wie zufrieden sie mit dem Service und den Konditionen des Anbieters sind. Schließlich solltest du sicherstellen, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst und dass sie nicht zu einer finanziellen Belastung werden.

Plane vorausschauend und stelle sicher, dass du auch bei unerwarteten Ausgaben oder Einkommensverlusten in der Lage bist, deine Kreditverpflichtungen zu erfüllen.

[jierliksb]

Es ist auch wichtig, sich über die verschiedenen Arten von Krediten zu informieren. Ein Ratenkredit ist zum Beispiel anders strukturiert als ein Rahmenkredit oder ein Dispokredit.

Bei einem Ratenkredit zahlst du monatlich einen festen Betrag zurück, während du bei einem Rahmenkredit flexibler bist und nur das zurückzahlen musst, was du tatsächlich in Anspruch genommen hast. Ein Dispokredit ist wiederum meist teurer, aber dafür sehr flexibel.

[4astrude]

Eine weitere Möglichkeit, die du in Betracht ziehen könntest, ist die Nutzung von Kreditkarten mit einem zinsfreien Zeitraum. Viele Kreditkarten bieten einen Zeitraum von bis zu 50 Tagen, in dem keine Zinsen für getätigte Einkäufe anfallen.

Wenn du also weißt, dass du das Geld innerhalb dieses Zeitraums zurückzahlen kannst, könnte dies eine kostengünstige Option sein. Es ist jedoch wichtig, dass du die Karte vor Ablauf des zinsfreien Zeitraums vollständig ausgleichst, um hohe Zinsen zu vermeiden.

Zusätzlich bieten einige Kreditkarten Cashback-Programme oder andere Vorteile, die nützlich sein können, wenn du regelmäßig Einkäufe tätigst. Allerdings ist es entscheidend, verantwortungsbewusst mit einer Kreditkarte umzugehen und sicherzustellen, dass du nicht mehr ausgibst, als du dir leisten kannst.

[NoldbullyV]

Wenn du einen Kredit aufnimmst, solltest du auch über die Möglichkeit nachdenken, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese Versicherung deckt die verbleibende Kreditsumme ab, falls du aus bestimmten Gründen wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod nicht mehr in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Obwohl dies zusätzliche Kosten bedeutet, kann es dir und deiner Familie zusätzliche Sicherheit bieten. Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen der Versicherung genau zu prüfen und sicherzustellen, dass sie für deine Situation geeignet ist.