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Warum lehnt die Beamtenbank Kredite ab?
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Zusammenfassung der Redaktion Warum lehnt die Beamtenbank Kredite ab?
  • Abgelehnte Kreditanfragen können aufgrund von unzureichendem Einkommen oder fehlender Sicherheiten erfolgen, selbst wenn die Schufa-Bewertung positiv ist.
  • Einfluss können auch bestehende Schulden oder Kreditverpflichtungen haben, die das verfügbare Haushaltseinkommen reduzieren und somit die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
  • Es kann ratsam sein, sich an unabhängige Kreditvermittler zu wenden, die eine umfassendere Prüfung der finanziellen Situation vornehmen und eventuell auch alternative Kreditlösungen anbieten.
  • Speziell für Beamte kann sich die Kontaktaufnahme mit verschiedenen Instituten lohnen, die auf Beamtenkredite spezialisiert sind – hierbei könnte eine Anfrage bei einem digitalen Kreditvermittler, der mit einer Vielzahl von Banken zusammenarbeitet und erfahrungsgemäß auch Fälle mit negativer Schufa unterstützt, hilfreich sein.

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Warum lehnt die Beamtenbank Kredite ab?

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    Warum lehnt die Beamtenbank Kredite ab?

    Habt ihr Erfahrungen damit, warum eine Allgemeine Beamten Bank Kreditanfrage abgelehnt werden könnte? Ich bin Beamter und habe eine recht saubere Schufa, aber meine Anfrage wurde ohne viel Erklärung abgelehnt.

    Welche Gründe könnte es geben und gibt es besondere Tipps, wie ich doch noch einen Kredit genehmigt bekommen könnte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey, das kann mehrere Gründe haben. Vielleicht passt dein Einkommen nicht zu den Kreditkonditionen oder du hast schon andere Kredite laufen, die nicht in der Schufa stehen.

    Manchmal sind es auch interne Richtlinien der Bank, die nicht offengelegt werden. Mein Tipp: Frag direkt bei der Bank nach, manchmal hilft schon ein persönliches Gespräch.

    Ansonsten kannst du es bei einer anderen Bank versuchen oder einen Kreditvermittler wie Smava oder Auxmoney checken, die sind oft flexibler.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Es ist durchaus verwunderlich, dass deine Kreditanfrage abgelehnt wurde, insbesondere da du als Beamter ein sehr sicheres Einkommen hast. Es könnte jedoch sein, dass die Bank interne Kreditvergaberichtlinien hat, die über die reine Schufa-Bewertung hinausgehen.

      Vielleicht spielen auch dein Alter oder deine genaue berufliche Situation eine Rolle. Es gibt Banken, die beispielsweise eine bestimmte Dauer der Beschäftigung oder ein Mindesteinkommen voraussetzen.

      Mein Rat wäre, bei der Bank nachzuhaken und um eine detaillierte Begründung zu bitten. Oftmals ist es auch hilfreich, den Kreditantrag zusammen mit einem unabhängigen Finanzberater zu prüfen und zu optimieren.

      Es gibt zudem spezialisierte Kreditvermittler, die sich auf Beamte konzentrieren und möglicherweise bessere Konditionen bieten können.

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        Das ist echt ärgerlich, aber gib nicht auf! Es könnte auch an der Höhe des Kredits liegen.

        Vielleicht hast du mehr beantragt, als die Bank dir aufgrund deiner finanziellen Situation zutraut. Es ist auch möglich, dass du kürzlich andere finanzielle Verpflichtungen eingegangen bist, die noch nicht in der Schufa verzeichnet sind.

        Mein Tipp: Versuch es bei einer Online-Kreditplattform wie Auxmoney oder Smava, die sind oft weniger streng als traditionelle Banken.

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          Hast du deine Kontoauszüge gecheckt? Manchmal sind es die kleinen Dinge wie regelmäßige Lastschriftrückgaben oder Überziehungen, die Banken nervös machen.

          Auch wenn sie nicht in der Schufa stehen, könnten sie ein Grund für die Ablehnung sein.

          • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Also, ich hatte mal ein ähnliches Problem. Bei mir lag es daran, dass ich zu dem Zeitpunkt, als ich den Kredit beantragt habe, noch in der Probezeit war.

            Viele Banken sehen das als unsicheres Arbeitsverhältnis, auch wenn man Beamter ist. Check mal, ob das bei dir zutreffen könnte.

            Ansonsten, wie schon gesagt wurde, frag direkt bei der Bank nach. Manchmal kann man Missverständnisse direkt im Gespräch klären.

              Es ist in der Tat verwunderlich und bedauerlich, dass deine Kreditanfrage abgelehnt wurde, insbesondere unter Berücksichtigung deiner Stellung als Beamter, was üblicherweise mit einer hohen Kreditwürdigkeit einhergeht. Es ist möglich, dass die Bank ihre Entscheidung aufgrund von Faktoren getroffen hat, die über die Schufa-Auskunft hinausgehen.

              Beispielsweise könnten sie eine umfassendere Bonitätsprüfung durchgeführt haben, die auch dein Verhältnis von Einkommen zu Ausgaben, deine Vermögenswerte und bestehende Kreditverpflichtungen einschließt. Es ist auch denkbar, dass die Bank ihre Kreditpolitik kürzlich geändert hat, was zu strengeren Vergabekriterien geführt haben könnte.

              Ich empfehle dir, eine schriftliche Begründung für die Ablehnung anzufordern und gleichzeitig alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen. Dazu gehören Kreditvermittler und Online-Plattformen, die sich auf Beamtenkredite spezialisiert haben und möglicherweise günstigere Bedingungen bieten können.

              Darüber hinaus könnte es sinnvoll sein, deine finanzielle Situation noch einmal gründlich zu analysieren und eventuell einen zweiten Antrag mit einem niedrigeren Kreditbetrag oder einer längeren Laufzeit zu stellen.
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              • Hallo music_addict_91,

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                Hey, manchmal ist es auch einfach Pech und du bist an den falschen Sachbearbeiter geraten. Versuch es doch mal bei einer anderen Filiale oder einer anderen Bank.

                Und wie schon erwähnt, online gibt es auch viele Möglichkeiten, einen Kredit zu bekommen.
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                  Das Thema Kreditablehnung ist ein komplexes Feld, das von vielen Faktoren beeinflusst wird. Neben den bereits genannten Gründen wie unzureichendes Einkommen oder interne Richtlinien der Bank könnte es auch sein, dass die Bank ein zu hohes Risiko in deiner finanziellen Gesamtsituation sieht.

                  Dies kann beispielsweise durch bereits bestehende Kreditverpflichtungen, auch wenn diese nicht bei der Schufa eingetragen sind, oder durch eine zu geringe Sparquote beeinflusst werden. Ein weiterer Punkt könnte die Wohnsituation sein – manche Banken ziehen es vor, wenn der Kreditnehmer Eigentümer einer Immobilie ist.

                  Zudem spielen das Alter und die berufliche Laufbahn eine Rolle. Als Beamter hast du zwar ein sicheres Einkommen, aber vielleicht gibt es andere Aspekte deiner Karriere, die die Bank als unsicher einstuft.

                  Ich würde dir raten, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen, der deine Einnahmen und Ausgaben genau abbildet. Diesen kannst du dann zusammen mit einem neuen Kreditantrag bei einer anderen Bank einreichen.

                  Es könnte auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der dir helfen kann, deine Finanzen so zu strukturieren, dass deine Kreditwürdigkeit verbessert wird. Zusätzlich könntest du überlegen, ob ein Kredit ohne Schufa, wie ihn die Sigma Kreditbank anbietet, eine Option für dich sein könnte, auch wenn die Zinsen dort höher sein können.

                    Hast du mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Da gibts Anbieter wie Besserfinanz oder die Sigma Kreditbank.

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                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Manchmal liegt es auch an der Höhe des Kredits. Versuch doch mal, weniger zu beantragen, vielleicht klappt es dann.

                        Check mal, ob du irgendwelche anderen offenen Forderungen hast, die vielleicht nicht bei der Schufa gelistet sind. Manchmal sind es auch alte Handyrechnungen oder so, die Probleme machen.

                          Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditanfragen abgelehnt werden, selbst wenn auf den ersten Blick alles in Ordnung zu sein scheint. Neben den bereits erwähnten Gründen wie Schufa-Einträgen und Einkommensnachweisen, kann es auch an der Kredithistorie liegen.

                          Wenn du in der Vergangenheit Kredite hattest und diese immer pünktlich zurückgezahlt hast, ist das natürlich positiv. Aber wenn es da Unregelmäßigkeiten gab, kann das ein Grund für die Ablehnung sein.

                          Es ist auch möglich, dass die Bank bestimmte Kreditprodukte nur an Kunden mit einem bestimmten Mindesteinkommen vergibt oder dass die gewünschte Kreditsumme das Limit übersteigt, das sie aufgrund deines Einkommens für vertretbar hält.

                          • Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ich würde auch empfehlen, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank genau zu lesen. Manchmal gibt es da versteckte Kriterien, die nicht sofort offensichtlich sind.

                            Und wie bereits gesagt, ein persönliches Gespräch kann Wunder wirken. Erkläre deine Situation und zeige, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist.

                            Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist das Verhältnis von Einkommen zu Lebenshaltungskosten. Wenn du hohe monatliche Ausgaben hast, könnte die Bank das als Risiko sehen.

                              Guck auch mal, ob du irgendwelche alten Kredite hast, die fast abbezahlt sind. Das könnte auch ein Grund sein.

                                Ich habe mal gehört, dass manche Banken auch den sogenannten internen Score haben, der über die reine Schufa-Bewertung hinausgeht. Das kann alles Mögliche beinhalten, wie zum Beispiel dein Zahlungsverhalten bei deinem Girokonto.

                                Wenn du da oft im Minus bist, könnte das die Bank nervös machen. Es könnte auch sein, dass die Bank gerade ihre Kreditvergabepolitik geändert hat und jetzt strengere Maßstäbe anlegt.

                                Es ist auch möglich, dass die Bank bei Beamten besondere Kriterien anlegt, weil sie davon ausgehen, dass du eventuell andere Vergünstigungen wie Beihilfen bekommst und deshalb weniger Kredit benötigst.


                                  Prüfe, ob du kürzlich viele Kreditanfragen gestellt hast. Das kann bei Banken auch negativ auffallen.

                                  Der Moderator dieser Topic

                                  Thomas Mücke

                                  Thomas Mücke

                                  Jahrgang 1975

                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                  Lebenslauf

                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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