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schufafreier kredit rentner - ist das möglich?
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Zusammenfassung der Redaktion schufafreier kredit rentner - ist das möglich?
  • Kreditalternativen für Rentner können schufafreie Darlehen von spezialisierten Anbietern sein, die Rentnereinkommen als Sicherheit akzeptieren und auf eine abweichende Bonitätsprüfung setzen.
  • Rentner sollten die Risiken eines schufafreien Kredits genau prüfen, wie höhere Zinsen oder strikte Rückzahlungsbedingungen, die die finanzielle Lage im Ruhestand belasten könnten.
  • Der Online-Kreditvermittler, der auch bei negativen Schufa-Merkmalen unterstützt, hat sich bewährt und könnte eine Option sein, jedoch sollte man die Konditionen genau vergleichen und auf versteckte Kosten achten.
  • Zu den seriösen Anbietern, die Rentnern Kredite ohne Einbeziehung der Schufa anbieten, gehören unter anderem Bon Kredit, Maxda sowie Creditolo, wobei deren Angebote individuell nach persönlichen Bedingungen und Rentenhöhe variieren können.

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schufafreier kredit rentner - ist das möglich?

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    #1

    schufafreier kredit rentner - ist das möglich?

    Meine Eltern sind mittlerweile beide im Ruhestand und denken über einen schufafreien Kredit für Rentner nach, um sich einige langgehegte Wünsche zu erfüllen. Da ihr Haus noch nicht abbezahlt ist, haben sie Bedenken bezüglich ihrer Bonität und ob sie noch einen Kredit bewilligt bekommen würden.

    Welche Möglichkeiten gibt es für Rentner, an einen schufafreien Kredit zu kommen, und was sind die Konditionen? Welche Risiken sollten meine Eltern bedenken?

    Gibt es seriöse Kreditgeber, die auch im höheren Alter noch Kredite ohne Schufa-Auskunft vergeben?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Schufafreie Kredite sind eine Option für Personen, die aufgrund ihrer Bonität bei traditionellen Banken abgelehnt werden. Für Rentner kann das eine Möglichkeit sein, allerdings sind diese Kredite oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden.

    Die Sigma Kreditbank ist ein Anbieter, der solche Kredite vergibt, allerdings unter strengen Auflagen. Deine Eltern sollten sich bewusst sein, dass die Zinsen deutlich über denen von normalen Krediten liegen können und es oft zu einer langen Laufzeit von 40 Monaten kommt.

    Zudem ist das Mindesteinkommen, das für die Bewilligung eines solchen Kredits erforderlich ist, oft höher als bei herkömmlichen Krediten. Sie sollten auch bedenken, dass im Falle von Zahlungsschwierigkeiten ihre Rente gepfändet werden könnte, sofern diese über der Pfändungsfreigrenze liegt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Es ist wichtig, dass deine Eltern die Risiken genau abwägen. Schufafreie Kredite sind nicht ohne Grund teurer – sie bergen ein höheres Risiko für den Kreditgeber.

      Dieses Risiko wird durch höhere Zinsen ausgeglichen. Außerdem ist es schwierig, einen seriösen Anbieter zu finden, da der Markt für schufafreie Kredite leider auch unseriöse Anbieter anzieht.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Schufafreie Kredite sind oft eine Falle. Die Zinsen sind wahnsinnig hoch und die Bedingungen hart.

          Deine Eltern sollten sich stattdessen vielleicht an ihre Hausbank wenden und dort um eine Beratung bitten. Manchmal gibt es Möglichkeiten, die man nicht auf dem Schirm hat, wie z.B.

          eine Umschuldung oder eine Anpassung der aktuellen Kreditbedingungen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Genau, und es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Schuldenberatung anbieten. Vielleicht wäre das eine gute Anlaufstelle, bevor deine Eltern sich auf einen schufafreien Kredit einlassen.
              Um auf deine Frage zurückzukommen, es gibt durchaus seriöse Anbieter für schufafreie Kredite, aber die Konditionen sind strikt. Wie bereits erwähnt, ist die Sigma Kreditbank eine solche Institution, die Kredite ohne Schufa anbietet.

              Allerdings sind diese Kredite an feste Beträge und Laufzeiten gebunden und setzen ein regelmäßiges Einkommen voraus, das über der Pfändungsfreigrenze liegt. Die Zinsen sind deutlich höher als bei normalen Krediten.

              Deine Eltern sollten auch überlegen, ob sie die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg tragen können. Im Alter könnte es zu unvorhergesehenen Ausgaben kommen, wie Gesundheitskosten, die dann nicht mehr gedeckt werden können.

              Eine Alternative könnte sein, das bestehende Haus als Sicherheit zu nutzen, um bessere Konditionen zu erhalten. Allerdings ist dies auch mit dem Risiko verbunden, im schlimmsten Fall das Haus zu verlieren.

              Es ist also eine Frage der Abwägung und des persönlichen Sicherheitsbedürfnisses.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Donna Marshall,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Deine Eltern sollten sich auch bewusst sein, dass es bei einem schufafreien Kredit oft keine vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeit gibt, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Es ist also nicht möglich, den Kredit früher zurückzuzahlen, um Zinsen zu sparen, wenn sie zum Beispiel zu unerwartetem Geld kommen.

                Außerdem ist es wichtig, dass sie alle Vertragsbedingungen genau lesen und verstehen, bevor sie etwas unterschreiben. Manchmal sind die Verträge kompliziert formuliert und können Fallstricke enthalten.

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                  Ein wichtiger Punkt ist auch, dass deine Eltern sich nicht unter Druck setzen lassen sollten. Sie sollten sich Zeit nehmen, um alle Optionen zu prüfen.
                    Ich möchte noch einen anderen Aspekt einbringen. Es gibt zwar Anbieter wie Besserfinanz, die Kredite ohne Schufa-Auskunft anbieten, aber die Glaubwürdigkeit und Seriosität solcher Anbieter ist oft schwer zu überprüfen.

                    Im Internet finden sich kaum verlässliche Erfahrungsberichte, und die Abwesenheit einer sichtbaren Präsenz im Netz kann ein Warnsignal sein. Wenn deine Eltern sich für einen schufafreien Kredit entscheiden, sollten sie sicherstellen, dass sie alle Vertragsdetails verstehen und sich über mögliche zusätzliche Kosten im Klaren sind.

                    Vermittlungsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder andere versteckte Kosten können schnell anfallen. Zudem sollten sie darauf achten, dass sie keine weiteren Verträge, wie Versicherungen oder Bausparverträge, abschließen müssen, die oft als Bedingung für die Kreditvergabe genannt werden.

                    Ein weiterer Punkt ist, dass Rentner oft als Risikogruppe eingestuft werden, was zu noch höheren Zinsen führen kann. Deshalb ist es wichtig, dass deine Eltern auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, wie zum Beispiel einen Kredit mit Schufa, der auf ihre individuelle Situation zugeschnitten ist.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ein weiterer seriöser Weg, um an einen Kredit zu kommen, könnte über Peer-to-Peer-Kreditplattformen wie Auxmoney sein. Hier vergeben Privatpersonen Kredite an andere Privatpersonen.

                      Die Zinsen sind oft günstiger als bei schufafreien Krediten, und die Bonitätsprüfung ist nicht so strikt wie bei Banken.
                        Ich würde auch empfehlen, dass deine Eltern sich an ihre Hausbank wenden. Manchmal sind Banken bereit, mit langjährigen Kunden eine Lösung zu finden, auch wenn die Schufa nicht perfekt ist.

                        Vielleicht gibt es ja die Möglichkeit, das bestehende Darlehen umzuschulden oder zu besseren Konditionen fortzuführen.
                          Die Risiken bei einem schufafreien Kredit sind nicht zu unterschätzen. Neben den bereits genannten hohen Zinsen und strikten Rückzahlungsbedingungen besteht auch das Risiko, dass deine Eltern im Falle einer Zahlungsunfähigkeit mit ihrem Vermögen haften müssen.

                          Das kann im schlimmsten Fall bedeuten, dass sie ihr Haus verlieren. Deshalb sollten sie wirklich alle anderen Optionen ausschöpfen, bevor sie sich auf so etwas einlassen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Hat jemand Erfahrungen mit Kreditvermittlern wie Maxda oder Bon Kredit? Die werben ja auch mit Krediten trotz Schufa.

                            Vielleicht wäre das eine Alternative zu einem komplett schufafreien Kredit.
                              Auf jeden Fall sollten deine Eltern die Finger von Angeboten lassen, die zu gut klingen, um wahr zu sein.
                                Ich stimme zu, dass deine Eltern vorsichtig sein sollten. Sie sollten auch die monatlichen Raten nicht zu hoch ansetzen, um genügend Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben zu haben.

                                Ein Haushaltsplan könnte hierbei helfen, um die finanzielle Situation besser zu überblicken.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Bei der Entscheidung für einen schufafreien Kredit sollten deine Eltern auch bedenken, dass die Kreditgeber oft einen notariell beglaubigten Gehaltsabtretungsvertrag verlangen. Das bedeutet, dass im Falle einer Zahlungsunfähigkeit der Kreditgeber direkt auf das Gehalt oder die Rente zugreifen kann.

                                  Das kann eine sehr belastende Situation sein, vor allem im Alter. Zudem sind die Kreditbeträge bei schufafreien Krediten oft begrenzt und decken vielleicht nicht die Summe, die deine Eltern benötigen, um ihre Wünsche zu erfüllen.

                                  Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass schufafreie Kredite oft nur für Arbeitnehmer verfügbar sind, nicht für Rentner. Deine Eltern sollten also genau prüfen, ob sie überhaupt für einen solchen Kredit in Frage kommen.
                                    Man sollte auch nicht vergessen, dass es bei einem Kredit ohne Schufa oft keine Möglichkeit gibt, Sondertilgungen zu leisten, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Das bedeutet, dass deine Eltern den Kredit nicht vorzeitig zurückzahlen können, ohne eine Strafgebühr zu zahlen.

                                    Das kann sehr nachteilig sein, wenn sie zum Beispiel durch eine Erbschaft oder einen Lotteriegewinn plötzlich das Geld hätten, den Kredit abzulösen. Sie sollten auch darauf achten, dass keine zusätzlichen Produkte wie Versicherungen oder Bausparverträge mit dem Kredit verknüpft sind, die sie eigentlich nicht brauchen und die nur zusätzliche Kosten verursachen.
                                      Gibt es vielleicht regionale Banken oder Sparkassen, die deine Eltern ansprechen könnten? Manchmal sind kleinere Institute kulanter und bieten individuellere Lösungen an.
                                        Es ist auch wichtig, dass deine Eltern sich nicht von unseriösen Anbietern locken lassen, die schnelle und unkomplizierte Kredite versprechen. Oft verbergen sich dahinter hohe Gebühren oder unseriöse Geschäftspraktiken.

                                        Sie sollten sich Zeit nehmen und Angebote sorgfältig vergleichen.
                                          Kann man nicht auch bei der Verbraucherzentrale nachfragen? Die bieten doch auch Beratung an.
                                            Es ist auch eine Überlegung wert, ob deine Eltern nicht lieber etwas sparen oder ihre Ausgaben reduzieren könnten, um sich ihre Wünsche zu erfüllen, anstatt einen Kredit aufzunehmen. Schulden im Alter können eine große Belastung sein.
                                              Wichtig ist auch, dass deine Eltern alle Unterlagen gründlich lesen und nichts unterschreiben, was sie nicht verstehen.
                                                Vielleicht könnten deine Eltern auch über einen Kredit von Freunden oder der Familie nachdenken?
                                                  Manchmal bieten auch Versicherungen Darlehen an. Haben deine Eltern da schon geschaut?
                                                    Deine Eltern sollten sich auch informieren, ob es staatliche Unterstützungen oder Förderprogramme gibt, die ihnen helfen könnten, ihre Wünsche zu erfüllen, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.
                                                      Die Frage ist auch, ob deine Eltern wirklich einen Kredit brauchen oder ob es andere Wege gibt, ihre Wünsche zu realisieren. Vielleicht könnten sie auch etwas verkaufen, das sie nicht mehr brauchen, oder eine andere Einnahmequelle finden.

                                                      Es ist immer besser, Schulden zu vermeiden, besonders im Ruhestand.
                                                        Es ist auch möglich, dass deine Eltern, wenn sie ein Haus besitzen, eine Hypothek oder eine Umkehrhypothek in Betracht ziehen könnten. Dies könnte eine Möglichkeit sein, an Geld zu kommen, ohne einen traditionellen Kredit aufnehmen zu müssen.

                                                        Allerdings ist dies auch mit Risiken verbunden, insbesondere wenn der Wert des Hauses sinkt.
                                                          Vielleicht sollten deine Eltern auch einmal ihre Ausgaben überprüfen. Manchmal kann man durch einfache Änderungen im Alltag Geld sparen, das dann für größere Wünsche zur Verfügung steht.
                                                            Wenn deine Eltern sich für einen Kredit entscheiden, sollten sie auch darauf achten, dass sie eine Restschuldversicherung abschließen, um sich im Falle von Krankheit oder Tod abzusichern.
                                                              Deine Eltern sollten sich auch überlegen, ob sie nicht einen Teil ihrer Rente oder andere Einkünfte anlegen könnten, um einen finanziellen Puffer zu schaffen, statt einen Kredit aufzunehmen. Es gibt verschiedene Anlageformen, die auch im Alter noch sinnvoll sein können.
                                                                Es ist auch eine Überlegung wert, ob deine Eltern ihre langgehegten Wünsche vielleicht in kleinere, realistischere Ziele aufteilen könnten, die sie nach und nach erfüllen können, ohne sich dafür verschulden zu müssen. Manchmal ist es besser, kleinere Schritte zu gehen.
                                                                  Haben deine Eltern schon mal einen Schuldnerberater konsultiert? Das könnte hilfreich sein.
                                                                    Vielleicht gibt es ja auch lokale Förderprogramme oder Zuschüsse, die helfen könnten.
                                                                      Deine Eltern sollten auch bedenken, dass die Zinsen für einen schufafreien Kredit oft variabel sind und steigen können, was ihre monatlichen Zahlungen erhöhen würde. Außerdem sind die Kreditbeträge oft begrenzt und decken möglicherweise nicht die gesamten Kosten ihrer Wünsche.

                                                                      Es ist auch wichtig, dass sie verstehen, dass sie bei einem schufafreien Kredit oft keine Möglichkeit haben, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Dies kann sie in eine schwierige finanzielle Lage bringen, wenn sie plötzlich in der Lage wären, den Kredit zurückzuzahlen, aber die zusätzlichen Kosten sie daran hindern.

                                                                      Des Weiteren sollten sie sich bewusst sein, dass die Kreditgeber oft eine Lebensversicherung oder eine Restschuldversicherung als Sicherheit verlangen, was zusätzliche monatliche Kosten bedeutet.
                                                                        Es ist auch wichtig, dass deine Eltern sich nicht von scheinbar niedrigen monatlichen Raten verleiten lassen. Diese können sich durch lange Laufzeiten und hohe Zinsen schnell zu einer großen finanziellen Belastung aufsummieren.

                                                                        Sie sollten auch prüfen, ob der Kreditgeber eine feste Zinsbindung für die gesamte Laufzeit des Kredits anbietet, um das Risiko von Zinserhöhungen zu vermeiden. Zudem sollten sie darauf achten, dass keine zusätzlichen Produkte oder Dienstleistungen im Kreditvertrag enthalten sind, die sie nicht benötigen und die nur dazu dienen, den Gewinn des Kreditgebers zu erhöhen.
                                                                        Vorherige template Weiter

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                                                                        Thomas Mücke

                                                                        Jahrgang 1975

                                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                        message icon

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                                                                        • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                        Lebenslauf

                                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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