Kredit mit Laufzeit 240 Monate, von welcher Bank?

[Chabbawouk]

Bestimmt haben Sie schon von Darlehen mit 240 Monaten Laufzeit gehört. Ich meine keinen Hypothekenkredit, sondern ein langfristiges Darlehen zur Umschuldung. Wir würden gern auf einen Kredit aus Deutschland umschulden.

Der Fall liegt so, dass wir uns einen Altersruhesitz gekauft haben. Finanziert ist das Haus allerdings aktuell nicht in Deutschland, sondern im Ausland. Die Raten sind ganz klein, aber leider die Zinsen relativ hoch, außerdem flexibel. Es kann also richtig teuer werden.

Damals haben wir uns gedacht erst einmal das Haus sichern, dann umschulden. Genau an dem Punkt sind wir jetzt. Bei Hypobanken hab ich es schon versucht, die winken aber leider bei Auslandsimmobilien ab. Also bleibt nur ein Ratenkredit zur Umschuldung oder frei verwendbar.

Damit die Raten klein bleiben dachten wir, meine Frau und ich, an einen Kredit mit Laufzeit 240 Monate. Aber welche Bank bietet so etwas an? Wir sind beide berufstätig und arbeiten in Vollzeit. Also ein Kredit mit zwei Antragstellern kein Problem.

[positivanF]

Ihr solltet Euch wirklich sehr genau überlegen, ob Ihr einen Kredit mit einer Laufzeit von 240 Monaten aufnehmen möchtet. Dies sind 20 Jahre, in denen sehr viel passieren kann.

Es ist überhaupt nicht sicher, ob Eurer Einkommen bestehen bleibt oder ob sich Eure Bonität verändert. Oftmals ist ein Kredit mit kürzeren Laufzeiten die Lösung.

Kleine Raten über so einen langen Zeitraum machen außerdem nur Sinn, wenn es sich um eine größere Kreditsumme handelt. Ansonsten sind die Zinsen überproportional hoch.

Es gibt auch nur sehr wenige Banken, die sich auf so eine lange Laufzeit einlassen. Es ist bereits sehr schwierig, einen Kredit mit einer Laufzeit von 120 oder 144 Monaten zu erhalten.

Ihr habt eigentlich nur eine Chance. Wenn Ihr die Voraussetzungen erfüllt, ein Beamtendarlehen aufzunehmen, könnt Ihr Euer Vorhaben vielleicht doch noch in die Tat umsetzen.

Bei einem Beamtendarlehen sind Laufzeiten zwischen 10 und 20 Jahren nicht ungewöhnlich. Die Darlehensgeber verlangen in der Regel, dass Ihr verbeamtet oder im öffentlichen Dienst beschäftigt seid.

Es gibt aber auch Anbieter, die sich unter Umständen bereit erklären, ein Beamtendarlehen an gut verdienende Angestellte in der freien Wirtschaft zu vergeben.

Es gibt jedoch keine Garantie darauf. Informiert Euch in jedem Falle ausführlich im Internet, bevor Ihr eine Entscheidung trefft.

[Moderator]

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Stand: 27.03.2023

[potkazatin]

Ein Kredit mit einer Laufzeit von 240 Monaten wird nur sehr selten angefragt. Entsprechend wenige Angebote gibt es.

Niemand weiß, was in der Zwischenzeit geschieht, wie sich die Bonität entwickelt und ob der Arbeitsplatz erhalten bleibt. Du kannst Dich bei blitz-Kredite oder kredit-clauss gern näher zu diesem Thema informieren.

Am häufigsten kommt eine Laufzeit von 240 Monaten bei einem Beamtendarlehen vor. Es wird von Banken und Versicherungen angeboten.

Um solch ein Darlehen zu erhalten, ist es heute nicht mehr zwingend erforderlich, dass Du den Beamtenstatus besitzt. Viele Anbieter vergeben das Beamtendarlehen auch an Angestellte in der Privatwirtschaft, die gut bis sehr gut verdienen.

Ihr solltet Euch in jedem Falle kritisch fragen, ob es unbedingt ein Kredit oder ein Darlehen mit einer Laufzeit von 240 Monaten sein musst. Vielleicht findet Ihr doch eine Alternative.

Ein Beamtendarlehen ist an den zusätzlichen Abschluss einer Lebensversicherung gekoppelt. Dies ist verständlich, denn der Kreditgeber möchte sich während der Laufzeit absichern, falls Euch etwas passiert.

Wie Ihr vielleicht wisst, müsst Ihr bei einem Beamtendarlehen während der Laufzeit nur die monatlichen Beiträge zur Lebensversicherung zahlen. Eine Tilgung findet dann noch nicht statt.

Seid Ihr am Ende der Laufzeit angelangt, wird die Lebensversicherung zur Tilgung verwendet. Hat sie Überschüsse erwirtschaftet, könnt Ihr unter Umständen daran beteiligt werden.

[Moderator]

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[josejesus1957b]

Bei so einer langen Laufzeit achtet die Bank auf ein sehr gutes Einkommen. Der Arbeitsvertrag muss unbefristet sein.

Darüber hinaus kann es sein, dass ihr eine Kreditsicherheit braucht. In diesem Fall sehen Banken oft eine Versicherung vor.

So ist die Bank vor einem Kreditausfall geschützt. Eine Immobilienfinanzierung oder eine Umschuldung wären da vielleicht angebracht.

Einen Anbieter könntet ihr im Internet finden. Hier werden aber oft nur Laufzeiten bis 144 Monate angegeben.

Vielleicht sollte man dann die Bank kontaktieren und erst einmal fragen, ob noch längere Laufzeiten möglich ist.

Um die entsprechende Sicherheiten müsstet ihr euch vorab informieren.

[Moderator]

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[otshalaB]

Es ist immer nicht einfach, einen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 20 Jahren zu bekommen. Je nachdem wie viel Geld Ihr aufnehmen wollt, lohnt es sich daher mitunter eher, ein Darlehn mit einer Laufzeit von 120 bis 144 Monaten zu verwenden.

In diesem Fall bietet sich unter anderem der Anbieter Extrakredit an. Weiterhin könnt Ihr aber auch bei der Allgemeinen Beamten Bank einen Kredit beantragen, wenn einer von Ihnen entsprechend Beamter ist.

Natürlich könnt Ihr auch bei anderen Kreditgebern wie: Smava, der Targobank oder Vexcash nachfragen. Ob diese aber Laufzeiten von 240 Monaten anbieten, hängt vor allem vom Antragsteller ab.

Als dritte Möglichkeit empfehle ich noch Kredite von Privatpersonen. Hierfür gibt es Portale im Netz wie Auxmoney, bei denen Ihnen private Geldgeber den Kredit gewähren.

In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit genau zu schildern, für was Sie das Kapital benötigen. Anschließend können sich Geldgeber finden, die Ihnen auch eine lange Kreditlaufzeit anbieten.

In jedem Fall ist es wichtig, dass Ihr bei einer solchen langen Laufzeit ein gutes Einkommen nachweisen könnt. Zudem ist es nicht verkehrt, der Bank einige Sicherheiten zu bieten.

Als Beispiel wäre ein Bürge zu benennen oder eine Rückzahlversicherung. Auf dieser Art ist sichergestellt, dass die Bank ihr Geld erhält, auch wenn ihr durch Veränderungen im Leben selbst nicht mehr zahlen könnt.

[horovist]

240 Monate sind für einen Nicht-Immobilienkredit eine vergleichsweise lange Laufzeit. Bei einem Auto oder einer Wohnungseinrichtung möchtest Du wahrscheinlich schon früher etwas "Neues" haben.

Deshalb würde ich ganz persönlich von dieser Laufzeit abraten, wenn es sich nicht um eine Immobilienfinanzierung handelt.

Der Postbank Privatkredit direkt, den Du auf der Internetseite der Bank findest, wird in aller Regel mit Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten vergeben. Die Commerzbank vergibt Kredite mit Laufzeiten zwischen 6 und 96 Monaten, damit lässt sich Dein Finanzierungswunsch auch nicht darstellen.

Ich würde also entweder bei check24 anfragen (mit 120 Monaten Maximallaufzeit möglich) oder die Immobilienfinanzierung bei einem auf Immobilienkreditvergleiche spezialisierten Portal vergleichen.

Dann wäre das Angebot von Interhyp vielleicht am Passendsten! Lass mich am Besten noch die "goldene Finanzierungsregel" erwähnen, die für Unternehmen und ihre Bilanzen gilt.

Unternehmen finanzieren die Investitionen meist nur mit einer so langen Finanzierungsdauer, wie die Gegentände oder Maschinen auch genutzt werden. Für ein Auto würde ich persönlich also maximal sieben Jahre ansetzen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

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[rangelnA]

Hallo,
Euer Vorgehen war seinerzeit genau richtig, auch wenn Ihr nunmehr an einem Punkt seid wo das Gelingen des gesamten Projekts vergoldet werden soll. Es ist in der Tat nicht gerade einfach in Eurem Fall, da es sich bei Eurem Objekt um eine ausländische Immobilie handelt.

Glücklicherweise hast sich der Kreditmarkt weitestgehend kontinentalisiert, so dass Ihr nicht zwingend auf eine deutsche Bank angewiesen seid. Der Basisleitzins der EZB dient nahezu im gesamten europäischen Raum als Richtlinie für den günstigen Kreditzins so dass Ihr nunmehr nur noch eine andere Bank für Eure Umschuldung benötigt.

Da Ihr mit 20 Jahren noch sehr weit im Voraus finanzieren möchtet wird Euch leider ein Kreditvergleichsportal wie Auxmoney oder Smava nicht sonderlich viel weiterhelfen. Ihr müsstet daher in Eigenregie mittels einer Suchmaschine den passenden Anbieter heraussuchen.

Du schreibst, dass Ihr beide noch in Vollzeit tätig seid und dementsprechend gehe ich davon aus, dass die Schufa in Ordnung sein sollte. Es dürfte daher kein Problem sein eine entsprechende Bank zu finden.

Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

viele Grüße

[Moderator]

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