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Kredit trotz Lohnpfändung möglich?

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  • Kredit trotz Lohnpfändung möglich?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Hallo,

    ich stecke in einem finanziellen Desaster. Ich möchte einen Kredit trotz Lohnpfändung beantragen. Mir wurde gleich mitgeteilt, dass diese Lohnpfändung in der Schufa eingetragen wird. Super, dann kann das ja jeder lesen.

    Nun habe ich ein wenig recherchiert. Ich bin auf einen Kredit ohne Schufa gestoßen. Wirklich schlau werde ich aber nicht. Ich verstehe da nicht alles.

    Was muss ich denn alles mitbringen, damit die Schufa nicht geprüft wird? Kann mich jemand aufklären, was bei dem Kredit beachtet werden muss?

  • #2
    Bei einer Lohnpfändung wird es nicht nur einen Eintrag in der Schufa geben. Das wird auch auf den Kontoauszügen vermerkt sein.

    Diese werden oft verlangt. Du musst also versuchen, einen Kredit ohne Kontoauszüge zu bekommen. Das ist nicht sehr einfach. Fremdbanken und private Kreditgeber verlangen sehr oft die Kontoauszüge.


    Du solltest versuchen erst die Schulden los zu werden, damit die Pfändung verschwindet. Im Notfall sollte eine andere Person für Dich einen Kredit aufnehmen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.554 mal von Lesern ausgewählt (48.8 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      (zum Sigma Angebot )
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      2.711 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
      1.798 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
      Stand: 17.12.2018

      • #3
        Dazu kann ich Ihnen nur eines sagen: lassen Sie bloß die Finger von einem Kredit, wenn Sie bereits eine Lohnpfändung haben. Sie kommen sonst wahrscheinlich in Teufels Küche, wenn Sie die Kreditraten nicht bezahlen können.

        Da geht es ja nicht mehr nur darum, dass keine Schufa-Abfrage gemacht wird. Da geht es ja darum, dass Sie nicht über das komplette Geld verfügen können, dass Sie verdienen.

        Das ist eine heikle Sache. Ich würde das an Ihrer Stelle nicht machen. Und ich wage auch zu bezweifeln, dass sich ein seriöser Kreditvermittler darauf einlassen würde.

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        • #4
          Hallo,

          die Lage ist nicht besonders, die Lohnpfändung steht in der Schufa und wird von allen Dienstleistern gesehen. Auch auf den Kontoauszügen erscheint sie. Es geht ja nicht nur um die negative Schufa, sondern Sie erhalten ja wahrscheinlich nicht das ganze Geld was Sie verdienen. Ein Teil ist ja verpfändet.

          Auch bei den schufafreien Krediten ist eine Kreditaufnahme nicht möglich. Das Geld kommt von einer Bank aus Liechtenstein. Die fragt zwar die Schufa nicht ab, nimmt aber Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis.

          Mein Tipp: An Ihrer Stelle würde ich auf einen Kredit verzichten. Vielleicht können erst einmal Familienmitglieder helfen.

          Da gibt es auch Kreditmarktplätze wie Smava oder Auxmoney wo Kreditsuchende mit privaten Anlegern zusammen kommen. Sie tragen Ihren Kreditwunsch vor und verschweigen auch die Lohnpfändung nicht. Die Anleger sehen eine Kreditvergabe nicht ganz so streng wie eine Bank. Dennoch müssen Sie nachweisen, dass Sie auch einen Kredit bezahlen können.

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          • #5
            Hallo,
            also grundsätzlich ist es völlig normal, dass eine Lohnpfändung in die Schufa eingetragen wird. Die Lohnpfändung wirkt sich zwar durchaus negativ auf die Schufa-Werte aus, doch kann dies bei Weitem nicht jeder lesen.

            Nur dann, wenn Du einen neuen Kredit aufnehmen möchtst, wird der Kreditgeber die Schufa-Werte überprüfen können. Herkömmliche Banken kannst Du daher bei Deiner Suche nach einem neuen Kredit gänzlich aussparen.

            Es gibt in der Tat im Internet Kredite ohne Schufa. Diese Kredite beruhen auf dem Prinzip, dass der Kreditgeber die Schufa-Werte im Zuge der Kreditantragsprüfung nicht kontrolliert bzw. diese Werte nicht als Entscheidungsgrundlage für die Kreditbewilligung nimmt.

            Dieser Umstand bedeutet für den Kreditgeber jedoch ein erhöhtes Kreditausfallrisiko, welches sich die Anbieter durch teurere Zinsen bezahlen lassen. Es kann durchaus auch sein, dass Du für den Kredit auch noch zusätzliche Sicherheiten erbringen musst.

            Diese Sicherheiten können sich in Form einer Bürgschaft äussern. Hast Du keinen Bürgen zur Hand, so wird es dann schwierig.

            Wenn Du mit dem Kreditkapital ein Fahrzeug oder dergleichen finanzieren möchtest kann alternativ dazu auch der Fahrzeugbrief als Sicherheit fungieren. Wenn Du dies nicht in dieser Form wünscht kannst Du auch einen Kredit von Privat bei einer Privatperson beantragen.

            Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

            viele Grüße

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            • Hallo jorgeasilvagb,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Der schufafreie Kredit der aus dem Ausland kommt, kann über einen seriösen Kreditvermittler wie Bon Kredit oder Maxda beantragt werden.

                Bei diesem Kredit wird tatsächlich die Schufa nicht abgefragt, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Die Bank die diesen Kredit vergibt hat ihren Sitz in Liechtenstein und heißt Sigma Kreditbank.

                Allerdings sieht diese Bank das öffentliche Schuldnerverzeichnis ein. Da beginnt dann das Problem. Denn darin ist die Lohnpfändung eingetragen.

                Nicht nur das, dieser Kredit wird generell über das Einkommen abgesichert. Deshalb darf das Einkommen nicht verpfändet sein.

                Die Lohnpfändung sieht man aber nicht nur in der Schufa und im öffentlichen Schuldnerverzeichnis, sondern auch auf den Kontoauszügen.

                Verzichten Sie auf einen Kredit. Vielleicht können Familienmitglieder aushelfen bis die Pfändung überstanden ist.

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                • #7
                  Ihre finanzielle Lage scheint nicht sehr rosig zu sein. Eine Lohnpfändung wird immer in die Schufa eingetragen und zählt schon zu den harten Merkmalen.

                  Der Kredit den Sie meinen, ist ein schufafreier Kredit aus dem Ausland. Kunden die eine belastete Schufa haben fragen sehr oft nach diesem Kredit.

                  Der schufafreie Kredit kann bei der geldgebenden Bank, als auch bei einem seriösen Kreditvermittler beantragt werden. Richtig ist, dass die Schufa nicht abgefragt wird.

                  Aber da die Lohnpfändung nicht nur in der Schufa vermerkt ist sondern auch im öffentlichen Schuldnerverzeichnis, wird ein schufafreier Kredit nicht klappen. Denn die Bank fragt dieses Schuldnerverzeichnis ab.

                  Der schufafreie Kredit wird komplett über das Einkommen abgesichert. Das bedeutet, dass das Einkommen nicht verpfändet sein darf.

                  Bei Ihnen ist das ja der Fall. Die Bank setzt hohe Anforderungen an den Kunden.

                  Das Einkommen liegt oberhalb der Pfändungsfreigrenze und hat einen hohen pfändbaren Anteil. Das ist bei Ihnen schon einmal nicht gegeben, wegen der Pfändung.

                  Ob Sie eine feste und sichere Anstellung nachweisen können geht aus Ihrem Briefing nicht hervor. Die müssen Sie aber haben, denn das ist ebenfalls eine der Grundvoraussetzungen für den schufafreien Kredit.

                  Ein kleines Beispiel: Die Bank bietet Kleinkredite an mit einem Kreditrahmen von 3500 Euro bis maximal 7500 Euro. Wenn Sie den 3500 Euro Kredit möchten, müssen Sie als alleinstehende Person netto 1150 Euro verdienen.

                  Ihre Anstellung muss seit einem Jahr bestehen. Auch wenn Sie die Bedingungen erfüllen können, wird dieser Kredit nicht genehmigt, da Sie ja eine Lohnpfändung haben.

                  Nicht nur in der Schufa, auch im öffentlichen Schuldnerverzeichnis und auch auf den Kontoauszügen ist die Lohnpfändung vermerkt. Aus der Lohnpfändung heraus, haben Sie dann ja auch weniger Geld im Monat zur Verfügung.

                  Wie also wollen Sie die anfallenden Kreditraten bezahlen. Mein Tipp wäre, nehmen Sie keinen Kredit auf, nicht eher bis die Lohnpfändung erledigt ist.

                  Sie könnten es aber auch bei den großen Kreditmarktplätzen Smava und Auxmoney versuchen. Dort kommen private Anleger und Kreditsuchende zusammen.

                  Sie legen ein Profil an und tragen Ihren Kreditwunsch vor. Allerdings sollten sie die Lohnpfändung nicht verschweigen, denn auch diese Anleger prüfen Schufa usw.

                  Die Bedingungen sind nicht ganz so streng wie bei einer Bank. Dennoch muss die Gewähr bestehen, dass Sie einen Kredit bezahlen können.

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                  • #8
                    Das Problem bei einer Lohnpfändung ist, dass diese schon ein sehr starkes Warnsignal für einen Kreditgeber ist. Da Du nur einen Betrag so in etwa um das Existenzminimum behalten darfst, wird es sehr schwer werden, eine zusätzliche Monatsrate zu tragen.

                    Dies weiß auch der Kreditgeber beispielsweise über die Bonitätsprüfung und geht schon von Anfang an von einem Kredit aus, der wirklich Mehrarbeit verursachen wird. Deshalb wird es wahrscheinlich keinen Kredit ohne Zinszuschlag geben.

                    Allerdings gibt es auch Anbieter, bei denen besicherte Kredite möglich sind: Im Pfand- oder Leihhaus lassen sich Wertgegenstände beleihen. Manche Finanzierungspartner vergeben Kredite ohne SchufA und gleichen das hohe Risiko, dann durch einen Zinssatz im zweistelligen Prozentbereich aus.

                    Persönlich würde ich aber erst das Ende der Lohpfändung abwarten, da eine zusätzliche Rate finanziell nur sehr schwer zu tragen wäre.

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                      • #9
                        Du musst unbedingt eine Umschuldung machen. Versuche mit dem Gläubiger zu reden, dass er die Schulden erst einmal auf Eis legt und Dir Zeit gibt.

                        Dann versuchst Du im Internet einen Antrag zu stellen. So bekommst Du vielleicht eine Umschuldung.

                        Du wirst eine Kreditsicherheit brauchen, sonst wirst Du keinen Kredit bekommen. Die Pfändung ist überall zu sehen.

                        Mit einem zweiten Kreditnehmer kannst Du dann deine Schulden tilgen.

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                        • #10
                          Eine Lohnpfändung ist in der Schufa vermerkt. Darüber hinaus wird das auf dem Kontoauszug sichtbar.

                          Du solltest eine Schuldnerberatung aufsuchen und dann versuchen die Schulden mit einer Umschuldung zu tilgen.

                          Diese wirst Du aber nur bekommen, wenn Du einen Mitantragsteller hast. Eine Lohnpfändung bedeutet, dass Du dich in der Vergangenheit nicht ausreichend um deine Finanzen gekümmert hast.

                          Damit die Bank nicht befürchten muss, dass das noch einmal passiert, ist ein zweiter Kreditnehmer nötig.

                          Kommentar


                          • #11
                            Kaum eine Bank wird bereit sein, einen Kredit trotz Lohnpfändung zu geben. Du bist ein zu hohes Risiko.

                            Du hättest Chancen, wenn du einen Mitantragsteller hast. Wenn du mit einer anderen Person den Kredit aufnimmst, wird die Chance stark steigen.

                            Diese Person muss eine sehr gute Schufa und ein geregeltes Einkommen besitzen. Bei einem Kreditausfall muss der Mitantragsteller die Gesamtschuld übernehmen.

                            So eine Person zu finden ist nicht leicht. Du solltest als erstes versuchen, die Gläubiger von einer Stundung zu überzeugen.

                            Nur so kannst Du in Ruhe einen Kredit finden, wenn du eine ausreichende Kreditsicherheit besitzt.

                            Kommentar


                            • Hallo jorgeasilvagb,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Hallo,

                                naja, dass es "jeder" lesen kann, ist nicht ganz richtig. Um Einsicht in deine persönliche Schufa-Kartei zu bekommen, müssen zunächst ein paar entscheidende Voraussetzungen erfüllt sein.

                                Wenn der Anbieter einen Kredit ohne Schufa anbietet, ist das letztendlich dessen Entscheidung. Hierfür musst du also nichts besondere beachten. Hinsichtlich der Voraussetzungen unterscheidet sich ein schufafreies Darlehen nicht von einem klassischen Darlehen mit Überprüfung der Schufa-Kartei des Antragstellers.

                                Für dich ist es wichtig zu wissen, dass du mit großer Wahrscheinlichkeit einen deutlich höheren Zinssatz in Kauf nehmen musst. Grund dafür ist die Tatsache, dass der Geldgeber von einem größeren Ausfallrisiko ausgeht und sich darüber hinaus sein "verlockendes" Angebot für Betroffene bezahlen lässt.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Wenn du eine Lohnpfändung hast, dann wird dir alles abgezogen, was im pfändbarem Bereich ist. Du brauchst ein pfändbares Einkommen, um einen Kredit zu bekommen.

                                  Also musst du dir eine sehr gute Kreditsicherheit suchen, am besten ein Mitantragsteller. Dann kannst du unter Umständen einen Kredit bekommen.

                                  Sicher musst du einen Verwendungszweck angeben und auch nachweisen, das du den Kredit dafür verwendet hast.

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                                  • #14
                                    Eine Lohnpfändung verhindert die Aufnahme von einem Kredit. Dein Gehalt wird bis zur Grenze des pfändbarem einbehalten.

                                    Diese Pfändung ist auf dem Kontoauszug zu sehen und auch in der Schufa. Da würde es nicht einmal etwas bringen, einen Kredit ohne Schufa zu wählen.

                                    Die einzige Möglichkeit, um die Schulden zu tilgen wäre, erst einmal eine Stundung zu erwirken. Dann kann eventuell ein Kredit mit einem Mitantragsteller aufgenommen werden.

                                    Der Nachweis über die Tilgung der Schulden wird dann oft von der Bank verlangt.

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                                      • #15
                                        Es ist schwer, aber nicht unmöglich, einen Kredit trotz Lohnpfändung zu bekommen. Für Dich ist es empfehlenswert, dass Du Dich an einen Kreditvermittler wendest.

                                        Ein Kredit ohne Schufa ist meist kein Problem. Bei Dir kommt aber erschwerend hinzu, dass es zur Zeit kein pfändbares Einkommen gibt, da alle Geldbeträge über der Pfändungsfreigrenze an den Gläubiger gehen.

                                        In der Regel kannst Du nur einen Kleinkredit oder einen Minikredit aufnehmen, bei dem die Anforderungen an Dein Einkommen nicht so hoch sind. Ein Kredit ohne Schufa aus dem Ausland wie zum Beispiel von der Sigma Kreditbank kommt aber nicht infrage.

                                        Seriöse Kreditvermittler sind cashper, maxda, Bon Kredit oder creditolo. Sieh Dich auf den Webseiten um, dort findest Du alle Infos sowie Formulare für Kreditanfragen oder Kreditanträge.

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                                        • #16
                                          Eine Lohnpfändung wird eine Kreditaufnahme verhindern. Diese steht nicht nur in der Schufa, sondern ist auch auf den Kontoauszügen sichtbar.

                                          Wenn Du Geld brauchst, solltest du jemanden fragen, ob er einen Kredit aufnehmen kann, der dann zu deiner Verfügung steht.

                                          Aber ohne diese Hilfe wirst du keinen Antrag bewilligt bekommen.

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                                          • #17
                                            Sobald der Kreditgeber dein Konto und spätestens deine Schufa prüft, wird die Pfändung eine Kreditaufnahme verhindern. Du kannst nur Hilfe mit einem Mitantragsteller bekommen.

                                            Besser wäre es noch, wenn die Person allein für dich den Kredit aufnimmt und du es privat zurück zahlst. Dann sind die Chancen wesentlich besser.

                                            Bei einem Kredit mit Lohnpfändung, auch mit einem Mitantragsteller, kann der Zins entweder sehr hoch sein oder du bekommst auch mit der Sicherheit eine Ablehnung.

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                                            • Hallo liebe Leser,

                                              wir haben euch ein kleines Tool zur Verfügung gestellt, damit könnt in 2 Schritten schauen wieviel Kredit Ihr vermutlich genehmigt konnen könntet.

                                              • Gehalt
                                              • Probezeit
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                                              Jetzt passenden Kredit finden:

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                                              • #18
                                                Hallo,
                                                ein finanzielles Desaster kann der Mensch schneller kriegen, als es ihm lieb ist. Niemand, aber auch wirklich niemand, ist davor gefeit und deshalb ist der finanzielle Bereich im Leben des Menschen auch so enorm wichtig.

                                                Ja, es stimmt leider, eine Lohnpfändung wird in die Schufa eingetragen. In diesem Punkt hast Du somit bedauerlicherweise Recht.

                                                Der Umstand, dass die Lohnpfändung in die Schufa eingetragen wird, heisst jedoch nicht zwingend, dass es automatisch auch jeder Mensch lesen kann. Einer Einsicht in Deine Schufa musst Du zustimmen.

                                                Hierbei handelt es sich zumeist um Kreditanträge, in denen im vielberühmten Kleingedruckten diese Einwilligung erteilt wird. Damit wären wir auch gleich schon beim Thema.

                                                Ein Kredit trotz Lohnpfändung ist durchaus möglich, auch wenn die Schufa durch die Lohnpfändung naturgemäss Schaden nimmt und dementsprechend Deine Chancen auf einen Kredit verringert wird. Bei einer herkömmlichen Bank wirst Du Dein Kreditansinnen leider abhaken können, da die Banken keine Kredite an Menschen mit schlechter Schufa vergeben.

                                                Glücklicherweise ist der Kreditmarkt sehr breit gefächert so dass es bei Weitem auch noch mehr Kreditanbieter gibt als bloss die Banken. Dementsprechend sind Deine Möglichkeiten, einen Kredit zu generieren, nicht auf die Banken beschränkt.

                                                Das Internet ist der richtige Lösungsansatz für Dich, denn hier findest Du sowohl einen Kredit trotz Schufa sowie auch einen Kredit von Privat. Welches von diesen beiden Varianten für Dich die richtige Wahl ist hängt davon ab, wie hoch Dein Kreditbedarf letztlich ist.

                                                Der Kredit trotz Schufa wird von Unternehmen angeboten, die Deine Schufa im Zuge des Kreditprüfungsverfahrens nicht einsehen. Dieser Umstand bedeutet jedoch nicht automatisch, dass Du eine Garantie auf den Kredit hast oder dass Deine Bonität überhaupt nicht geprüft wird.

                                                Zumeist erfolgt die Bonitätsprüfung auf der Grundlage von Unterlagen, die Du bei dem Kreditantrag mit einreichst. Seien es Kontoauszüge oder sonstige Nachweise über Kreditsicherheiten - das Feld ist breit gefächert.

                                                Bei einem Kredit von Privat hängt es gänzlich von dem privaten Kreditgeber ab, welche Unterlagen im Zuge des Kreditantrags eingereicht werden müssen. Eine Schufa-Prüfung erfolgt ebenfalls nicht, da die Privatperson zur Einsicht in Deine Schufa keinerlei Berechtigung hat.

                                                Du musst für Dich selbst entscheiden, was Du bevorzugst.

                                                Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                                viele Grüße

                                                Kommentar


                                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                                  Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                                  Bank
                                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                                  50.554 mal von Lesern ausgewählt (48.8 %)
                                                  Kredit-Berater.info
                                                  (zu www.kredit-berater.info )
                                                  32.406 mal von Lesern ausgewählt (31.28 %)
                                                  2.711 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
                                                  Sigma Kreditbank
                                                  (zum Sigma Angebot )
                                                  5.859 mal von Lesern ausgewählt (5.66 %)
                                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                  3.334 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
                                                  1.798 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
                                                  Stand: 17.12.2018
                                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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