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Wie gelingt eine Umschuldung eines 150.000 Euro Kredits?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie gelingt eine Umschuldung eines 150.000 Euro Kredits?
  • Umschuldung kann helfen, einen besseren Zinssatz zu erhalten und monatliche Raten zu senken. Ein Vergleich der Angebote ist essenziell.
  • Erfolgreiche Umschuldungen wurden z.B. mit der Norisbank und Auxmoney durchgeführt, die keine Schufa-Abfrage für einige Kredite verlangen.
  • Ein Anbieter, der einen umfassenden Vergleich und volldigitale Abwicklung bietet, ist Smava.
  • Zusätzlich wurde von der Community positive Erfahrungen mit Besserfinanz berichtet, insbesondere bei finanziellen Engpässen und negativer Schufa.

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Wie gelingt eine Umschuldung eines 150.000 Euro Kredits?

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    #1

    Wie gelingt eine Umschuldung eines 150.000 Euro Kredits?

    Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung eines 150.000 Euro Kredits? Bin mit meinem aktuellen Kredit unzufrieden und überlege, umzuschulden.

    Welche Banken bieten die besten Konditionen?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ich habe vor ein paar Monaten meinen Kredit umgeschuldet, weil die Zinsen einfach zu hoch waren. Was ich dir empfehlen kann, ist, wirklich gründlich zu vergleichen.

    Nicht nur die Zinsen sind wichtig, sondern auch die Flexibilität der Rückzahlung und eventuelle Sondertilgungsmöglichkeiten. Ich bin bei meiner Hausbank geblieben, weil sie mir ein gutes Angebot gemacht haben, nachdem ich mit einem Konkurrenzangebot zu ihnen gegangen bin.

    Manchmal lohnt es sich, mit der Bank zu verhandeln. Außerdem solltest du darauf achten, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt, die könnten die Ersparnis durch einen niedrigeren Zinssatz wieder zunichtemachen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Hab das auch durch, war ein ziemlicher Akt. Check mal Smava oder Check24, die haben Vergleichstools, wo du direkt siehst, welche Bank was anbietet.

      War überrascht, wie krass die Unterschiede sind. Und achte auf die Kleingedruckten, manche Angebote klingen super, aber dann hauen sie dich mit Gebühren um.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Smava
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        Besserfinanz
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        Kredit-ohne-Schufa.de
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        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 06.12.2024
        Umschulden kann echt eine gute Idee sein, vor allem bei den Summen. Ich hab’s nicht selbst gemacht, aber ein Freund von mir.

        Er hat sich ziemlich in die Materie eingearbeitet und meinte, dass es Banken gibt, die speziell auf Umschuldungen ausgerichtet sind und bessere Konditionen als die Hausbanken bieten. War irgendwas mit einem Online-Vergleichsportal, wo er das gefunden hat.

        Er hat auch gesagt, dass es wichtig ist, auf die Laufzeit zu achten, nicht nur auf den Zinssatz. Längere Laufzeit bedeutet zwar kleinere Raten, aber insgesamt zahlst du mehr.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Aus meiner Sicht ist es entscheidend, nicht nur die aktuellen Konditionen zu betrachten, sondern auch zukünftige Entwicklungen im Auge zu behalten. Es gibt spezialisierte Kreditberater, die dabei helfen können, die Angebote zu analysieren und eine langfristige Strategie zu entwickeln.

          Darüber hinaus ist es ratsam, die eigene Bonität zu verbessern, um bessere Angebote zu erhalten. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Verhandlung mit der aktuellen Bank über eine Anpassung der Konditionen, bevor man eine Umschuldung in Betracht zieht.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Habt ihr schon mal von Auxmoney gehört? Die bieten auch Kredite ohne Schufa an, was bei einer Umschuldung interessant sein könnte, falls die Bonität nicht die beste ist.
              Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Die Zinsen sind oft viel höher.

              Besser bei seriösen Banken bleiben.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo phoenixrising93,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Bei der Umschuldung eines so hohen Kredits sollte man wirklich nichts überstürzen. Ich habe damals einen unabhängigen Finanzberater hinzugezogen, was sich als sehr wertvoll erwiesen hat.

                Er konnte mir genau aufzeigen, welche Banken die besten Konditionen für meine spezielle Situation bieten. Zudem war er in der Lage, einige der Angebote noch zu verhandeln, was ich alleine nie geschafft hätte.

                Ein weiterer Punkt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die psychologische Wirkung einer Umschuldung. Es fühlt sich wie ein Neuanfang an und gibt einem das Gefühl, wieder Kontrolle über die eigenen Finanzen zu haben.

                Aber Achtung: Man sollte darauf achten, dass die neue Laufzeit und die Ratenzahlungen realistisch und im Rahmen der eigenen finanziellen Möglichkeiten liegen.

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                  Eine Umschuldung kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen, besonders bei einem Kredit in dieser Höhe. Es ist wichtig, sich nicht vorschnell zu entscheiden und Angebote sorgfältig zu vergleichen.

                  Manche Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf den ersten Blick attraktiv wirken, aber versteckte Kosten enthalten können. Deshalb ist es ratsam, einen Finanzexperten zu konsultieren, der die Angebote objektiv bewerten kann.
                    Ich bin der Meinung, dass die Umschuldung eines Kredits eine ausgezeichnete Strategie sein kann, um langfristig Geld zu sparen, insbesondere bei der aktuellen Zinssituation. Allerdings ist es entscheidend, dass man eine umfassende Marktanalyse durchführt und nicht nur die Zinssätze, sondern auch andere Faktoren wie Bearbeitungsgebühren, Sondertilgungsmöglichkeiten und die Flexibilität der Kreditbedingungen berücksichtigt.

                    Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch die Umschuldung die monatliche Belastung zu reduzieren, was zusätzlichen finanziellen Spielraum schaffen kann. Es ist auch wichtig, sich über die steuerlichen Auswirkungen einer Umschuldung im Klaren zu sein, da diese je nach persönlicher Situation variieren können.

                    Ich empfehle dringend, mit einem Finanzberater zu sprechen, der Erfahrung mit Umschuldungen hat und der in der Lage ist, eine maßgeschneiderte Lösung zu entwickeln, die auf die individuellen Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten ist.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Umschuldung kann eine Tür zu neuen finanziellen Möglichkeiten öffnen, insbesondere wenn man sich in einer Situation befindet, in der die aktuellen Kreditbedingungen nicht mehr tragbar sind. Der Schlüssel zum Erfolg liegt in der sorgfältigen Planung und im Verständnis aller Aspekte, die mit einer Umschuldung verbunden sind.

                      Dazu gehört die Analyse der aktuellen finanziellen Situation, das Verständnis der eigenen Kreditwürdigkeit und die Kenntnis der Marktbedingungen. Es ist auch von entscheidender Bedeutung, die langfristigen finanziellen Ziele im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass die Umschuldung diese Ziele unterstützt.

                      Darüber hinaus ist es wichtig, realistisch zu sein in Bezug auf das, was man sich leisten kann, und einen Plan zu haben, um sicherzustellen, dass die neuen Kreditbedingungen eingehalten werden können. Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Wahl des richtigen Zeitpunkts für die Umschuldung, da die Zinssätze und die Marktbedingungen variieren können.
                        Bei der Umschuldung eines Kredits ist es entscheidend, die Gesamtkosten zu betrachten. Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet nicht automatisch, dass der Kredit günstiger ist.

                        Man muss auch die Laufzeit des neuen Kredits und eventuelle Gebühren für die Umschuldung berücksichtigen. Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung verringern, führt aber insgesamt zu höheren Zinskosten.

                        Es ist auch wichtig, die eigene Bonität zu prüfen, da diese einen großen Einfluss auf die angebotenen Konditionen hat.
                          Die Umschuldung eines Kredits ist ein komplexer Prozess, der eine gründliche Analyse der aktuellen finanziellen Situation und der verfügbaren Optionen erfordert. Es ist wichtig, nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Bedingungen der verschiedenen Kreditangebote zu vergleichen.

                          Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite mit attraktiven Konditionen an, aber es ist wichtig, die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen, einschließlich aller Gebühren und der Kosten für eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung beim aktuellen Kreditgeber. Darüber hinaus sollte man die Möglichkeit einer flexiblen Rückzahlung in Betracht ziehen, die es ermöglicht, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn die finanzielle Situation es erlaubt.

                          Es ist auch ratsam, die Meinung eines unabhängigen Finanzberaters einzuholen, der einen objektiven Blick auf die Situation werfen und wertvolle Einblicke in die besten Umschuldungsoptionen bieten kann.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich habe gelesen, dass es wichtig ist, auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu achten, die einige Banken verlangen, wenn man einen Kredit vorzeitig ablöst. Das kann die Kosten einer Umschuldung erheblich erhöhen.

                            Hat jemand Erfahrung damit, wie man diese Kosten minimieren kann?
                              Bei der Umschuldung eines Kredits ist es entscheidend, alle Aspekte zu berücksichtigen, die die Gesamtkosten beeinflussen können. Neben den Zinssätzen und der Vorfälligkeitsentschädigung ist es wichtig, auch eventuelle Bearbeitungsgebühren und die Kosten für die Sicherheitenbewertung zu berücksichtigen.

                              Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonität. Eine gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen, während eine schlechte Bonität die Auswahl der verfügbaren Angebote einschränken kann.

                              Darüber hinaus sollte man die Möglichkeit einer Sondertilgung prüfen, da dies die Flexibilität erhöht und die Gesamtkosten des Kredits reduzieren kann. Es ist auch ratsam, verschiedene Angebote einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
                                Eine Umschuldung kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, wenn sie richtig durchgeführt wird. Es ist wichtig, die aktuellen Kreditbedingungen genau zu analysieren und mit den potenziellen neuen Konditionen zu vergleichen.

                                Dabei sollte man nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Zudem ist es ratsam, die eigenen finanziellen Ziele zu berücksichtigen und zu überlegen, ob eine kürzere Laufzeit oder niedrigere monatliche Raten wichtiger sind.

                                Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Berücksichtigung eventueller Gebühren, die bei der Umschuldung anfallen können, wie Bearbeitungsgebühren oder Kosten für die Neubewertung von Sicherheiten. Schließlich sollte man auch die Möglichkeit einer Sondertilgung in Betracht ziehen, um den Kredit bei Verbesserung der finanziellen Situation schneller zurückzahlen zu können.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Bei der Entscheidung für eine Umschuldung sollte man sich nicht ausschließlich von den aktuellen Zinssätzen leiten lassen. Es ist wichtig, eine umfassende Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen, die alle Aspekte der Umschuldung berücksichtigt, einschließlich möglicher Gebühren und der Flexibilität der Kreditbedingungen.

                                  Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist die eigene Bonität, da diese einen erheblichen Einfluss auf die angebotenen Konditionen hat. Es kann auch hilfreich sein, die Meinungen und Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu recherchieren, um ein besseres Verständnis für die Vor- und Nachteile der verschiedenen Umschuldungsoptionen zu bekommen.
                                    Hat jemand Erfahrung mit der Sigma Kreditbank? Sie bieten Kredite ohne Schufa an, was bei einer Umschuldung nützlich sein könnte, falls die Bonität ein Problem darstellt.
                                      Ich würde vorschlagen, sich auch lokale Banken und Kreditgenossenschaften anzusehen. Manchmal haben diese Institutionen bessere Angebote oder sind bereit, individuellere Konditionen zu verhandeln, besonders wenn man bereits Kunde ist.
                                        Achtung bei Kredit ohne Schufa Angeboten. Oft sind die Zinsen unverschämt hoch.
                                          Definitiv die Gesamtkosten im Auge behalten, nicht nur die monatliche Rate.
                                            Die Umschuldung eines Kredits ist eine finanzielle Entscheidung, die wohlüberlegt sein sollte. Es ist wichtig, nicht nur die aktuellen Konditionen zu berücksichtigen, sondern auch zukünftige Entwicklungen im Auge zu behalten.

                                            Die Wahl des richtigen Zeitpunkts für eine Umschuldung kann entscheidend sein, da die Zinssätze und die Marktbedingungen variieren können. Darüber hinaus ist es von entscheidender Bedeutung, die langfristigen finanziellen Ziele im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass die Umschuldung diese Ziele unterstützt.

                                            Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Wahl des richtigen Kreditgebers. Es ist ratsam, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
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                                            Der Moderator dieser Topic

                                            Thomas Mücke

                                            Thomas Mücke

                                            Jahrgang 1975

                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                            message icon

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                                            Referenzen

                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                            Lebenslauf

                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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