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Wie finde ich den besten Bankkredit Zinssatz?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie finde ich den besten Bankkredit Zinssatz?
  • Der Zinssatz hängt von Faktoren wie Bonität, Laufzeit des Kredits, Höhe des Darlehens und allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen ab.
  • Um einen günstigeren Zinssatz zu bekommen, können Vergleichsportale genutzt werden, um die besten Angebote zu finden. Manchmal hilft es auch, bei der Bank direkt nach besseren Konditionen zu fragen.
  • Eine höhere Bonität durch den Nachweis eines stabilen Einkommens oder zusätzlicher Sicherheiten kann zu besseren Zinssätzen führen. Gute Erfahrungen wurden dabei mit einem Kreditvergleichsdienst gemacht, der über 20 Banken vergleicht.
  • Es ist oft hilfreich, verschiedene Online-Plattformen wie Smava zu nutzen, um die günstigsten Kredite zu finden und zügig abzuwickeln.

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Wie finde ich den besten Bankkredit Zinssatz?

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    Wie finde ich den besten Bankkredit Zinssatz?

    Ich stehe momentan vor der Entscheidung, ein Haus zu kaufen und bin deshalb auf der Suche nach einem guten Bankkredit. Ich habe mich bereits bei einigen Banken umgesehen und Angebote eingeholt, aber die Zinssätze variieren deutlich.

    Kann mir jemand erklären, wie genau der Zinssatz für einen Bankkredit festgelegt wird, und gibt es Tipps, wie ich einen günstigeren Zinssatz aushandeln kann? Welche Faktoren spielen eine Rolle bei der Festlegung des Zinssatzes?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey, also bei der Festlegung des Zinssatzes spielen echt viele Faktoren eine Rolle. Deine Bonität ist mega wichtig, also wie kreditwürdig die Bank dich einschätzt.

    Die schauen sich deine Einkommenssituation an, ob du Schulden hast und so weiter. Auch der Leitzins der Europäischen Zentralbank hat Einfluss.

    Wenn der niedrig ist, sind meist auch die Kreditzinsen niedriger. Ein Tipp von mir: Verhandeln kann sich lohnen.

    Zeig der Bank, dass du auch Angebote von anderen Banken hast. Manchmal können die dann mit dem Zinssatz noch runtergehen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Bonität ist das A und O. Ohne gute Schufa, keine guten Zinsen!
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Genau, und vergiss nicht, die Laufzeit des Kredits spielt auch eine Rolle. Längere Laufzeiten bedeuten oft höhere Zinsen, weil das Risiko für die Bank größer ist.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Die Festlegung des Zinssatzes für einen Bankkredit ist ein komplexer Prozess, der viele Faktoren berücksichtigt. Neben der Bonität und der Laufzeit des Kredits sind auch die aktuellen Marktbedingungen entscheidend.

          Die Banken orientieren sich an den Zinssätzen, die von der Zentralbank vorgegeben werden, um ihre eigenen Zinssätze zu bestimmen. Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die Zinssätze von Bank zu Bank variieren können, je nachdem, wie aggressiv sie in der Kreditvergabe sind.

          Ein guter Weg, um einen günstigeren Zinssatz zu erhalten, ist, eine starke Verhandlungsposition zu haben, indem man eine gute Bonität nachweist und mehrere Angebote von verschiedenen Banken einholt.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich habe mal gehört, dass auch die Art des Kredits eine Rolle spielt. Ein Immobilienkredit hat zum Beispiel oft einen niedrigeren Zinssatz als ein Konsumkredit, weil die Bank die Immobilie als Sicherheit hat.

            Das verringert ihr Risiko.

              Wenn du wirklich den besten Deal rausholen willst, solltest du auch über die Nebenkosten nachdenken. Manche Banken bieten vielleicht einen niedrigeren Zinssatz, aber dann hauen sie dich mit hohen Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren um.

              Es lohnt sich, das Kleingedruckte zu lesen und nach dem effektiven Jahreszins zu fragen, der alle Kosten miteinbezieht.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo felix44,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Zinsbindung. Bei einer langen Zinsbindung sichert man sich den aktuellen Zinssatz für eine längere Zeit, was bei steigenden Zinsen von Vorteil sein kann.

                Allerdings sind die Zinssätze für Kredite mit langer Zinsbindung in der Regel etwas höher als bei kurzer Zinsbindung. Es ist also eine Frage der persönlichen Risikobereitschaft und der Einschätzung der zukünftigen Zinsentwicklung.

                Ein guter Finanzberater kann hier wertvolle Hinweise geben und helfen, die beste Entscheidung für die individuelle Situation zu treffen.
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                  Vergiss auch nicht, über Sondertilgungen zu verhandeln. Manche Banken erlauben dir, jährlich einen bestimmten Betrag zusätzlich zurückzuzahlen, ohne dass dafür Gebühren anfallen.

                    Die Zinsstrukturkurve ist ebenfalls ein nicht zu unterschätzender Faktor. Sie zeigt die Beziehung zwischen den Zinssätzen und den Laufzeiten der Kredite.

                    Eine steile Kurve deutet darauf hin, dass die langfristigen Zinsen höher sind als die kurzfristigen, was bedeutet, dass die Banken eine höhere Inflation oder ein höheres Risiko in der Zukunft erwarten. Dies kann sich direkt auf die Kreditzinsen auswirken, die dir angeboten werden.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Was viele nicht wissen: Man kann auch über die Kreditversicherung verhandeln. Diese wird oft angeboten, um den Kredit im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit abzusichern.

                      Aber sie kann teuer sein und den effektiven Jahreszins erhöhen. Es lohnt sich, hier genau hinzuschauen und zu überlegen, ob man diese wirklich braucht.

                        Die Zinssätze für Bankkredite werden auf Basis eines Referenzzinssatzes, wie dem EURIBOR oder LIBOR, plus einem Aufschlag, der sogenannten Marge, festgelegt. Diese Marge spiegelt das Risiko wider, das die Bank eingeht, wenn sie dir den Kredit gewährt.

                        Faktoren wie deine Kreditwürdigkeit, die Höhe des Kredits im Verhältnis zum Wert der Immobilie (Beleihungsauslauf), deine finanzielle Situation und die Laufzeit des Kredits spielen eine entscheidende Rolle. Banken haben auch interne Richtlinien, die bestimmen, wie risikofreudig oder risikoavers sie sind.

                        Ein weiterer Tipp: Achte auf die Möglichkeit von Zinscaps, also einer Obergrenze für den Zinssatz, die dich vor zu stark steigenden Zinsen schützt, aber beachte, dass Banken für solche Sicherheiten meist einen Aufschlag verlangen.

                          Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Gesamtwirtschaftliche Lage und die daraus resultierenden Erwartungen der Banken bezüglich der Zinsentwicklung. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder wenn eine Zinserhöhung durch die Zentralbank erwartet wird, können die Kreditzinsen steigen.

                          Umgekehrt können in einem stabilen oder sich verbessernden wirtschaftlichen Umfeld die Zinsen sinken. Es lohnt sich, den Markt und die Nachrichten im Auge zu behalten und gegebenenfalls zu einem günstigen Zeitpunkt einen Kredit aufzunehmen oder eine Anschlussfinanzierung zu sichern.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ein weiterer Tipp von mir: Wenn du Mitglied in einer Gewerkschaft bist oder bestimmte Versicherungen hast, prüfe, ob es Kooperationen mit Banken gibt. Manchmal bieten diese spezielle Konditionen für Mitglieder an, die günstiger sein können als das, was du auf dem freien Markt findest.

                              Zur Verhandlung: Es ist absolut entscheidend, dass du gut vorbereitet bist. Sammle alle relevanten Finanzdokumente, erstelle einen soliden Finanzplan und zeige der Bank, dass du ein verantwortungsvoller Kreditnehmer bist.

                              Wenn du bereits ein bestehendes Konto bei der Bank hast und dort eine gute Historie aufweisen kannst, nutze das zu deinem Vorteil. Banken halten gerne gute Kunden und sind manchmal bereit, bessere Konditionen anzubieten, um sie zu behalten.

                                Man sollte auch den Unterschied zwischen festem und variablem Zinssatz verstehen. Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, während ein variabler Zinssatz sich ändern kann.

                                Beide haben ihre Vor- und Nachteile.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Nicht zu vergessen, die persönliche Lebenssituation spielt auch eine große Rolle. Wenn du zum Beispiel planst, in den nächsten Jahren umzuziehen oder einen Jobwechsel anzustreben, könnte ein Kredit mit der Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung ohne Strafgebühren sinnvoll sein.

                                  So behältst du Flexibilität in deiner finanziellen Planung.

                                    Ich habe auch gelesen, dass die Inflation eine Rolle spielt. Bei hoher Inflation versuchen Banken oft, höhere Zinsen zu verlangen, um den Wertverlust des Geldes auszugleichen.

                                    Das ist ein weiterer Grund, warum es wichtig ist, den Markt zu beobachten und zum richtigen Zeitpunkt zu handeln.

                                      Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit mit einem Mitunterzeichner oder Bürgen aufzunehmen. Wenn du jemanden hast, der finanziell stabil ist und bereit ist, diese Rolle zu übernehmen, kann das die Zinssätze erheblich senken, da das Risiko für die Bank verringert wird.

                                        Stimmt, und manchmal kann es sich lohnen, einen bestehenden Kredit umzuschulden, besonders wenn die Zinsen gefallen sind. Aber Achtung vor Vorfälligkeitsentschädigungen!

                                          Ein umfassender Überblick über die Faktoren, die den Zinssatz beeinflussen, zeigt, dass sowohl persönliche als auch externe Faktoren eine Rolle spielen. Persönliche Faktoren umfassen deine Bonität, Einkommen, bestehende Schulden und die Fähigkeit, Sicherheiten zu bieten.

                                          Externe Faktoren beinhalten die allgemeine Wirtschaftslage, die Zinspolitik der Zentralbanken und die Inflationsraten. Es ist auch wichtig, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, da jede Bank ihre eigenen Kriterien für die Risikobewertung und Zinsfestsetzung hat.

                                          Darüber hinaus können spezielle Angebote oder Förderkredite für bestimmte Gruppen, wie Ersthauskäufer oder energieeffiziente Sanierungen, verfügbar sein, die günstigere Zinsen bieten. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Verhandlungsfähigkeit und die Bereitschaft, verschiedene Finanzierungsoptionen zu erkunden, um die beste Lösung für deine individuellen Bedürfnisse zu finden.

                                            Es ist auch von Bedeutung, den Zeitpunkt der Kreditanfrage zu berücksichtigen. Banken haben oft Quartalsziele und können gegen Ende eines Quartals eher geneigt sein, bessere Konditionen anzubieten, um ihre Ziele zu erreichen.

                                            Darüber hinaus ist die Wahl zwischen einem Kredit mit festem oder variablem Zinssatz nicht nur eine Frage der aktuellen Zinssätze, sondern auch der persönlichen Risikobereitschaft und der finanziellen Flexibilität. Ein fester Zinssatz bietet Sicherheit gegen steigende Zinsen, während ein variabler Zinssatz die Möglichkeit bietet, von fallenden Zinsen zu profitieren.

                                            Letztlich ist die Entscheidung für einen Kredit eine langfristige finanzielle Verpflichtung, die sorgfältig abgewogen werden sollte, indem man die eigenen finanziellen Ziele und die Marktsituation berücksichtigt.

                                              Die Wahl des richtigen Kredits ist entscheidend und erfordert eine umfassende Vorbereitung und Recherche. Neben den bereits genannten Faktoren ist es wichtig, sich über die verschiedenen Kreditarten zu informieren und zu verstehen, welche Art von Kredit am besten zu deinen Bedürfnissen passt.

                                              Darüber hinaus kann die Einbindung eines unabhängigen Finanzberaters wertvoll sein, um eine objektive Meinung und Beratung zu erhalten. Dieser kann dir helfen, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und die Feinheiten der Kreditbedingungen zu verstehen.

                                              Letztendlich ist es das Ziel, einen Kredit zu finden, der nicht nur günstige Zinsen bietet, sondern auch Flexibilität und Sicherheit in Bezug auf Rückzahlung und mögliche zukünftige finanzielle Veränderungen.

                                                Ich habe auch die Erfahrung gemacht, dass die Kommunikation mit der Bank entscheidend ist. Sei ehrlich über deine finanzielle Situation und deine Pläne.

                                                Eine offene Kommunikation kann dazu beitragen, Vertrauen aufzubauen und zeigt der Bank, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist. Manchmal kann das den Unterschied ausmachen, wenn es darum geht, bessere Konditionen zu erhalten oder zusätzliche Optionen wie Sondertilgungen oder flexible Laufzeiten zu diskutieren.

                                                  Es ist auch ratsam, sich nicht ausschließlich auf die Zinssätze zu konzentrieren, sondern auch andere Faktoren wie die Höhe der monatlichen Raten, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit zu berücksichtigen. Ein niedriger Zinssatz kann verlockend sein, aber wenn die monatlichen Raten zu hoch sind, kann das zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

                                                  Der Moderator dieser Topic

                                                  Thomas Mücke

                                                  Thomas Mücke

                                                  Jahrgang 1975

                                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                  message icon

                                                  Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

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                                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                  Lebenslauf

                                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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