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Zusammenfassung der Redaktion Wie genau sieht eine Schufa-Auskunft aus?
  • Die Schufa-Auskunft enthält Informationen zur Kreditwürdigkeit, wie aktuelle Kredite, Zahlungshistorien, Kreditkarten und bestehende Verbindlichkeiten.
  • Sie listet auch eventuelle negative Einträge wie Zahlungsausfälle, Mahnbescheide oder Insolvenzen auf, welche die Bonität beeinflussen können.
  • Banken nutzen die Schufa-Auskunft, um das Risiko einer Kreditvergabe abzuschätzen und die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung zu bewerten. Ein positives Schufa-Scoring erhöht die Chancen auf eine Kreditzusage.
  • Erfahrungen zeigen, dass Anbieter wie Smava dabei helfen können, geeignete Kreditangebote zu finden, auch wenn die Schufa nicht perfekt ist.
  • Unsere Redaktion hat gute Erfahrungen mit Besserfinanz gemacht, speziell bei Kleinkrediten und Zwischenfinanzierungen, auch bei negativer Schufa.

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Wie genau sieht eine Schufa-Auskunft aus?

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    #1

    Wie genau sieht eine Schufa-Auskunft aus?

    Ich stehe kurz vor meinem ersten großen Kredit für ein Auto und meine Bank hat mir empfohlen, vorab eine Schufa-Auskunft einzuholen, um sicherzugehen, dass alles in Ordnung ist. Könnte mir jemand erklären, wie eine Schufa-Auskunft aussieht und welche Informationen sie enthält?

    Es wäre auch hilfreich zu wissen, wie Banken diese Auskunft interpretieren, um meine Chancen auf den Kredit besser einschätzen zu können.
    Stichworte: -
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    Also, eine Schufa-Auskunft gibt Auskunft über deine Bonität. Das heißt, es steht drin, wie zuverlässig du bisher mit Geld umgegangen bist.

    Da stehen zum Beispiel Kredite drin, die du schon mal aufgenommen hast, oder ob du Rechnungen nicht bezahlt hast. Banken gucken sich das an, um zu sehen, ob du ein Risiko bist.

    Wenn da steht, dass du oft Sachen nicht bezahlt hast, könnte es sein, dass die Bank sagt: Nö, lieber nicht. Aber keine Panik, ein oder zwei vergessene Rechnungen machen nicht gleich den großen Unterschied.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Genau, und was auch wichtig ist: Du hast einmal im Jahr das Recht, eine kostenlose Schufa-Auskunft zu bekommen. Da kannst du dann selbst sehen, was die über dich gespeichert haben.

      Manchmal sind da auch Fehler drin, die du dann korrigieren lassen kannst. Das kann auch helfen, deine Chancen auf einen Kredit zu verbessern, wenn da was nicht stimmt.

      Also, immer gut, das im Blick zu haben!
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Stand: 07.09.2024
        Die Schufa-Auskunft ist tatsächlich ein ziemlich wichtiges Dokument, wenn es um Kredite und Finanzierungen geht. Neben den bereits genannten Punkten wie Zahlungsverhalten und bestehende Kredite, enthält die Auskunft auch Informationen zu deinem persönlichen Score.

        Dieser Score ist sozusagen eine Zahl, die angibt, wie kreditwürdig du bist. Je höher der Score, desto besser.

        Banken nutzen diesen Score, um zu entscheiden, ob sie dir einen Kredit geben und zu welchen Konditionen. Es lohnt sich also, vor einer Kreditanfrage deine Schufa-Auskunft zu prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im September

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Ergänzend zu dem, was bereits gesagt wurde, ist es wichtig zu verstehen, dass die Schufa nicht nur negative, sondern auch positive Merkmale speichert. Positive Merkmale sind beispielsweise bestehende Girokonten, Kreditkarten oder laufende Kredite, die pünktlich bedient werden.

          Diese Informationen können deine Kreditwürdigkeit in einem positiven Licht darstellen. Es ist also nicht nur wichtig, negative Einträge zu vermeiden, sondern auch positive Einträge zu sammeln.

          Eine langjährige Geschichte von pünktlichen Zahlungen kann sich sehr positiv auf deinen Schufa-Score auswirken.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Nicht zu vergessen, die Schufa-Auskunft enthält auch Informationen über sogenannte harte und weiche Anfragen. Harte Anfragen entstehen, wenn du einen Kredit beantragst und können deinen Score negativ beeinflussen.

            Weiche Anfragen, wie die Selbstauskunft, haben keinen Einfluss auf deinen Score. Also keine Sorge, wenn du deine eigene Schufa-Auskunft anforderst, das schadet dir nicht.
              Kurz gesagt, deine Schufa-Auskunft ist dein finanzieller Lebenslauf. Gute Pflege zahlt sich aus!

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo martin72,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass Banken nicht nur die Schufa-Auskunft zur Bewertung deiner Kreditwürdigkeit heranziehen. Sie betrachten auch dein Einkommen, deine Ausgaben und deine finanzielle Stabilität.

                Es ist also eine Gesamtbetrachtung deiner finanziellen Situation. Selbst wenn deine Schufa-Auskunft nicht perfekt ist, kannst du durch ein stabiles Einkommen und geringe Ausgaben die Bank überzeugen.

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                  Es ist faszinierend, wie viel Macht die Schufa und andere Kreditauskunfteien über unsere finanziellen Möglichkeiten haben. Doch es ist wichtig zu wissen, dass man auch aktiv Einfluss auf seinen Schufa-Score nehmen kann.

                  Zum Beispiel durch das rechtzeitige Bezahlen von Rechnungen und das Vermeiden von Konten und Krediten, die man nicht wirklich benötigt. Es ist auch hilfreich, regelmäßig die eigene Schufa-Auskunft zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind.

                  Fehlerhafte Einträge können und sollten korrigiert werden, um den eigenen Score zu verbessern.
                    Wichtig ist auch, dass man bei der Beantragung von Krediten nicht übertreibt. Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können als finanzielle Instabilität interpretiert werden.

                    Es ist besser, gezielt und überlegt Kredite zu beantragen und vorher die Chancen gut abzuwägen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass nicht nur die Schufa, sondern auch andere Auskunfteien wie Creditreform oder Bürgel existieren, die ähnliche Informationen sammeln und weitergeben. Während die Schufa die bekannteste ist, können auch Einträge in anderen Auskunfteien die Kreditwürdigkeit beeinflussen.

                      Es lohnt sich also, auch dort einmal nachzuschauen und gegebenenfalls Korrekturen vorzunehmen. Darüber hinaus sollte man bedenken, dass der Schufa-Score dynamisch ist.

                      Er verändert sich über die Zeit, basierend auf dem eigenen finanziellen Verhalten. Positives Verhalten kann den Score also verbessern, während negatives Verhalten ihn verschlechtert.
                        Tipp: Nutze die kostenlose Jahresauskunft, um deine Daten zu checken!
                          Es ist auch wichtig zu verstehen, dass der Schufa-Score ein statistisches Modell ist, das auf der Vergangenheit basiert. Es sagt nichts über deine zukünftige Zahlungsfähigkeit aus, sondern bewertet das Risiko auf Basis vergangener Ereignisse.

                          Daher kann es manchmal zu unerwarteten Ergebnissen kommen, besonders wenn sich deine finanzielle Situation kürzlich stark verbessert hat, aber die Schufa noch ältere Daten verarbeitet. In solchen Fällen kann es hilfreich sein, zusätzliche Dokumente bereitzustellen, die deine aktuelle finanzielle Stabilität belegen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ein weiterer Tipp: Wenn du merkst, dass du eine Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen kannst, kontaktiere den Gläubiger so früh wie möglich, um eine Lösung zu finden. Viele Unternehmen sind bereit, eine Zahlungsvereinbarung zu treffen, bevor sie einen negativen Eintrag bei der Schufa vornehmen.

                            Proaktives Handeln kann hier wirklich einen Unterschied machen und deinen Schufa-Score schützen.
                              Außerdem, wenn du einen Kredit aufnimmst, achte darauf, dass du die Raten pünktlich und vollständig bezahlst. Ein Kredit, der ordnungsgemäß zurückgezahlt wird, kann sich positiv auf deinen Schufa-Score auswirken, da er zeigt, dass du verantwortungsvoll mit Krediten umgehen kannst.
                                Ja, und vergiss nicht, alte, nicht genutzte Konten zu schließen. Das kann auch helfen!
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Genau, und regelmäßiges Überprüfen der Schufa hält dich auf dem Laufenden!
                                    Es ist auch von Vorteil, wenn man verschiedene Arten von Krediten hat und diese gut verwaltet. Ein Mix aus Ratenkredit, Kreditkarten und eventuell einem Hypothekendarlehen, die alle pünktlich bedient werden, kann ein Zeichen für eine gute Kreditwürdigkeit sein.
                                      Einfach gesagt: Gutes Finanzmanagement ist der Schlüssel zum Erfolg!
                                        Und immer daran denken: Weniger ist manchmal mehr bei Krediten!
                                          Tatsächlich, wenn du einmal einen negativen Eintrag hast, ist es nicht das Ende der Welt. Wichtig ist, dass du aktiv daran arbeitest, deine Finanzen zu verbessern.

                                          Zeit heilt in diesem Fall wirklich Wunden, da negative Einträge nach einer bestimmten Zeit gelöscht werden.
                                            Ein interessanter Punkt ist auch, dass die Schufa selbst verschiedene Produkte anbietet, mit denen man seinen Score und die hinterlegten Daten überwachen kann. Diese Dienste sind zwar kostenpflichtig, können aber für Personen, die aktiv an der Verbesserung ihres Scores arbeiten möchten oder die eine Finanzierung planen, sehr nützlich sein.

                                            Es gibt auch kostenlose Alternativen, die ähnliche Einblicke bieten, ohne dass man dafür bezahlen muss.
                                              Es ist auch hilfreich zu wissen, dass du, wenn du einen Kreditantrag stellst und dieser abgelehnt wird, das Recht hast, die Gründe für die Ablehnung zu erfahren. Dies kann dir wertvolle Einblicke geben, an welchen Punkten du arbeiten musst, um deine Chancen beim nächsten Mal zu verbessern.

                                              Manchmal sind es kleine Dinge, die leicht korrigiert werden können.
                                                Nicht zu vergessen, es gibt auch Alternativen zur klassischen Bankfinanzierung, wie z.B. Peer-to-Peer-Kredite.

                                                Diese werden von Privatpersonen vergeben und die Kreditwürdigkeitsprüfung kann sich von der bei Banken unterscheiden. Es ist eine Option, die man in Betracht ziehen könnte, besonders wenn die Schufa-Auskunft nicht optimal ist.
                                                  Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass manche Banken spezielle Kredite für Personen mit niedrigerem Schufa-Score anbieten. Diese haben oft höhere Zinsen, aber sie können eine Möglichkeit sein, wenn man dringend einen Kredit benötigt und die üblichen Wege verschlossen sind.

                                                  Wichtig ist, die Konditionen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass man die Raten tragen kann.
                                                    Und denkt daran, dass jede Kreditanfrage, die als Kreditkonditionenanfrage gekennzeichnet ist, nicht in eurer Schufa vermerkt wird. Das ist gut, um Angebote zu vergleichen, ohne euren Score zu beeinflussen.
                                                      Abschließend, es ist wirklich wichtig, eine positive Einstellung zu bewahren. Finanzielle Rückschläge passieren, aber mit dem richtigen Management und einem proaktiven Ansatz kann man seine Situation verbessern und sogar einen guten Schufa-Score erreichen.

                                                      Denkt immer daran, dass ihr nicht allein seid und es viele Ressourcen und Beratungsstellen gibt, die euch unterstützen können.
                                                        Übrigens, wenn ihr euch unsicher seid, wie ihr eure Schufa-Auskunft interpretieren sollt, gibt es Beratungsstellen, die euch dabei helfen können. Manchmal hilft ein zweiter Blick, um zu verstehen, was verbessert werden kann.
                                                          Ein letzter Tipp: Bleibt geduldig. Der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit braucht Zeit, aber es lohnt sich langfristig!
                                                            Es ist auch erwähnenswert, dass einige Banken und Kreditinstitute spezielle Programme für Menschen mit schlechter Bonität oder negativen Schufa-Einträgen anbieten. Diese Programme zielen darauf ab, den Kunden dabei zu helfen, ihre finanzielle Situation zu verbessern und langfristig eine bessere Bonität zu erreichen.

                                                            Es lohnt sich, bei den Banken nach solchen Angeboten zu fragen.
                                                              Zum Schluss, vergesst nicht, dass jeder die Möglichkeit hat, seine finanzielle Situation zu verbessern. Wichtig ist, aktiv zu werden, sich zu informieren und die notwendigen Schritte zu unternehmen.

                                                              Es gibt immer einen Weg!
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                                                              Der Moderator dieser Topic

                                                              Thomas Mücke

                                                              Thomas Mücke

                                                              Jahrgang 1975

                                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                              Lebenslauf

                                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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