Wie kann ich meinen 135.000 Euro Kredit günstig umschulden?

[JonasJung]

Vor ein paar Jahren haben meine Frau und ich uns den Traum eines eigenen Hauses ermöglicht und dafür einen Kredit in Höhe von 135.000 Euro aufgenommen. Mittlerweile haben wir beide beruflich Fortschritte gemacht und könnten höhere Raten zahlen.

Wir spielen mit dem Gedanken, eine Umschuldung durchzuführen, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren und dadurch unseren Kredit schneller zurückzuzahlen. Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung eines 135.000 Euro Kredits und kann Tipps geben, auf was wir achten sollten?

[ChristianSolar]

Also, wenn ihr über eine Umschuldung nachdenkt, gibt es ein paar Dinge, die ihr im Auge behalten solltet. Zuerst solltet ihr die aktuellen Zinssätze mit denen vergleichen, die ihr für euren bestehenden Kredit zahlt.

Manchmal bieten Banken für Neukunden bessere Konditionen an, was eine Umschuldung attraktiv machen kann. Dann ist da die Sache mit den Vorfälligkeitsentschädigungen.

Wenn ihr euren Kredit vorzeitig zurückzahlt, kann die Bank eine Entschädigung verlangen, die eure Ersparnisse durch einen niedrigeren Zinssatz zunichtemachen könnte. Außerdem solltet ihr prüfen, ob der neue Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet, falls ihr in der Zukunft noch schneller tilgen wollt.

Es ist auch wichtig, dass ihr euch nicht nur auf die Zinssätze konzentriert, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit achtet. Manchmal können niedrigere Zinsen durch höhere Gebühren ausgeglichen werden.

Und zuletzt, überlegt euch, ob ihr eine feste oder variable Verzinsung wollt. Feste Zinsen bieten Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während variable Zinsen anfangs niedriger sein können, aber das Risiko bergen, dass sie steigen.

[Katharina]

Ich habe kürzlich eine Umschuldung für meinen Kredit durchgeführt und kann dir sagen, dass die Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater sehr hilfreich war. Er hat mir geholfen, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und die versteckten Kosten zu identifizieren, die ich anfangs übersehen hatte.

Es lohnt sich definitiv, eine professionelle Meinung einzuholen, bevor man solch eine Entscheidung trifft.

[Moderator]

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Stand: 02.05.2025

[groovinmonkey]

Meine Freunde, lasst mich euch sagen, dass Umschuldung eine Kunst ist, die Geduld und Sorgfalt erfordert. Wie Barack Obama einst sagte: Change will not come if we wait for some other person or some other time.

Das bedeutet, dass ihr aktiv werden und alle Optionen gründlich prüfen müsst. Achtet besonders auf die Angebote von Online-Banken, da diese oft günstigere Konditionen bieten.

Und vergesst nicht, die Erfahrungen anderer Kreditnehmer in Foren und Bewertungsportalen zu recherchieren. Diese können euch wertvolle Einblicke geben und helfen, Fallstricke zu vermeiden.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[temler]

In Anlehnung an Ranga Yogeshwar möchte ich betonen, wie wichtig es ist, die wissenschaftliche Methode auf Finanzentscheidungen anzuwenden. Das bedeutet, systematisch Daten zu sammeln - in diesem Fall Angebote für Umschuldungen - und diese kritisch zu analysieren.

Berücksichtigt dabei nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Laufzeit und mögliche Sondertilgungen. Eine Umschuldung kann eine hervorragende Möglichkeit sein, Geld zu sparen, aber nur, wenn sie sorgfältig geplant ist.

[Moderator]

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[automiz]

Ein wichtiger Aspekt bei der Umschuldung ist die Bonität. Bevor ihr euch entscheidet, solltet ihr eure Kreditwürdigkeit prüfen oder prüfen lassen.

Eine verbesserte Bonität kann zu besseren Konditionen führen. Zudem empfehle ich, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese detailliert zu vergleichen.

Manchmal können kleine Unterschiede in den Konditionen große Auswirkungen auf die Gesamtkosten des Kredits haben.

[ceapachi]

Hey, ich hab mich auch mal mit dem Thema Umschuldung beschäftigt, weil ich dachte, ich könnte da ein bisschen was sparen. Was ich gelernt habe, ist, dass man echt aufpassen muss, nicht nur auf die Zinsen zu schauen.

Es gibt nämlich auch andere Kosten, die da so reinspielen können, wie Bearbeitungsgebühren oder so. Und dann ist da noch die Sache mit der Laufzeit.

Manchmal macht es mehr Sinn, die Laufzeit zu verlängern, um die monatliche Belastung zu reduzieren, aber das kann auch bedeuten, dass man insgesamt mehr zahlt. Also, mein Tipp: Ganz genau hinschauen und vielleicht sogar mit einem Taschenrechner durchrechnen, was am Ende wirklich günstiger ist.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo JonasJung,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[blumenwiese84]

Es ist essentiell, die aktuellen Marktbedingungen zu verstehen, bevor man eine Entscheidung über eine Umschuldung trifft. Die Zinssätze ändern sich ständig, und was heute ein gutes Angebot scheint, könnte morgen schon überholt sein.

Deshalb empfehle ich, regelmäßig die Zinssätze zu überprüfen und sich nicht vorschnell für ein Angebot zu entscheiden.

[drache2004]

Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass die Umschuldung eines Kredits auch eine gute Gelegenheit ist, um die eigenen Finanzen neu zu strukturieren. Neben der Suche nach einem günstigeren Zinssatz solltet ihr auch überlegen, ob zusätzliche Optionen wie Sondertilgungen oder eine Anpassung der Tilgungsrate für euch sinnvoll sind.

Diese Flexibilität kann euch in Zukunft finanziellen Spielraum geben.

[Don Promillo]

Stellen Sie sich vor, Sie sitzen in einer Quizshow und die Millionenfrage lautet: Was ist der wichtigste Faktor bei einer Umschuldung? Die Antwort ist: die Gesamtkosten des Kredits!

Viele Menschen fixieren sich auf den Zinssatz, aber die wahren Kosten verbergen sich oft im Kleingedruckten. Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen können die Ersparnisse durch einen niedrigeren Zinssatz schnell zunichtemachen.

Also, lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie sich entscheiden.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[seifenblase22]

Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen? Ich frage mich, ob diese eine gute Anlaufstelle für die Suche nach Umschuldungskrediten sind und ob die Angebote dort wirklich so günstig sind, wie sie scheinen.

[yellow dream]

Denkt dran, immer mehrere Angebote zu vergleichen. Manchmal ist das beste Angebot nicht das offensichtlichste.

[Hans_Abrahamsson]

Guten Tag, ich möchte darauf hinweisen, dass bei der Umschuldung eines Kredits nicht nur die finanziellen Aspekte, sondern auch die persönlichen Umstände eine Rolle spielen. Wenn Sie beispielsweise planen, in den nächsten Jahren umzuziehen oder größere Anschaffungen zu tätigen, könnte eine flexible Umschuldung mit der Möglichkeit zur Sondertilgung oder Anpassung der Raten sinnvoll sein.

Es ist auch ratsam, die Stabilität Ihres Einkommens zu berücksichtigen. Sollte sich Ihre finanzielle Situation ändern, könnten feste niedrige Raten plötzlich eine Belastung darstellen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

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[abenteurer77]

Eines der Dinge, die oft übersehen werden, ist die persönliche Bindung zu der Bank, bei der man den aktuellen Kredit hat. Manchmal sind Banken bereit, bestehenden Kunden bessere Konditionen für eine Umschuldung anzubieten, einfach um sie als Kunden zu behalten.

Es könnte sich also lohnen, zuerst das Gespräch mit eurer aktuellen Bank zu suchen, bevor ihr euch nach Alternativen umseht.

[stefan_88]

Ich habe vor kurzem eine Umschuldung durchgeführt und dabei festgestellt, dass es unglaublich wichtig ist, genau zu wissen, was man will. Setzt euch klare Ziele: Wollt ihr die monatliche Rate senken, die Laufzeit verkürzen oder beides?

Ohne ein klares Ziel kann die Suche nach dem richtigen Umschuldungskredit schnell überwältigend werden.

[obertier]

Vergesst nicht, auch kleinere regionale Banken in Betracht zu ziehen. Manchmal haben diese bessere Angebote als die großen nationalen Banken, besonders wenn es um individuelle Konditionen geht.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[schparc]

Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Umschuldung beschäftigt hat, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, nicht nur auf die Zahlen zu schauen, sondern auch auf die Qualität des Kundenservice. Eine Bank, die einen guten Support und Beratung bietet, kann im Umschuldungsprozess sehr wertvoll sein.

[alaKatinka]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Umschuldung über einen unabhängigen Kreditvermittler gemacht. Diese können oft Angebote von Banken bekommen, die man als Normalverbraucher nicht findet.

Allerdings sollte man darauf achten, dass keine versteckten Gebühren anfallen.

[dfefde5]

Achtet darauf, dass die Umschuldung nicht zu einer Verlängerung der Gesamtlaufzeit führt, ohne dass ihr euch dessen bewusst seid. Das könnte am Ende teurer werden.

[J_CRISIS_J]

Was viele nicht bedenken: Eine Umschuldung kann auch eine gute Gelegenheit sein, um zusätzliches Geld für dringende Renovierungen oder unvorhergesehene Ausgaben zu bekommen. Aber Vorsicht, das bedeutet auch, dass ihr mehr zurückzahlen müsst.

Es ist ein zweischneidiges Schwert, das wohlüberlegt sein will.

[DeathSpecter]

Man sollte auch die Möglichkeit einer negativen Zinsentwicklung in Betracht ziehen. Wenn ihr euch für einen Kredit mit variablem Zinssatz entscheidet, könnte dies in einer Hochzinsphase zu einer Erhöhung eurer monatlichen Belastungen führen.

Überlegt euch gut, ob ihr dieses Risiko eingehen wollt.

[Jannes M-Sp]

Yes, we can - mit dieser Einstellung solltet ihr an die Umschuldung herangehen. Aber seid euch bewusst, dass eine gute Vorbereitung und das Einholen von Informationen entscheidend sind.

Nutzt alle verfügbaren Ressourcen, um die beste Entscheidung für eure finanzielle Zukunft zu treffen.

[Donald Dax]

Hat jemand Erfahrung mit Umschuldung bei negativer Schufa? Gibt es da überhaupt realistische Chancen?

[Grissom]

Umschuldung ist ein komplexes Thema, das viel Aufmerksamkeit erfordert. Einer der wichtigsten Aspekte ist die genaue Analyse der eigenen finanziellen Situation.

Es ist entscheidend, nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch die Gesamtlaufzeit des Kredits zu betrachten. Eine längere Laufzeit kann zwar zu niedrigeren monatlichen Raten führen, aber auch zu höheren Gesamtkosten.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überlegung, ob man eine feste oder variable Verzinsung wählt. Feste Zinsen bieten Sicherheit über die Laufzeit des Kredits, während variable Zinsen anfangs niedriger sein können, aber das Risiko bergen, dass sie im Laufe der Zeit steigen.

Zudem sollte man die Möglichkeit von Sondertilgungen in Betracht ziehen, die es ermöglichen, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn man unerwartet zu Geld kommt. Ein weiterer Tipp ist, sich nicht nur auf die großen, bekannten Banken zu konzentrieren, sondern auch kleinere Institute und Online-Anbieter zu prüfen, die oft günstigere Konditionen bieten.

Schließlich ist es wichtig, alle Angebote sorgfältig zu prüfen und nicht vorschnell zu entscheiden. Eine Umschuldung kann eine großartige Möglichkeit sein, Geld zu sparen und die eigene finanzielle Situation zu verbessern, aber nur, wenn sie richtig angegangen wird.

[brandonmarlok]

Bei der Umschuldung ist es auch wichtig, die langfristigen Ziele im Auge zu behalten. Wenn ihr plant, in den nächsten Jahren größere Anschaffungen zu tätigen oder finanzielle Veränderungen erwartet, sollte der neue Kreditvertrag genügend Flexibilität bieten.

Eine Möglichkeit ist die Wahl eines Kredits mit der Option auf Sondertilgungen, damit ihr bei Bedarf ohne Strafgebühren mehr zurückzahlen könnt. Zudem ist es ratsam, vor der Umschuldung eine Haushaltsrechnung aufzustellen, um genau zu wissen, wie viel ihr euch leisten könnt.

Dies hilft, realistische Raten zu wählen, die ihr auch langfristig problemlos bedienen könnt.

[Andento]

Umschuldung kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, aber es ist wichtig, dass ihr euch nicht nur von niedrigen Zinssätzen blenden lasst. Ein häufig übersehener Aspekt ist die Gesamtlaufzeit des neuen Kredits.

Es kann verlockend sein, die monatlichen Zahlungen durch die Verlängerung der Laufzeit zu reduzieren, aber das kann dazu führen, dass ihr insgesamt mehr Zinsen zahlt. Eine kürzere Laufzeit mit etwas höheren monatlichen Zahlungen kann auf lange Sicht kosteneffizienter sein.

Zudem solltet ihr die Möglichkeit von Sondertilgungen in eure Überlegungen einbeziehen. Diese erlauben es euch, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt, und können euch langfristig Zinsen sparen.

Vergesst auch nicht, die Angebote sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass keine versteckten Gebühren anfallen. Letztlich ist es entscheidend, einen Kredit zu wählen, der zu eurer finanziellen Situation und euren Zielen passt.

[chitber]

Ein wichtiger Tipp, den ich euch geben kann, ist, die emotionale Komponente nicht zu unterschätzen. Eine Umschuldung kann sich wie ein Neuanfang anfühlen und euch psychologisch entlasten.

Es ist jedoch wichtig, realistisch zu bleiben und sich nicht von der Aussicht auf niedrigere Raten dazu verleiten zu lassen, einen Kredit aufzunehmen, der langfristig nicht nachhaltig ist.