Kreditfähigkeit prüfen - Aber wie?

[Elena]

Wie kann ich am besten meine Kreditfähigkeit prüfen, bevor ich eine Finanzierung beantrage? Gibt es spezielle Tools oder Websites, die mir dabei helfen können?

Wie aussagekräftig sind diese Ergebnisse im Vergleich zu denen, die ein Kreditinstitut ermittelt?

[kZe-Sandy67]

Um deine Kreditfähigkeit zu prüfen, gibt es tatsächlich einige Online-Tools und Websites, die dir eine erste Einschätzung bieten können. Eines der bekanntesten ist die Schufa-Selbstauskunft, die dir einen Überblick über deine Bonität gibt.

Es gibt auch Kreditrechner auf den Websites von Banken und unabhängigen Finanzdienstleistern, die dir eine grobe Idee geben, wie viel Kredit du dir leisten kannst. Allerdings sind diese Tools nur so genau wie die Informationen, die du eingibst.

Sie können eine professionelle Kreditprüfung durch ein Kreditinstitut nicht ersetzen. Banken und Kreditgeber haben Zugang zu detaillierteren Daten und nutzen komplexe Algorithmen, um deine Kreditwürdigkeit zu bewerten.

Daher kann es sein, dass die Ergebnisse, die du von Online-Tools erhältst, von denen abweichen, die ein Kreditinstitut ermittelt.

[Reisegünther]

Ganz wichtig ist, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzt. Online-Tools können hilfreich sein, aber sie ersetzen nicht die persönliche Beratung bei einer Bank.

[Moderator]

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Stand: 05.05.2024

[Denise Osas]

Es ist entscheidend, die eigene Kreditfähigkeit zu kennen, bevor man einen Kreditantrag stellt. Online-Tools bieten eine erste Orientierung, aber es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass diese Ergebnisse nicht immer die volle Realität abbilden.

Eine persönliche Beratung bei der Bank kann zusätzliche Einsichten bieten, besonders wenn es um die Feinheiten deiner finanziellen Situation geht. Die Banken berücksichtigen nicht nur deine Einkünfte und Ausgaben, sondern auch andere Faktoren wie deine berufliche Situation und deine bisherige Kreditgeschichte.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[doda2525]

Hast du schon mal von Check24 oder Smava gehört? Diese Plattformen bieten auch Kreditvergleiche und Bonitätschecks an.

Sie könnten nützlich sein, um einen Überblick zu bekommen.

[Moderator]

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[Suse]

Und vergiss nicht, deine Schufa-Selbstauskunft regelmäßig zu prüfen. Manchmal sind dort Fehler enthalten, die deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen können.

[Shantee35]

Es ist auch ratsam, alle vorhandenen Schulden und Kredite aufzulisten, um eine bessere Übersicht zu haben. Das hilft enorm bei der Planung.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Elena,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[Werner_aus_L]

Die Prüfung der eigenen Kreditfähigkeit vor der Beantragung einer Finanzierung ist ein kluger Schritt. Neben den bereits genannten Online-Tools und Websites gibt es weitere Faktoren, die berücksichtigt werden sollten.

Zum Beispiel ist es wichtig, die eigenen regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben genau zu kennen und ein Haushaltsbuch zu führen. Dies gibt nicht nur einen Überblick über die finanzielle Situation, sondern hilft auch dabei, Einsparpotenziale zu erkennen.

Des Weiteren sollte man die eigenen finanziellen Verpflichtungen, wie laufende Kredite oder Unterhaltszahlungen, genau im Blick haben. Ein weiterer Punkt ist die Überprüfung der Schufa-Einträge.

Fehlerhafte Einträge können die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen und sollten korrigiert werden. Außerdem ist es ratsam, sich über die Kreditbedingungen verschiedener Anbieter zu informieren und diese zu vergleichen.

Nicht zuletzt sollte man bedenken, dass eine zu hohe Verschuldung das Risiko finanzieller Schwierigkeiten erhöht. Daher ist es wichtig, realistisch zu planen und nur so viel Geld zu leihen, wie man sicher zurückzahlen kann.

[Hans_Abrahamsson]

Eine umfassende Bewertung der eigenen Kreditfähigkeit umfasst mehr als nur die Nutzung von Online-Tools. Es ist essentiell, ein tiefes Verständnis der eigenen finanziellen Verhältnisse zu haben.

Dies beinhaltet die genaue Kenntnis der monatlichen Einnahmen und Ausgaben, das Bewusstsein über bestehende Verbindlichkeiten und die Fähigkeit, zukünftige finanzielle Veränderungen zu antizipieren. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Kenntnis der eigenen Bonität.

Die Schufa-Auskunft gibt hierüber Aufschluss, aber es gibt auch andere Faktoren, die eine Rolle spielen, wie zum Beispiel das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und die Dauer der Beschäftigung. Darüber hinaus ist es ratsam, Angebote verschiedener Kreditinstitute sorgfältig zu vergleichen.

Dabei sollte nicht nur der Zinssatz, sondern auch andere Konditionen wie Laufzeit, Sondertilgungsmöglichkeiten und Gebühren berücksichtigt werden. Letztlich ist es wichtig, eine realistische Rückzahlungsplanung zu haben, die auch unvorhergesehene Ereignisse berücksichtigt.

Nur so kann man sicherstellen, dass der Kredit nicht zur finanziellen Belastung wird.

[MamaDragon]

Neben den bereits genannten Punkten ist es auch wichtig, sich über die verschiedenen Arten von Krediten zu informieren. Nicht jeder Kredit ist für jede Situation geeignet.

Zum Beispiel sind Kredite ohne Schufa oft teurer in den Zinsen. Es ist auch hilfreich, vorab zu prüfen, ob man die Voraussetzungen für den gewünschten Kredit erfüllt.

Manche Banken haben sehr spezifische Anforderungen an die Kreditnehmer. Eine gute Vorbereitung kann hier Zeit und Enttäuschungen ersparen.

[Moderator]

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• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige