Ist ein Online-Bank Kredit wirklich sicher?

[jd34def]

Hat jemand Erfahrungen mit einem Kredit von einer Online-Bank gemacht? Ich überlege, ob ich für ein neues Projekt einen Online-Bank Kredit aufnehmen sollte, aber bin mir unsicher wegen der Konditionen und der Sicherheit.

Welche Tipps könnt ihr mir geben oder welche Banken sind empfehlenswert?

[Enki]

Also, ich hab mal einen Kredit bei einer Online-Bank aufgenommen, weil ich dringend Kohle für mein Startup brauchte. War eigentlich ganz easy, man muss nur aufpassen, dass man alle Unterlagen parat hat und sich im Klaren darüber ist, was die Konditionen angeht.

Ich hab mich vorher richtig schlau gemacht, welche Bank die besten Zinsen und Rückzahlungsbedingungen bietet. War ein bisschen Arbeit, aber hat sich gelohnt.

Man sollte auch immer die Bewertungen checken, um zu sehen, ob die Bank vertrauenswürdig ist. Und ganz wichtig: Nicht in die Vorkosten-Falle tappen!

Es gibt einige schwarze Schafe da draußen.

[Bes]

Interessant, Enki! Könntest du uns verraten, bei welcher Bank du den Kredit aufgenommen hast?

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

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Besserfinanz

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Sigma Kreditbank

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Kredit-ohne-Schufa.de

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Targobank

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516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 09.12.2024

[Enki]

Klar, kein Problem. Ich hab meinen Kredit bei der Smava aufgenommen.

Die hatten damals die besten Konditionen für mein Vorhaben.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[boslitsch]

Ich muss sagen, das Thema Kredit ist ein weites Feld, und es gibt so viel zu bedenken! Es ist wie ein Dschungel, in dem man leicht verloren gehen kann.

Aber das Wichtigste ist, sich nicht von glänzenden Angeboten blenden zu lassen. Man sollte immer einen genauen Blick auf die Zinsen werfen und wie flexibel die Rückzahlung ist.

Einige Online-Banken bieten wirklich gute Konditionen, aber es kommt darauf an, was du genau brauchst. Persönlich habe ich gute Erfahrungen mit Auxmoney gemacht, da sie auch Kredite trotz Schufa anbieten.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[ada]

Es ist von entscheidender Bedeutung, dass man sich intensiv mit den Konditionen auseinandersetzt und vor allem auch das Kleingedruckte nicht außer Acht lässt. Online-Banken können durchaus attraktive Angebote haben, insbesondere was die Flexibilität und die Zinssätze betrifft.

Doch man sollte sich nicht vorschnell in eine Entscheidung stürzen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Sicherheit.

Online-Banken sind in der Regel genauso sicher wie traditionelle Banken, da sie den gleichen regulatorischen Anforderungen unterliegen. Doch es gibt auch Ausnahmen, daher ist es wichtig, sich über die Bank und ihre Geschäftspraktiken zu informieren.

Ein Vergleichsportal kann hierbei eine große Hilfe sein. Zudem sollte man sich nicht scheuen, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und gegebenenfalls auch persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen.

Ich empfehle, mehrere Angebote einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen.

[ddirlawnB]

Gute Punkte, ada! Ein Vergleichsportal ist wirklich Gold wert.

Man spart sich so viel Zeit und Mühe, weil man alle Angebote auf einen Blick hat. Hat jemand von euch schon mal negative Erfahrungen mit Online-Banken gemacht?

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo jd34def,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[MamaDragon]

Bei der Wahl einer Online-Bank für einen Kredit ist es unerlässlich, gründliche Recherchen anzustellen. Es gibt viele seriöse Anbieter, aber auch solche, die es nicht sind.

Ein häufiges Problem sind versteckte Gebühren, die nicht sofort ersichtlich sind. Daher ist es wichtig, nicht nur die Zinssätze, sondern auch alle Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sein könnten, zu berücksichtigen.

Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung. Einige Banken bieten sehr starre Bedingungen, während andere mehr Flexibilität ermöglichen, was besonders wichtig sein kann, wenn sich die finanzielle Situation ändert.

Ich habe persönlich gute Erfahrungen mit der ING gemacht. Sie bieten transparente Bedingungen und einen kompetenten Kundenservice.

Was die Sicherheit betrifft, so ist es wichtig, sicherzustellen, dass die Bank alle notwendigen Sicherheitszertifikate und -protokolle einhält, um den Schutz Ihrer persönlichen Daten zu gewährleisten.

[cocuralhab]

Wenn man über Online-Banken und Kredite spricht, darf man eines nicht vergessen: die Bedeutung der persönlichen Finanzverwaltung. Es ist entscheidend, sich im Klaren darüber zu sein, wie viel man sich leisten kann zurückzuzahlen, bevor man überhaupt einen Kredit aufnimmt.

Die Versuchung ist groß, sich von niedrigen Zinssätzen und scheinbar günstigen Angeboten locken zu lassen, aber die Rückzahlungsfähigkeit muss immer im Vordergrund stehen. Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten.

Dies kann besonders nützlich sein, um Zinskosten zu sparen und den Kredit schneller zurückzuzahlen. Ich habe die Erfahrung gemacht, dass Banken wie die DKB und die ING hier sehr kundenfreundliche Konditionen bieten.

Abschließend möchte ich noch auf die Wichtigkeit hinweisen, Erfahrungsberichte und Bewertungen zu lesen. Sie geben oft Aufschluss über die Zufriedenheit anderer Kunden mit dem Service und den Produkten der Bank.

[doublewhiteC]

Eine Sache, die oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung einer guten Kommunikation mit der Bank. Ich hatte einmal das Problem, dass ich eine Frage zu meinem Kredit hatte, und es war unglaublich schwierig, jemanden zu erreichen, der mir helfen konnte.

Das hat mir gezeigt, dass ein guter Kundenservice Gold wert ist. Man sollte also nicht nur auf die Konditionen achten, sondern auch darauf, wie zugänglich und hilfsbereit die Bank ist, falls Fragen oder Probleme auftreten.

Außerdem ist es wichtig, sich über die Möglichkeiten einer vorzeitigen Rückzahlung zu informieren. Manche Banken berechnen dafür hohe Gebühren, während andere dies als einen Vorteil ihrer Kredite ansehen.

Persönlich habe ich gute Erfahrungen mit der Santander Bank gemacht. Sie waren immer erreichbar und sehr hilfsbereit.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[yellow dream]

Ich stimme zu, dass der Kundenservice ein entscheidender Faktor ist. Ich hatte mal ein Problem mit einer Überzahlung und die Bank hat es schnell und ohne viel Aufhebens gelöst.

Das hat mir gezeigt, dass sie wirklich auf ihre Kunden achten. Es lohnt sich, vor der Kreditaufnahme Erfahrungen anderer Kunden zu recherchieren.

[spikeandcasper]

Hat eigentlich jemand Erfahrung mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös das ist.

Wäre interessant zu wissen, ob jemand damit schon Erfahrungen gemacht hat.

[doda2525]

Ich habe mal einen Kredit ohne Schufa in Betracht gezogen, aber dann doch davon Abstand genommen. Die Zinsen waren deutlich höher und die Bedingungen ziemlich streng.

Außerdem hatte ich Bedenken wegen der Seriosität solcher Angebote.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[Myptommaymn7]

Das mit den Krediten ohne Schufa ist so eine Sache. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele, die es nicht sind.

Wichtig ist, sich vorher gut zu informieren und Bewertungen zu lesen. Ich kenne jemanden, der über Auxmoney einen solchen Kredit bekommen hat und zufrieden war.

[alexkeen]

Auxmoney ist tatsächlich eine der Plattformen, die auch Kredite trotz Schufa anbieten. Ich denke, der Schlüssel liegt darin, transparente Anbieter zu finden, die alle Kosten und Bedingungen klar darlegen.

[3galo0]

Gibt es hier jemanden, der Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank hat? Die bieten ja auch Kredite ohne Schufa an.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[Slashekan]

Die Sigma Kreditbank ist tatsächlich einer der wenigen Anbieter, die schufafreie Kredite offerieren. Ich habe dort keinen Kredit aufgenommen, aber ich weiß, dass sie strenge Anforderungen haben, wie z.B. ein festes Einkommen und eine unbefristete Anstellung. Die Zinsen sind höher als bei herkömmlichen Krediten, aber für manche mag es die einzige Möglichkeit sein, einen Kredit zu bekommen.

Wichtig ist, sich über alle Bedingungen im Klaren zu sein und keine voreiligen Entscheidungen zu treffen.

[razklenilk]

Guter Punkt, Slashekan. Man sollte auch bedenken, dass die Kredite ohne Schufa oft nur in festen Beträgen verfügbar sind und die Laufzeiten festgelegt sind.

Das schränkt die Flexibilität ein.

[StefanPannor]

Hat jemand Tipps, wie man die besten Konditionen für einen Kredit findet?

[groovinmonkey]

StefanPannor, ein Vergleichsportal ist da eine gute Anlaufstelle. Dort kannst du verschiedene Kreditangebote direkt miteinander vergleichen und siehst sofort, wer die besten Konditionen bietet.

[Thimmerve]

Ein weiterer Aspekt, der bei der Suche nach dem besten Kreditangebot nicht vernachlässigt werden sollte, ist die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Banken erheben dafür Gebühren, andere wiederum nicht.

Dies kann auf lange Sicht einen großen Unterschied in den Gesamtkosten des Kredits ausmachen. Außerdem ist es ratsam, auf die Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden zu achten.

Ein guter Kundenservice kann im Falle von Fragen oder Problemen sehr wertvoll sein. Persönlich habe ich die Erfahrung gemacht, dass Direktbanken oft bessere Konditionen bieten als traditionelle Filialbanken, da sie geringere Verwaltungskosten haben.

[p-amsel]

Ich kann bestätigen, dass Direktbanken oft bessere Konditionen haben. Ich habe meinen Kredit bei einer Direktbank aufgenommen und war sehr zufrieden mit den Konditionen und dem Service.

Man muss nur darauf achten, dass man alle notwendigen Unterlagen digital bereitstellen kann.

[gorgeous96_7]

Was haltet ihr von Krediten, die speziell für Selbstständige angeboten werden? Ich habe das Gefühl, dass die Zinsen oft höher sind und die Anforderungen strenger.

Hat jemand Erfahrung damit?

[MickBaxter]

Kredite für Selbstständige sind tatsächlich oft mit höheren Zinsen und strengeren Anforderungen verbunden. Das liegt daran, dass Banken das Risiko höher einschätzen, da das Einkommen von Selbstständigen oft schwankt.

Wichtig ist, dass man eine gute Bonität nachweisen kann und idealerweise Sicherheiten bietet. Ein detaillierter Businessplan kann auch helfen, die Bank zu überzeugen.

Es gibt spezialisierte Anbieter, die sich auf Kredite für Selbstständige konzentrieren und die besonderen Bedürfnisse und Herausforderungen verstehen. Es lohnt sich, hier genauer zu recherchieren und Angebote zu vergleichen.

[Justynkak]

Ich habe einen Freund, der als Selbstständiger einen Kredit aufgenommen hat. Er musste wirklich viele Unterlagen vorlegen und einen detaillierten Finanzplan präsentieren.

Am Ende hat er aber ein gutes Angebot bekommen. Es ist definitiv mehr Aufwand, aber nicht unmöglich.

[cyrillia]

Bei der Kreditaufnahme als Selbstständiger ist es auch hilfreich, wenn man bereits eine langjährige Geschäftsbeziehung zu einer Bank hat. Sie kennen dann deine finanzielle Situation besser und das kann sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirken.

Außerdem sollte man nicht zögern, nach speziellen Kreditangeboten für Selbstständige zu fragen.

[Rene_1983]

Eines darf man nicht vergessen: Die Flexibilität bei der Rückzahlung. Gerade als Selbstständiger kann es Phasen geben, in denen es finanziell enger wird.

Daher ist es wichtig, dass die Bank Verständnis zeigt und flexible Lösungen anbietet, wie z.B. eine vorübergehende Senkung der Raten.

Ich habe mich vor meiner Kreditaufnahme intensiv mit den Banken auseinandergesetzt und letztendlich eine gefunden, die mir diese Flexibilität bietet. Das hat mir in schwierigen Zeiten sehr geholfen.

[Werner_aus_L]

Ich möchte noch einen wichtigen Punkt ansprechen: Die Vorkosten. Man sollte sehr vorsichtig sein mit Angeboten, die Vorkosten verlangen, bevor überhaupt ein Kredit vergeben wird.

Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter. Seriöse Banken und Kreditvermittler verlangen keine Gebühren im Voraus.

Stattdessen werden eventuelle Gebühren mit dem Kreditbetrag verrechnet oder nach der Kreditvergabe erhoben. Es ist wichtig, sich vor Betrügern zu schützen und keine Vorkosten zu zahlen.

[mutyizottR]

Absolut, Werner_aus_L. Die Vorkosten sind ein kritisches Thema.

Ich habe einmal den Fehler gemacht, Vorkosten zu zahlen, in der Hoffnung, dadurch schneller einen Kredit zu erhalten. Es stellte sich heraus, dass es eine Betrugsmasche war, und ich habe das Geld nie wieder gesehen.

Seitdem bin ich sehr vorsichtig und recherchiere gründlich, bevor ich mich für einen Kredit entscheide. Es ist auch hilfreich, Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu lesen, um ein Gefühl für die Seriosität des Anbieters zu bekommen.

Und wie bereits erwähnt, sind Vergleichsportale eine großartige Ressource, um die besten Angebote zu finden und unseriöse Anbieter zu meiden.

[kayleechelleK]

Ich denke, ein weiterer wichtiger Aspekt ist, sich nicht von zu niedrigen Zinssätzen blenden zu lassen. Oft sind die niedrigsten Zinssätze nur für Kunden mit der besten Bonität verfügbar, und die tatsächlichen Konditionen, die man erhält, können deutlich abweichen.

Daher ist es wichtig, Angebote basierend auf den persönlichen Voraussetzungen zu vergleichen und nicht nur die Werbezinsen zu betrachten. Ein persönliches Angebot einzuholen, das auf der eigenen Bonität basiert, kann hier Klarheit schaffen.

[Sl-Saschii92]

Genau, kayleechelleK. Und nicht zu vergessen, dass manche Kredite mit zusätzlichen Kosten verbunden sind, wie z.B. Kontoführungsgebühren oder Gebühren für Sondertilgungen. Diese können den effektiven Jahreszins deutlich erhöhen.

Es ist also wichtig, nicht nur den nominalen Zinssatz zu betrachten, sondern den effektiven Jahreszins, der alle Kosten beinhaltet.

[FlexSphinx]

Eine gute Vorbereitung ist das A und O. Ich empfehle, vor der Kreditanfrage eine Liste mit allen benötigten Unterlagen zu erstellen und diese bereitzuhalten.

Das beschleunigt den Prozess erheblich.

[kZe-nadine12]

Nicht zu unterschätzen ist auch die Bedeutung einer guten Kreditgeschichte. Wenn man in der Vergangenheit Kredite pünktlich zurückgezahlt hat, verbessert das die eigene Bonität und kann zu besseren Konditionen führen.

Es lohnt sich also, auf eine positive Kreditgeschichte zu achten und Rechnungen pünktlich zu bezahlen.