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Wie nutzt die Schufa Auskunft deutsche Bank?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie nutzt die Schufa Auskunft deutsche Bank?
  • Die Schufa-Auskunft spielt eine entscheidende Rolle bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit durch Banken, einschließlich der Deutschen Bank. Positive finanzielle Veränderungen der letzten Jahre können sich positiv auf Ihr Schufa-Profil auswirken.
  • Die Deutsche Bank verwendet die aus der Schufa erhaltenen Informationen in der Regel intern, um Ihre Bonität zu bewerten. In bestimmten Fällen kann die Bank diese Informationen jedoch mit Ihrer Zustimmung auch an Dritte weitergeben, z.B. im Rahmen der Kreditvergabe.
  • Um Einfluss auf die Informationen zu nehmen, die in Ihrer Schufa-Akte enthalten sind, können Sie regelmäßig Ihre kostenlose jährliche Selbstauskunft bei der Schufa anfordern und Ungenauigkeiten direkt korrigieren lassen.
  • Bei Bedarf existieren spezialisierte Kreditvermittler wie Besserfinanz, die auch bei negativer Schufa Unterstützung bieten können, wobei in unserer Redaktion ebenfalls positive Erfahrungen mit alternativen Anbietern wie Smava gemacht wurden, die eine hohe Erfolgsquote bei der Kreditvermittlung zu günstigen Konditionen aufweisen.

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Wie nutzt die Schufa Auskunft deutsche Bank?

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    Wie nutzt die Schufa Auskunft deutsche Bank?

    Ich habe vor kurzem ein Girokonto bei der Deutschen Bank eröffnet und dafür wurde eine Schufa Auskunft eingeholt. In der Vergangenheit hatte ich einige finanzielle Schwierigkeiten, habe diese aber in den letzten Jahren geregelt.

    Nun möchte ich verstehen, wie sich diese Schufa Auskunft auf meine Kreditwürdigkeit auswirkt und ob die Deutsche Bank diese Informationen nur intern verwendet oder auch an Dritte weitergibt. Kann mir jemand erläutern, wie genau die Schufa Auskunft deutsche Bank genutzt wird und gibt es Möglichkeiten, Einfluss auf die darin enthaltenen Informationen zu nehmen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Die Schufa speichert Daten über das Zahlungsverhalten und die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern. Wenn du ein Girokonto eröffnest, holt die Bank in der Regel eine Schufa-Auskunft ein, um deine Bonität zu prüfen.

    Diese Informationen werden von der Schufa an ihre Vertragspartner, zu denen Banken, Sparkassen und andere Kreditinstitute gehören, weitergegeben. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass die Schufa nicht nur negative, sondern auch positive Merkmale speichert.

    Das bedeutet, dass regelmäßige Zahlungen und erfolgreich zurückgezahlte Kredite deine Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen können. Du hast das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern, um zu überprüfen, welche Daten über dich gespeichert sind.

    Sollten dort falsche Informationen hinterlegt sein, kannst du eine Korrektur beantragen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Wichtig ist, dass du deine Rechte kennst. Die Schufa muss auf Anfrage korrekte Daten liefern und falsche Einträge korrigieren.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        In Ergänzung zu dem, was bereits gesagt wurde, ist es auch wichtig zu wissen, dass Banken und andere Finanzinstitute die Schufa-Daten nicht nur zur Bewertung deiner Kreditwürdigkeit nutzen, sondern auch zur Risikominimierung. Das bedeutet, dass sie versuchen, finanzielle Risiken zu vermeiden, indem sie Kunden mit schlechter Bonität keine Kredite gewähren.

        Dies dient dem Schutz der Banken, kann aber auch für Verbraucher nachteilig sein, die in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten. Trotzdem gibt es Möglichkeiten, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, zum Beispiel durch regelmäßige Zahlungen und das Vermeiden neuer Schulden.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Hey, keine Panik! Ich hatte auch mal Probleme mit meiner Schufa.

          Was mir geholfen hat, war, alle meine offenen Rechnungen pünktlich zu bezahlen und keine neuen Schulden zu machen. Außerdem habe ich meine Selbstauskunft gecheckt und Fehler korrigieren lassen.

          Das dauert zwar ein bisschen, aber es lohnt sich.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Gute Tipps! Regelmäßig die eigene Schufa zu checken, ist echt wichtig.

              Wenn wir über die Schufa sprechen, sprechen wir über eine Institution, die für viele Menschen eine Black Box darstellt. Doch es ist wichtig zu verstehen, dass die Schufa ein Werkzeug ist, das sowohl zum Schutz der Verbraucher als auch der Kreditgeber dient.

              Eine positive Schufa-Auskunft kann dir Türen öffnen, zum Beispiel bei der Wohnungssuche oder bei der Kreditvergabe. Es ist also in deinem Interesse, eine gute Bonität zu pflegen.

              Denke daran, dass jede deiner finanziellen Entscheidungen einen Einfluss auf deine Schufa haben kann. Nutze die Möglichkeit der kostenlosen Selbstauskunft, um deine Daten zu überprüfen und gegebenenfalls zu korrigieren.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo GoldenSun,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Ein weiterer Punkt ist, dass nicht alle Kreditanfragen gleich sind. Konditionsanfragen, wie sie oft bei der Suche nach einem Kredit gemacht werden, beeinflussen deinen Schufa-Score nicht negativ.
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                  Genau, und bei Unstimmigkeiten in der Schufa immer direkt handeln und klären. Das kann viel Ärger ersparen.

                    Also, ich hab mal was Interessantes erlebt. Ich wollte einen kleinen Kredit aufnehmen, aber meine Schufa war nicht so prickelnd.

                    Was ich dann gemacht habe, war, mich nach Alternativen umzusehen. Es gibt nämlich Kreditanbieter, die speziell für Leute mit schlechter Schufa sind.

                    Die Zinsen sind zwar höher, aber es ist eine Option, wenn man wirklich was braucht. Ich hab auch gelernt, dass es wichtig ist, nicht bei zu vielen Banken gleichzeitig anzufragen, weil das auch wieder negativ in der Schufa aussieht.

                    Stattdessen hab ich mich erst informiert, welche Banken eher geneigt sind, Leuten in meiner Situation zu helfen, und hab dann gezielt dort angefragt. Und was auch wichtig ist: Immer ehrlich sein.

                    Die Banken checken eh alles, und wenn man versucht, was zu verheimlichen, macht das alles nur schlimmer.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ich hab mal in einer Bank gearbeitet und kann dir sagen, dass die Schufa wirklich ein zweischneidiges Schwert ist. Einerseits schützt sie die Banken vor Kreditausfällen, andererseits kann sie aber auch Menschen, die mal einen Fehler gemacht haben, lange im Weg stehen.

                      Was viele nicht wissen: Selbst wenn du deine Schulden beglichen hast, bleiben die Einträge noch bis zu drei Jahre sichtbar. Das kann echt frustrierend sein.

                      Aber es gibt auch gute Nachrichten: Wenn du aktiv daran arbeitest, deine Bonität zu verbessern, zum Beispiel durch regelmäßige Zahlungen und das Vermeiden neuer Schulden, dann wird das auch positiv vermerkt. Und noch ein Tipp: Manche Banken sind kulanter als andere.

                      Es lohnt sich also, die Konditionen genau zu vergleichen.

                        Ich finde, es sollte mehr Transparenz im Umgang mit Schufa-Daten geben. Viele Menschen verstehen gar nicht richtig, wie die Schufa funktioniert und welche Auswirkungen ihre finanziellen Entscheidungen haben können.

                        Mehr Aufklärung wäre echt hilfreich.

                          Was ich noch hinzufügen möchte, ist, dass es neben der Schufa auch andere Auskunfteien gibt, die ähnliche Dienste anbieten. Das Problem ist, dass viele Verbraucher gar nicht wissen, dass neben der Schufa auch Einträge bei anderen Auskunfteien bestehen können, die ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.

                          Daher ist es wichtig, nicht nur bei der Schufa, sondern auch bei anderen Auskunfteien eine Selbstauskunft einzuholen. Ich habe das selbst gemacht und war überrascht, wie viele Informationen über mich gesammelt wurden.

                          Einige davon waren veraltet oder falsch, und ich musste einige Zeit investieren, um das zu korrigieren. Aber es hat sich gelohnt, denn danach hatte ich bei meiner nächsten Kreditanfrage eine viel bessere Ausgangsposition.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Lassen Sie uns nicht vergessen, dass die Schufa und andere Auskunfteien in Deutschland strengen gesetzlichen Regelungen unterliegen. Das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) sieht vor, dass Daten nur mit dem Einverständnis der betroffenen Person oder aufgrund einer gesetzlichen Erlaubnis erhoben, verarbeitet oder genutzt werden dürfen.

                            Das bedeutet, dass Banken und andere Vertragspartner nicht willkürlich Daten sammeln und weitergeben dürfen. Zudem hat jeder das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft von jeder Auskunftei zu erhalten, um die über ihn gespeicherten Daten zu überprüfen.

                            In der Praxis sieht es jedoch oft so aus, dass viele Menschen von diesem Recht keinen Gebrauch machen, sei es aus Unwissenheit oder Desinteresse. Es ist also von größter Wichtigkeit, proaktiv zu sein und sich regelmäßig über den eigenen Schufa-Score und die gespeicherten Daten zu informieren.

                              Es ist auch interessant zu sehen, wie sich die Wahrnehmung der Schufa in der Gesellschaft verändert hat. Früher wurde die Schufa fast ausschließlich negativ wahrgenommen, als eine Art Schwarze Liste.

                              Heute erkennen immer mehr Menschen, dass eine positive Schufa-Auskunft auch Vorteile bringen kann, wie bessere Konditionen bei Krediten oder die Möglichkeit, Mietverträge abzuschließen. Das Bewusstsein dafür, dass man aktiv an seiner Bonität arbeiten kann und sollte, wächst.

                              Das ist eine positive Entwicklung, denn es bedeutet, dass Verbraucher beginnen, ihre finanzielle Gesundheit ernster zu nehmen und Verantwortung für ihre finanziellen Entscheidungen zu übernehmen.

                                Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass nicht alle Kreditanfragen gleich sind. Es gibt sogenannte Konditionsanfragen, die keinen Einfluss auf deinen Schufa-Score haben, und Kreditanfragen, die sich negativ auswirken können, wenn sie zu häufig gestellt werden.

                                Das ist besonders wichtig, wenn man sich auf dem Markt umsieht und verschiedene Angebote vergleichen möchte. Indem man darauf achtet, dass die Anfragen als Konditionsanfragen gekennzeichnet sind, kann man vermeiden, dass der eigene Score unnötig leidet.

                                Das ist ein weiterer Beweis dafür, wie wichtig es ist, informiert zu sein und die richtigen Fragen zu stellen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ein weiterer Punkt, der nicht unerwähnt bleiben sollte, ist die Möglichkeit, Einträge bei der Schufa löschen zu lassen, die nicht mehr aktuell sind oder falsch eingetragen wurden. Dies kann einen erheblichen Einfluss auf die eigene Kreditwürdigkeit haben.

                                  Ich habe selbst die Erfahrung gemacht, dass nach der Löschung eines veralteten Eintrags mein Score deutlich gestiegen ist. Es lohnt sich also, die eigenen Daten genau zu prüfen und gegebenenfalls aktiv zu werden.

                                    Nicht zu vergessen, dass es auch Kreditmöglichkeiten ohne Schufa gibt. Diese sind allerdings oft mit höheren Zinsen verbunden.

                                    Es ist also wichtig, alle Optionen sorgfältig abzuwägen.

                                      Genau, und es ist auch wichtig, sich nicht von Angeboten verleiten zu lassen, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Viele unseriöse Anbieter locken mit Krediten ohne Schufa-Prüfung, verlangen aber hohe Vorkosten ohne eine tatsächliche Kreditvergabe.

                                      Es ist entscheidend, immer die Seriosität des Anbieters zu überprüfen und im Zweifel lieber Abstand zu nehmen.

                                        Was viele nicht wissen: Man kann auch direkt bei der Schufa eine sogenannte Kreditkonditionenanfrage stellen. Diese hat keinen Einfluss auf den Score und ermöglicht es, sich einen Überblick über die eigenen Möglichkeiten zu verschaffen, ohne negative Auswirkungen befürchten zu müssen.

                                        Es ist ein nützliches Tool, das leider zu selten genutzt wird. Darüber hinaus gibt es auch Beratungsstellen, die dabei helfen können, die eigene finanzielle Situation zu verbessern und den Weg für eine bessere Kreditwürdigkeit zu ebnen.

                                          Es ist auch ratsam, regelmäßig die eigene Bonität zu überprüfen, um nicht von negativen Einträgen überrascht zu werden.

                                            Als jemand, der sich beruflich mit finanzieller Gesundheit beschäftigt, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, einen langfristigen Plan für die eigene Bonität zu haben. Das beinhaltet nicht nur das Vermeiden von Schulden, sondern auch das Aufbauen eines positiven Kreditverlaufs.

                                            Manchmal kann es sinnvoll sein, kleine Kredite aufzunehmen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern.

                                              Was ich auch cool finde, ist, dass manche Banken jetzt innovative Wege gehen, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten. Sie schauen nicht nur auf die Schufa, sondern auch auf andere Faktoren wie regelmäßige Einkünfte oder das Sparverhalten.

                                              Das gibt Leuten, die vielleicht in der Vergangenheit Fehler gemacht haben, eine zweite Chance. Es ist eine gute Entwicklung, die hoffentlich mehr Banken und Kreditinstitute übernehmen werden.

                                                Ein weiterer Tipp ist, sich mit dem Thema Schufa-Score verbessern auseinanderzusetzen. Es gibt viele kleine Schritte, die man unternehmen kann, um seinen Score zu verbessern.

                                                Dazu gehört zum Beispiel, Kreditkartenkonten, die man nicht mehr nutzt, zu schließen oder Kredite zu konsolidieren. Jede positive Veränderung zählt.

                                                  Ich möchte noch einen persönlichen Erfahrungsbericht teilen. Vor einigen Jahren stand ich vor der Herausforderung, einen Kredit zu bekommen, trotz eines nicht so guten Schufa-Scores.

                                                  Was mir geholfen hat, war eine offene und ehrliche Kommunikation mit der Bank. Ich habe meine finanzielle Situation dargelegt und erklärt, welche Schritte ich unternommen habe, um meine Finanzen zu verbessern.

                                                  Zu meiner Überraschung war die Bank bereit, mir entgegenzukommen und hat mir einen Kredit zu fairen Konditionen angeboten. Es zeigt, dass es sich lohnt, proaktiv zu sein und das Gespräch zu suchen, anstatt sich von der Schufa einschüchtern zu lassen.

                                                    Ich habe auch festgestellt, dass es hilfreich ist, sich bei finanziellen Entscheidungen nicht nur auf die Schufa zu verlassen, sondern auch den persönlichen Kontakt zu Banken zu suchen. Manchmal kann ein gutes Gespräch mehr bewirken als der beste Schufa-Score.

                                                      Abschließend möchte ich sagen, dass Bildung der Schlüssel ist. Je mehr wir über unsere Finanzen und die Schufa wissen, desto besser können wir mit ihnen umgehen.

                                                        Zum Abschluss dieser Diskussion möchte ich noch hervorheben, dass es wichtig ist, sich nicht von seiner Schufa-Bewertung definieren zu lassen. Ja, sie ist ein wichtiger Faktor im finanziellen Leben in Deutschland, aber sie ist nicht das Einzige, was zählt.

                                                        Es gibt immer Wege, seine finanzielle Situation zu verbessern, und es gibt immer Möglichkeiten, trotz einer schlechten Schufa-Bewertung finanzielle Ziele zu erreichen. Es erfordert Geduld, Disziplin und manchmal auch kreative Lösungen, aber es ist möglich.

                                                          Als jemand, der sich aus einer schwierigen finanziellen Lage herausgearbeitet hat, kann ich bestätigen, dass es möglich ist, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es erfordert viel Arbeit und Disziplin, aber es lohnt sich.

                                                          Beginnen Sie mit kleinen Schritten, wie der Überprüfung Ihrer Schufa-Daten und der Korrektur von Fehlern. Dann arbeiten Sie daran, Ihre Schulden zu reduzieren und Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

                                                          Es gibt kein Wundermittel, aber mit der Zeit werden Sie Verbesserungen sehen.

                                                            Wichtig ist, immer am Ball zu bleiben und seine Finanzen im Auge zu behalten.

                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                            message icon

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                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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