Ist ein Kautionskredit trotz Schufa möglich?

[Sabine06]

Kann man einen Kautionskredit trotz Schufa erhalten? Welche Banken oder Dienstleister bieten solche Kredite an, und was sind die minimale Anforderungen dafür?

Hat jemand persönliche Erfahrungen mit Kautionskrediten trotz schlechter Bonität und kann Tipps geben?

[prezidialf]

Also, ich kann dir aus eigener Erfahrung berichten, dass es definitiv möglich ist, einen Kautionskredit trotz negativer Schufa zu bekommen. Die Sache ist die: Nicht alle Banken oder Dienstleister sind bereit, solche Kredite zu vergeben, aber es gibt spezialisierte Anbieter, die sich auf Kredite trotz Schufa spezialisiert haben.

Zum Beispiel Smava, Maxda oder Bon Kredit sind bekannte Namen in diesem Bereich. Die minimalen Anforderungen variieren je nach Anbieter, aber in der Regel musst du ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, das über der Pfändungsfreigrenze liegt.

Außerdem ist es wichtig, dass du keine harten negativen Merkmale wie eine aktive Insolvenz hast. Ich habe selbst einen Kautionskredit bei Maxda aufgenommen, als ich umgezogen bin und die neue Kaution stellen musste.

Der Prozess war überraschend unkompliziert. Ich musste meine Einkommensnachweise und einige andere Dokumente einreichen und habe relativ schnell eine Zusage bekommen.

Der Zinssatz war natürlich etwas höher als bei einem Kredit ohne Schufa-Eintrag, aber das war zu erwarten. Mein Tipp: Vergleiche die Angebote genau und achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die sonstigen Konditionen.

Manchmal gibt es versteckte Gebühren, die das Angebot weniger attraktiv machen.

[gorgeous96_7]

Oh, das Thema Kautionskredit ist wirklich ein spannendes Feld, gerade wenn man nicht die blütenreinste Schufa hat, nicht wahr? Also, ich habe da auch ein bisschen was beizutragen.

Ein Freund von mir war in einer ähnlichen Situation und hat sich an Auxmoney gewandt. Das ist eine Online-Plattform, die Kredite von privat an privat vermittelt.

Das Interessante daran ist, dass die Kreditvergabeentscheidungen nicht ausschließlich auf der Schufa basieren, sondern auch andere Faktoren wie das Einkommen oder die berufliche Situation berücksichtigt werden. Er sagte, der Prozess war recht einfach und die Anforderungen waren nicht so streng wie bei traditionellen Banken.

Natürlich, die Zinsen waren ein bisschen höher, aber in seiner Situation war es die beste Option. Er musste einige Dokumente hochladen, um sein Einkommen und seine Identität zu bestätigen, und nach ein paar Tagen hatte er das Geld auf seinem Konto.

Es könnte also eine gute Alternative sein, wenn man Schwierigkeiten hat, einen Kredit bei einer Bank zu bekommen.

[Moderator]

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Auxmoney

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Stand: 28.04.2024

[Essau]

Wichtig ist auch, dass man die Angebote genau prüft. Einige Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben, können hohe Zinsen und Gebühren verlangen.

Es ist essenziell, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten und nicht nur die monatliche Rate. Man sollte auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten in Betracht ziehen.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[DC Zerk]

In Zeiten der Not kann die Suche nach einem Kautionskredit trotz Schufa-Eintrag eine Herausforderung darstellen, aber es ist eine, die mit Entschlossenheit und der richtigen Information gemeistert werden kann. Die hier genannten Dienstleister wie Smava, Maxda und Auxmoney sind gute Anlaufstellen, aber es ist auch wichtig, über den Tellerrand hinaus zu schauen.

Dienstleister wie Creditolo oder Credimaxx bieten ebenfalls Lösungen an, die auf Personen mit schlechter Bonität zugeschnitten sind. Ein Schlüsselelement in diesem Prozess ist Transparenz.

Sei offen über deine finanzielle Situation und verstehe, dass diese Dienstleister darauf spezialisiert sind, Lösungen für Menschen in deiner Lage zu finden. Ein weiterer Tipp ist, deine eigene Schufa-Auskunft zu überprüfen, bevor du Anträge stellst.

Manchmal finden sich dort Fehler, die korrigiert werden können, was deine Chancen auf einen Kredit verbessern könnte.

[Moderator]

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[p-amsel]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es neben den spezialisierten Kreditanbietern auch Möglichkeiten gibt, über Peer-to-Peer-Plattformen wie Auxmoney einen Kautionskredit zu erhalten. Diese Plattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit privaten Investoren, was bedeutet, dass die Kreditentscheidungen oft flexibler sind als bei traditionellen Banken.

Der Vorteil hier ist, dass deine individuelle Situation mehr berücksichtigt werden kann. Aber Achtung, auch hier gilt: Die Zinsen können höher sein als bei einem herkömmlichen Kredit.

Also, immer gut die Konditionen vergleichen und nicht das erstbeste Angebot annehmen. Ein weiterer Punkt ist, dass du dich auf solchen Plattformen gut präsentieren musst, um Investoren zu überzeugen.

Ein überzeugendes Profil und eine klare Darstellung deiner finanziellen Situation können hier den Unterschied machen. Und natürlich, wie schon erwähnt, immer auf versteckte Gebühren achten und die Vertragsbedingungen genau lesen.

[Moonwolf12]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, bei der eigenen Hausbank nach einem Kautionskredit zu fragen, auch wenn man eine negative Schufa hat. Manchmal sind Banken bereit, ihren bestehenden Kunden entgegenzukommen, besonders wenn man dort schon länger Kunde ist und das Konto immer gut geführt wurde.

Es ist definitiv einen Versuch wert, bevor man sich an spezialisierte Anbieter wendet. Die Konditionen könnten günstiger sein als erwartet.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Sabine06,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[mariamartin20]

Es ist auch ratsam, vor der Kreditaufnahme eine genaue Haushaltsrechnung aufzustellen. Damit kannst du sicherstellen, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst.

Ein Kautionskredit ist zwar eine gute Lösung, um kurzfristig finanzielle Engpässe zu überbrücken, aber man sollte immer im Blick haben, dass die Rückzahlung des Kredits auch machbar ist.

[drache2004]

Neben den bereits genannten Möglichkeiten sollte man auch nicht vergessen, dass es gemeinnützige Organisationen gibt, die in bestimmten Fällen finanzielle Unterstützung oder Darlehen anbieten. Diese sind oft zinsfrei oder haben sehr niedrige Zinsen.

Es lohnt sich, lokale Angebote in dieser Richtung zu recherchieren, besonders wenn es um die Zahlung einer Kaution geht.

[jadenford360]

Hat jemand Erfahrungen mit SKG Bank oder Norisbank für Kautionskredite trotz Schufa?

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[ddirlawnB]

Was haltet ihr von der Idee, einen Bürgen einzusetzen, um die Kreditkonditionen zu verbessern?

[samanthasanders]

Bürgen können definitiv helfen, die Kreditkonditionen zu verbessern. Allerdings muss der Bürge eine gute Bonität haben und sich der Risiken bewusst sein.

Es ist eine große Verantwortung, die nicht leichtfertig übernommen werden sollte.

[avar6R]

Gibt es eigentlich auch Kautionskredite ohne Schufa-Prüfung?

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[Don Promillo]

Ja, es gibt Anbieter, die Kautionskredite ohne Schufa-Prüfung anbieten. Allerdings solltest du vorsichtig sein, denn oft sind die Zinsen bei solchen Angeboten deutlich höher.

Anbieter wie Besserfinanz oder Boncred werben damit, Kredite auch ohne Schufa-Prüfung zu vergeben. Die Frage ist aber, ob sich das wirklich lohnt.

Hohe Zinsen können die finanzielle Belastung langfristig erheblich erhöhen. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen, bevor man sich entscheidet.

Ein weiterer Punkt ist, dass solche Kredite oft mit zusätzlichen Gebühren verbunden sind. Deshalb mein Rat: Lies das Kleingedruckte sehr genau und stelle sicher, dass du alle Kosten verstehst, bevor du einen Vertrag unterschreibst.

[kZe-Cerine]

Ich finde, man sollte immer zuerst versuchen, die Schufa zu bereinigen.

[Leon67]

Hat jemand Erfahrung mit der Kreditvermittlung über Verivox?

[Moderator]

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[Babomba]

Ich habe über Verivox einen Kreditvergleich gemacht und fand das Angebot von Smava am besten. Der Prozess war einfach und transparent, und ich konnte alle notwendigen Informationen direkt online einreichen.

Die Zusage kam schnell.

[checkomecko]

Eine Sache, die man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, direkt mit dem Vermieter über die Kaution zu verhandeln. In einigen Fällen sind Vermieter bereit, eine Ratenzahlung zu akzeptieren oder sogar auf eine Kaution zu verzichten, wenn man eine Bankbürgschaft vorlegen kann.

Das kann eine gute Alternative sein, besonders wenn man Schwierigkeiten hat, einen Kautionskredit zu erhalten. Natürlich hängt das stark von der individuellen Situation und dem Vermieter ab, aber es ist definitiv eine Überlegung wert.

Zudem kann man sich auch bei der Stadt oder Gemeinde erkundigen, ob es Unterstützungsprogramme für Menschen in finanziellen Schwierigkeiten gibt. Manchmal gibt es Fonds oder Zuschüsse, die speziell dafür gedacht sind, die Kaution für eine Wohnung zu finanzieren.

[StefanPannor]

Übrigens, wenn man bei Auxmoney keinen Erfolg hat, könnte man es auch bei Giromatch versuchen. Die haben ein ähnliches Konzept, aber vielleicht etwas andere Kriterien.

Hatte einen Bekannten, der dort erfolgreich einen Kredit bekommen hat.

[Reisegünther]

Achtet auch auf die Laufzeit des Kredits. Je kürzer, desto besser.

[coni]

Ich denke, es ist auch wichtig, sich nicht vorschnell für einen Kredit zu entscheiden. Man sollte immer versuchen, Alternativen zu finden, um eine Kaution zu stellen.

Manchmal kann man zum Beispiel Geld von Familie oder Freunden leihen. Das ist oft günstiger und flexibler als ein Kredit.

Natürlich muss das Verhältnis stimmen, und man sollte klare Vereinbarungen treffen, um spätere Missverständnisse zu vermeiden. Aber wenn diese Option besteht, würde ich sie definitiv in Betracht ziehen, bevor ich mich für einen Kautionskredit entscheide.

[komod7]

Kennt jemand spezielle Tipps, um die Schufa zu verbessern?

[innovateordie]

Eine Möglichkeit ist, kleine Kredite aufzunehmen und diese pünktlich zurückzuzahlen. Das kann helfen, die Schufa positiv zu beeinflussen.

[Enki]

Was oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung eines guten Gesprächs mit der Bank oder dem Kreditgeber. Viele denken, dass bei einer negativen Schufa automatisch alle Türen verschlossen sind.

Aber das ist nicht immer der Fall. Eine offene Kommunikation über die eigene finanzielle Situation und die Gründe für die negative Schufa kann manchmal Wunder wirken.

Es gibt Bankberater, die durchaus bereit sind, eine Lösung zu finden, besonders wenn man eine positive Veränderung der finanziellen Situation glaubhaft machen kann. Natürlich ist das keine Garantie, aber es ist definitiv einen Versuch wert.

Und noch ein Tipp: Man sollte immer alle Unterlagen bereithalten und sich auf das Gespräch gut vorbereiten. Das zeigt, dass man seine finanzielle Lage ernst nimmt und gewillt ist, an einer Lösung zu arbeiten.

[Denise Osas]

Man sollte auch nicht vergessen, dass die Aufnahme eines Kredits immer auch eine langfristige Verpflichtung ist. Es ist wichtig, sich nicht nur auf die kurzfristige Lösung zu konzentrieren, sondern auch die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu bedenken.

[ptitrainpaul]

Eine Strategie könnte auch sein, zunächst einen kleineren Betrag zu leihen und diesen pünktlich zurückzuzahlen, um Vertrauen aufzubauen. Das könnte bei einer späteren Kreditanfrage zu besseren Konditionen führen, da man bereits eine positive Zahlungshistorie mit dem Kreditgeber hat.

[Thomas Rd80]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Credicom oder Creditolo?

[Sucharyy]

Ich habe einen Kredit bei Creditolo aufgenommen, trotz negativer Schufa. Der Prozess war unkompliziert, und die Mitarbeiter waren sehr hilfsbereit.

Die Zinsen waren höher als bei einem normalen Kredit, aber in meiner Situation war das die einzige Möglichkeit. Wichtig ist, dass man sich die Rückzahlungsbedingungen genau anschaut und sicherstellt, dass man sich die monatlichen Raten leisten kann.

[spikeandcasper]

Gibt es Unterschiede bei den Zinsen zwischen den verschiedenen Anbietern?

[AndiDaRuler92]

Absolut, die Zinsen können stark variieren, abhängig vom Anbieter und von deiner persönlichen Situation. Deshalb ist es so wichtig, die Angebote genau zu vergleichen.

Manche Anbieter haben spezielle Kredite für Personen mit schlechter Bonität, die höhere Zinsen haben, aber dafür flexiblere Rückzahlungsbedingungen bieten. Andere setzen auf niedrigere Zinsen, verlangen aber eine bessere Bonität.

Ein Tipp von mir: Nutze Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen. Aber verlasse dich nicht nur auf die angegebenen Zinssätze.

Schau dir auch die anderen Konditionen an, wie z.B. Gebühren für die Kontoeröffnung oder für vorzeitige Rückzahlungen.

Manchmal sind die günstigsten Angebote nicht die besten, wenn man alle Kosten berücksichtigt.

[spublicationK]

Eine weitere Überlegung wert ist die Frage, ob man wirklich einen Kautionskredit braucht. Manchmal kann es günstiger sein, die Kaution in Raten direkt an den Vermieter zu zahlen, falls dieser damit einverstanden ist.

Das spart die Zinsen, die man an den Kreditgeber zahlen würde. Natürlich muss man diese Möglichkeit mit dem Vermieter besprechen und sicherstellen, dass alles vertraglich festgehalten wird.

Aber es ist eine Option, die man in Betracht ziehen sollte, bevor man sich für einen Kredit entscheidet.

[hjyxwz]

Vergesst nicht, die Kreditangebote regelmäßig zu überprüfen. Die Konditionen ändern sich oft.

[a.haf]

Ein wichtiger Punkt ist auch, dass man nach der Aufnahme eines Kredits daran arbeiten sollte, seine Bonität zu verbessern. Das kann durch pünktliche Zahlungen, die Reduzierung bestehender Schulden und das Vermeiden neuer Schulden geschehen.

Eine verbesserte Bonität kann zukünftige Kreditaufnahmen erleichtern und zu besseren Konditionen führen.

[darkluky]

Man sollte auch überlegen, ob es alternative Finanzierungsquellen gibt, bevor man einen Kredit aufnimmt. Manchmal gibt es unerwartete Lösungen.